Conquistare i consumatori con i pagamenti Open Banking

Di Advait Sinha, vicepresidente della strategia di prodotto‍

I consumatori amano le opzioni di pagamento multiple. La maggior parte di loro concorda sul fatto che questa affermazione non ha bisogno di dati di supporto: è una verità ormai accettata da tutto il settore dei pagamenti. Le carte di credito e di debito sono ancora le forme di pagamento più diffuse nel Regno Unito (66%), mentre i portafogli digitali e le BNPL seguono a ruota. Tuttavia, tra i metodi di pagamento esiste un "cavallo nero" che offre molteplici vantaggi sia ai commercianti che ai consumatori e che sta crescendo in popolarità nel Regno Unito (e nel mondo): I pagamenti Open Banking.

I pagamenti con l'Open Banking sono rapidi, senza interruzioni e completamente sicuri. Offrono sia ai consumatori che agli esercenti una serie di vantaggi, tra cui una maggiore sicurezza, controllo finanziario e flessibilità, oltre all'assenza di commissioni per le carte. Tuttavia, sebbene nel Regno Unito ci siano 7 milioni di utenti attivi di pagamenti Open Banking, si tratta di meno del 10% della popolazione. La domanda che i commercianti devono porsi è: "Come posso incoraggiare un maggior numero di consumatori a provare i pagamenti con l'Open Banking?" Forse tutto dipende dall'educazione. Ma cos'è che i consumatori devono sapere su questa forma di pagamento e come è possibile sensibilizzarli?

Educare, educare, educare

Il nostro recente studio condotto insieme a Pay with Bank Transfer di American Express esplora il potenziale non sfruttato dei pagamenti tramite Open Banking nel Regno Unito. La nostra ricerca mostra che il 24% degli intervistati ha espresso preoccupazione per l'adozione di nuovi metodi di pagamento online, come i pagamenti tramite Open Banking. La loro preferenza è quella di aspettare che questi metodi diventino più diffusi prima di adottarli. Questa esitazione deriva chiaramente dalla scarsa familiarità con il sistema, il che evidenzia l'importanza di informare i consumatori sui pagamenti Open Banking e su come questo metodo possa essere vantaggioso per loro.

Per colmare la mancanza di familiarità, le aziende dovrebbero fornire video didattici e guide passo-passo per assistere i consumatori quando provano un nuovo metodo di pagamento per la prima volta. Per i commercianti, illustrare ai clienti i vantaggi dell'Open Banking è una sfida, ma la collaborazione con il partner di pagamento giusto può aiutare a risolvere questo problema, soprattutto se il partner di pagamento ha un nome di marca riconoscibile e affidabile. Semplificare i processi di pagamento e guidare i clienti al loro interno è fondamentale. Inoltre, offrire diversi canali e metodi per promuovere questi nuovi metodi di pagamento, come video e applicazioni mobili, è fondamentale per raggiungere un pubblico più ampio.

La sicurezza è fondamentale

Lo studio rivela inoltre che il 41% degli intervistati sarebbe incoraggiato a utilizzare i pagamenti Open Banking se fossero percepiti come un metodo di pagamento più sicuro. Le preoccupazioni per la sicurezza sono tra gli ostacoli più significativi all'adozione, ma molti consumatori non sono a conoscenza delle solide misure di sicurezza in atto quando si tratta di questo metodo di pagamento.

I pagamenti Open Banking, come "Pay with Bank Transfer" di American Express, offrono un'autenticazione altamente sicura e avviata dalla banca. A differenza dei tradizionali pagamenti con carta, i pagamenti Open Banking non prevedono la condivisione delle credenziali di pagamento. Quando un cliente effettua un pagamento tramite Open Banking, viene indirizzato all'app della sua banca per autenticarsi, spesso utilizzando la biometria. Questo processo riduce al minimo il rischio di frodi e accessi non autorizzati, offrendo un livello di sicurezza che può contribuire ad alleviare le preoccupazioni dei consumatori.

Soddisfare le aspettative dei consumatori

Queste aspettative potrebbero includere: trasparenza, flessibilità e un percorso di pagamento semplificato.

Secondo il nostro studio, l'86% degli intervistati vuole avere accesso alle informazioni sul proprio saldo bancario prima di effettuare un acquisto. La trasparenza consente ai consumatori di prendere decisioni informate sulle proprie spese e di sentirsi a proprio agio quando si tratta di spendere somme maggiori online. Ciò evidenzia il desiderio dei consumatori di avere il controllo sulle proprie finanze dal momento in cui creano il proprio budget a quello in cui pagano i prodotti.

Non sorprende nemmeno che il 61% dei consumatori cerchi un'esperienza d'uso semplificata e conveniente quando acquista online. Ciò sottolinea l'importanza di garantire che il processo di pagamento sia rapido e completato con il minor numero possibile di clic. I consumatori sono frustrati dalla necessità di inserire dettagli inutili, come i numeri di carta, durante il processo di pagamento. Un checkout complesso con troppi passaggi può portare alla sfiducia e all'abbandono delle transazioni. I pagamenti con l'Open Banking permettono ai clienti di evitare lunghe procedure di pagamento e di essere sicuri che i loro dati di pagamento rimangano privati e al sicuro.

Conclusione

I pagamenti con l'Open Banking si stanno affermando come un metodo di pagamento potente e sicuro che ha un grande potenziale sia per i consumatori che per gli esercenti. Tuttavia, dato che solo una piccola parte della popolazione del Regno Unito utilizza questo sistema innovativo, la sfida rimane quella di incoraggiare un maggior numero di consumatori ad adottarlo. La soluzione sta nel garantire che i consumatori siano istruiti sui vantaggi dei pagamenti Open Banking. È essenziale colmare il divario di scarsa familiarità e affrontare i problemi di sicurezza. Fornire risorse didattiche, semplificare i processi di pagamento e collaborare con partner di fiducia può aprire la strada a un futuro in cui i pagamenti con l'Open Banking offrono ai consumatori la trasparenza, il controllo e la comodità che desiderano. Questo non solo va a vantaggio dei consumatori, ma apre anche nuove opportunità per gli esercenti che possono snellire le transazioni, ridurre i costi e migliorare l'esperienza di acquisto complessiva.

Il nostro recente studio, Reaching the tipping point: How to realize the potential of Open Banking payments, è stato condotto in collaborazione con Pay with Bank Transfer di American Express. Lo studio presenta i dati di 1000 consumatori del Regno Unito che sono stati intervistati in merito alle loro opinioni sull'Open Banking. Tuttavia, il documento non si limita al punto di vista dei consumatori, ma analizza anche gli ostacoli all'adozione da parte degli esercenti e come possono essere affrontati. Per saperne di più su come i pagamenti con l'Open Banking possono essere utili alla tua azienda, scarica lo studio qui.

‍Questo articolo è stato pubblicato originariamente su The Paypers