Non vale la pena rischiare: assicurati di rispettare i requisiti di convalida dei dati ACH

Il mondo dei pagamenti digitali non mostra segni di rallentamento. La moderna rete ACH ha registrato una crescita significativa nel 2021, con 29,1 miliardi di pagamenti per un valore di 72,6 trilioni di dollari, e il volume dei pagamenti ACH nello stesso giorno è cresciuto di quasi il 74%, come dimostrano i nuovi dati di Nacha. Ma, come per ogni moneta, ci sono due facce: più volume e valore significano più opportunità di interruzione e attrito nel flusso dei pagamenti. Le frodi e gli "errori del dito grasso" sono solo due delle comuni insidie associate all'aumento dei pagamenti digitali nel 21° secolo. Per questo motivo, qualsiasi strategia volta a contenere e ridurre al minimo le possibilità di errore e di attività illecite all'interno dell'ecosistema dei pagamenti è fondamentale. E con una ricerca dell'AFP che riporta che quasi il 75% delle organizzazioni saranno bersaglio di truffe nei pagamenti nel 2020, la necessità di agire è evidente. Ecco perché lo scorso anno la Nacha ha implementato una nuova regola volta a integrare gli standard di rilevamento delle frodi per gli addebiti digitali. La norma sulla convalida dei dati ACH stabilisce che "gli originatori ACH di addebiti digitali sono tenuti a utilizzare un "sistema di rilevamento delle transazioni fraudolente commercialmente ragionevole" per controllare gli addebiti via WEB alla ricerca di frodi". La norma è entrata in vigore il 19 marzo 2021 e Nacha ha concesso a tutti gli esercenti qualificati un anno intero per garantire la piena conformità.

Qual è l'impatto della norma sui commercianti?

La norma stabilisce che tutti i commercianti che utilizzano pagamenti con addebito al consumo autorizzati attraverso un canale online devono convalidare le informazioni sul conto del consumatore al primo utilizzo. Il Nacha include i seguenti metodi di convalida del conto:

• Una pre-notifica ACH - transazioni non monetarie inviate alla rete ACH per garantire che le registrazioni successive vengano effettuate in modo appropriato. Di solito passano 6 giorni tra la prenotifica e l'effettivo trasferimento di fondi.
• Verifica delle micro-transazioni ACH - un importo molto piccolo (di solito pochi centesimi) inviato al conto da verificare. Il titolare del conto verifica poi l'importo contattando il mittente. Questo metodo è effettivamente più veloce, ma comporta una certa dipendenza dal titolare del conto per quanto riguarda l'azione.
• Servizio di convalida disponibile in commercio - alcuni istituti finanziari e terze parti hanno accesso a un gran numero di dati sul conto e possono offrire prodotti che sfruttano queste informazioni. Un'azienda può accedere a questi servizi per ottenere un punteggio sulla probabilità che le informazioni sul conto siano corrette e/o sull'identità del titolare del conto.

Il costo della non conformità è elevato

E non ne vale assolutamente la pena. Considerando la crescente diffusione e versatilità dei pagamenti ACH nell'attuale panorama dei pagamenti negli Stati Uniti, il mancato rispetto dei controlli di convalida dei dati può avere implicazioni di vasta portata per le relazioni di un'azienda con i clienti, il personale e i fornitori. Il mancato rispetto degli standard previsti potrebbe costare ai commercianti da 1.000 dollari per un'infrazione di Classe 1 a 500.000 dollari al mese per le infrazioni di Classe 3. Queste multe possono causare seri danni finanziari alle aziende di tutte le dimensioni. Quindi, con la scadenza del 19 marzo 2022 che incombe, è il momento di assicurarsi che la tua azienda sia conforme alla normativa sulla convalida dei dati ACH.

Il percorso migliore per la conformità

Abbiamo già capito che la non conformità è un'opzione da non prendere in considerazione. Ma nella frenetica economia digitale di oggi non è sufficiente rispettare le normative. Le aziende devono concentrarsi sull'offrire a clienti, personale e fornitori la tranquillità di sapere che le transazioni ACH vengono elaborate in modo sicuro, conforme, con il minimo disturbo e, cosa fondamentale, in modo rapido. Questo esclude automaticamente i metodi di convalida manuale, di verifica delle microtransazioni e di prenotifica, a causa della loro natura dispendiosa in termini di tempo e della scarsa esperienza del cliente. Lavorare con un partner tecnologico di pagamento preferito da Nacha, come Nuvei, può eliminare completamente la complessità associata alla convalida delle informazioni sul conto e aiutare la tua azienda a garantire la conformità. Si occupa di tutto, dalla convalida del numero di routing e del conto allo stato del conto dell'istituto finanziario in tempo reale, fino alla riduzione dei fondi non sufficienti e dei resi di conti sconosciuti. Proteggi la tua azienda da multe e frodi e sfrutta al tempo stesso i vantaggi delle transazioni ACH, senza la seccatura di dover garantire la conformità. Scopri come puoi risparmiare tempo, denaro ed eliminare la complessità con la nostra soluzione progettata appositamente per l'elaborazione di pagamenti ACH conformi.