Il finanziamento B2B: un catalizzatore per la crescita

La crescita di un'azienda dipende spesso dalla spinta giusta al momento giusto.

Il finanziamento B2B può fornire tutto questo.

Esiste una serie di opzioni di finanziamento che puoi utilizzare direttamente o offrire ai tuoi clienti. Trovare quella giusta dal giusto fornitore può essere difficile.

Diamo un'occhiata più da vicino a questo campo in crescita e al suo potente potenziale per le piccole imprese e le grandi aziende.

Che cos'è il finanziamento B2B?

I finanziamenti business-to-business (B2B) si riferiscono a una categoria di prestiti e crediti destinati in particolare alle imprese o alle organizzazioni che lavorano con altri clienti commerciali.

Include prodotti finanziari che vanno dai prestiti alle imprese delle banche tradizionali alle soluzioni di finanziamento su misura e specifiche per il settore di appartenenza degli istituti di credito alternativi.

Tutti questi elementi consentono alla tua azienda di accedere al capitale e di migliorare il flusso di cassa. Questo aiuta a coprire le lacune nei costi operativi, nei cicli di vendita, nel finanziamento degli stipendi, ecc. e, in ultima analisi, a promuovere la crescita.

Come funziona il finanziamento B2B?

Una volta richiesta una soluzione di finanziamento B2B, il processo di base è il seguente: procedura di richiesta, approvazione, finanziamento e rimborso.

I passaggi precisi di ogni fase variano in base all'idoneità della tua azienda, ai requisiti di credito e alle soluzioni di prestito e ai fornitori specifici coinvolti.

Fornitori di finanziamenti B2B

Esistono tre tipi principali di istituti che puoi prendere in considerazione per il finanziamento delle imprese:

1. Banche tradizionali

Questi istituti finanziari dominano da anni il mercato dei prestiti B2B. Offrono alle imprese servizi di prestito come prestiti aziendali, linee di credito e carte di credito. Hanno criteri di prestito consolidati per approvare le imprese con garanzie reali e un buon punteggio di credito.

2. Unioni di credito

Le cooperative di credito offrono servizi simili alle banche per settori o aree geografiche specifiche.

Il loro obiettivo è quello di fornire ai loro membri le migliori condizioni finanziarie possibili per i loro servizi e prodotti finanziari.

3. Prestatori alternativi

Il termine "istituti di credito alternativi" comprende una serie di organizzazioni diverse, dalle banche di nuova costituzione agli istituti di credito fintech specializzati.

Questo tipo di fornitore di finanziamenti è emerso per la prima volta nel 2015 e da allora è cresciuto rapidamente. Il volume globale delle transazioni dei prestatori alternativi (esclusi i dati della Cina) ha superato i 113 miliardi di dollari nel 2020.

Banche vs. cooperative di credito vs. istituti di credito alternativi

Le banche e le cooperative di credito hanno processi di richiesta più lunghi rispetto agli istituti di credito alternativi, ma in genere offrono anche tassi più convenienti.

Le banche sono più facilmente accessibili rispetto alle cooperative di credito, che possono avere filiali solo in determinate aree. Sono anche più facili da raggiungere. Tuttavia, i fornitori alternativi sono spesso più facili da trovare e da raggiungere rispetto a entrambi.

Ogni tipo di organizzazione ha anche tassi di approvazione diversi per i clienti commerciali. Questi cambiano nel tempo, ma ad aprile 2023, ad esempio, i tassi medi di approvazione per i prestiti B2B alle piccole imprese erano:

• 13,5% per le grandi banche
• 18,5% per le piccole banche
• 19,8% per le cooperative di credito
• 28,7% per i prestatori alternativi

Gli istituti di credito alternativi hanno generalmente più opzioni di finanziamento disponibili rispetto alle banche e alle cooperative di credito, che spesso offrono solo prestiti bancari diretti o soluzioni con carta di credito.

Inoltre, gli istituti di credito alternativi spesso offrono finanziamenti attraverso l'innovazione tecnologica, che possono essere collegati a servizi a valore aggiunto, come le opzioni BNPL. Questi includono assistenza per la trasformazione digitale, l'integrazione dei punti vendita (POS), l'automazione dei processi esistenti, ecc.

Due modi per utilizzare i finanziamenti B2B

Ci sono due prospettive principali da cui guardare il finanziamento B2B.

1. Usare i finanziamenti per la tua attività.

Puoi utilizzare direttamente i finanziamenti per la tua attività B2B.

I vantaggi sono molteplici. Questi vantaggi sono validi sia che tu ti assicuri il prodotto direttamente da un fornitore, sia che tu ti rivolga a un fornitore terzo. In effetti, è probabile che il fornitore utilizzi un fornitore terzo. Molti di questi vantaggi derivano dall'aumento del flusso di cassa.

L'aumento del capitale circolante consente alla tua azienda di coprire una serie di spese esistenti, come l'affitto, le utenze, le forniture, ecc.

Questo ti aiuta a cogliere nuove opportunità di business. Ad esempio, potresti aver bisogno di acquistare improvvisamente delle scorte per soddisfare gli ordini di grandi clienti.

L'aumento del flusso di cassa è utile anche se stai cercando di aumentare o espandere le tue attività commerciali in generale. Puoi usarlo per acquistare nuove attrezzature, affittare una nuova struttura, assumere altro personale o aumentare le spese di marketing e vendita.

E può aiutare nella gestione del rischio, diversificando il tuo portafoglio prestiti.

2. Fornire ai tuoi clienti finanziamenti

Fornire ai tuoi clienti commerciali un finanziamento può avere un grande impatto sulla tua attività. Può essere fatto direttamente o tramite un fornitore terzo.

Può aumentare il volume medio degli ordini (AOV), la frequenza di acquisto e la fedeltà dei tuoi clienti.

Questo può darti un vantaggio competitivo rispetto agli operatori del settore che non lo offrono.

Inoltre, può fornire dati sul comportamento dei mutuatari che ti permettono di conoscere la tua base clienti e persino le tendenze del mercato.

Quali sono i diversi tipi di finanziamento B2B?

1. Prestiti alle imprese

I prestiti alle imprese sono da tempo il motore della crescita, soprattutto per le piccole e medie imprese. In genere vengono erogati da banche e cooperative di credito.

Per ottenere un prestito d'affari, la tua azienda deve soddisfare criteri specifici relativi all'affidabilità creditizia, al fatturato, alle dimensioni dell'azienda, alla durata del prestito e ai piani aziendali.

Si tratta di discernere se un prestito costituisce un debito buono, che favorisce la crescita e il valore, o un finanziamento basato su un debito cattivo che si limita a sostenere un'azienda in crisi.

2. Finanziamento con capitale di rischio

Il finanziamento del debito di rischio è tipicamente fornito alle aziende in fase iniziale e in forte crescita che hanno già raccolto finanziamenti azionari da investitori di capitale di rischio.

A differenza del tradizionale finanziamento del debito, il finanziamento del debito di rischio è spesso strutturato come un prestito con caratteristiche basate sul capitale. In questo modo il finanziatore ha la possibilità di acquistare azioni della tua azienda in un momento successivo.

3. Credito commerciale

Il credito commerciale è un contratto che ti permette di acquistare beni o servizi e di pagarli in un secondo momento, di solito entro termini netti di 30, 60 o 90 giorni.

I termini variano molto a seconda dei fornitori e dei settori. Possono cambiare nel tempo a seconda dei rapporti commerciali.

Alcuni fornitori possono offrire sconti per i pagamenti anticipati. Molti applicano interessi o penali in caso di ritardo nel pagamento.

4. Prodotti azionari

I prodotti azionari includono investimenti azionari da parte di società di venture capital, angel o altri investitori istituzionali e piattaforme di crowdfunding basate su azioni.

In genere comportano la rinuncia a una parte della proprietà dell'azienda. Inoltre, gli investitori possono richiedere un rendimento più alto sul loro investimento azionario rispetto ai finanziatori che forniscono finanziamenti a debito.

Possono anche includere altre opzioni di finanziamento basate su azioni come stock option, debito convertibile o warrant. Questi ultimi danno all'investitore il diritto di acquistare azioni della società.

5. Finanziamento delle fatture

Esistono due tipi principali di finanziamento delle fatture.

Sconti su fatture

Lo sconto delle fatture è un tipo di finanziamento a breve termine che ti permette di ottenere rapidamente liquidità vendendo le tue fatture insolute a un prestatore con uno sconto.

Il tuo finanziatore ti anticipa la maggior parte del valore delle fatture emesse. In questo modo non dovrai aspettare che i tuoi clienti paghino l'intero importo dovuto.

Riceverai il saldo (meno le commissioni del finanziatore) quando la fattura sarà pagata dal tuo cliente.

Factoring di fatture

Il factoring delle fatture consiste nel vendere le tue fatture a un prezzo ridotto a un'organizzazione finanziaria terza, nota come factor.

In genere il factor raccoglie i pagamenti direttamente dai tuoi clienti e ti paga una percentuale anticipata dell'importo della fattura (di solito tra l'80-90%).

Una volta incassato l'intero importo della fattura, il factor detrae le sue commissioni e ti paga il saldo rimanente.

Il factoring B2B ti permette anche di evitare i rischi di mancato pagamento e di crediti inesigibili, trasferendo questi rischi al factor.

Quali sono le differenze tra lo sconto di fatture e il factoring di fatture?

Il factoring delle fatture consiste nel vendere le tue fatture a un factor che si occupa di riscuotere i pagamenti dai tuoi clienti. Lo sconto delle fatture consiste nell'utilizzare le tue fatture come garanzia per un prestito, pur mantenendone la responsabilità.

Il factoring delle fatture tende ad essere più costoso dello sconto delle fatture perché la società di factoring si assume un livello di rischio maggiore acquistando le tue fatture. Tuttavia, in alcuni casi, può anche liberare le tue risorse e aiutarti a migliorare il processo di incasso.

6. Altro

Il prestito non bancario per flussi di cassa è un tipo di prestito non garantito rimborsato con il flusso di cassa in entrata della tua azienda.

Il prestito a reddito ricorrente prevede che un finanziatore ti fornisca un finanziamento basato sui tuoi flussi di reddito prevedibili e ricorrenti. È spesso utilizzato da startup e piccole imprese che hanno flussi di entrate costanti ma non beni significativi da usare come garanzia.

L'obbligazione è uno strumento di debito a lungo termine non garantito emesso da una società per raccogliere fondi dagli investitori.

Il finanziamento mezzanino consente a un'azienda di accedere a un capitale non garantito da garanzie reali. Si colloca tra le categorie del debito e dell'equity e di solito serve a finanziare espansioni, acquisizioni o altri progetti importanti.

Finanziamento incorporato

La finanza integrata si riferisce all'integrazione di servizi finanziari in piattaforme o prodotti non finanziari. Consente ai tuoi clienti di accedere alle opzioni di finanziamento senza problemi presso il punto vendita (POS).

Si tratta di un concetto simile, forse addirittura un'evoluzione, dei pagamenti integrati.

Integrando i prestiti B2B nelle tue piattaforme, puoi fornire ai clienti l'accesso ai finanziamenti in modo semplice e veloce.

Sommario

I finanziamenti B2B prevedono prestiti e crediti per le aziende che servono altre imprese.

Copre un'ampia gamma di prodotti finanziari che possono aumentare il tuo capitale circolante, facilitare l'espansione della tua attività e gestire i tuoi rischi.

I passaggi specifici necessari per ottenerlo possono variare in base all'idoneità dell'azienda e alla soluzione scelta. Tuttavia, il processo principale comprende la richiesta, l'approvazione, il finanziamento e il rimborso.

Esistono tre categorie principali di fornitori di finanziamenti B2B:

• Banche tradizionali
• Unioni di credito
• Prestatori alternativi

Ognuno di questi ha i suoi vantaggi, i suoi tassi di approvazione e le sue strutture di costo.

D'altra parte, fornire finanziamenti B2B ai clienti commerciali può aumentare il volume medio degli ordini, la fedeltà dei clienti e fornire approfondimenti sul comportamento dei clienti e sulle tendenze del mercato.

Esistono diversi tipi principali di finanziamento B2B, tra cui:

• Prestiti alle imprese
• Finanziamento del debito di rischio
• Credito commerciale
• Prodotti azionari
• Finanziamento delle fatture (inclusi sconto e factoring)

Altre opzioni sono i prestiti non bancari per i flussi di cassa, i prestiti per i ricavi ricorrenti, le obbligazioni e i finanziamenti mezzanini.

I finanziamenti B2B sono sempre più spesso integrati nel punto vendita. Questo permette a te o ai tuoi clienti di accedervi in modo facile e veloce.