Comprendre les paiements B2B intégrés

La taille du marché mondial des paiements embarqués devrait bondir de 65 milliards de dollars US à 183 milliards de dollars US d'ici 2027.

Cela ne devrait pas être surprenant, car les consommateurs d'entreprise à consommateur (B2C) et d'entreprise à entreprise (B2B) exigent désormais des expériences de paiement plus fluides.

Les paiements instantanés facilitent la vie des consommateurs et des entreprises.

Dans ce blog, nous explorerons la technologie des paiements intégrés, la finance intégrée et les différences entre les paiements intégrés B2B et B2C.

Qu'est-ce qu'un paiement intégré ?

Les paiements intégrés font référence à l'intégration des capacités de traitement des paiements au sein des plateformes physiques et numériques. Cela permet aux utilisateurs d'effectuer rapidement et en toute sécurité des paiements - en magasin au point de vente (POS) ou des paiements en ligne sans quitter le site Web du commerçant.

Il améliore l'expérience client et la prise en charge des systèmes existants et des plateformes de commerce électronique tout en étant personnalisable, sécurisé et conforme à la réglementation financière.

Les paiements intégrés fournissent également aux entreprises des analyses précieuses et facilitent les paiements transfrontaliers et mobiles.

Qu'est-ce que la finance intégrée ?

Alors que les paiements intégrés se concentrent spécifiquement sur l'intégration des options de paiement, la finance intégrée couvre un spectre plus large de services financiers intégrés.

Il intègre de manière transparente ces services financiers dans les plateformes de commerce électronique des organisations non financières. Cela inclut des services tels que :

• Les services bancaires
• Assurance
• Investir
• Prêts

Cela permet aux utilisateurs d'accéder directement aux produits et services financiers au sein de la même plateforme ou application qu'ils utilisent à des fins non financières.

Paiements intégrés vs financement intégré

Les paiements intégrés sont techniquement une catégorie au sein de la finance intégrée, la catégorie la plus utilisée. Cependant, on parle souvent des deux séparément car s'il existe quelques différences dans les types de paiements intégrés, il y en a beaucoup plus pour la finance intégrée.

Qu'est-ce que les paiements intégrés B2B ?

Les paiements intégrés dans le B2B impliquent des caractéristiques spécifiques au B2B, telles que l'intégration avec les processus de facturation et la configuration des paiements récurrents.

Ils rationalisent les processus de paiement et offrent les avantages d'une plus grande commodité, d'une plus grande efficacité et d'un meilleur contrôle pour les entreprises qui effectuent des transactions avec d'autres entreprises.

Financement intégré B2B

Les options de financement intégré B2B sont différentes des options B2C. Elles offrent des options de financement spécifiques au B2B telles que la facturation automatisée et le crédit commercial. Elles traitent généralement de gros volumes de commandes et d'une logistique complexe.

L'objectif est de disposer de solutions qui rendent les processus financiers plus efficaces et plus conviviaux pour les entreprises. Cela signifie rationaliser et simplifier les flux de travail tout en améliorant les expériences numériques en fournissant des données et des informations.

Différences entre les paiements intégrés B2B et B2C

Dans l'ensemble, les paiements intégrés B2B mettent l'accent sur la personnalisation, la réduction des coûts, la complexité et la satisfaction des besoins des acheteurs professionnels.

Alors que les paiements intégrés B2C se concentrent sur la fourniture d'une expérience de paiement conviviale et standardisée pour les clients individuels avec des volumes de transactions plus élevés mais des valeurs plus faibles.

Examinons de plus près ces points de différence.

1. Public cible

• B2B: adapté aux entreprises qui fournissent principalement des biens ou des services à d'autres entreprises. Le public est généralement constitué d'acheteurs professionnels, y compris les services d'approvisionnement des organisations.
• B2C: Ils sont conçus pour qu'un client individuel puisse effectuer des achats ou des paiements pour son usage personnel.

2. Volume et valeur des transactions

• B2B: Les transactions impliquent souvent des volumes importants et des valeurs élevées en raison des transactions entre entreprises. Il peut s'agir d'achats en gros, de contrats et de paiements récurrents.
• B2C: Les transactions portent généralement sur des valeurs plus petites et sont plus fréquentes.

3. Complexité et personnalisation

• B2B: Les paiements peuvent être complexes en raison de facteurs tels que les conditions négociées, les prix de gros et les exigences spécifiques en matière de facturation. Il est nécessaire de prendre en compte l'adaptation aux besoins individuels des entreprises.
• B2C: Les paiements sont généralement simples et standardisés, sans besoin de personnalisation.

4. Modes de paiement

• B2B: impliquent diverses méthodes, telles que les transferts électroniques de fonds (EFT), les chèques, les transferts ACH, les virements électroniques, les cartes de crédit d'entreprise, etc.
• B2C: S'appuient généralement sur les technologies de paiement standard des clients, notamment les cartes de crédit/débit, les portefeuilles numériques (par exemple, Apple Pay) et d'autres fournisseurs de paiement axés sur les consommateurs.

5. Considérations relatives à la réglementation et à la conformité

• B2B: Peut être soumis à des exigences réglementaires spécifiques, en particulier lorsqu'il s'agit de transactions internationales. Le respect des réglementations spécifiques à l'entreprise est essentiel.
• B2C: ont des considérations réglementaires axées sur la protection des consommateurs et la confidentialité des données.

6. Expérience de l'utilisateur

• B2B: l'intégration dans les plateformes répond souvent aux besoins et aux flux de travail spécifiques des entreprises, ce qui garantit une expérience transparente pour les utilisateurs de l'entreprise.
• B2C: L'expérience utilisateur est cruciale, elle permet aux acheteurs d'effectuer des paiements facilement et sans friction.

Conclusion

Les paiements intégrés intègrent des capacités de paiement dans les plateformes numériques, les applis ou les services, ce qui permet aux utilisateurs d'effectuer des paiements en ligne sans quitter le site web du commerçant.

Il permet de fidéliser les clients car les transactions sont fluides et efficaces pour les consommateurs B2B et B2C.

Alors que la finance intégrée étend de façon transparente la gamme des services financiers à diverses plateformes. Les différences entre les paiements B2B et B2C se résument au public, aux détails de la transaction, à la complexité et à la personnalisation.

La principale différence entre les paiements intégrés B2B et les paiements intégrés B2C réside dans la nature de la transaction et dans les besoins et caractéristiques spécifiques des entreprises clientes de chaque marché.

Comprendre ces facteurs est essentiel pour naviguer dans le monde en pleine évolution des paiements intégrés. Avec la demande croissante dont ils font l'objet sur les canaux numériques, ils deviennent essentiels pour les transactions B2B.