Le secteur des paiements intégrés s'efforce de simplifier l'acceptation des paiements. Chaque fournisseur et chaque entreprise sont dans une course pour offrir la meilleure expérience de paiement aux clients.
Et comme dans toute course, s'assurer la tête signifie souvent garder une longueur d'avance sur la concurrence.
Steve Jobs a dit un jour :
Il faut beaucoup de travail pour rendre quelque chose de simple, pour vraiment comprendre les défis sous-jacents et trouver des solutions élégantes.
Voyons de plus près ce que sont les services de paiement intégrés, comment ils fonctionnent et pourquoi ils sont importants.
Qu'est-ce qu'un paiement intégré ?
'Paiements intégrés'fait référence aux intégrations de la technologie de traitement des paiements avec des applications ou des plateformes tierces.
Ils permettent aux titulaires de cartes d'effectuer des transactions électroniques de manière transparente en ligne et hors ligne sans quitter les interfaces de paiement, les applications ou les sites Web. Cela permet de rationaliser les processus de paiement et d'améliorer l'expérience des utilisateurs.
Ils sont particulièrement répandus dans des industries comme la vente au détail (y compris le commerce électronique), la gig economy, les voyages et l'hôtellerie, mais leur popularité augmente dans tous les secteurs.
Exemples de paiements intégrés
Amazon, la plus grande entreprise de commerce électronique au monde, a franchi une nouvelle étape dans les paiements intégrés en 2018 en ouvrant son premier magasin Amazon Go (il en existe aujourd'hui environ 43). Ces magasins sans caisse s'appuient sur des capteurs et des caméras sophistiqués pour détecter les achats.
Les applis de covoiturage et de livraison de nourriture comme Uber, Lyft, DoorDash et Grubhub intègrent de manière centralisée les paiements intégrés dans leurs modèles commerciaux. Ce modèle économique repose sur le fait de rendre un service déjà rapide encore plus rapide que ses concurrents traditionnels.
Les services de streaming tels que Netflix et Spotify utilisent les paiements intégrés pour rationaliser le processus de paiement à la fois pour les utilisateurs et les fournisseurs de services. Les utilisateurs fournissent leurs informations de paiement une seule fois, et les frais d'abonnement ultérieurs sont déduits automatiquement des comptes bancaires.
Les jeux en ligne intègrent souvent des options de paiement intégrées pour les achats dans le jeu, les objets virtuels, les améliorations et plus encore. Ces paiements intégrés peuvent permettre aux joueurs d'améliorer facilement leur expérience de jeu sans quitter le jeu.
Les services de réservation de voyages, comme Expedia et Booking.com, intègrent les paiements pour faciliter la réservation de vols, d'hôtels, de locations de voitures et d'autres services liés aux voyages sans que les utilisateurs aient à visiter des sites de paiement distincts.
L'écosystème plus large des services financiers intégrés
Les paiements intégrés font partie d'un ensemble plus large de services financiers intégrés. Ceux-ci comprennent - mais ne sont pas limités à - ce qui suit :
- Finance intégrée: Prêts ou crédits proposés à la caisse ou au sein des plateformes de commerce électronique. Par exemple, le financement buy now pay later (BNPL) proposé au point de vente (POS) dans les magasins de détail ou sur les sites de commerce électronique.
- Assurance intégrée: Couverture d'assurance pertinente offerte avec les achats effectués sur des plateformes qui ne sont pas des assurances. Par exemple, l'assurance voyage proposée lors de l'achat de billets d'avion.
- Services bancaires intégrés: Les fonctionnalités des comptes bancaires, telles que la vérification du solde et les transferts de fonds, sont intégrées de manière transparente dans les plateformes non financières.
- Épargne intégrée: Les utilisateurs peuvent arrondir automatiquement les paiements et en envoyer une partie directement sur des comptes d'épargne.
- Prêts intégrés: Les options de prêt sont intégrées aux transactions quotidiennes, ce qui permet aux utilisateurs d'accéder au crédit ou au financement sans effort, tout en effectuant leurs dépenses habituelles.
Pourquoi les paiements intégrés sont-ils importants ?
Les paiements intégrés sont avant tout importants pour les entreprises, car ils peuvent améliorer considérablement les chances des clients d'effectuer des achats.
Les clients qui se sentent frustrés ou confus au moment de passer à la caisse sont moins susceptibles de se convertir. Le taux moyen d'abandon de panier varie selon les pays et les secteurs d'activité. Cependant, il tourne souvent autour de 70 % en Europe et en Amérique du Nord.
Les paiements sont un élément essentiel de l'expérience globale de paiement des clients. C'est un domaine dans lequel même les plus grands sites de commerce électronique se débattent.
Une étude menée par l'Institut Baymard a révélé que les performances UX en matière de passage en caisse pour les 71 sites de commerce électronique américains et européens qui réalisent les plus gros chiffres d'affaires étaient les suivantes :
- 0 sont "parfaits
- 6 sont "bons
- 23 sont "décents
- 36 sont "médiocres
- 8 sont "pauvres
Les solutions de paiement embarqué ont de multiples facettes
L'intégration de l'acceptation des paiements contribue de manière significative à l'interface utilisateur de la caisse. Cependant, la qualité de l'intégration des paiements et la pertinence des fonctions supplémentaires qu'ils incluent jouent également un rôle important.
Par exemple, la réduction du nombre d'étapes que les clients doivent franchir, l'activation de plusieurs devises, l'affichage de tous les frais de transaction, tout cela est important. Et ils sont tous importants de différentes manières pour différentes entreprises.
Comment fonctionnent les paiements intégrés ?
Plusieurs étapes contribuent à la réussite et à la fluidité des paiements intégrés.
1. Intégration de l'API de paiement
Le fournisseur de services de paiement (PSP) ou le fournisseur de logiciels de passerelle de paiement de ton entreprise incorpore généralement - c'est-à-dire intègre - tes paiements.
Tout d'abord, ils obtiendront les identifiants API nécessaires pour intégrer leur API de paiement dans tes applications. Ils l'intégreront également à ta pile technologique interne.
Par la suite, tes clients devraient pouvoir initier des paiements de manière transparente au sein de tes portefeuilles et plateformes numériques. Et tu devrais pouvoir accéder et consulter facilement les données et les analyses que cela génère.
2. Stockage des informations de paiement
Une fois l'intégration terminée, tes clients peuvent commencer à effectuer des paiements.
Désormais, le système de paiement intégré recueille et stocke en toute sécurité les informations de paiement et autres détails de chaque nouveau client. Cela signifie que les paiements futurs peuvent être traités encore plus rapidement et de façon plus transparente.
Tokenisation
Les paiements intégrés utilisent souvent la tokenisation pour stocker en toute sécurité les informations de paiement.
Il s'agit d'un processus qui consiste à remplacer les données de paiement (par exemple, les numéros de carte de crédit) par des jetons uniques. Pendant ce temps, les véritables informations de paiement sont ensuite stockées dans un coffre-fort centralisé de jetons jusqu'à ce que les transactions soient terminées.
3. Traitement et autorisation des paiements
Le système de traitement des paiements standard intervient une fois que les informations relatives à la transaction ont été transmises par le biais d'une méthode de paiement intégrée.
En bref, les demandes de paiement sont envoyées en toute sécurité à la passerelle de paiement, qui facilite la communication entre les réseaux de paiement (par exemple, Visa, Mastercard), les émetteurs et les banques des commerçants pour autoriser la transaction.
4. Confirmation de l'état de la transaction
La mise à jour de l'état d'une transaction doit se faire à l'endroit où un paiement intégré a été effectué.
Quels sont les avantages des paiements intégrés ?
1. Augmentation des taux de conversion
Des processus de paiement simplifiés peuvent conduire à des taux de conversion plus élevés et à des clients qui reviennent. En effet, elles réduisent les risques que tes clients soient frustrés ou désintéressés par leurs achats.
Ceci est particulièrement important pour les services de paiement en ligne, où l'abandon des paniers et la recherche d'autres fournisseurs sont plus faciles et plus rapides qu'en magasin.
2. Expérience utilisateur unifiée
Une expérience utilisateur unifiée est une expérience client identique, ou très similaire, sur les différents canaux de vente. Les paiements embarqués contribuent à la réaliser.
Cela peut couvrir plusieurs domaines. Par exemple, les stocks et les prix sont les mêmes sur tous les canaux. Et la conception de la marque et la stratégie marketing sont cohérentes.
Avoir une expérience utilisateur unifiée aide de deux manières principales. Tout d'abord, cela permet aux clients d'avoir des expériences utilisateur cohérentes. Cela augmente la satisfaction et la familiarité des utilisateurs et réduit la frustration.
Deuxièmement, cela signifie que les améliorations que tu apportes à l'expérience client n'ont pas besoin d'être itérées sur plusieurs canaux. Par exemple, les changements de prix ou d'inventaire devraient automatiquement apparaître sur tous les canaux.
3. Haut niveau de sécurité
Comme les autres institutions financières, les fournisseurs de paiements intégrés doivent se conformer aux normes du secteur en matière de sécurité des transactions et de gestion des données sensibles. Ils ne veulent pas non plus que leurs clients ou leur réputation subissent les effets négatifs de violations de données, de fraudes, etc.
Ainsi, de nombreuses solutions de paiement intégrées intègrent et maintiennent des mesures de sécurité robustes qui protègent les informations financières sensibles et réduisent le risque de fraude.
4. Conformité et réglementation
Les solutions de paiement intégrées peuvent aider les entreprises à rester conformes aux diverses réglementations financières et aux normes du secteur. Cela permet de réduire les risques juridiques et opérationnels.
5. Augmentation de la fidélité des clients
Une expérience de paiement fluide peut encourager les clients à revenir, ce qui à son tour peut conduire à une meilleure fidélité à la marque. Elle peut aussi indirectement créer ou renforcer la notion que ton entreprise ou ta marque est technologiquement avancée et avant-gardiste.
6. Les informations sur les données
Les systèmes de paiement embarqués peuvent collecter des données précieuses sur le comportement des utilisateurs et les transactions. Cela permet à tes entreprises d'obtenir des informations plus approfondies et de prendre des décisions plus éclairées basées sur les données autour de la personnalisation des expériences des utilisateurs, de la gestion des stocks, de l'optimisation de la stratégie de prix, etc.
7. Vente croisée et vente incitative
Les entreprises peuvent utiliser les paiements intégrés pour faire de la vente croisée ou de la vente incitative de produits ou de services connexes pendant le processus de paiement.
Tes autres produits et services financiers pertinents peuvent être présentés pour être ajoutés au panier en quelques clics. Et des offres de financement intégrées - qui peuvent encore augmenter le volume moyen des commandes (AOV) - peuvent également être mises à disposition.
Nouvelles sources de revenus
Dans certains cas, les paiements intégrés te permettent de proposer des achats in app auprès d'un fournisseur tiers. Par exemple, tu peux intégrer des offres d'assurance intégrées à tes paiements. Cela peut à son tour rapporter une commission à ton entreprise.
8. Portée mondiale
De nombreuses solutions de paiement intégrées prennent en charge plusieurs devises et méthodes de paiement. Cela permet à ton entreprise d'étendre sa portée mondiale.
Quels sont les inconvénients des paiements intégrés ?
1. Coût
Bien que les paiements intégrés puissent parfois réduire les frais de transaction, il y a des coûts associés à l'intégration, à la maintenance et au soutien continu.
2. Intégrations complexes
L'intégration des systèmes de paiement au sein d'une application peut être complexe et prendre du temps. Elle nécessite une expertise et des ressources dont beaucoup d'entreprises ne disposent pas en interne.
3. Risques liés à la sécurité
S'ils ne sont pas mis en œuvre et entretenus correctement, les systèmes de paiement intégrés peuvent présenter des risques de sécurité. Les fournisseurs de services de paiement seront souvent responsables des risques encourus. Cependant, ton entreprise n'est pas pour autant à l'abri d'une atteinte à sa réputation.
Choisir un fournisseur de paiements intégrés
Il est important de trouver le bon fournisseur de paiements intégrés tiers pour ton entreprise.
Tout d'abord, identifie un fournisseur compétent et expérimenté dont l'expertise correspond à ton secteur d'activité et à ton entreprise. Il est utile de lire les commentaires des clients provenant de diverses sources et de discuter directement avec les fournisseurs potentiels et - si possible - avec d'autres clients.
Les services à valeur ajoutée que les fournisseurs apportent comptent. Ils pourraient te conseiller sur les méthodes de paiement dans ton secteur d'activité, par exemple.
Conclusion
Les paiements intégrés sont des intégrations de la technologie de traitement des paiements avec des plateformes tierces. Ils sont conçus pour améliorer l'expérience globale de l'utilisateur, réduire les frictions dans le processus de paiement et augmenter la satisfaction des clients.
Ils sont intégrés directement dans les points de vente en ligne et hors ligne. Ils utilisent des mesures de sécurité, telles que le cryptage et la tokenisation, pour protéger les données des utilisateurs et les transactions de paiement.
Les avantages des paiements intégrés comprennent l'augmentation des taux de conversion, une expérience utilisateur unifiée, une sécurité solide et une collecte de données perspicace.
Au-delà des paiements, l'écosystème plus large des solutions financières embarquées englobe des services tels que la finance embarquée, l'assurance, la banque et l'épargne. Pour choisir le bon fournisseur pour l'un de ces services, il faut tenir compte des compétences, de l'expertise du secteur et des services à valeur ajoutée qu'il propose.
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