Le marché des paiements mobiles a connu une trajectoire de croissance stupéfiante grâce à la pénétration des smartphones et à l'évolution des préférences des clients en matière de paiements.
La technologie NFC permet aux commerçants d'accepter les paiements sans contact, ce qui permet aux clients d'utiliser des applications de portefeuille mobile comme Apple Pay, Google Pay et Cash App pour envoyer des informations de paiement par un mouvement de tapotement ou d'agitation à l'aide d'un smartphone ou d'une carte dotée de la technologie NFC.
Le rapport sur les paiements mobiles de Grand View Research prévoit que le marché atteindra 587,52 milliards de dollars d'ici 2030.
Dans ce blog, nous examinons les avantages et les types d'acceptation des paiements mobiles par carte de crédit pour les commerçants et leur fonctionnement.
Qu'est-ce que les paiements mobiles exactement ?
Les paiements mobiles sont des transactions effectuées via les smartphones et autres appareils mobiles. Ils offrent des alternatives à l'argent liquide traditionnel, aux chèques ou aux cartes physiques avec des méthodes numériques sécurisées pour ton entreprise.
Les paiements mobiles utilisent des applis ou des navigateurs mobiles et des méthodes comme la NFC, les codes QR ou les portefeuilles mobiles(Apple Pay, Google Pay, Samsung Pay). Les clients peuvent enregistrer leurs propres données de paiement par carte dans ces applis pour des transactions pratiques et sécurisées.
Les transactions peuvent être sans contact sur les systèmes de points de vente ou les paiements à distance en ligne.
Comment fonctionnent les paiements mobiles ?
Le fonctionnement d'un paiement mobile dépend de la méthode de transaction et du canal d'achat, que ce soit en magasin ou en ligne.
Le traitement mobile des cartes de crédit offre de nombreux avantages, notamment la facilité d'utilisation et la rentabilité, ce qui permet aux entreprises d'élargir leurs possibilités en acceptant les paiements par carte de crédit au moyen d'appareils mobiles.
Paiements mobiles effectués en magasin
Accepter les paiements par carte de crédit via un téléphone portable est simple et nécessite un processeur de paiement ainsi qu'un matériel/logiciel dédié. Le client approche son appareil du terminal de point de vente équipé de la technologie NFC, ce qui déclenche la transaction.
Les deux appareils utilisent la technologie RFID pour faire passer les informations de paiement cryptées et traiter le paiement en quelques secondes.
Le consommateur saisit ensuite un code d'accès ou utilise l'authentification biométrique, comme la reconnaissance faciale, pour autoriser la transaction.
Une puce d'élément sécurisé (SE) autorise le lecteur de carte mobile pour le paiement, en le transmettant au modem NFC.
Paiements mobiles par application et en ligne
Lorsque les clients effectuent un paiement mobile en ligne ou via une appli, ils choisissent la méthode qu'ils préfèrent (par exemple, Apple Pay, PayPal). Le lecteur de carte de crédit l'autorise, et la transaction est effectuée sans saisir les détails de la carte.
Tes clients peuvent avoir besoin de faire en sorte que les lecteurs de cartes mobiles utilisent l'authentification biométrique ou le pin. Après avoir initié un paiement mobile, celui-ci suit le processus standard : autorisation, compensation et règlement.
Types de paiements mobiles
Paiements mobiles avec NFC
La communication en champ proche (NFC), également connue sous le nom de paiement sans contact ou de paiement par portefeuille mobile, permet la transmission sans fil des données de paiement entre le téléphone d'un client et un lecteur de carte de crédit mobile.
Les données NFC sont continuellement cryptées et changent à chaque transaction, ce qui garantit une grande sécurité. Les clients doivent saisir un code PIN ou scanner leur empreinte digitale pour approuver les transactions, ce qui ajoute une sécurité supplémentaire. Les transactions NFC sont traitées presque instantanément.
Point de vente mobile (mPOS)
Ces systèmes de PDV portables permettent aux entreprises d'accepter et de traiter les paiements par carte de crédit n'importe où, à l'aide d'un appareil mobile connecté à un terminal virtuel doté d'un lecteur de carte.
Portefeuilles mobiles
Un portefeuille mobile stocke les détails de la carte de crédit ou de débit dans une application sur un appareil intelligent, ce qui permet les paiements mobiles. Les options les plus populaires sont notamment Google Pay, Apple Pay et Samsung Pay.
Les utilisateurs installent une application de portefeuille mobile ou utilisent les fonctions intégrées sur les iPhones et les Androïdes, puis ajoutent les informations et les détails de leur carte de crédit. L'émetteur de la carte autorise la connexion, en exigeant souvent une vérification supplémentaire.
Les portefeuilles mobiles renforcent la sécurité en utilisant la tokenisation, qui remplace le numéro de carte à 16 chiffres par un identifiant alphanumérique aléatoire. Pour payer, les utilisateurs approchent leur téléphone d'un dispositif de point de vente compatible NFC pour effectuer la transaction.
Applications basées sur la banque
Les applis bancaires fonctionnent comme des portefeuilles mobiles mais sont fournies par les banques, ce qui permet aux clients d'effectuer des paiements directement à partir de leurs comptes bancaires.
Commerce mobile (mCommerce)
Le mCommerce, une catégorie du eCommerce, implique des transactions en ligne via des appareils sans fil comme les smartphones et les smartwatches.
Pour que cela se produise, les entreprises doivent fournir une application mobile conviviale ou un site Web mobile optimisé qui prend en charge le mCommerce.
En outre, il est important que les entreprises s'assurent d'avoir des pages web qui se chargent rapidement et des options de paiement sans friction comme les portefeuilles mobiles, pour favoriser une expérience de paiement fluide.
Paiements par SMS
Les paiements par SMS sont simples et peuvent être effectués de différentes manières :
Pay by Link permet aux entreprises d'envoyer un lien de paiement sécurisé par texte, courriel ou lien direct. Les clients cliquent sur le lien et sont redirigés vers une page de paiement sécurisé pour terminer la transaction.
La facturation directe à l'opérateur ajoute le coût des biens ou des services à la facture de téléphone mobile du client. L'opérateur mobile déduit sa part avant d'envoyer le reste au prestataire de paiement.
Paiements par code QR sur ton téléphone
Lorsqu'un code QR est scanné, le smartphone décode ses motifs matriciels en une chaîne de caractères. Le téléphone traite ensuite ces informations, qui peuvent ouvrir un lien de navigateur, confirmer les détails d'un paiement ou vérifier la géolocalisation.
Comment accepter les paiements mobiles
Une fois que tu as décidé d'accepter les paiements mobiles, le processus d'acceptation des paiements est simple.
Pour les entreprises en ligne :
- Inscris-toi auprès d'un fournisseur de services de paiement qui prend en charge les paiements mobiles.
- Mets en place l'infrastructure de paiement sur ton site web à l'aide d'un processus de configuration simple.
- Connecte le compte bancaire de ton entreprise pour recevoir des paiements.
Pour les magasins physiques ou les services en personne :
- Suis les mêmes étapes que les entreprises en ligne.
- Achète un lecteur de cartes qui peut accepter les paiements par carte et les paiements sans contact.
- Informe les clients des nouvelles options de paiement par le biais de ton site web, des médias sociaux ou de l'email.
Compte marchand et processeurs de paiement
Quelle que soit la façon dont les entreprises acceptent les paiements par carte de crédit, que ce soit en ligne, via des appareils mobiles, par téléphone ou dans un magasin physique, elles auront besoin d'un compte marchand.
Les entreprises auront également besoin d'un fournisseur de traitement des paiements. Ce prestataire de traitement des paiements fournit généralement le lecteur de carte de crédit et le logiciel de point de vente, et il est crucial de s'assurer que le prestataire de traitement des paiements prend en charge le cryptage des données, la tokenisation et la conformité PCI.
Quel est le degré de sécurité des paiements mobiles ?
Les applications de paiement mobile et autres lecteurs de cartes et appareils utilisent le cryptage pour protéger les données sensibles telles que les numéros de cartes et les données des clients pendant la transmission, en veillant à ce qu'elles soient illisibles pour les parties non autorisées. Cela protège à la fois les entreprises et les clients contre les risques potentiels.
Les appareils ne stockent pas de données personnelles. Ils utilisent des ondes radio pour communiquer avec les téléphones sans contact, les cartes de crédit ou les téléphones portables, et ne fonctionnent que lorsqu'ils sont proches les uns des autres.
Les clients qui utilisent des portefeuilles numériques tels que Google Pay ajoutent de la sécurité en acceptant des paiements par carte sans exiger de vérification biométrique ou de mot de passe, ce qui garantit l'identité du payeur et protège les entreprises contre la fraude.
Les paiements numériques atténuent les risques liés aux méthodes traditionnelles comme les chèques, en garantissant que toutes les transactions sont instantanément approuvées et traitées sur le lieu d'achat.
Les entreprises ont ainsi l'assurance que les fonds sont sécurisés et comprennent une piste d'audit complète pour plus de transparence.
Avantages de l'acceptation des paiements mobiles pour les entreprises
1. Augmentation des ventes
L'utilisation d'un système de paiement mobile permet de réduire les coûts et d'améliorer les ventes en offrant une expérience de paiement transparente qui stimule l'engagement des consommateurs. Cet avantage concurrentiel permet d'attirer des publics cibles et de booster les conversions.
2. Une meilleure expérience client
Les paiements mobiles par carte de crédit rationalisent les caisses, rendant les transactions plus rapides et réduisant les files d'attente. Cette commodité améliore la satisfaction et favorise une plus grande fidélité des clients.
3. Sécurité accrue
Les méthodes de paiement obsolètes présentent des risques élevés de violation de données et de fraude, alors que les paiements mobiles offrent une sécurité solide aux petites entreprises.
Ils sont en tête des méthodes de paiement les plus sûres et se dotent continuellement de nouveaux outils pour prévenir la fraude et protéger les entreprises.
4. Intégration dans l'écosystème plus large des paiements
Les systèmes de paiement mobile sont simples à intégrer dans les petites entreprises. Grâce aux nombreux plugins tiers disponibles, ils peuvent être installés et utilisés pour des transactions transparentes.
5. Accès à l'analyse des paiements
Les paiements mobiles offrent des donnéesprécieuses qui aident les entreprises à comprendre le comportement des clients. Ces données peuvent être utilisées pour personnaliser les stratégies marketing, optimiser les stocks et améliorer la satisfaction globale des clients.
6. Accepte les paiements mobiles à tout moment et en tout lieu.
Les solutions de paiement mobile permettent aux organisations d'accepter des paiements à tout moment et en tout lieu, que ce soit en personne, en ligne ou en déplacement. Il est important de répondre aux méthodes de paiement préférées des clients pour améliorer la commodité et la satisfaction.
Conclusion
Adopter les paiements mobiles offre aux entreprises une flexibilité et une sécurité inégalées. Les paiements mobiles ont changé le processus de transaction en offrant des alternatives numériques et sécurisées aux méthodes de paiement traditionnelles.
L'utilisation d'applications, de navigateurs mobiles, de NFC, de codes QR et de portefeuilles mobiles offre des transactions mobiles transparentes pour les entreprises comme pour les clients.
En intégrant ces solutions, les entreprises peuvent augmenter leurs ventes, améliorer la satisfaction des clients et obtenir des informations précieuses sur le comportement des consommateurs.
Grâce à un cryptage robuste et à des méthodes de transaction pratiques, les paiements mobiles garantissent des transactions sûres et efficaces, à la fois en ligne et en personne, répondant ainsi aux préférences des consommateurs numériques d'aujourd'hui.
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