Comment fonctionnent les paiements par carte de crédit ?

Les paiements par carte de crédit font partie intégrante de nombreuses entreprises, qu'elles les acceptent comme forme de paiement de la part de leurs clients ou qu'elles les utilisent pour régler leurs propres factures.

Un sondage réalisé en 2023 par Forbes Advisor's a révélé que 29 % des entreprises utilisaient des cartes de crédit pour se financer. Cependant, parmi celles qui comptent sur les cartes de crédit professionnelles, près de la moitié ont cité la difficulté à gérer les remboursements de la dette comme leur principal défi.

Avant d'utiliser les cartes de crédit pour le financement, demande-toi si cela te convient. Ce blogue traite des paiements par carte de crédit, de leurs avantages et de leurs inconvénients, et des stratégies pour éviter les frais et autres coûts.

Qu'est-ce qu'un solde de carte de crédit ?

Lorsque tu utilises une carte de crédit, le montant facturé est ajouté au total dû. C'est ce qu'on appelle le solde de la carte de crédit. Ce solde ne comprend pas seulement les achats.

Il existe deux soldes pour les factures de carte de crédit : le solde du relevé et le solde actuel.

Solde actuel

Cela reflète le solde en temps réel, y compris tous les frais d'achat, les frais, les intérêts et les soldes impayés.

Solde du relevé

Il s'agit du montant total dû à la fin du cycle de facturation le plus récent. Il comprend les achats, les frais, les soldes impayés, les intérêts et tout paiement ou crédit effectué depuis le dernier relevé.

Ces informations peuvent être trouvées sur la facture de la carte de crédit ou sur l'appli.

Avant de payer :

1. Vérifie le paiement mensuel minimum requis pour maintenir le compte dans un état sain.
2. Examine la date d'échéance, qui est la date à laquelle l'émetteur doit recevoir le paiement.
3. Regarde le nouveau solde ou le solde du relevé de carte de crédit pour savoir combien payer pour éviter les intérêts sur les achats futurs.
4. Enfin, examine le solde actuel, qui est le montant nécessaire pour ramener le solde du compte à 0 $.

Comment fonctionnent les paiements par carte de crédit ?

Une carte de crédit permet à l'utilisateur de dépenser jusqu'à une limite prédéterminée, générant une facture mensuelle pour les dépenses.

Il est recommandé de rembourser la totalité du solde chaque mois, mais l'utilisateur doit au moins payer le montant minimum. Le minimum peut être de 1 % du solde impayé. Ce minimum peut varier en fonction de l'émetteur de la carte et comprend également les intérêts, les frais de retard et les éventuels frais annuels.

Paiements en ligne

Connecte-toi au compte de la carte de crédit ou à l'appli de l'émetteur pour effectuer des paiements manuels à partir d'un compte lié. Cela permet aux utilisateurs de payer à tout moment et de choisir le montant.

Paiement automatique

Configure des paiements automatiques à partir d'un compte lié. L'utilisateur peut spécifier un montant ou sélectionner le solde du relevé ou le paiement minimum. La date de paiement peut ensuite être confirmée.

Téléphone

Appelle la banque pour effectuer un paiement après avoir confirmé le compte et le mode de paiement, souvent par le biais d'un service automatisé.

Courrier ou virement

Envoie un chèque personnel, un virement bancaire ou un chèque de banque. Note que l'envoi de paiements par la poste comporte un risque de perte, de vol ou de retard.

Paiements en personne

Paiements dans une banque ou à un guichet automatique pour des transactions rapides et sécurisées.

Avantages et inconvénients de l'emprunt à crédit

Pour

Gérer les achats importants : L'étalement des paiements dans le temps peut aider à la trésorerie.

Amélioration de la cote de crédit : les entreprises peuvent améliorer leur cote de crédit en payant toujours à temps et en étant dignes de confiance pour l'obtention d'un crédit. Cela facilite les futurs achats importants.

Couvrir les dépenses imprévues : Dans les cas d'urgence pour les entreprises, une carte de crédit peut apporter un soulagement financier immédiat. Le solde peut ensuite être remboursé progressivement.

Acceptation mondiale : Les cartes de crédit sont plus pratiques et plus largement acceptées que les cartes de paiement et les cartes prépayées.

Sécurité accrue : Les cartes de crédit offrent une sécurité accrue par rapport à l'argent liquide. En cas de perte ou de vol de la carte de crédit, le fait de le signaler rapidement permet de minimiser les pertes. La protection contre la fraude offre de meilleures chances de récupération.

Avantages : De nombreuses cartes de crédit offrent des avantages comme des miles aériens, des points de récompense et des remises en espèces, mais il n'est pas conseillé de choisir une carte d'affaires uniquement pour ces avantages.

Cons

Paiements d'intérêts élevés

Des intérêts élevés peuvent s'accumuler si l'emprunteur maintient un solde au-delà de l'échéance mensuelle et s'il ne bénéficie pas d'une promotion à 0 % d'intérêt. Comparés à d'autres types d'emprunts, ces frais d'intérêt peuvent devenir nettement plus élevés au fil du temps.

Attention à l'accumulation de dettes

Le fait de manquer un seul paiement déclenche des frais d'intérêt qui s'accumulent rapidement. Si le solde n'est pas remboursé chaque mois, la dette peut augmenter considérablement avec le temps.

Peut nuire à la cote de crédit

Emprunter à crédit offre la possibilité d'améliorer la cote de crédit en effectuant les paiements à temps. Cependant, les paiements manquants ou le dépassement de la limite de crédit peuvent nuire à la cote de crédit, ce qui a un impact sur la capacité de l'emprunteur à obtenir de futurs prêts.

Frais de carte de crédit

Frais de retard de paiement

Les frais de retard peuvent être coûteux si tu ne respectes pas la date d'échéance du paiement minimum. De plus, les paiements en retard sont signalés aux agences d'évaluation du crédit, ce qui a un impact sur les antécédents de crédit et peut faire baisser la cote de crédit. Il est important de gérer les paiements rapidement pour éviter ces conséquences.

Frais annuels

Les frais annuels sont des frais payés chaque année pour la détention d'une carte de crédit. Bien que de nombreuses cartes n'aient pas de frais annuels, celles qui en ont sont souvent assorties de programmes de récompenses offrant des avantages plus importants sur les achats. Il vaut la peine de se demander si les récompenses l'emportent sur le coût des frais annuels avant de choisir une carte.

Frais de dépassement de limite

Des frais de dépassement de limite peuvent s'appliquer si la limite de la carte de crédit est dépassée. Certains émetteurs peuvent facturer des frais pour cela, tandis que d'autres peuvent refuser les transactions qui dépassent la limite afin d'éviter d'autres frais. Il est important de ne pas dépasser la limite de crédit pour éviter ces frais et les inconvénients potentiels.

Frais d'échec de transaction

Les frais de retour de paiement sont facturés lorsqu'un paiement par carte de crédit échoue en raison d'une insuffisance de fonds ou pour d'autres raisons. Ces frais sont imposés par l'émetteur de la carte de crédit à titre de pénalité pour l'échec de la transaction. Il est important de s'assurer qu'il y a suffisamment de fonds pour couvrir les paiements par carte de crédit.

Frais de retrait d'argent

Les avances de fonds sont des frais encourus lors d'un retrait d'argent à l'aide d'une carte de crédit. En général, ces frais représentent un pourcentage du montant retiré et ont tendance à être assez élevés par rapport à d'autres formes d'emprunt. Il est important de connaître ces frais et de les examiner attentivement avant d'opter pour une avance de fonds sur ta carte de crédit.

Comment éviter les frais de retard de paiement des cartes de crédit ?

• Il est essentiel de connaître la date d'échéance du paiement pour s'assurer que les factures de carte de crédit sont payées à temps et éviter les frais de retard. Tu trouveras ci-dessous quelques pratiques utiles pour éviter les frais de retard.
• Configure le paiement automatique pour au moins le paiement minimum afin d'éviter les frais de retard, mais assure-toi d'avoir suffisamment de fonds disponibles. Choisis une date d'échéance qui convient à ton calendrier financier.
• Surveille bien tes dépenses et traite ta carte de crédit comme une carte de débit.
• Effectue plusieurs paiements tout au long du mois pour réduire ton solde et éviter les factures trop élevées. Si tu manques une échéance, paie dès que possible pour éviter que ton score de crédit ne soit endommagé.
• Inscris-toi pour recevoir des alertes par courriel, texto ou notifications d'application pour suivre ton solde et les dates d'échéance.

Conclusion

Il est essentiel de comprendre le solde de la carte de crédit, les options de paiement et les frais pour gérer efficacement les finances. Le fait de payer la totalité du solde du relevé de carte de crédit avant la date d'échéance permet aux entreprises de ne pas payer d'intérêts, alors que le fait de conserver un solde entraîne des intérêts sur les nouveaux achats.

L'utilisation du paiement automatique, le choix judicieux des dates de paiement et la surveillance de tes dépenses sont des stratégies clés pour éviter les frais de retard et maintenir une bonne cote de crédit.

En restant informé et proactif, tu peux naviguer dans les paiements par carte de crédit avec plus d'assurance et atténuer les risques financiers associés à l'emprunt à crédit.