Por Advait Sinha, Vicepresidente de Estrategia de Producto
A los consumidores les encantan las múltiples opciones de pago. La mayoría estaría de acuerdo en que esta afirmación no necesita datos que la respalden: es una verdad que se ha aceptado en todo el sector de los pagos. Las tarjetas de crédito y débito siguen siendo las formas de pago más populares en el Reino Unido (66%), seguidas de cerca por los monederos digitales y el BNPL. Sin embargo, existe un "caballo negro" entre los métodos de pago, uno que ofrece múltiples ventajas tanto para los comerciantes como para los consumidores y cuya popularidad está creciendo en el Reino Unido (y en todo el mundo): Los pagos de Banca Abierta.
Los pagos con Open Banking son rápidos, fluidos y completamente seguros. Ofrecen tanto a los consumidores como a los comerciantes una serie de ventajas, como mayor seguridad, control financiero y flexibilidad, así como la ausencia de comisiones por el uso de tarjetas. Sin embargo, aunque hay 7 millones de usuarios activos de pagos de Banca Abierta en el Reino Unido, esto supone menos del 10% de la población. La pregunta que deben hacerse los comerciantes es: "¿Cómo puedo animar a más consumidores a probar los pagos con Banca Abierta? Pero, ¿qué necesitan saber los consumidores sobre esta forma de pago y cómo se puede aumentar esta concienciación?
Educar, educar, educar
Nuestro reciente estudio, realizado junto con Pay with Bank Transfer de American Express, explora el potencial sin explotar de los pagos de Open Banking en el Reino Unido. Nuestra investigación muestra que el 24% de los encuestados expresaron su preocupación por la adopción de nuevos métodos de pago en línea, como los pagos de Open Banking. Prefieren esperar a que estos métodos se generalicen antes de adoptarlos. Esta vacilación se debe claramente a la falta de familiaridad con el sistema, lo que pone de relieve la importancia de educar a los consumidores sobre los pagos por Banca Abierta y cómo puede beneficiarles este método.
Para salvar la brecha de la falta de familiaridad, las empresas deben proporcionar vídeos instructivos y guías paso a paso para ayudar a los consumidores cuando prueben un nuevo método de pago por primera vez. Para los comercios, articular las ventajas de la Banca Abierta a los clientes es un reto, pero trabajar con el socio de pago adecuado puede ayudar a resolverlo, sobre todo si ese socio de pago tiene una marca reconocible y de confianza.Así lo demuestra el 40% de los encuestados en nuestro estudio, que expresaron su deseo de recibir ayuda adicional al probar un nuevo método de pago por primera vez. Simplificar los procesos de pago y guiar a los clientes a través de ellos es vital. Además, ofrecer distintos canales y métodos para promocionar estos nuevos métodos de pago, como vídeos y aplicaciones móviles, es crucial para llegar a un público más amplio.
La seguridad es primordial
El estudio también revela que el 41% de los encuestados se animaría a utilizar los pagos de Open Banking si se percibieran como una forma más segura de pagar. La preocupación por la seguridad es uno de los obstáculos más importantes para su adopción, pero muchos consumidores desconocen las sólidas medidas de seguridad que existen en relación con este método de pago.
Los pagos de Banca Abierta, como "Pagar con transferencia bancaria" de American Express, ofrecen una autenticación muy segura iniciada por el banco. A diferencia de los pagos tradicionales con tarjeta, los pagos de Banca Abierta no implican compartir las credenciales de pago. Cuando un cliente realiza un pago a través de Open Banking, se le dirige a la aplicación de su banco para autenticarse, a menudo utilizando datos biométricos. Este proceso minimiza el riesgo de fraude y acceso no autorizado, ofreciendo un nivel de seguridad que puede ayudar a aliviar las preocupaciones de los consumidores.
Satisfacer las expectativas de los consumidores
Estas expectativas pueden incluir: transparencia, flexibilidad y un proceso de pago ágil.
Según nuestro estudio, el 86% de los encuestados quiere tener acceso a la información de su saldo bancario antes de hacer una compra. La transparencia permite a los consumidores tomar decisiones informadas sobre sus gastos y sentirse cómodos a la hora de gastar grandes sumas en Internet. Esto pone de manifiesto el deseo del consumidor de controlar sus finanzas desde el momento en que crea su presupuesto hasta que paga sus compras.
Tampoco te sorprenderá que el 61% de los consumidores busquen una experiencia de usuario ágil y cómoda al comprar por Internet. Esto subraya la importancia de garantizar que el proceso de pago sea rápido y se complete con el menor número de clics posible. Los consumidores se sienten frustrados por la necesidad de introducir lo que perciben como detalles innecesarios -como números de tarjeta- durante el proceso de pago. Un proceso de pago complejo con demasiados pasos puede generar desconfianza y el abandono de las transacciones. Los pagos de Banca Abierta permiten a los clientes evitar largos procesos de pago, con la seguridad de que sus datos de pago permanecen privados y seguros.
Conclusión
Los pagos mediante Banca Abierta se perfilan como un método de pago potente y seguro que encierra un gran potencial tanto para los consumidores como para los comerciantes. Sin embargo, sólo una pequeña parte de la población británica utiliza este innovador sistema, por lo que el reto sigue siendo animar a más consumidores a adoptarlo. La solución reside en garantizar que los consumidores conozcan las ventajas de los pagos con Open Banking. Es esencial salvar la brecha de la falta de familiaridad y abordar los problemas de seguridad. Proporcionar recursos instructivos, simplificar los procesos de pago y trabajar con socios de pago de confianza puede allanar el camino hacia un futuro en el que los pagos con Banca Abierta ofrezcan a los consumidores la transparencia, el control y la comodidad que desean. Esto no sólo beneficia a los consumidores, sino que también abre nuevas oportunidades para que los comerciantes agilicen las transacciones, reduzcan los costes y mejoren la experiencia de compra en general.
Nuestro reciente estudio, Reaching the tipping point: How to realize the potential of Open Banking payments, se ha realizado en colaboración con Pay with Bank Transfer de American Express. El estudio presenta datos de 1000 consumidores del Reino Unido a los que se encuestó sobre su opinión acerca de la Banca Abierta. Sin embargo, el documento no sólo explora la perspectiva del consumidor, sino que también profundiza en los obstáculos a la adopción por parte de los comerciantes y cómo pueden abordarse. Para saber más sobre cómo los pagos con Banca Abierta pueden beneficiar a tu negocio, descarga el estudio aquí.
Este artículo se publicó originalmente en Los Pagadores
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