Una de las tendencias más importantes que han marcado últimamente el sector mundial de los pagos es el auge de los métodos de pago alternativos. Los métodos de pago alternativos (MPA) potencian las preferencias de los consumidores y ayudan a aumentar las tasas de aceptación de las transacciones, por lo que son un componente clave de cualquier estrategia de pago ganadora.
Pero la elección del método de pago puede variar en función de las preferencias del cliente y, a menudo, también de su ubicación. Así pues, veamos la evolución de los APM y algunas consideraciones clave para los comerciantes que deseen incorporar los APM a su estrategia de pago. ¿Qué ha impulsado el aumento de los APM en todo el mundo?
Planes nacionales
Nacidos del deseo de los gobiernos de independizarse de las redes mundiales de tarjetas y de la voluntad de mejorar la eficiencia en todo el ecosistema de pagos, los sistemas nacionales son un motor clave de la APM. Pix, puesto en marcha por el Banco Central do Brasil en noviembre de 2020, se creó para la eficiencia y la inclusión financiera. Ahora tiene 107,5 millones de cuentas registradas, más de la mitad de la población del país. Según datos del Banco Central, el volumen de pagos con Pix equivale ya al 80% de las transacciones con tarjetas de débito y crédito. Otros ejemplos son las transferencias bancarias por Internet y los sistemas de pago locales, como iDEAL en Holanda y Multibanco en Portugal.
Banca abierta
Como base de gran parte de la innovación actual, incluido el auge de los pagos en tiempo real, la banca abierta ofrece una alternativa segura y sin fricciones a los pagos con tarjeta. Permite a cualquier persona con una cuenta bancaria y un teléfono móvil realizar un pago, y proporciona a los comerciantes ventajas adicionales, como menores gastos de procesamiento y reducción de las devoluciones de cargos.
Compra Ahora Paga Después (BNPL)
La flexibilidad y comodidad de la BNPL ha tenido un éxito inicial, sobre todo en el sector minorista y entre los compradores más jóvenes. Se espera que la adopción de la BNPL crezca de forma constante, con una TCAC del 24,5% durante 2022-2028.
Monederos digitales
Un informe de Mordor Intelligence estima que entre 2021 y 2025 la adopción de aplicaciones de monedero digital, como Google Pay y Apple Pay, aumentará a una tasa de crecimiento anual compuesta del 26,9%. Los pagos móviles son mucho más fluidos e intuitivos para el consumidor, lo que ha provocado un aumento del uso de los monederos digitales. Además, el creciente protagonismo de marcas como PayPal y una mayor atención del consumidor a la seguridad también han contribuido a la popularidad de los monederos digitales.
Criptomonedas
Aunque todavía es incipiente y no es un método de pago ampliamente adoptado, la criptomoneda está ganando terreno poco a poco, ya que grandes marcas como Microsoft, Home Depot e incluso Starbucks están liderando la aceptación.
El crecimiento de estos métodos ha ayudado a conformar la actitud de los consumidores hacia el uso de alternativas a la hora de pagar bienes y servicios. Pero, ¿qué hace que los MPA sean complicados para los comerciantes? - La falta de uniformidad a la hora de aceptar y procesar métodos de pago alternativos en todo el mundo.
En Holanda, por ejemplo, la mayoría de los consumidores utilizan iDeal, pero en Brasil son Pix o Boleto, y algunos de esos métodos se basan en dinámicas offline. En toda Asia-Pacífico, WeChat y AliPay son, con diferencia, las formas de pago más populares. Sólo con mirar a China, Países Bajos y Brasil, sin aceptar pagos a través de los métodos locales populares, los comerciantes se arriesgarían a perder la posibilidad de dirigirse a un gran porcentaje de su mercado objetivo. En EE.UU. predominan ACH, RTP, PayPal y las tarjetas, pero incluso las tarjetas son complicadas porque no todas son iguales. Por eso, los comerciantes que deseen operar en varias regiones, necesitan relaciones con actores nacionales.
Si los comerciantes no pueden aceptar pagos utilizando métodos que sus clientes conocen y en los que confían, en los países en los que operan o a los que desean expandirse, esas transacciones se pierden. Por tanto, la localización de los pagos tiene sentido desde el punto de vista empresarial, y es primordial que los socios de pago se conecten a múltiples APM a nivel mundial y ofrezcan la combinación de APM adecuada.
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