Por qué los métodos de pago alternativos ya no son una alternativa

Dos preguntas: ¿cuál es tu forma más cómoda de pagar tus compras por Internet?

A continuación: ¿qué probabilidad hay de que continúes una compra si no se ofrece tu forma de pago preferida?

Por supuesto, hay muchas formas diferentes de responder a estas preguntas, pero hoy en día, los métodos de pago alternativos (APM) son una parte integral del comercio electrónico.

Al realizar una transacción, el pago en sí debe ser algo secundario para el comprador y debe realizarse sin problemas.

Los primeros APM

Un poco de historia: siempre ha existido la necesidad de encontrar formas cómodas de realizar transacciones. El método de pago original fue el trueque, y puede decirse que el método de pago alternativo original fue el dinero en efectivo, en el sentido de que eliminaba la necesidad de llevar mercancías para comerciar. Las monedas existen desde hace miles de años, pero puede sorprenderte que la autentificación del crédito sea casi tan antigua. Hace ya 5.000 años, los antiguos mesopotámicos utilizaban tablillas de arcilla con sellos únicos para indicar la situación crediticia, porque no era práctico transportar los volúmenes de dinero con los que se comerciaba.

Hoy en día, las tarjetas de débito/crédito siguen estando entre los métodos de pago más populares, pero tienen sus inconvenientes. Los usuarios deben pagar intereses por el crédito utilizado, las medidas de seguridad pueden hacer que el viaje de pago sea menos cómodo, y las disputas sobre transacciones pueden costar mucho dinero a una empresa. Dependiendo del lugar del mundo en que te encuentres, de lo que quieras comprar y de a quién se lo vayas a comprar, puede que te resulte más fácil utilizar un método alternativo reconocido localmente.

La tecnología actual ha proporcionado a los consumidores una gama mucho más amplia de opciones de pago, perfeccionando la comodidad y la seguridad. Aunque el dinero en efectivo y el crédito siguen utilizándose mucho en todo el mundo, he aquí algunas de las APM más populares:

Billeteras electrónicas

Un monedero electrónico es una forma de almacenar y enviar dinero por Internet sin tener que utilizar un banco, aunque pueden estar vinculados a cuentas bancarias. Algunos ejemplos son PayPal, WeChat y AliPay.

El primer monedero electrónico (o monedero digital) fue un sistema de pago basado en máquinas expendedoras desarrollado por la empresa Coca-Cola en 1997. Permitía a la gente comprar sus refrescos con un mensaje de texto. Hoy en día, hay cientos de eWallets en todo el mundo, que representan el 44,5% de las transacciones de comercio electrónico, y superaron al dinero en efectivo como método de pago en las tiendas en 2020. A nivel mundial, su uso crece constantemente, y cabe señalar que son especialmente populares en economías tradicionalmente basadas en el efectivo, como los países en desarrollo, además de ser muy utilizadas en toda la región APAC.

Billeteras móviles

Un monedero móvil es una aplicación que puede instalarse en un smartphone o es una función incorporada a un smartphone. Almacena información de tarjetas de crédito, débito, cupones y tarjetas de recompensa. Los monederos móviles más populares son Google Pay, Apple Pay y Samsung Pay.

Pagos en efectivo/vales de caja

En lugares donde la penetración de las tarjetas de crédito es baja y la población no bancarizada es alta, la gente confía en sus teléfonos móviles para gestionar sus finanzas. Los vales de dinero en efectivo son muy populares en estas zonas: se hace una compra en línea, se recibe un vale y luego se paga en efectivo en un establecimiento participante. Algunos ejemplos de estos APM en la región LATAM son OXXO, Boleto Bancario y ToditoCash.

Domiciliación bancaria

Se trata de un método para realizar pagos directamente desde la propia cuenta bancaria y es especialmente útil para establecer pagos recurrentes, como facturas de servicios públicos. Inventado en el Reino Unido en 1964 como sistema en papel, sigue siendo el más popular en Europa, donde representa el 4% de las transacciones de comercio electrónico. Las transacciones por domiciliación bancaria son inmediatas y no conllevan intereses, por lo que ofrecen algunas ventajas clave sobre las tarjetas de crédito.

Compra ahora, paga después (BNPL)

Esta forma de pago permite a los compradores adquirir un artículo y pagarlo a plazos en una fecha posterior preestablecida. Su popularidad va en aumento: alrededor de una quinta parte de los minoristas europeos ofrecen esta opción, y en todo el mundo representa en torno al 2% de las ventas de comercio electrónico. Klarna y Afterpay son dos métodos de BNPL muy populares hoy en día.

Transferencias instantáneas

En muchos países, las instituciones financieras han creado una red que permite a la gente mover fondos fácilmente entre sus cuentas. Debido a la rapidez del procesamiento y a la capacidad de automatización, este sistema es útil para cosas como el pago de salarios, las compras por Internet, los pagos de juegos y el pago de facturas. Ejemplos de estas redes son ACH en EEUU, SEPA en Europa, Interac en Canadá, POLi en Australia, etc.

Criptomoneda

Las monedas digitales son las nuevas del barrio -el Bitcoin se inventó en 2009-, pero ahora hay miles de tipos diferentes y el mercado está valorado en más de 1,2 billones de USD. En pocas palabras, son monedas que existen únicamente en forma digital, validadas por una "cadena de bloques", o una cadena de transacciones registradas que sólo se registran como válidas cuando son autenticadas por todos los usuarios del sistema. En la actualidad, las criptodivisas se utilizan principalmente como activos de inversión, pero las empresas se esfuerzan por encontrar formas de facilitar su uso como moneda de curso legal en el día a día. Nuvei, por ejemplo, ofrece "Pay with Crypto", un servicio que permite a los comerciantes aceptar criptomonedas con la misma facilidad con la que aceptan dinero fiduciario.

APM: la clave de cualquier mercado

Para los comerciantes online que pretenden expandirse a nuevos mercados, la localización es clave. Esto no sólo significa proporcionar una interfaz de pago en el idioma local, sino ofrecer los métodos de pago con los que la población local está familiarizada y en los que confía. Tener opciones para diferentes mercados es una clave esencial para mejorar la conversión y el crecimiento de los ingresos. Por eso es vital que un comerciante se asocie con un proveedor de pagos que le conecte con los APM adecuados.

Nuvei admite una cartera cada vez mayor de métodos de pago, que actualmente asciende a más de 470. Desde monederos electrónicos, redes de transferencias bancarias y tarjetas de pago locales hasta pagos por móvil para los no bancarizados (como M-PESA), y también métodos de pago en efectivo en línea (como Bancomer y Western Union QuickPay), una única integración proporciona acceso a más de 200 mercados de todo el mundo. A esto hay que añadir más de 150 divisas, 40 de las criptomonedas más populares, y un servicio optimizado de pago por suscripción.

Hoy en día, los comerciantes online son conscientes de que los consumidores tienen mucho donde elegir, y el hecho de no ofrecer una experiencia de pago fluida afectará inevitablemente a la capacidad de crecimiento de una empresa. Contar con el socio de pago adecuado se está convirtiendo cada vez más en un aspecto clave para que las empresas prosperen.