No merece la pena correr el riesgo: garantiza el cumplimiento de los requisitos de validación de datos de la ACH

El mundo de los pagos digitales no muestra signos de desaceleración. La moderna Red ACH experimentó un crecimiento significativo en 2021, con 29.100 millones de pagos valorados en 72,6 billones de dólares, y el volumen de pagos ACH en el mismo día creció casi un 74%, según muestran las nuevas cifras de Nacha.Eso es bueno, no sólo para los comerciantes y sus clientes, sino también para las partes implicadas en la mayor digitalización de las experiencias de pago para consumidores, empresas y gobiernos. Pero como en toda moneda, hay dos caras: más volumen y valor significa más oportunidades de perturbación y fricción en el flujo de pagos. El fraude y el "error de dedo gordo" son sólo dos de los escollos habituales asociados al aumento de los pagos digitales en el siglo XXI. Por tanto, cualquier estrategia diseñada para contener y minimizar la oportunidad de errores y actividades nefastas dentro del ecosistema de pagos es vital. Y con una investigación de la AFP que informa de que casi el 75% de las organizaciones fueron objeto de estafas en los pagos en 2020, la necesidad de actuar es evidente.Por eso el año pasado Nacha puso en marcha una nueva norma destinada a complementar las normas de detección del fraude en los débitos digitales. La norma de Validación de Datos ACH estipula que "los originadores ACH de entradas de débitos digitales están obligados a utilizar un "sistema de detección de transacciones fraudulentas comercialmente razonable" para detectar fraudes en los débitos WEB". La norma en sí entró en vigor el 19 de marzo de 2021, y Nacha dio a todos los comerciantes que cumplían los requisitos un año completo para asegurarse de que los cumplían plenamente.

¿Cómo afecta la norma a los comerciantes?

La norma estipula que todos los comerciantes que utilicen pagos a débito de consumidores autorizados a través de un canal en línea deben validar la información de la cuenta del consumidor de primer uso. Nacha incluye lo siguiente en su lista de posibles métodos de validación de cuentas:

• Una prenotificación ACH: transacciones no monetarias enviadas a la red ACH para ayudar a garantizar que las entradas posteriores se contabilizan correctamente. Suele haber un retraso de 6 días entre la prenotificación y la transferencia real de fondos.
• Verificación de microtransacciones ACH: se envía una cantidad muy pequeña (normalmente unos céntimos) a la cuenta que se va a verificar. A continuación, el titular de la cuenta verifica el importe poniéndose en contacto con el remitente. Este método es realmente más rápido, pero depende de la actuación del titular de la cuenta.
• Servicio de validación disponible comercialmente: algunas instituciones financieras y terceros tienen acceso a un gran número de datos de cuentas y pueden ofrecer productos que aprovechen esta información. Una empresa puede acceder a estos servicios para puntuar la probabilidad de que la información de la cuenta sea correcta y/o la identidad del titular de la cuenta.

El coste del incumplimiento es elevado

Y no merece la pena en absoluto. Teniendo en cuenta la creciente prevalencia y versatilidad de los pagos ACH en el panorama actual de los pagos en EE.UU., el incumplimiento de las comprobaciones de validación de datos puede tener implicaciones de largo alcance para las relaciones de una empresa con sus clientes, personal y proveedores.Más allá de esto, está la cuestión de las infracciones de la norma Nacha -junto con sus multas asociadas-, que ciertamente no deben tomarse a la ligera. No cumplir las normas establecidas puede costar a los comerciantes desde 1.000 $ por una infracción de clase 1 hasta multas de 500.000 $ al mes por infracciones de clase 3. Estas multas pueden causar graves daños económicos a empresas de todos los tamaños. Así que, con la inminente fecha límite del 19 de marzo de 2022, ahora es el momento de asegurarte de que tu empresa cumple la normativa de validación de datos ACH.

El mejor camino hacia el cumplimiento

Ya hemos identificado que el incumplimiento es un fracaso. Pero en la vertiginosa economía digital actual no basta con cumplir la normativa. Las empresas deben centrarse en ofrecer a sus clientes, empleados y proveedores la tranquilidad de que las transacciones ACH se procesan de forma segura, conforme a la normativa, con las mínimas interrupciones y, lo que es más importante, con rapidez. Esto excluye automáticamente los métodos de validación manual, verificación de microtransacciones y prenotificación, debido a su naturaleza lenta y a la mala experiencia del cliente.Trabajar con un socio tecnológico de pagos preferido por Nacha, como Nuvei, puede eliminar por completo la complejidad asociada a la validación de la información de la cuenta y ayudar a tu empresa a garantizar el cumplimiento. Ocúpate de todo, desde la validación de la ruta y el número de cuenta hasta el estado de la cuenta de la institución financiera en tiempo real, e incluso reduce las devoluciones por fondos insuficientes y cuentas desconocidas. Protege a tu empresa de multas y fraudes al tiempo que aprovechas las ventajas de las transacciones ACH, todo ello sin la molestia de tener que garantizar tú mismo el cumplimiento de las normas. Echa un vistazo a cómo puedes ahorrar tiempo, dinero y eliminar la complejidad con nuestra solución diseñada específicamente para el procesamiento de pagos ACH.