¿Cómo pueden los pagos con tarjeta impulsar los pagos transfronterizos?

¿Puedes darnos un resumen rápido de cuáles son las estrategias más comunes para gestionar los pagos de los comerciantes, especialmente a través de las fronteras?

‍Lasexpectativas de consumidores y comerciantes están cambiando. El mundo es cada vez más digital y está más interconectado. La evolución constante está facilitando la vida de las personas, y esto crea grandes expectativas. Como resultado, los consumidores y los comerciantes exigen rapidez, facilidad y seguridad en todos los dispositivos y servicios, y esto se extiende a los pagos, tanto si se realizan dentro del país como si son transfronterizos.

Con la previsión de que las ventas mundiales de comercio electrónico alcancen los 6 billones de USD en 2024, el crecimiento del comercio electrónico está moldeando nuestra forma de pagar. El 65% de las ventas de comercio electrónico se realizan a través de un dispositivo móvil, y el 80% de los clientes están interesados en opciones más rápidas para pagar y ser pagados por las empresas. El 68% de los vendedores se convertirían en vendedores premium para cobrar en tiempo real, según un estudio1, y esto ocurre especialmente en el mercado transfronterizo.

Aparte del conocido SWIFT, en los últimos años, las grandes redes de tarjetas también se han centrado en sacar métodos más innovadores y rápidos de mover dinero a través de las fronteras, aprovechando los raíles de las tarjetas. Productos como Visa Direct y Mastercard Send prometen un movimiento de dinero transfronterizo rápido, transparente y sin fricciones. Además, hay una gran variedad de monederos electrónicos que pueden facilitar múltiples casos de uso en el espacio transfronterizo actual. Muchos de estos métodos de pago pretenden facilitar las entradas y salidas de dinero transfronterizas de una forma sin fricciones, transparente y rentable, a veces incluso instantáneamente, y con la ventaja añadida del acuse de recibo de los fondos. Éste, en particular, es un ámbito en el que las empresas tradicionales de movimiento transfronterizo de dinero se quedan cortas.

Aunque todavía se encuentran en una fase relativamente incipiente, pero siguen evolucionando a un ritmo rápido, las API de banca abierta también son muy prometedoras para revolucionar el espacio de los pagos transfronterizos. Aparte de los beneficios asociados a la velocidad, transparencia y facilidad de los pagos, los pagos habilitados por la Banca Abierta también aportan mejoras adicionales en el CSC, permitiendo a las empresas y a los bancos reducir los riesgos asociados a las transacciones internacionales. Las API pueden utilizarse para comprobar la identidad de un cliente o si puede permitirse una transacción, por ejemplo, permitiendo a las instituciones establecer límites precisos.‍

¿Cuáles son los problemas más frecuentes relacionados con los sistemas de pago, y cómo pueden resolverse o superarse?

‍Hoyen día existen varios retos en el mercado de pagos transfronterizos:

• UX: la experiencia del usuario al realizar pagos transfronterizos deja mucho que desear en muchos casos. El proceso no suele ser sencillo ni intuitivo, lo que puede causar mucha fricción.
• Coste: normalmente, supone un gran coste para los comerciantes y los consumidores.
• Transparencia: tanto en lo que respecta a las comisiones como a la situación de los fondos en cada momento.
• Rapidez: los pagos transfronterizos suelen tardar varios días en liquidarse. En 2017, para el 56% de los desembolsos, los receptores tardaron entre 2 y 14 días en recibir sus fondos.
• Múltiples procesos: los comerciantes tienen que gestionar varios procesos diferentes, especialmente cuando el pago se envía a través de las fronteras.

Por tanto, las empresas modernas necesitan experiencias digitales rápidas e intuitivas, con capacidades de pago en tiempo real integradas directamente en las aplicaciones, sitios web o soluciones de pago existentes, todas ellas funcionales a escala global. Visa Direct y Mastercard Send ofrecen una gran alternativa a los sistemas heredados, y las ventajas que proporcionan ayudan a mitigar los retos típicamente asociados a los pagos transfronterizos. Dado que estos sistemas se han creado para la era moderna del movimiento de dinero, no dependen de la tecnología bancaria heredada, evitando por completo el sistema de mensajería bancaria de corresponsales creado por SWIFT. Como tales, ofrecen costes más bajos, una UX superior para el cliente, tanto para el beneficiario como para el remitente, movimiento de dinero en tiempo real en todo el mundo a miles de millones de cuentas financieras, y seguridad de extremo a extremo y un marco de cumplimiento para remitentes y receptores que está disponible inmediatamente, sin integración compleja ni esfuerzo de implementación.

‍¿Cómopueden los pagos a las tarjetas seguir el ritmo de la creciente necesidad de pagos instantáneos?

Creemos quelos pagos transfronterizos instantáneos a cuentas de consumidores que aprovechan las redes de tarjetas están ayudando a impulsar la evolución de los pagos. Además, estamos seguros de que los pagos instantáneos con tarjeta han llegado para quedarse, permitiendo pagos rápidos en una variedad de casos de uso y apoyando los pagos nacionales y transfronterizos respaldados por redes globales seguras y fiables. Ayudan a impulsar las experiencias digitales y proporcionan una experiencia de cliente superior, segura y sin fricciones, al tiempo que permiten transferencias en tiempo real 24 horas al día, 7 días a la semana, con fondos disponibles para las tarjetas de débito o prepago elegibles en tan sólo 30 minutos. Es importante que los comerciantes trabajen con un socio de pagos que esté conectado globalmente, sea innovador y flexible, ya que los pagos instantáneos a las tarjetas tienen un potencial real para acelerar sus ingresos. Por tanto, los comerciantes intentarán colaborar estrechamente con las empresas de tecnología de pagos para asegurarse de que permiten a sus clientes realizar pagos instantáneos transfronterizos, o se arriesgan a quedarse atrás.

¿Qué deben tener en cuenta los comerciantes al aprovisionarse para mejorar la experiencia del cliente?

‍Laexperiencia del cliente en lo que respecta a los pagos es clave para ganar y retener su fidelidad, aumentar las conversiones y, en última instancia, acelerar los ingresos de los comercios. Crear una experiencia de cliente sin fricciones, intuitiva y habilitada para móviles no es tarea fácil, y trabajar con el socio de pagos adecuado es clave para conseguirlo. En Nuvei, trabajamos estrechamente con nuestros clientes comerciantes para comprender sus necesidades y las preferencias de pago de sus clientes, al tiempo que optimizamos constantemente nuestras soluciones para satisfacerlas. Al ser flexibles y ágiles, proporcionamos la tecnología de pago y los conocimientos que nuestros clientes y socios necesitan para tener éxito a nivel local y global, con una sola integración. Al permitir a nuestros comerciantes ofrecer a sus clientes una experiencia digital superior, les garantizamos que pueden obtener más ingresos de cada transacción, ya sea nacional o transfronteriza.

‍Este artículo se publicó originalmente en Los Pagadores.