Terminología del procesamiento de tarjetas de crédito

Adquirente

‍Laentidad adquirente es la institución financiera que procesa los pagos con tarjeta de crédito de productos o servicios en nombre de un comerciante. Una entidad adquirente está autorizada como miembro de Visa / MasterCard en calidad de banco afiliado o procesador.

Sistema de Verificación de Direcciones (SVA)

‍Setrata de un sistema utilizado para verificar la dirección de facturación del titular de la tarjeta cotejando su validez con la información facilitada al banco emisor. Este sistema de verificación ayuda a reducir los casos de fraude y está respaldado por Visa, MasterCard, Discover y American Express.

Ajuste

‍Serefiere a una corrección realizada en el caso de una transacción duplicada o de un incidente en el que un titular de tarjeta impugna una transacción. La entidad adquirente inicia el ajuste para rectificar el error de procesamiento. Dependiendo de la situación, se aplica un cargo o un abono a la cuenta DDA del comerciante cuando se realiza un ajuste.

Venta media

‍Esel volumen total de ventas dividido por el número total de ventas durante un periodo de tiempo determinado. Se utiliza para establecer el importe medio del ticket del comerciante, con el fin de controlar cualquier irregularidad.

Procesador Back End

‍Cuandoun comerciante envía un lote de pagos, va al procesador front-end, que lo dirige al procesador back-end. El procesador back-end acepta la liquidación del procesador front-end y luego mueve el dinero del banco emisor al banco adquirente.

Tarjeta bancaria

‍Serefiere a una tarjeta de crédito de marca Visa o MasterCard emitida por una entidad financiera. Otras marcas de tarjetas como Amex, Discover, JCB, etc. emiten sus tarjetas directamente y no a través de bancos.

Lote

Unlote es un conjunto de transacciones con tarjeta de crédito pendientes de liquidación. La liquidación dará lugar a la transferencia de los fondos "por lotes" a la cuenta bancaria del comerciante.

Tarjetero

‍Esla persona que ha obtenido una tarjeta de crédito de un banco u otra institución y la utiliza para la compra de bienes y servicios.

Emisor de la tarjeta

‍Elbanco emisor o emisor de la tarjeta se refiere al banco o institución financiera que presta dinero al titular de la tarjeta. También puede denominarse institución financiera del titular de la tarjeta.

Tarjeta no presente

Serefiere a las transacciones en las que no se presenta la tarjeta de crédito para el pago. En su lugar, la información de la tarjeta de crédito se transmite por Internet, fax, correo o teléfono. Como la tarjeta no se presenta físicamente al comerciante para su procesamiento, este tipo de transacciones se denominan transacciones sin presentación de tarjeta.

Contracargo

‍Esuna situación en la que un comprador pide a la compañía de su tarjeta de crédito que anule una transacción que ya ha sido aprobada. Consulta nuestra guía sobre cómo detener las devoluciones de cargo.

DBA

‍DBAsignifica "doing business as" (haciendo negocios como) y es un término legal utilizado en Estados Unidos y Canadá, que significa que el nombre comercial, o nombre ficticio de la empresa, bajo el que se lleva a cabo y se presenta al mundo el negocio o la operación no es el nombre legal de la persona (o personas) jurídica que realmente lo posee y es responsable de él.

DCC

‍DCCsignifica conversión dinámica de divisas y es un servicio financiero en el que el titular de una tarjeta puede hacer que el coste de una transacción se convierta a su moneda local cuando realiza un pago en moneda extranjera.

Cuenta DDA

‍Lacuenta de depósito a la vista del comerciante es la cuenta bancaria que la entidad adquirente/procesadora abona o adeuda por depósitos, comisiones y ajustes.

Tarjeta de débito

Esuna tarjeta de pago que retira fondos directamente de la cuenta bancaria del titular en el momento de la compra.

Aviso de corrección del depósito

‍Serefiere a los ajustes (cargos o abonos) realizados por una situación de desequilibrio debida a diversos problemas en la transmisión. La corrección la realiza la entidad adquirente del comerciante en el momento de la captura, antes de enviarla para su intercambio.

Tasa de descuento

‍Esla comisión que cobra el banco adquirente al comerciante por la liquidación de las operaciones.

Comercio electrónico

‍E-Comercio, o Comercio Electrónico, se refiere a la compra y venta de productos o servicios en línea a través de Internet o utilizando otros medios electrónicos.

EMV

‍EMVson las siglas de Europay, MasterCard y Visa, los fundadores originales de la norma, pero ahora también incluye a American Express, JCB, Discover y UnionPay. Es una norma mundial para el procesamiento de tarjetas de crédito y débito que promueve una mayor seguridad mediante la incorporación de un chip inteligente en las tarjetas de pago. También se conoce como chip y firma o chip y PIN.

Procesador frontal

‍Elprocesador frontal se encarga de la captura, autorización y liquidación con los bancos adquirentes; tiene conectividad con todas las empresas de tarjetas; y dirige las transacciones a la red adecuada para su autorización.

Tasa de Intercambio

‍Esuna comisión que el banco adquirente paga al banco emisor durante una transacción (que utiliza la red MasterCard o Visa).

ISO

‍UnaISO es una organización de ventas independiente que tiene un acuerdo para vender los servicios de un Banco y está autorizada a marcar las Comisiones y dar de alta a comerciantes.

Intercambio

‍Esla tasa de transferencia intercambiada entre los adquirentes comerciantes y los emisores de tarjetas cada vez que se procesa una transacción Visa o MasterCard.

Banco emisor

‍Esel banco o entidad financiera que concede crédito a un titular mediante la emisión de una tarjeta de pago de marca para su uso en el pago de bienes y servicios.

Cuenta Mercantil

Cuentaabierta por una empresa que desea aceptar pagos con tarjeta de crédito. Se abre a través de un banco o de una empresa de procesamiento de créditos.

Número de identificación del comerciante

‍Unprocesador o adquirente genera un número para cada establecimiento comercial y lo utiliza para identificar al comerciante durante el procesamiento de las transacciones diarias. Este número de identificación único se conoce como Número de Identificación del Comerciante.

MO/TO

‍Serefiere a los Pedidos por Correo/Teléfono, que son transacciones con tarjeta de crédito que tienen lugar por correo electrónico, fax, correo postal o teléfono. Este tipo de transacciones en las que no se presenta físicamente la tarjeta del cliente para efectuar los pagos se denominan transacciones "sin presencia de tarjeta".

Procesamiento multidivisa

‍Setrata de un servicio de procesamiento de pagos electrónicos que permite a un negocio online fijar el precio de los productos en más de 60 divisas diferentes. Así, los clientes extranjeros pueden elegir ver los precios de los artículos en una moneda que entiendan, la suya.

Norma de Seguridad de Datos (DSS) de la Industria de Tarjetas de Pago (PCI)

‍Sonrequisitos estrictos establecidos por el consejo de la PCI que detallan las medidas que deben tomar las organizaciones de procesamiento de pagos para ayudar a prevenir el fraude con tarjetas de crédito, la piratería informática y otras diversas vulnerabilidades y amenazas a la seguridad.

Punto de venta

‍Podríaser una tienda u otro lugar donde el titular de la tarjeta la presenta para su procesamiento. La tarjeta se lee magnéticamente y se obtiene la firma del titular como seguro de la transacción. Ésta es la forma más segura de comercio con tarjeta de crédito.

Procesador

‍Unprocesador de pagos es una empresa (a menudo un tercero) que actúa como intermediario entre la solicitud de autorización de un dispositivo de punto de venta y las marcas de pago con tarjeta. Un procesador es designado por un comerciante para gestionar las transacciones con tarjeta de crédito para los bancos adquirentes de los comerciantes.

Procesamiento en tiempo real

‍Esun proceso en el que la tarjeta de crédito de un cliente es autorizada y cargada en el momento de la compra.

Reserva

‍Enalgunos casos en los que el riesgo es un problema, se puede exigir al comerciante que deposite fondos en una cuenta de reserva abierta en el banco patrocinador del procesador. La mayoría de los procesadores ACH utilizan este proceso para mitigar el riesgo.

Solicitud de recuperación

‍Cuandoun cliente recibe el extracto de su tarjeta de crédito, a veces se pone en contacto con su banco para solicitar información adicional sobre determinadas transacciones. Esta solicitud de información adicional es lo que se denomina una solicitud de recuperación.

Pasarela de pago segura

‍Serefiere a un sistema que transmite datos de tarjetas de crédito, solicitudes de autorización y respuestas de autorización a través de Internet utilizando tecnología de encriptación.

Liquidación

‍Laliquidación se produce cuando los fondos de los titulares de las tarjetas de crédito se transfieren entre el banco emisor de la tarjeta y el banco adquirente del comercio. En pocas palabras, se intercambia dinero del cliente al comerciante, para completar una operación de compra.

Cesta de la compra

‍Esun carrito virtual donde los clientes pueden añadir o eliminar artículos que desean comprar. Es una solución de software que se ejecuta en el sitio web de un comerciante o en una tienda online.

SSL (Capa de sockets seguros)

‍SSLes un protocolo web seguro que se utiliza para encriptar los datos entre el navegador y el servidor web, de modo que un tercero no pueda interceptar la información de la tarjeta de crédito.

Distribuidor de valor añadido

‍Esun proveedor externo que mejora o modifica el hardware o el software existentes, añadiendo valor a los servicios prestados por el procesador o el adquirente.

Terminal virtual

‍Esuna aplicación que permite a los comerciantes introducir manualmente la información de la tarjeta de crédito de los clientes. A continuación, la información se transmite de forma segura y es autorizada por la pasarela de pago.

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