En el panorama empresarial ultracompetitivo actual, las empresas buscan constantemente formas de optimizar sus operaciones y obtener una ventaja competitiva.
Una de esas oportunidades ha surgido en el ámbito de los pagos en forma de pagos en tiempo real.
Este avance tecnológico está remodelando la forma en que las empresas pagan y realizan transacciones financieras. El beneficio más obvio es la mejora del flujo de caja que supone no tener que esperar para recibir fondos, y también puede actuar como vehículo de crecimiento.
Este artículo se adentrará en qué son los pagos en tiempo real entre empresas, y las ventajas e inconvenientes de utilizarlos. También explicaremos por qué tiene sentido que las grandes empresas los integren en su modelo de negocio.
¿Qué son los pagos en tiempo real?
Un pago en tiempo real (PTR ) se refiere a cualquier sistema de pago que facilite una transferencia inmediata de fondos. Los pagos pueden transferirse electrónicamente en todo el mundo 24 horas al día, 7 días a la semana.
Estos pagos en tiempo real suelen completarse en cuestión de segundos, lo que los hace ideales para cualquier transacción sensible al tiempo, por ejemplo el desembolso de un préstamo.
Pero no sólo es importante la velocidad de los pagos en tiempo real. Con RTP, también existe la función de mensajería bidireccional. Esto puede generar automáticamente solicitudes de pago de compradores a vendedores, reduciendo la necesidad de procesos manuales.
Además de los pagos en tiempo real, es posible que también hayas oído hablar de los Pagos Rápidos. Suenan parecido, pero los Pagos Rápidos son una categoría más amplia que incluye servicios que pueden parecer pagos en tiempo real, pero que pueden tardar horas o incluso días en liquidarse.
Los pagos en tiempo real se liquidan literalmente en tiempo real. Estos pagos instantáneos se están convirtiendo en una opción de pago cada vez más popular, con 64 millones de transacciones de pago en tiempo real por un total de 34 millones de dólares procesadas sólo en el tercer trimestre de 2023.
Formas de pago B2B populares
Los pagos entre empresas (B2B) se producen por el intercambio de bienes y servicios a un valor predeterminado en una divisa concreta. Estos pagos pueden ser recurrentes o transacciones únicas, en función de las condiciones acordadas entre la empresa y su comprador.
Las soluciones digitales de pago B2B en tiempo real son una herramienta B2B eficaz, ya que acelera la emisión, recepción y procesamiento de los pagos. Al recibir fondos de esta forma, los pagos instantáneos repercuten positivamente en el flujo de caja de una empresa.
Sin embargo, muchas empresas aún no han descubierto los servicios de pago en tiempo real. En su lugar, utilizan métodos heredados, como los siguientes:
Tarjetas de crédito
Las tarjetas de crédito son uno de los principales métodos para realizar pagos B2B, ya que proporcionan una forma cómoda y barata de facilitar las transacciones. En el mundo de los pagos B2B, una tarjeta de crédito suele denominarse tarjeta de empresa o tarjeta corporativa.
Aunque una tarjeta de crédito generará intereses si no se paga cada mes, puede dar a las empresas acceso a fondos adicionales cuando el saldo renovable se paga puntualmente.
Los emisores de tarjetas de crédito también pueden ofrecer tarjetas virtuales con números únicos de un solo uso como técnica de gestión del riesgo para evitar la ciberdelincuencia. Esto puede ayudar a mitigar el fraude, ya que después de la primera transacción, el número de la tarjeta de crédito queda anulado.
Pagos de la Cámara de Compensación Automatizada (ACH)
Los pagos de la Cámara de Compensación Automatizada (ACH) son pagos electrónicos realizados de una institución financiera a otra, en lugar de utilizar un número de ruta y cuentas bancarias. Gracias a su simplicidad, funcionan muy bien para los pagos recurrentes B2B.
Los pagos ACH son una forma popular de facilitar el flujo de caja y liquidar cuentas, ya que son fáciles de rastrear y aparecen en un extracto bancario mensual. Estos pagos también pueden integrarse en los modelos de negocio a través de su sistema de planificación de recursos empresariales (ERP).
Es importante tener en cuenta que Automated Clearing House es un servicio estadounidense que se utiliza generalmente para hacer transferencias dentro de Estados Unidos, aunque puede ser posible enviar algunas remesas a otros países.
Transferencias bancarias
A diferencia de los pagos ACH, las transferencias electrónicas son un método de pago digital que puede utilizarse para facilitar las transacciones entre empresas en todo el mundo. No son pagos instantáneos, ya que pueden tardar entre varios minutos y 24 horas o más antes de que el dinero esté en la cuenta del destinatario.
Hay dos tipos de transferencias: en efectivo y digitales. En una transferencia bancaria en efectivo, los fondos se envían a una caja para que el destinatario los recoja en persona. Sin embargo, en una transferencia digital, el dinero se envía electrónicamente de una cuenta bancaria a otra.
Las empresas suelen elegir este método, ya que ofrece un equilibrio entre la rápida llegada de los fondos y unos costes razonables por hacerlo.
Soluciones fintech
Si buscas una infraestructura de pago en tiempo real, no estás limitado a elegir los servicios de las instituciones financieras tradicionales. De hecho, hay opciones de pago más modernas disponibles en las fintech que utilizan la tecnología más avanzada para ofrecer soluciones de pago en tiempo real.
Las opciones de pago más populares, como PayPal y Venmo, transfieren electrónicamente dinero de una cuenta a otra. Esto se hace entre las dos entidades y elimina la necesidad de utilizar redes de pago bancarias lentas y caras.
Sin embargo, uno de los mayores inconvenientes de estos métodos de pago son las copiosas comisiones que conllevan estas transacciones. En la mayoría de los casos, los costes son mucho más elevados que los de otros métodos de pago digitales.
Ventajas de los pagos B2B en tiempo real
Utilizar pagos en tiempo real ofrece una serie de ventajas: las más obvias son la disponibilidad inmediata de fondos y la confirmación instantánea. Pero hay otras que se consiguen integrando los flujos de información para resolver los retos empresariales.
Eficacia
Los pagos heredados basados en facturas en papel a menudo implican horas de tedioso tiempo y recursos de administración. Los vendedores tenían que emitir facturas, hacer un seguimiento de los pagos y conciliar manualmente las cuentas de los clientes.
Los pagos en tiempo real aceleran el proceso con solicitudes de pago automatizadas, además de ahorrar tiempo y dinero en el cobro.
Mejora del flujo de caja
Como no hay que esperar días a que se liquiden los pagos, los fondos son visibles en tiempo real, lo que facilita mucho la gestión del flujo de caja.
A diferencia de los pagos tradicionales, las organizaciones que reciben pagos instantáneos pueden estar seguras de que el dinero es suyo, ya que esas transacciones no se pueden anular.
Seguridad reforzada
Las redes de pago en tiempo real son seguras gracias a su proceso racionalizado de principio a fin, que minimiza los errores manuales. Los pagos sólo se envían tras comprobaciones exhaustivas, lo que reduce el riesgo de fraude.
Alcance mundial
Los pagos en tiempo real benefician a ambas partes implicadas en las transacciones B2B debido a la rapidez y comodidad que ofrece. Esto es especialmente valioso cuando se hacen negocios a nivel mundial, ya que las transacciones en el extranjero son fáciles de establecer y ejecutar.
Mejor comunicación
La comunicación bidireccional está integrada en muchos sistemas RTP, lo que permite al pagador y al destinatario adjuntar cualquier detalle adicional relevante sobre la transacción. Esto puede ser útil para la conciliación y la comprobación de los detalles del pedido, a fin de evitar posibles malentendidos y fricciones con el cliente en el futuro.
Gestión financiera y previsiones
El 53% de los encuestados afirma que los pagos en tiempo real ayudan a mejorar su gestión financiera. Cuando los pagos se realizan con mayor rapidez, las empresas pueden prever y gestionar las operaciones con mucha más eficacia.
Desventajas de los pagos B2B en tiempo real
Aunque los beneficios de los servicios de pago en tiempo real son amplios, hay que tener en cuenta algunos retos.
La liquidación instantánea y el acceso inmediato significan que no hay oportunidad de corregir ningún error por parte del comprador al pagar al vendedor.
Los bancos y los proveedores de servicios de pago también tienen poco tiempo para detectar y prevenir las actividades fraudulentas.
Corregir cualquier error después de haber recibido el dinero puede llevar mucho tiempo tanto al vendedor como al comprador.
La importancia de los pagos B2B en tiempo real para las grandes empresas
Las instituciones financieras observan la creciente adopción de los pagos B2B en tiempo real entre los comerciantes, y el 81% de los grandes minoristas consideran que este método es crucial para las transacciones. La misma investigación también reveló que el 91% de los fabricantes afirman que los pagos en tiempo real han creado mejores relaciones B2B.
Muchas grandes empresas también valoran la fiabilidad y las características de seguridad de los pagos en tiempo real.
Los pagos inmediatos aumentan la transparencia y la confianza del consumidor en las transacciones comerciales, agilizando el proceso de gestión de las transacciones financieras.
Conclusión
La velocidad de liquidación de los pagos ha avanzado mucho en los últimos años.
ElReino Unido registró 3.400 millones de transacciones en tiempo real en 2021, lo que supone un ahorro de costes de unos 750.000 millones de libras, tanto para las empresas como para los consumidores.
La reducción de costes no es el único impacto importante que los pagos en tiempo real tienen en las grandes empresas:
- La posibilidad de realizar pagos en segundos, sin tener que esperar días o incluso semanas, es ideal para las empresas, ya que ofrece acceso inmediato al dinero para salarios, existencias y otros gastos generales.
- Los pagos B2B instantáneos mejoran la cadena de suministro y reducen cualquier disputa, lo que es especialmente útil para las empresas que dependen de las existencias y las entregas.
- Los pagos de alta velocidad ayudan a pagar salarios, primas y gastos a tiempo, permitiendo una nómina más fluida.
- Poder enviar devoluciones instantáneas mejora la satisfacción y reduce el riesgo de devoluciones de cargos.
- Obtener fondos más rápidamente permite a las empresas tomar decisiones informadas con datos de pago en tiempo real. Esto ayuda a identificar tendencias, perfeccionar la planificación y hacer previsiones, lo que repercute positivamente en el crecimiento y la expansión de la empresa.
Los pagos en tiempo real están aportando importantes beneficios, cambiando la forma de operar de las organizaciones B2B en todo el mundo. Están ayudando a mejorar la eficacia, reducir los costes y aumentar la satisfacción del cliente.
A medida que continúe la adopción, el sector de los pagos puede esperar que surjan más casos de uso e innovación.
.svg)
