Der ultimative Leitfaden für Zahlungsterminals

Ein Zahlungsterminal (oft auch als Kartenzahlungsterminal bezeichnet) ist ein Gerät, das es Unternehmen ermöglicht, Zahlungen mit Kredit- und Debitkarten zu akzeptieren. Sie können auf dem Ladentisch stehen, mobil sein oder als Teil eines Kassensystems integriert werden.

Sie ermöglichen es Unternehmen, Kundenzahlungen mit verschiedenen Zahlungsmethoden abzuwickeln, z. B. Kartenzahlungen und kontaktlose Zahlungen wie Apple Pay, Google Pay und Android Pay.

Er fungiert als Vermittler zwischen der Karte des Kunden, dem Händler und dem Zahlungsabwickler und überträgt die Transaktionsdaten sicher.

Die am weitesten verbreitete Art von Zahlungsterminal ist das EMV-Terminal (kurz für Europay, Mastercard und Visa: die drei Unternehmen, die den EMV-Standard entwickelt haben), das Chipkartentransaktionen akzeptiert. Die EMV-Technologie bietet eine höhere Sicherheit als herkömmliche Magnetstreifenkarten. Dieser Terminaltyp generiert für jede Zahlung einen eindeutigen Transaktionscode, wodurch das Betrugsrisiko verringert wird.

Arten von Zahlungsterminals

Countertop-Zahlungsterminals

Ein Countertop-Zahlungsterminal ist ein kompaktes Gerät, das von Unternehmen an einem festen Standort verwendet wird, um Zahlungen per Debit- oder Kreditkarte, einschließlich kontaktloser Transaktionen, sowie Barzahlungen zu akzeptieren.

Das Terminal besteht aus einem Tastenfeld für die Eingabe von Zahlungsinformationen, einem Kartenleser zum Durchziehen und Einstecken von Karten und einem Bildschirm, auf dem die Transaktionsdetails angezeigt werden. Sie können auch mit einem separaten PIN-Pad für Chip-and-Pin-Transaktionen und Barcode-Scannern verbunden werden, um Transaktionen durchzuführen.

Sie sind oft in POS-Systeme integriert, um die Zahlungsabwicklung zu optimieren.

Countertop-Kartenautomaten sind mit verschiedenen Funktionen ausgestattet, die den Bezahlvorgang sowohl für Kunden als auch für Händler verbessern.

• Sichere Transaktionen - Dieser Kartenautomat verwendet eine Verschlüsselungstechnologie, um sensible Kartendaten, wie z. B. die Kontonummer, bei Transaktionen zu schützen.
• Kompatibilität - Sie sind mit verschiedenen Bezahlmethoden kompatibel, darunter Chipkarten, Apple Pay und Android Pay.
• Quittungsdruck - Schalterkartenautomaten haben die Möglichkeit, Quittungen für die Kunden zu drucken, um die Transaktion zu dokumentieren.
• Konnektivität - Sie bieten mehrere Konnektivitätsoptionen, wie z.B. Ethernet- oder Wi-Fi-Internetverbindung, um eine nahtlose Verbindung zu Kartennetzwerken zu gewährleisten.
• Benutzerfreundlich - Die intuitive Benutzeroberfläche und die einfach zu bedienenden Schaltflächen sorgen für einen reibungslosen Ablauf für Mitarbeiter und Kunden. Das bedeutet auch, dass sie für einen Self-Checkout-Service angepasst werden können, was sehr verbreitet ist, da 74 % der Unternehmen mittlerweile automatisierte Kassen für die Zahlungsabwicklung verwenden.

Countertop-Zahlungsterminals werden am häufigsten in Einzelhandelsgeschäften, Restaurants und anderen Einrichtungen eingesetzt, in denen Kundentransaktionen von Angesicht zu Angesicht durchgeführt werden.

Mobile Zahlungsterminals

Ein mobiles Zahlungsterminal ist ein Smartphone, Tablet oder ein drahtloses elektronisches Gerät, das die Funktion eines Schalterterminals drahtlos übernimmt.

Der Kartenautomat kann überall dort Zahlungen annehmen, wo ein Mobilfunknetz, wie 4G oder 5G, vorhanden ist. Seine Funktionalität wird durch die Integration einer Roaming-SIM-Karte und der GPRS-Technologie ermöglicht.

Diese Zahlungsterminals sind ideal für Händler, die an verschiedenen Orten Transaktionen durchführen müssen und "unterwegs" sind.

Sie sind von Natur aus mobil und benötigen nur sehr wenig Infrastruktur. Mobile Kartenautomaten werden häufig von Händlern eingesetzt, die in einem Stadion, auf einem Markt oder einem Festival arbeiten.

Mobile Kassensysteme verlagern den Verkauf zum Kunden und verbessern so den Kundenservice, da die Wartezeiten verkürzt werden.

Integrierte Zahlungsterminals

Integrierte Zahlungsterminals sind Zahlungsverarbeitungssysteme, die vollständig in die Dienstleistungen des Händlers integriert sind. Das Terminal ist direkt mit dem POS-System verbunden und alle Transaktionen werden über das Terminal abgewickelt.

Es kann auch auf ein virtuelles Terminal und ein Zahlungsgateway angewandt werden, so dass Transaktionen ohne zusätzliche Unannehmlichkeiten innerhalb einer App oder Software durchgeführt werden können.

Anstatt dass die Kund/innen ihre persönlichen Daten bei jedem Einkauf neu eingeben müssen, speichert ein integriertes Zahlungssystem ihre Informationen, so dass sie nur einmal eingegeben werden müssen - das macht finanzielle Transaktionen einfacher und bequemer.

Es speichert den Transaktions- und Zahlungsverlauf und bietet erweiterte Funktionen wie Bestandsmanagement und Verkaufsanalysen.

Wie Zahlungsterminals funktionieren

Ein Zahlungskartenterminal verwendet eine Kombination aus Hardware und Software, um Transaktionen zu verarbeiten - und akzeptiert dabei verschiedene Zahlungsmethoden, darunter Chip- und Pin-Karten, kontaktlose Karten und mobile Geräte.

Sie können auch mit dem Internet oder einer Telefonleitung verbunden werden, um Zahlungen zu verarbeiten.

Die Bearbeitung einer Transaktion besteht aus vier wichtigen Schritten:

• Stufe 1: Wenn ein Kunde seine Karte vorlegt, sendet der Chip die Transaktionsdaten an das Bankkonto des Händlers. Dieses ist vom Bankkonto des Unternehmens getrennt und verwahrt die Gelder, bis der Transaktionsvorgang abgeschlossen ist.
• Stufe 2: Die Händlerbank sendet eine Zahlungsanforderung über eine Breitband-Internetverbindung oder eine Telefonleitung an den Kartenanbieter des Kunden - normalerweise Visa, Mastercard oder American Express.
• Stufe 3: Der Kartenanbieter fordert dann die Zahlungsautorisierung bei der kartenausgebenden Bank oder dem Kartenanbieter des Kunden an.
• Stufe 4: In der letzten Stufe wird die Transaktion genehmigt, wenn die Kartendaten korrekt sind und ein ausreichender Geldbetrag auf dem Konto des Kunden vorhanden ist; die Zahlung kann aber auch abgelehnt werden, wenn die Kartendaten falsch sind oder der Kunde nicht über genügend Geld verfügt.

Es ist wichtig zu wissen, dass es möglich ist, dass eine Transaktion aufgrund einer Unterbrechung der Internetverbindung oder eines Programmfehlers abgebrochen wird. In diesem Fall beginnt der Zahlungsvorgang von vorne.

Vorteile der Verwendung eines Zahlungsterminals

Erhöhte Zahlungsoptionen

Mit einem Kartenterminal haben die Kunden die Möglichkeit, mit der Zahlungsmethode ihrer Wahl zu bezahlen - egal, ob es sich um elektronische Zahlungen oder Chip und Pin handelt.

Den Verbrauchern die Wahl zu lassen, ist wichtiger als je zuvor. 71% der Kunden sind eher bereit, einen Kauf zu tätigen, wenn verschiedene Zahlungsmöglichkeiten zur Verfügung stehen.

Auf diese Weise wird sichergestellt, dass Händler keine potenziellen Kunden abweisen.

Größere Einkäufe

Wenn sie mit Karte bezahlen, geben 58% der Verbraucher/innen an, dass sie wahrscheinlich mehr ausgeben, als wenn sie mit Bargeld bezahlen (23%).

Eine Kartenzahlungsoption könnte also einen Umsatzanstieg für Unternehmen bedeuten.

Schnellere Transaktionen

Dank der Zahlungsterminals gehen Kartenzahlungen viel schneller vonstatten, als wenn die Kunden mit Bargeld bezahlen.

Der genaue Betrag wird im Voraus direkt von der Karte an den Händler gezahlt, was viel effizienter ist. Wenn du kontaktlos bezahlst, geht die Transaktion sogar noch schneller.

Sicherheit

Die Annahme von Kartenzahlungen ist viel sicherer als die Annahme von Bargeld - sowohl für den Kunden als auch für das Unternehmen.

Die Kunden fühlen sich nicht wohl dabei, große Mengen an Bargeld mit sich zu führen, was durch die Aussage von 29% der Kunden, dass sie sich sicherer fühlen, wenn sie eine Karte bei sich tragen, noch verstärkt wird.

Außerdem ist es für Unternehmen viel sicherer, wenn sie nicht den ganzen Tag über große Mengen an Bargeld vor Ort haben. Zahlen aus Großbritannien zeigen, dass Unternehmen im letzten Jahr unglaubliche 12,9 Milliarden Pfund durch Einbrüche und Diebstahl verloren haben. Wenn du weniger Bargeld vor Ort hast, kannst du dieses Risiko minimieren.

Es gibt zwar immer noch einige Sicherheitsprobleme im Zusammenhang mit Kartenzahlungen, aber wenn der Händler die Vorschriften vollständig einhält, sind sie immer sicherer als Barzahlungen.

Hygienischer

Kartenzahlungen sind weitaus hygienischer als das Bezahlen mit und das Annehmen von Zahlungen mit Banknoten und Münzen.

Bargeld kann potenziell lebensbedrohliche Bakterien enthalten: 19 verschiedene Bakterien wurden auf britischen Banknoten und Münzen gefunden.

Ein Kartenterminal reduziert die Anzahl der Berührungspunkte zwischen dem Kunden und dem Händler, und das Kartenterminal selbst kann leicht mit antibakteriellen Produkten gereinigt werden.

Sicherheit der Zahlungsterminals

Zahlungsterminals bieten erweiterten Schutz durch fortschrittliche Sicherheitsmaßnahmen, um Transaktionen zu schützen. Unternehmen können darauf vertrauen, dass ihr Zahlungsterminal sicher und zuverlässig ist.

Die Sicherheit wird durch eine Reihe von Maßnahmen erhöht:

Software & Firmware

Software und Firmware sind Programme, die auf Zahlungsterminals laufen und ihnen die Kommunikation mit dem Zahlungsabwickler, dem Netzwerk und anderen integrierten Systemen des Händlers ermöglichen.

Die regelmäßige Aktualisierung dieser Technologie stellt sicher, dass die Unternehmen über die neuesten Sicherheitspatches, Fehlerbehebungen und Funktionen verfügen, um verdächtige Aktivitäten wie Hacker und Betrug zu verhindern.

Vermeide die Verwendung veralteter und nicht unterstützter Software/Firmware, um das Risiko von Sicherheitslücken zu vermeiden.

Datenverschlüsselung & Tokenisierung

Bei der Verschlüsselung werden Daten in einen Code umgewandelt, der nur von autorisierten Parteien gelesen werden kann, die Zugang zum Entschlüsselungsschlüssel haben.

Bei der Tokenisierung werden Daten durch eine zufällige Zeichenkette ersetzt, die keine wirkliche Bedeutung oder einen Wert hat.

Das Verschlüsseln und Tokenisieren von Daten über ein Zahlungsterminal schützt sensible Kundendaten davor, von Betrügern oder Unbefugten gestohlen, abgefangen oder missbraucht zu werden.

Zahlungsterminals verschlüsseln und tokenisieren Daten in jeder Phase des Zahlungsprozesses, von der Übertragung bis zur Erfassung.

Industriestandards und Regulierung

Die Zahlungsterminals entsprechen den Industriestandards wie PCI und EMV.

EMV steht für Europay, Mastercard und Visa - es ist ein globaler Standard für chipbasierte Zahlungskarten und -geräte. Diese Geräte haben einen Mikrochip, der für jede Transaktion einen eindeutigen Code generiert. Das macht sie sicherer als die alten Magnetstreifenkarten, die leicht geklont oder abgeschöpft werden können.

PCI steht für die Payment Card Industry. Es handelt sich um eine Reihe von Sicherheitsstandards für den Umgang mit Karteninhaberdaten. Zu den PCI-Standards gehören Anforderungen an die Netzwerksicherheit, Zugangskontrolle, Überwachung, Prüfung und Berichterstattung.

EMV- und PCI-konforme Terminals verringern das Risiko von Betrug, Haftung und Geldstrafen.

Die Wahl des richtigen Zahlungsterminals

Um das richtige Zahlungsterminal auszuwählen, sollten Unternehmen ihre spezifischen Anforderungen an die Zahlungsabwicklung, die Art der Zahlungen, die sie akzeptieren wollen (einschließlich Debit-, Kredit- und kontaktlose Zahlungen), die Sicherheitsmerkmale und die Einhaltung der Branchenstandards berücksichtigen.

Es ist wichtig, dass du dich über verschiedene Zahlungsanbieter informierst und ihre Funktionen und Preise vergleichst. Berücksichtige dabei auch dein Verarbeitungsvolumen, da die Anbieter möglicherweise einen Aufschlag auf den Transaktionswert berechnen.

Kosten und Preise für Zahlungsterminals

Die Kosten für ein Zahlungsterminal können je nach Art des Terminals und des Anbieters stark variieren.

Die Kosten für Kartenterminals können eine Reihe von Gebühren umfassen, die entweder monatlich oder transaktionsabhängig sind. Die Gebühren können umfassen:

• Einrichtungsgebühren
• Ausstiegsgebühren
• Rückbuchungsgebühren
• Monatliche Kontogebühren
• Minimale monatliche Servicegebühren
• Gebühren für Kartentransaktionen
• Feste Gebühren
• Gebühren für die Transaktionsgenehmigung
• Gebühren für Kreditkartentransaktionen

Die Kosten für diese Gebühren können erheblich variieren, je nachdem:

• Geschäftsprofil des Einzelhändlers, der Kartenzahlungen akzeptiert
• Verwendete Zahlungsmethode
• Art der verwendeten Karte
• Kartennetzwerk

Es ist wichtig, nach Anbietern zu suchen, die transparente und wettbewerbsfähige Preise anbieten - Händler sollten sich vor versteckten Gebühren in Acht nehmen.

Einrichten und Verwenden eines Zahlungsterminals

Es ist wichtig, dein Zahlungskartenterminal richtig einzurichten. Auch wenn dies schwierig erscheinen mag, sind Terminals einfach einzurichten und zu benutzen - auch für diejenigen, die keine technischen Kenntnisse haben.

Zahlungsanbieter bieten Online-Ressourcen, Leitfäden und Handbücher an, die den Händlern bei der Einrichtung ihres Zahlungsterminals helfen. Wenn sie immer noch Schwierigkeiten haben, bieten viele von ihnen einen 24/7-Telefonsupport für alle Probleme an.

Wie wird ein Zahlungsterminal eingerichtet?

• Schritt 1: Richte die Breitbandverbindung ein, die für den Kartenautomaten verwendet wird. Eine eigene Telefonleitung ist nicht notwendig, aber eine zuverlässige.
• Schritt 2: Lege die Thermopapier-Quittungsrolle in den Behälter ein, der sich normalerweise an der Rückseite oder Unterseite des Geräts befindet.
• Schritt 3: Lege die Papierrolle in die Aufnahme des Druckers. Dies ist ein guter Zeitpunkt, um einen Drucktest zu machen.
• Schritt 4: Teste den Automaten, indem du eine Kartenzahlung durchführst und sicherstellst, dass er eine Transaktion problemlos durchführen kann.

Je nach Unternehmen können Zahlungsterminals an die spezifischen Bedürfnisse eines Anbieters angepasst werden. Wer zum Beispiel seine Buchhaltung optimieren möchte, kann eine Buchhaltungssoftware in das Terminal integrieren lassen.

Kundenbetreuung für Zahlungsterminals

Die meisten Zahlungsanbieter haben ein Kundendienstteam, das sich darum kümmert, den Händlern einen schnellen und effizienten Kundendienst zu bieten.

Der On-Demand-Kundenservice bietet den Unternehmen:

• Online-Ressourcen und -Leitfäden, die bei der Fehlersuche und Einrichtung des Terminals helfen
• 24/7 365 Telefon-Support weltweit, um Händlern in ihrer Region zu helfen
• Fachliche Unterstützung für Unternehmen bei Betrieb und Ausführung

Anbieter von Zahlungsterminals

Nuvei ist ein Anbieter von globalen Zahlungsdienstleistungen, einschließlich POS-Terminals (Point-of-Sale).

Seine Terminaltechnologie bietet:

• 200 unterstützte Länder, mit direkter lokaler Akquise in 47 verschiedenen Märkten
• 700+ alternative Zahlungsarten
• 150+ unterstützte Länder
• Die Fähigkeit, eine Lösung an die spezifischen Anforderungen eines Händlers anzupassen
• Merkmal Interoperabilität
• Fähigkeiten zur Orchestrierung von Zahlungen mit vollem Service
• Vollständig transparente, granulare Berichterstattung in Echtzeit
• Völlig agnostisch
• Menschlicher Kundensupport 24/7 365

Entscheide dich für Nuvei, wenn es um modernste Zahlungsterminals geht.

Fazit

Für Unternehmen, die ihre Zahlungsabwicklung verbessern wollen, ist es wichtig, die Vielfalt der heute verfügbaren Zahlungsterminals zu verstehen.

Von Thekenmodellen, die einen zuverlässigen, ortsfesten Service bieten, über mobile bis hin zu integrierten Lösungen, bei denen Flexibilität und Komfort im Vordergrund stehen, bietet jeder Terminaltyp einzigartige Vorteile, die auf die jeweiligen betrieblichen Anforderungen zugeschnitten sind.

Wenn du der Sicherheit durch die Einhaltung von Industriestandards wie EMV und PCI DSS Vorrang einräumst und einen Anbieter auswählst, der mit deinen Geschäftszielen übereinstimmt, kannst du reibungslosere und sicherere Transaktionen gewährleisten.

Wenn du deine Optionen sorgfältig abwägst und dein Zahlungsterminal richtig einrichtest, kannst du die Kundenzufriedenheit und die betriebliche Effizienz erheblich steigern.