Wie die Optimierung von Fiat-Zahlungsvorgängen dem Erfolg von Kryptowährungsbörsen helfen kann

Als der erste Bitcoin im Jahr 2008 von einer noch unbekannten Person namens Satoshi Nakamoto gemined wurde, ahnten nur wenige, welches Ausmaß diese innovative Währung annehmen würde.

Heute ist der Markt für Kryptowährungen, der Bitcoin, Ethereum, Litecoin, XRP und mehr als 4.000 andere Währungen umfasst, rund 1,7 Billionen US-Dollar wert, wobei weltweit täglich mehr als 120 Milliarden US-Dollar gehandelt werden. Einige glauben, dass dezentrale Währungen die Welt verändern werden, während andere sie nur als wertvolle Vermögenswerte betrachten.

Anzahl der Kryptowährungstypen, 2013 bis 2021

Kryptowährungen können durch Peer-to-Peer-Transfer erworben, durch Kryptowährungs-Mining erzeugt und über eine Börse gekauft und verkauft werden. Einige dieser Börsen haben enorme Ausmaße angenommen. In diesem Artikel gehe ich auf die Probleme ein, mit denen diese Unternehmen konfrontiert sind, und zeige Wege auf, wie sie sie überwinden können.

Ein florierender Handel

Der Markt für Kryptowährungen ist aufgrund seiner relativen Volatilität sehr attraktiv für Händler - der Preis einer bestimmten digitalen Währung kann täglich um mehrere Prozentpunkte schwanken, was die Chance auf dramatische Gewinne eröffnet. Institutionelle Händler standen diesem Markt ursprünglich skeptisch gegenüber und viele bekannte Persönlichkeiten behaupteten sogar, es handele sich um eine gefährliche Blase, aber inzwischen sind auch viele große Finanzinstitute stark in den Handel mit digitalen Währungen involviert.3

Im Jahr 2020 wuchs der Wert des Kryptowährungsmarktes um rund 200 Prozent und übertraf damit die Marktkapitalisierung des Jahres 2017, das damals als das Durchbruchsjahr für Bitcoin und seine Mitcoins galt.

Marktkapitalisierung des Kryptowährungsmarktes, 2013-2020

Infolgedessen floriert das Geschäft der Kryptowährungsbörsen, von denen viele international skalieren und täglich Handelsvolumina im Wert von Milliarden Dollar abwickeln.

Während Krypto-Börsen von der Beliebtheit ihres einzigartigen Produkts profitieren, haben sie jedoch wie andere E-Commerce-Händler auch mit den potenziellen Fallstricken einer ineffizienten Zahlungsstrategie zu kämpfen. Wenn es um so hohe Umsätze geht wie bei ihnen, kann eine kleine Ineffizienz einen großen Geldverlust bedeuten, während eine Optimierung erhebliche Vorteile bringen kann.

Was sind diese Probleme und wie können sie gelöst werden?

Abrechnungsverzögerungen

Eine schnelle Abwicklung ist für eine Kryptowährungsbörse extrem wichtig, denn wenn ein Kunde Kryptowährung mit seinem Fiatgeld kauft, gibt ihm die Börse Vermögenswerte aus ihrer eigenen Tasche.

Hinzu kommt, dass die Übertragung von Kryptowährungen sofort erfolgt, während die Abwicklung von Fiat-Währungen Tage dauern kann. Das kann dazu führen, dass die Börsen im Minus sind, während sie darauf warten, dass ihre Gelder abgewickelt werden.

Die Übertragung von Zahlungen an einen Spezialisten für Zahlungstechnologie kann die Abwicklungsgeschwindigkeit beschleunigen. Nuvei bietet seinen Partnern zum Beispiel eine taggleiche Abwicklung an und verringert die Liquidität von Kryptowährungsbörsen, indem es die Lücke zwischen der Übermittlung von Kryptowährung und dem Erhalt von Fiat überbrückt.

Transaktionscode nicht genehmigt

Trotz der Tatsache, dass Kryptowährungen im Mainstream angekommen sind, ist es immer noch so, dass einige Emittenten an manchen Orten Transaktionen mit Kryptowährungen blockieren. Das kann daran liegen, dass die Vorschriften die Klassifizierung von Kryptowährungen verwirren (ist es eine Währung, eine Aktie, ein finanzieller Vermögenswert?), dass der Emittent Kryptowährungen für zu volatil hält oder dass die Transaktion aus dem Ausland kommt.

Eine Möglichkeit, dieses Problem zu umgehen, ist die Integration von alternativen Zahlungsmethoden wie eWallets und lokalen Zahlungskarten. Diese Methoden ermöglichen den Transfer von Fiat-Geld, ohne dass man sich Sorgen machen muss, dass ein Transaktionscode markiert wird. Außerdem erweitern alternative Zahlungsmethoden die Reichweite einer Börse, da sie ihren Kunden die Zahlungsmethoden anbieten können, die sie kennen und denen sie vertrauen, was besonders wichtig ist, wenn sie neue Kunden für ein neuartiges Produkt wie Kryptowährungen gewinnen wollen. Tauschbörsen sollten sich einen Zahlungspartner suchen, der diese Optionen anbietet. Je umfangreicher, desto besser - Nuvei bietet zum Beispiel über eine API-Verbindung mehr als 450 APMs weltweit an.

Abgelehnte Transaktionen

Die Transaktionsgenehmigungsrate ist ein wichtiger KPI für jedes eCommerce-Unternehmen, aber aus den oben genannten Gründen besonders wichtig für Kryptowährungsbörsen. Eine abgelehnte Transaktion kann bedeuten, dass ein Verkauf verloren geht, dass eine Börse leer ausgeht oder dass zumindest eine Verzögerung eintritt, die zu einer verpassten Handelsmöglichkeit führt.

Eine der effektivsten Möglichkeiten, die Genehmigungsraten zu optimieren, ist eine Beziehung zu lokalen Acquiring-Partnern. Acquirer genehmigen eher eine inländische Transaktion. Wenn du also einen Zahlungspartner mit lokalen Verbindungen zu deinem Zielmarkt hast, kannst du Kundentransaktionen vor Ort abwickeln, egal woher sie kommen. Nuvei zum Beispiel hat Verbindungen zu mehr als 200 lokalen Acquiring-Partnern auf der ganzen Welt und verfügt über eine eigene Acquiring-Lizenz, die ein umfassendes Netz schafft, das alle wichtigen Rechtsordnungen abdeckt.

Kenne deinen Kunden

Die Kryptowährungsbranche ist den Regulierungsbehörden der Welt wohlbekannt. Als der Wert von Bitcoin im Jahr 2017 dramatisch anstieg, bemühten sich die Regierungen, Gesetze für diese neue Finanzanlage zu erlassen. Auch heute noch unterscheidet sich die rechtliche Definition von Kryptowährungen von Region zu Region.

Im Bestreben, die Vorschriften einzuhalten, haben viele Kryptowährungsbörsen eKYC-Protokolle in Kraft gesetzt. Man kann zwar argumentieren, dass die Identifizierung der Kunden der Philosophie dezentraler Währungen widerspricht, aber es ist auch wahr, dass dies der effektivste Weg ist, um Betrug zu verhindern und gute Beziehungen zu den Aufsichtsbehörden zu pflegen.

Außerdem wirken sich die eKYC-Prozesse direkt auf die Genehmigungsquote von Transaktionen aus. Zum Beispiel müssen Transaktionen im Zusammenhang mit Europa PSD2-konform sein, was in einigen Fällen erfordert, dass der Challenge Flow der starken Kundenauthentifizierung aktiviert wird. Wenn dies nicht der Fall ist, werden die Transaktionen einfach nicht genehmigt.

Kryptowährungsbörsen wird empfohlen, mit einem Zahlungsanbieter zusammenzuarbeiten, der diese Anforderungen erfüllen kann. Der Identity Manager von Nuvei zum Beispiel bietet vollautomatische Kundenidentifikationsprüfungen, Betrugsschutz und Verbindungen zu einer Reihe von Identitätsmanagement-Dienstleistern weltweit.

In den Mainstream

Seit seinen Anfängen als Open-Source-Projekt, das von einem unbekannten Entwickler veröffentlicht wurde, hat Bitcoin einen langen Weg zurückgelegt. Da ich selbst Kryptowährungen besitze, finde ich es sehr spannend, die Entwicklung dieses florierenden Ökosystems zu beobachten, und es ist ein Privileg, für Unternehmen wie Binance, MoonPay, Instacoins, Coinmama und Bitoasis tätig zu sein.

Ich empfehle allen Händlern, die in dieser Branche tätig sind, ihre digitale Zahlungsstrategie genau im Auge zu behalten, um sicherzustellen, dass sie keine Umsätze verlieren oder neue potenzielle Einnahmequellen verpassen. Für ein kostenloses Beratungsgespräch darüber, wie Nuvei alle Aspekte deiner Zahlungsstrategie über eine einzige API-Verbindung optimieren kann, kannst du mich gerne über mein LinkedIn-Profil kontaktieren.

‍