Wie Cloud-Zahlungen das Wachstum des digitalen Handels beschleunigen

In den letzten Jahren hat sich das Zahlungsverhalten weltweit verändert, wobei der stationäre Einzelhandel immer mehr in den Hintergrund tritt. Der weltweite E-Commerce-Umsatz im Einzelhandel belief sich im Jahr 2020 auf 4,28 Billionen US-Dollar und wird bis 2022 voraussichtlich auf 5,4 Billionen US-Dollar an steigen. Der Wandel ist real und unbestreitbar. Es ist auch unwahrscheinlich, dass er sich abschwächt, denn Technologie und Gesellschaft treiben das Wachstum des digitalen Handels jeden Monat weiter in die Höhe.

Die Gründe für diesen beispiellosen Anstieg sind vielschichtig. Die jüngste Pandemie hat sicherlich für den nötigen Schwung gesorgt, aber der Trend zum digitalen Handel war schon lange vor den Abriegelungen in Bewegung. Einer der Hauptgründe für den Wechsel zum digitalen Handel ist das Aufkommen der Cloud-Zahlungstechnologie. Es ist wichtig zu verstehen, was die Abkehr von traditionellen Zahlungsmethoden hin zum digitalen Handel vorantreibt. Alles andere würde bedeuten, die Zukunft der gesamten Fintech-Branche zu ignorieren.

Sicherheit und Verlässlichkeit

Den E-Commerce an sich gibt es schon eine ganze Weile, aber es gab schon immer ein paar große Probleme, die nie vollständig gelöst wurden. Sicherheit, Zuverlässigkeit und plattformübergreifende Übertragbarkeit sind nur einige der Probleme, die die Verbreitung des E-Commerce immer wieder verzögert haben, vor allem bei Verbrauchern, die nicht informiert waren oder der elektronischen Zahlungstechnologie sogar misstraut haben.

All das ändert sich mit dem Aufkommen der Cloud Payment Technology (CPT). CPT bringt ein völlig neues Paradigma in den E-Commerce, indem es die Grundlagen schafft, die immer die größte Schwäche früherer Online-Zahlungslösungen waren. Vorbei sind die Zeiten, in denen jede Bank und jeder Internetanbieter einen anderen Code benötigte und jede Website oder jeder virtuelle Warenkorb eine eigene Benutzeroberfläche erforderte. Die Zeiten sind vorbei, in denen jede Bank und jeder Internetanbieter einen eigenen Code benötigte und jede Website oder jeder virtuelle Einkaufswagen eine eigene Benutzeroberfläche brauchte, und in denen Händler/innen ein Programmierteam einstellen mussten, nur um Geld von virtuellen Geldbörsen zu speziellen Gateways zu transferieren. Die Last der PCI-Compliance und der Netzwerksicherheit ist weitgehend von den Schultern der Händler/innen genommen worden, so dass sie sich auf ihr Geschäft konzentrieren können, anstatt sich mit den Kleinigkeiten der Finanzindustrie zu beschäftigen.

Wie wird das alles erreicht? Durch die Macht von CPT. Die Einführung der Cloud-Technologie in der Finanzbranche hat es ermöglicht, die bis dahin unorganisierten API- und Sicherheitstechnologien zu standardisieren und in einem Metasystem zusammenzufassen. Transaktionen finden in Echtzeit statt, mit universellen Sicherungs- und Sicherheitsmaßnahmen, die während des Zahlungsvorgangs angewendet werden. Sollte eine Schwachstelle entdeckt oder die Finanzstandards geändert werden, können Aktualisierungen sofort und weltweit erfolgen. Der Übergang zum digitalen Handel ist genauso umwälzend wie der Übergang vom Bargeld zur Kreditkarte im letzten Jahrhundert. Es ist ein gesellschaftlicher Wandel, nicht nur eine Entwicklung innerhalb der Branche. Die lang erwartete bargeldlose Gesellschaft ist vielleicht noch nicht ganz da, aber sie kommt, und sie ist unvermeidlich. Ob wir darauf vorbereitet sind oder nicht, liegt allein an uns.

Mehrpunkt Zugang

Unmittelbarkeit, Genauigkeit und Sicherheit haben geometrisch zugenommen und werden mit dem technologischen Fortschritt weiter zunehmen. Doch das sind nicht die einzigen Vorteile von CPT. Einer der wichtigsten Faktoren, der den digitalen Handel in die Stratosphäre katapultiert hat, ist etwas, an das die meisten Menschen in den vergangenen Jahrzehnten nicht einmal gedacht haben: der Mehrpunktzugang. Traditionell war das Bezahlen ein linearer, persönlicher Vorgang. Ein Kunde betrat einen Laden, suchte sich den gewünschten Artikel aus und übergab dem Kassierer Bargeld. Das ist in einer Welt, in der ein Händler wie Amazon an einem bestimmten Tag Millionen von Bestellungen gleichzeitig aufgeben kann, nicht mehr der Fall. CPT hat die Art und Weise, wie die Welt mit Zahlungen umgeht, für immer verändert, und es gibt kein Zurück mehr. Der Trend ist unübersehbar und die Zeichen stehen auf Sturm: Entweder du nutzt CPT jetzt, oder du wirst es in Zukunft tun. Das gilt für Amazon genauso wie für einen kleinen Lebensmittelladen.

Das ist nicht nur eine Frage der Zahlungstrends. Es ist eine globale Realität. Studien haben gezeigt, dass der Rückgang des Bargelds und der Zahlungen in Geschäften direkt von den Regierungen und Gesundheitsorganisationen verursacht wurde, die den Verbrauchern zunehmend raten, sich für Online- und kontaktlose Zahlungslösungen zu entscheiden, wann immer dies möglich ist. Dieser Trend wird sich im Laufe der Zeit nur noch verstärken. Die Welt um uns herum verändert sich, und die Zahlungsabwicklung muss sich mit ihr verändern. Die Vorstellung von einer Welt ohne physische Währung ist nicht mehr nur ein Hirngespinst. Sie ist buchstäblich in greifbare Nähe gerückt: 30 % der Amerikaner/innen und Kanadier/innen geben an, dass sie "selten oder nie" mit Papiergeld umgehen. Es ist nicht schwer, sich eine Welt vorzustellen, in der sich diese Zahl in den nächsten Jahren verdoppeln oder verdreifachen wird.

Cloud-basierte Lösungen zur Risikobewertung

Das ist nicht alles, was sich ändert. Die Abkehr von traditionellen Krediten und Finanzierungsmethoden hat die traditionellen Kreditscores fast bedeutungslos gemacht. Während einige Teile der Finanzbranche immer noch an veralteten Methoden zur Bewertung des Risikomanagements festhalten, verwendet CPT Sofortanalysen und ausgefeilte Finanzmodelle, um zu bestimmen, wie Kredite an Verbraucher vergeben werden. Viele große Unternehmen haben bereits die veralteten Kreditwürdigkeitsprüfungen zugunsten von cloudbasierten Risikobewertungslösungen abgeschafft. CPT kann Tausende von Datenpunkten sofort berücksichtigen und ermöglicht es Händlern, die Art der Finanzierung oder der Kreditbedingungen zu automatisieren, die sie Tausenden von Kunden gleichzeitig anbieten. Da CPT Milliarden von Zahlungstransaktionen nutzt, um diese Finanzmodelle zu erstellen, nähert sich die Genauigkeit einer nahezu mathematischen Gewissheit und wird mit der Zeit immer besser.

Fazit

Das Ergebnis ist, dass der digitale Handel, der bereits die aufstrebende Methode der Zahlungsabwicklung für Händler ist, in den letzten zwei Jahren schneller geworden ist als selbst die optimistischsten Erwartungen. CPT wird den digitalen Handel weiterhin mit immer größerer Geschwindigkeit vorantreiben. Als Fintech-Fachleute müssen wir diese Informationen nutzen, um unser Geschäft voranzutreiben und Kunden, Partnern und Kunden bei der Einführung neuer Technologien zu helfen. Es gibt keinen Grund, zurückzubleiben. CPT funktioniert mit allen gängigen Zahlungsmitteln gleichermaßen gut. Kreditkarten, ACH, Überweisungen, Smartphones usw. sind alle Teil der globalen Zahlungslösungen, die von Cloud Payments umfasst werden. Wir müssen in die Zukunft blicken und für sie planen, sonst werden andere unseren Platz einnehmen.

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