FedNow ist aufregend - aber nicht aus den Gründen, die du vielleicht denkst

Von Tim Munto, SVP ACH & Online BankingDasneue System der Federal Reserve für Sofortzahlungen ging am^20. Juli 2023 in Betrieb. Banken und Kreditgenossenschaften in den USA können sich nun dem Netzwerk anschließen und dieses Instrument nutzen, um ihren Privat- und Geschäftskunden den Geldverkehr zu jeder Tageszeit und an jedem Tag des Jahres zu erleichtern.35 Banken und Kreditgenossenschaften sowie das Bureau of the Fiscal Service des US-Finanzministeriums sind frühe Anwender des Interbankenzahlungssystems. Die Federal Reserve hat sich jedoch verpflichtet, mit den verbleibenden 9.000 Banken und Kreditgenossenschaften im ganzen Land zusammenzuarbeiten, um die breite Verfügbarkeit dieses Dienstes für ihre Kunden im Laufe der Zeit zu unterstützen.FedNow erhöht den Wettbewerb innerhalb der US-Zahlungslandschaft, indem es eine Alternative zum Echtzeit-Zahlungsnetzwerk (RTP) von The Clearing House (TCH) bietet, das 2017 eingeführt wurde. Während die Finanzinstitute in den letzten fünf Jahren das RTP nur langsam angenommen haben, gibt es Anzeichen dafür, dass sich dies langsam ändert. Viele glauben, dass FedNow der Federal Reserve es den Banken ermöglichen wird, Sofortzahlungen mit größerer Reichweite und in größerem Umfang anzubieten, mit all der Sicherheit und dem Liquiditätsmanagement , das die Federal Reserve bietet - und damit die Landschaft weiter zu demokratisieren und das Spielfeld für Finanzinstitute aller Größen in den USA zu ebnen. Wir bei Nuvei sind führend in der Abwicklung von Echtzeitzahlungen für Unternehmen in den USA. Sehen wir uns also an, wie sich diese Zahlungsmethode entwickelt hat und was die Zukunft bringen könnte.

Beginnend mit den Zahlen

Der Markt für Echtzeit-Zahlungen wird im Jahr 2023 weltweit 23,2 Mrd. USD betragen, und es wird prognostiziert, dass die Akzeptanz von 2023 bis 2030 mit einer jährlichen Wachstumsrate von 35,5 % weiter zunehmen wird. Das RTP-Sofortzahlungsnetzwerk hat am 22. Juli den Meilenstein von 500 Millionen Dollar überschritten. Im zweiten Quartal 2023 wurden über das RTP-Netzwerk 58 Millionen Transaktionen im Wert von 29 Mrd. US-Dollar abgewickelt, gegenüber 41 Millionen Transaktionen im Wert von 18 Mrd. US-Dollar im zweiten Quartal 2022.Diese Zahlen überraschen nicht, wenn man bedenkt, dass wir in einer Welt leben, in der die Nachfrage nach sofortiger Befriedigung, Schnelligkeit und reibungslosen digitalen Erlebnissen dominiert. Man muss sich nur die Beliebtheit von Peer-to-Peer-Zahlungsdiensten wie Zelle ansehen - mehr als 3 Millionen Amerikaner senden jeden Monat Zahlungen von Konto zu Konto und Zelle, die beide über das RTP-Netzwerk abgewickelt werden. Die Erwartungshaltung bei der Bezahlung von Waren und Dienstleistungen sollte nicht anders sein, aber die Zahlen sprechen eine andere Sprache: In einer kürzlich von uns in Zusammenarbeit mit PYMNTS durchgeführten Studie haben wir herausgefunden, dass die überwältigende Mehrheit der amerikanischen Verbraucherinnen und Verbraucher nach wie vor Kredit- und Debitkarten für die Bezahlung von Waren und Dienstleistungen im Internet verwendet. Der Hauptgrund für die Wahl der Kreditkarte an der Kasse ist eng mit der Möglichkeit verbunden, Punkte oder Prämien zu sammeln - 69% der von uns befragten Verbraucher haben sich aus diesem Grund für die Kreditkarte entschieden.Die Beliebtheit von Echtzeit-Zahlungen nimmt eindeutig zu, hat aber noch nicht ihr volles Potenzial erreicht... noch nicht. Es gibt jedoch Hinweise darauf, dass die Verbraucher eine alternative Zahlungsmethode an der Kasse in Betracht ziehen würden, wenn sie einen entsprechenden Anreiz erhalten. Unsere Daten zeigen, dass 26% der Verbraucher zumindest ein gewisses Interesse daran haben, ihr Debitkonto direkt zum Bezahlen von Online-Einkäufen zu nutzen, wenn sie dafür Prämien erhalten können. 10% dieser Verbraucher sehen in der Möglichkeit, Prämien zu erhalten, den wichtigsten Grund für einen Wechsel. Darüber hinaus würden 57% der Verbraucher/innen, die eine solche Alternative in der Vergangenheit genutzt haben, sie mit großer oder sehr großer Wahrscheinlichkeit wieder für Einkäufe im Einzelhandel nutzen, wenn ihnen Prämien angeboten werden, ebenso wie 25% der Verbraucher/innen, die sie noch nie genutzt haben.

Die Vorteile von Echtzeit-Zahlungen

Die Vorteile von Echtzeit-Zahlungen sind vielfältig und weit verbreitet, sowohl für Finanzinstitute als auch für Unternehmen und Verbraucher.Beginnen wir mit dem Offensichtlichen: Geschwindigkeit. Wenn wir aus den Turbulenzen der letzten Zeit etwas gelernt haben, dann, dass schnelle Zahlungen das Leben verändern können. Das war besonders während der Pandemie der Fall, als die Banken geschlossen waren und die Menschen auf Karten und mobile Geldbörsen angewiesen waren, um Hilfe zu erhalten. Ganz zu schweigen von den Regierungen und Gemeinden, die nach Naturkatastrophen Hilfe für die vertriebene Bevölkerung bereitstellten. Sofortige Zahlungen mit sofortiger Verrechnung und Abrechnung tragen dazu bei, dass weniger Geld in der Verarbeitung gebunden ist, was das Cash- und Liquiditätsmanagement für Unternehmen verbessert und den Verbrauchern einen klareren Überblick über ihre Finanzen verschafft.Zahlungen in Echtzeit werden auch mit mehr Daten übertragen, die nach einem Nachrichtenstandard formatiert sind. So können innovative Unternehmen Zahlungen automatisch abgleichen, was die Effizienz erhöht und letztlich die Zahl der fehlgeschlagenen Zahlungen reduziert. Und wenn fehlgeschlagene Zahlungen Händler/innen im Jahr 2020 bis zu 118,5 Milliarden Dollar an Gebühren, Arbeitsaufwand und entgangenem Geschäft kosten, ist dieser Vorteil kaum zu ignorieren.Zusammenfassend lässt sich sagen, dass Echtzeitzahlungen in jedem der unten genannten Anwendungsfälle ein großes Potenzial haben:

Wohin als nächstes?

Wie wir immer wieder feststellen, sind die Verbraucher/innen bei der Wahl ihrer Zahlungsmittel gewohnheitsmäßig. Neue Zahlungsinnovationen brauchen Zeit und oft auch starken makroökonomischen Druck, um sich durchzusetzen. Wir wollen keineswegs behaupten, dass es einer weiteren Pandemie oder Finanzkrise bedarf, damit sich Echtzeitzahlungen durchsetzen, aber wir glauben, dass es nur eine Frage der Zeit ist, bis es soweit ist. Wir freuen uns sehr über die Einführung von FedNow und erwarten ein anhaltendes Wachstum des Sofortzahlungsverkehrs, da sowohl das FedNow- als auch das TCH RTP-Netzwerk in den USA ausgereift sind und das stetige Wachstum des Echtzeitzahlungsverkehrs auf globaler Ebene anhält. Wenn du mehr über Instant Payments erfahren möchtest und darüber, wie sie dein Geschäft verändern können, wende dich bitte an unsere Experten.