Terminologie der Kreditkartenabwicklung

Acquirer

DerAcquirer ist das Finanzinstitut, das Kreditkartenzahlungen für Produkte oder Dienstleistungen im Auftrag eines Händlers abwickelt. Ein Acquirer ist als Mitglied von Visa / MasterCard als angeschlossene Bank oder Prozessor lizenziert.

Adressüberprüfungssystem (AVS)

Diesist ein System, mit dem die Rechnungsadresse des Karteninhabers anhand der an die ausstellende Bank übermittelten Informationen auf ihre Gültigkeit überprüft wird. Dieses Verifizierungssystem hilft, Betrugsfälle zu reduzieren und wird von Visa, MasterCard, Discover und American Express unterstützt.

Anpassung

‍Diesbezieht sich auf eine Korrektur im Falle einer doppelten Transaktion oder eines Vorfalls, bei dem ein Karteninhaber eine Transaktion bestreitet. Der Acquirer veranlasst die Korrektur, um den Verarbeitungsfehler zu beheben. Je nach Situation wird das DDA-Konto des Händlers bei einer Berichtigung entweder belastet oder gutgeschrieben.

Durchschnittlicher Verkauf

Diesist das gesamte Verkaufsvolumen geteilt durch die Gesamtzahl der Verkäufe in einem bestimmten Zeitraum. Er wird verwendet, um den durchschnittlichen Ticketbetrag des Händlers zu ermitteln und Unregelmäßigkeiten zu erkennen.

Backend-Prozessor

Wennein Händler eine Reihe von Zahlungen einreicht, geht sie an den Front-End-Prozessor, der sie an den Back-End-Prozessor weiterleitet. Der Back-End-Prozessor nimmt die Abrechnung vom Front-End-Prozessor entgegen und überweist das Geld von der ausstellenden Bank an die akquirierende Bank.

Bankkarte

Diesbezieht sich auf eine Kreditkarte der Marke Visa oder MasterCard, die von einem Finanzinstitut ausgegeben wird. Andere Kartenmarken wie Amex, Discover, JCB usw. geben ihre Karten direkt und nicht über Banken aus.

Batch

EinStapel ist eine Sammlung von Kreditkartentransaktionen, die auf die Abrechnung warten. Mit der Abrechnung werden die "gestapelten" Gelder auf das Bankkonto des Händlers überwiesen.

Kartenhalter

‍Dasist die Person, die eine Kreditkarte von einer Bank oder einem anderen Institut erhalten hat und sie für den Kauf von Waren und Dienstleistungen verwendet.

Kartenaussteller

Dieausstellende Bank oder der Kartenaussteller ist die Bank oder das Finanzinstitut, das dem Karteninhaber Geld leiht. Man kann sie auch als das Finanzinstitut des Karteninhabers bezeichnen.

Karte nicht vorhanden

Bezieht sichauf Transaktionen, bei denen die eigentliche Kreditkarte nicht zur Zahlung vorgelegt wird. Stattdessen werden die Kreditkartendaten per Internet, Fax, Post oder Telefon übermittelt. Da die Karte dem Händler nicht physisch zur Bearbeitung vorgelegt wird, bezeichnet man diese Art von Transaktionen als Card-Not-Present-Transaktionen.

Rückbuchung

Dasist eine Situation, in der ein Käufer sein Kreditkartenunternehmen bittet, eine Transaktion, die bereits genehmigt wurde, rückgängig zu machen. In unserem Leitfaden erfährst du, wie du Rückbuchungen verhindern kannst.

DBA

‍DBAsteht für "doing business as" und ist ein in den Vereinigten Staaten und Kanada verwendeter Rechtsbegriff, der bedeutet, dass der Handelsname oder fiktive Firmenname, unter dem das Geschäft oder der Betrieb geführt und der Welt präsentiert wird, nicht der rechtliche Name der juristischen Person (oder Personen) ist, die tatsächlich Eigentümer und verantwortlich dafür ist.

DCC

‍DCCsteht für dynamische Währungsumrechnung und ist eine Finanzdienstleistung, bei der ein Karteninhaber die Kosten für eine Transaktion in seine Landeswährung umrechnen lassen kann, wenn er eine Zahlung in einer Fremdwährung vornimmt.

DDA-Konto

DasSichteinlagenkonto des Händlers ist das Bankkonto, das der Acquirer/Prozessor für Einzahlungen, Gebühren und Anpassungen gutschreibt oder belastet.

Debitkarte

Diesist eine Zahlungskarte, die bei einem Kauf direkt vom Bankkonto des Karteninhabers Geld abhebt.

Mitteilung über die Korrektur der Einzahlung

Bezieht sichauf die Korrekturen (Belastungen oder Gutschriften), die aufgrund verschiedener Probleme bei der Übertragung vorgenommen werden. Die Korrekturen werden vom Acquirer des Händlers zum Zeitpunkt der Erfassung vorgenommen, bevor sie zum Interchange gesendet werden.

Diskontsatz

Diesist die Gebühr, die dem Händler für die Abwicklung der Transaktionen durch die anwerbende Bank berechnet wird.

E-Commerce

‍E-Commerceoder elektronischer Handel bezieht sich auf den Kauf und Verkauf von Produkten oder Dienstleistungen online über das Internet oder mit anderen elektronischen Mitteln.

EMV

‍EMVsteht für Europay, MasterCard und Visa, die ursprünglichen Begründer des Standards, aber inzwischen gehören auch American Express, JCB, Discover und UnionPay dazu. Es handelt sich um einen weltweiten Standard für die Verarbeitung von Kredit- und Debitkarten, der für mehr Sicherheit sorgt, indem er einen Chip in die Zahlungskarten einbettet. Er wird auch als Chip & Sign oder Chip & PIN bezeichnet.

Front-End-Prozessor

DerFront-End-Prozessor wickelt die Erfassung, Autorisierung und Abrechnung mit den Acquiring-Banken ab, ist mit allen Kartenunternehmen verbunden und leitet Transaktionen zur Autorisierung an das entsprechende Netzwerk weiter.

Austauschsatz

Diesist eine Gebühr, die die akquirierende Bank bei einer Transaktion (die das MasterCard- oder Visa-Netzwerk nutzt) an die ausstellende Bank zahlt.

ISO

EinISO ist eine unabhängige Vertriebsorganisation, die einen Vertrag zum Verkauf der Dienstleistungen einer Bank hat und die Gebühren aufschlagen und Händler anwerben darf.

Tauschbörse

Diesist die Transferrate, die zwischen Acquirern und Kartenherausgebern ausgetauscht wird, wenn eine Visa- oder MasterCard-Transaktion verarbeitet wird.

Ausstellende Bank

Diesist die Bank oder das Finanzinstitut, das einem Karteninhaber durch die Ausgabe einer Markenzahlungskarte für die Bezahlung von Waren und Dienstleistungen Kredit gewährt.

Händlerkonto

EinKonto, das von einem Unternehmen eröffnet wird, das Kreditkartenzahlungen akzeptieren möchte. Es wird über eine Bank oder ein Kreditverarbeitungsunternehmen eröffnet.

Identifikationsnummer des Händlers

‍EinProzessor oder Acquirer generiert eine Nummer für jeden Händlerstandort und verwendet sie zur Identifizierung des Händlers bei der Verarbeitung der täglichen Transaktionen. Diese eindeutige Identifikationsnummer wird als Händler-Identifikationsnummer bezeichnet.

MO/TO

Bezieht sichauf Mail Order/Telephone Order, also Kreditkartentransaktionen, die per E-Mail, Fax, Post oder Telefon stattfinden. Diese Arten von Transaktionen, bei denen die Karte des Kunden nicht physisch zur Zahlung vorgelegt wird, werden als "card-not-present"-Transaktionen bezeichnet.

Verarbeitung mehrerer Währungen

Diesist ein elektronischer Zahlungsverkehrsdienst, der es Online-Unternehmen ermöglicht, die Preise für Waren in über 60 verschiedenen Währungen anzugeben. Kunden aus dem Ausland haben dann die Möglichkeit, die Preise in einer Währung zu sehen, die sie verstehen, nämlich ihrer eigenen.

Payment Card Industry (PCI) Datensicherheitsstandard (DSS)

Diessind strenge Anforderungen, die der PCI-Rat festgelegt hat. Sie beschreiben die Maßnahmen, die Unternehmen, die Zahlungen abwickeln, ergreifen müssen, um Kreditkartenbetrug, Hackerangriffe und andere Sicherheitslücken und Bedrohungen zu verhindern.

Point of Sale

Dieskann ein Einzelhandelsgeschäft oder ein anderer Ort sein, an dem ein Karteninhaber seine Karte zur Bearbeitung vorlegt. Die Karte wird magnetisch gelesen, und die Unterschrift des Karteninhabers wird als Versicherung für die Transaktion eingeholt. Dies ist die sicherste Form des Kreditkartenhandels.

Prozessor

EinZahlungsabwickler ist ein Unternehmen (oft ein Dritter), das als Vermittler zwischen der Autorisierungsanfrage von einem Point-of-Sale-Gerät und den Kartenzahlungsmarken fungiert. Ein Zahlungsabwickler wird von einem Händler beauftragt, Kreditkartentransaktionen für die Acquiring-Banken des Händlers abzuwickeln.

Verarbeitung in Echtzeit

Diesist ein Verfahren, bei dem die Kreditkarte eines Kunden zum Zeitpunkt des Kaufs autorisiert und belastet wird.

Reservieren

Ineinigen Fällen, in denen das Risiko ein Thema ist, kann ein Händler verpflichtet werden, Gelder auf ein Reservekonto bei der Sponsorbank des Prozessors einzuzahlen. Dieses Verfahren zur Risikominderung wird von den meisten ACH-Verarbeitern angewendet.

Antrag auf Abruf

Wennein Kunde seine Kreditkartenabrechnung erhält, kontaktiert er manchmal seine Bank, um zusätzliche Informationen zu bestimmten Transaktionen anzufordern. Diese Anfrage nach zusätzlichen Informationen wird als Abrufanfrage bezeichnet.

Sicheres Zahlungsportal

Damitist ein System gemeint, das Kreditkartendaten, Autorisierungsanfragen und Autorisierungsantworten mit Hilfe von Verschlüsselungstechnologie über das Internet überträgt.

Abrechnung

Die Abrechnungerfolgt, wenn die Gelder der Kreditkarteninhaber zwischen der kartenausgebenden Bank und der anwerbenden Bank des Händlers übertragen werden. Vereinfacht gesagt, wird das Geld vom Kunden zum Händler transferiert, um eine Kauftransaktion abzuschließen.

Einkaufswagen

‍Dasist ein virtueller Einkaufswagen, in dem Kunden Artikel, die sie kaufen möchten, hinzufügen oder löschen können. Es handelt sich um eine Softwarelösung, die auf der Website eines Händlers oder eines Online-Shops läuft.

SSL (Secure Socket Layer)

‍SSList ein sicheres Webprotokoll, das zur Verschlüsselung von Daten zwischen dem Webbrowser und dem Webserver verwendet wird, damit ein Dritter die Kreditkarteninformationen nicht abfangen kann.

Value Added Reseller

Diesist ein Drittanbieter, der bestehende Hard- oder Software verbessert oder modifiziert und damit einen Mehrwert für die Dienstleistungen des Abwicklers oder Acquirers schafft.

Virtuelles Terminal

Diesist eine Anwendung, die es Händlern ermöglicht, die Kreditkartendaten ihrer Kunden manuell einzugeben. Die Informationen werden dann sicher übertragen und vom Zahlungs-Gateway autorisiert.

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