Business-to-Business (B2B) Kredite erklärt

Im Business-to-Business (B2B)-Geschäft sind die Verkaufszahlen hoch und die Zahlungsfristen lang.

Das macht Themen wie die Sicherung der Finanzierung oder die Verwaltung des Cashflows zu einer Herausforderung.

Die B2B-Kreditbranche ist in den letzten Jahren stark gewachsen.

Für Geschäftskunden gibt es viele Optionen, die sie selbst nutzen oder ihrem Kundenstamm anbieten können. Es gibt Optionen für kleine Unternehmen bis hin zu größeren Unternehmen.

Werfen wir einen Blick auf eine der beliebtesten Kategorien: B2B-Kredite.

Was ist ein B2B-Kredit?

Ein B2B-Darlehen ist Geld, das von Banken oder alternativen Kreditgebern an Unternehmen vergeben wird, die in der Kategorie B2B tätig sind.

Wie andere Kredite haben auch B2B-Kredite oft einen festen Zinssatz und eine feste Rückzahlungsfrist. Diese richten sich nach den potenziellen Risiken und Chancen, die ein Kredit für den Geschäftszweck, für den er verwendet wird, mit sich bringt.

Auch Geschäftskredite, die an B2B-Unternehmen vergeben werden, können unter die Definition von B2B-Krediten fallen. Viele Geschäftskredite sind jedoch für Business-to-Consumer (B2C)-Unternehmen bestimmt, die nicht unter die Definition von B2B-Krediten fallen.

Mit anderen Worten: Nicht alle Geschäftskredite sind B2B-Kredite, aber alle B2B-Kredite sind Geschäftskredite.

Was sind die Unterschiede zwischen B2B-Krediten und B2B-Finanzierungen?

B2B-Kredite werden oft mit B2B-Finanzierungen verwechselt, die eine ähnliche Kategorie von Finanzprodukten darstellen.

B2B-Darlehen und B2B-Finanzierungen (siehe unten, "B2B-Darlehensalternativen") sind in vielerlei Hinsicht ähnlich. Aber es gibt auch einige wichtige Unterschiede.

1. Zweck

Der Hauptunterschied zwischen B2B-Krediten und B2B-Finanzierungen besteht darin, dass erstere in der Regel für einen bestimmten Zweck aufgenommen werden, z. B. für die Finanzierung eines Projekts zur digitalen Transformation, während letztere offener oder allgemeiner eingesetzt werden können.

Für die Beantragung von Darlehen sind weitere Informationen erforderlich, darunter auch Angaben darüber, wofür das Darlehen verwendet werden soll. (Siehe unten, "5. Zugänglichkeit").

2. Anbieter

Auch Kredite werden in der Regel von einer traditionellen Bank oder Kreditgenossenschaft vergeben, während die Finanzierung oft von alternativen Kreditgebern oder Investoren stammt.

Zu den alternativen Kreditgebern für Unternehmen gehören eine Reihe von Herausfordererbanken, Neobanken, Kreditplattformen und andere spezialisierte Fintech- und Zahlungsunternehmen.

Dank innovativer Regulierungen (wie Open Banking) und Technologien können sie einzigartige Kreditlösungen anbieten, die attraktiver sein können als die von traditionellen Kreditgebern angebotenen.

Ein Hauptvorteil ist, dass alternative Kreditgeber die Bearbeitungszeit von Krediten im Vergleich zu den Dienstleistungen großer Banken erheblich verkürzen können.

Eine Studie der British Business Bank schätzt, dass der Anteil der Herausfordererbanken am Kreditmarkt in Großbritannien im Jahr 2021/22 insgesamt 48% betragen wird.

3. Rückzahlungsbedingungen (Ratenkredit vs. revolvierender Kredit)

Darlehen sind eine Art Ratenkredit, während Finanzierungen eine Art revolvierender Kredit sind.

Ratenkredite werden in einem bestimmten Zeitraum zurückgezahlt, während revolvierende Kredite oft fortlaufend sind und kleinere Beträge in kürzeren Abständen aufgenommen werden.

4. Kosten

Die durchschnittlichen Kosten für jede Art von Kredit und Finanzierungslösung variieren. Verschiedene Anbieter bieten möglicherweise unterschiedliche Zinssätze an, die je nach deiner (oder der deiner Kunden) Kreditgeschichte variieren können.

Aber im Allgemeinen sind Kredite günstiger als Finanzierungslösungen.

5. Erreichbarkeit

Finanzierungen erfordern oft weniger strenge Qualifikationskriterien und haben eine höhere Bewilligungsquote und einen schnelleren Einführungsprozess als Kredite.

In manchen Fällen verlangen alternative Kreditgeber keine Bonitätsprüfung für dein Unternehmen. Es kann aber sein, dass sie dein Verkaufsbuch und die Kreditwürdigkeit deiner Kunden prüfen wollen.

So oder so können Unternehmen bei einer alternativen Kreditquelle oft schneller Zugang zu einer Finanzierung erhalten als bei einer traditionellen Bank.

B2B-Kredit vs. B2B-Finanzierung Genehmigungsraten

Die Bewilligungs- und Ablehnungsquoten für B2B-Kredite variieren je nach Markt, Branche und Unternehmen. Dennoch lohnt es sich, die durchschnittlichen Ablehnungs- und Annahmequoten zu beachten.

Diese können unterschiedlich ausfallen, je nachdem, ob es sich bei den Antragstellern um kleinere Unternehmen oder große Konzerne handelt.

In Großbritannien zum Beispiel zeigen Daten, dass die Ablehnungsquote für KMU, die einen Geschäftskredit beantragen, im Jahr 2018 bei 17 Prozent lag.

Im Jahr 2021 wurde die höchste Ablehnungsquote in Europa in Litauen festgestellt, wo 29 Prozent der KMU-Kredite abgelehnt wurden.

Markttrends deuten darauf hin, dass die Bewilligungsquoten zwischen großen und kleinen Banken variieren. Untersuchungen zeigen, dass die durchschnittliche Bewilligungsquote für kleine Unternehmen bei großen Banken bei 14,3 % liegt, bei kleinen Banken jedoch bei 20,1 %.

6. Flexibilität

Darlehen sind in der Regel unkomplizierte, aber relativ starre Finanzlösungen.

Die Rückzahlungsbedingungen sind von Anfang an festgelegt. Sie basieren auf der Kreditgenehmigung des Unternehmens und gelten für die gesamte vereinbarte Kreditlaufzeit.

Auf der anderen Seite gibt es viele flexible Finanzierungsmöglichkeiten, die mehr Spielraum für die Erhöhung (oder auch Verringerung) des Kreditbetrags bieten.

Das liegt zum Teil an den revolvierenden Kreditbedingungen, die die folgenden Fragen nicht von vornherein beantworten müssen:

• Wie viel genau wird im Laufe der Beziehung zwischen Kreditgeber und Kreditnehmer ausgeliehen?
• Wird sich dieser Betrag ändern?
• Wie lange wird die Beziehung zwischen Kreditgeber und Kreditnehmer dauern?

In manchen Fällen ist die Sicherheit in diesen Fragen natürlich günstig. In anderen Fällen ist dies jedoch nicht der Fall, und die Unternehmen können sich darauf verlassen, dass sie in unsicheren Zeiten schnellen Zugang zum Cashflow haben.

7. Auswirkungen auf deinen Kredit

Genauso wie die Kosten die Kehrseite der Flexibilität sind, können die Auswirkungen auf die Kreditwürdigkeit die der Zugänglichkeit sein.

Mit anderen Worten: Eine schlechte Kreditwürdigkeit kann eine Hürde sein, um einen Kredit zu bekommen, aber erfolgreich zurückgezahlte Kredite können deine Kreditwürdigkeit verbessern.

Das Gleiche gilt nur manchmal für die Finanzierung - es kommt darauf an, welcher Finanzierungsanbieter und welche Lösung genutzt wird.

Die verschiedenen Arten von B2B-Krediten

1. Traditionelle Geschäftskredite

Ein Geschäftskredit ist ein Geldbetrag, der einem Unternehmen für Betriebskosten oder andere geschäftliche Bedürfnisse geliehen wird.

In der Regel wird das Geld von einer traditionellen Bank oder Kreditgenossenschaft geliehen. Diese prüft zunächst sorgfältig die Kreditwürdigkeit und den Cashflow eines Unternehmens und legt detailliert dar, wofür der Kredit verwendet werden soll.

Nach ihren Kreditberechnungen bieten die Kreditgeber möglicherweise unterschiedliche Zinssätze für B2B- und B2C-Unternehmen an. Sie bieten aber auch unterschiedliche Durchschnittssätze für bestimmte Branchen und verschiedene Unternehmen an.

2. Finanzierung auf Rechnung

Die Rechnungsfinanzierung (auch als Debitorenfinanzierung oder Rechnungsdiskontierung bekannt) ist ein B2B-Kreditservice, bei dem unbezahlte Rechnungen verwendet werden, um Kredite von Drittanbietern zu sichern.

Der Finanzierungsanbieter stellt zwischen 75 und 90 % des Wertes deiner Rechnungen im Voraus bereit und verschafft dir so Zugang zu Betriebskapital. Sobald der Kunde den gesamten Rechnungsbetrag bezahlt hat, zahlst du den Wert des geliehenen Geldes und die Gebühr für die Ausleihe zurück.

Verwirrenderweise handelt es sich dabei um eine Art der Rechnungsfinanzierung, die ein Oberbegriff sowohl für Rechnungsfinanzierung als auch für Rechnungsfactoring ist.

Das Factoring von Rechnungen ist eine ähnliche Lösung, mit dem Unterschied, dass es das Inkasso an den Factoring-Anbieter (Factor) überträgt.

Das bedeutet, dass beim Rechnungsfactoring deine Rechnungen an einen Dritten verkauft werden, während die Rechnungsfinanzierung eine Art Kredit ist, bei dem deine Rechnungen als Sicherheiten dienen.

Alternativen zum B2B-Kredit

Die Alternative zu B2B-Krediten ist die B2B-Finanzierung. Im Kreditgeschäft gibt es viele verschiedene Arten davon.

Dazu gehören Eigenkapitalfinanzierung, Fremdfinanzierung, Risikokredite, Handelskredite, Rechnungsfactoring und mehr.

Jede dieser B2B-Finanzierungsoptionen bietet bestimmte Vor- und Nachteile.

Eine Risikokreditfinanzierung zum Beispiel hilft neuen Unternehmen, schnell finanzielle Unterstützung und Cashflow zu finden. Allerdings wird damit auch ein Teil des Unternehmens an Investoren verschenkt.

Integriere B2B-Kredite und -Finanzierungen in deine bestehenden Prozesse

Wenn du deinen Kunden eingebettete Finanzlösungen und Bankdienstleistungen anbietest, kannst du eine größere Loyalität, ein höheres durchschnittliches Auftragsvolumen und höhere Einnahmen erzielen.

Es ist wichtig, dass du dieses Angebot in deine bestehende Zahlungsverarbeitungslösung integrieren kannst. Wie bei Zahlungslösungen im Allgemeinen können nahtlose Finanzierungslösungen zu den strategisch wichtigsten Mehrwertdiensten gehören, da sie abgebrochene Warenkörbe reduzieren und das Kundenerlebnis verbessern.

Bei Nuvei bieten wir Zahlungsakzeptanzlösungen für traditionelle und onlinebasierte Kreditgeber an.

Fazit

Ein Geschäftskredit ist eine großartige Möglichkeit für Unternehmen im B2B-Bereich, um die Finanzierung eines bestimmten Projekts zu sichern oder den Cashflow zu verbessern.

Du kannst sie direkt nutzen oder sie deinen Kunden sogar über einen externen B2B-Kreditpartner anbieten.

B2B-Kredite sind eine Art von Geschäftskrediten. Es gibt zwei Hauptarten von B2B-Krediten: traditionelle Geschäftskredite und Rechnungsfinanzierung.

B2B-Kredite werden oft mit B2B-Finanzierungslösungen verwechselt, aber es gibt einige wichtige Unterschiede zwischen den beiden Finanzierungsmodellen.

Wie Bankkredite im Allgemeinen werden auch B2B-Kredite in der Regel über einen festen Zeitraum und zu einem festen Zinssatz vergeben. Finanzierungen hingegen sind eine Art revolvierender Kredit, der bei Bedarf erhöht oder verringert werden kann.

Unternehmen haben jetzt eine größere Auswahl, wie sie Finanzmittel erhalten und nutzen können. B2B-Kreditspezialisten und -Plattformen konkurrieren jetzt stark mit traditionellen Banken und Finanzinstituten.

Erstere haben in der Regel strengere Qualifikationskriterien und niedrigere Anerkennungsquoten, können aber weniger kosten.