Vor- und Nachteile von B2B-Echtzeitzahlungen

In der heutigen wettbewerbsintensiven Geschäftswelt sind Unternehmen ständig auf der Suche nach Möglichkeiten, ihre Abläufe zu optimieren und sich einen Wettbewerbsvorteil zu verschaffen.

Eine solche Möglichkeit hat sich im Bereich der Zahlungen in Form von Echtzeitzahlungen ergeben.

Dieser technologische Fortschritt verändert die Art und Weise, wie Unternehmen bezahlen und finanzielle Transaktionen durchführen. Der offensichtlichste Vorteil ist ein verbesserter Cashflow, der dadurch entsteht, dass man nicht mehr auf den Erhalt von Geldern warten muss, und er kann auch als Wachstumsmotor dienen.

In diesem Artikel gehen wir darauf ein, was Business-to-Business-Echtzeitzahlungen sind und welche Vor- und Nachteile sie haben. Wir erklären auch, warum es für größere Unternehmen sinnvoll ist, sie in ihr Geschäftsmodell zu integrieren.

Was sind Echtzeitzahlungen?

Eine Echtzeitzahlung (RTP) ist ein Zahlungssystem, das einen sofortigen Geldtransfer ermöglicht. Zahlungen können weltweit rund um die Uhr elektronisch überwiesen werden.

Diese Echtzeit-Zahlungen werden in der Regel innerhalb von Sekunden abgewickelt; das macht sie ideal für alle zeitkritischen Transaktionen, zum Beispiel für die Auszahlung von Darlehen.

Aber nicht nur die Geschwindigkeit der Echtzeitzahlungen ist wichtig. Mit RTP gibt es auch eine Zwei-Wege-Nachrichtenfunktion. Damit können automatisch Zahlungsaufforderungen von Käufern an Verkäufer generiert werden, was den Bedarf an manuellen Prozessen reduziert.

Neben Echtzeitzahlungen hast du vielleicht auch schon von Faster Payments gehört. Sie klingen ähnlich, aber Faster Payments ist eine breitere Kategorie, die Dienste umfasst, die zwar wie Echtzeitzahlungen aussehen, aber dennoch Stunden oder sogar Tage dauern können, bis der Zahlungsausgleich erfolgt.

Echtzeit-Zahlungen werden buchstäblich in Echtzeit abgewickelt. Diese Sofortzahlungen werden immer beliebter: Allein im dritten Quartal 2023 wurden 64 Millionen Echtzeit-Zahlungen mit einem Gesamtvolumen von 34 Millionen US-Dollar abgewickelt.

Beliebte B2B-Zahlungsmethoden

Zahlungen zwischen Unternehmen (B2B) erfolgen durch den Austausch von Waren und Dienstleistungen zu einem vorher festgelegten Wert in einer bestimmten Währung. Bei diesen Zahlungen kann es sich um wiederkehrende oder einmalige Transaktionen handeln, je nachdem, welche Bedingungen zwischen dem Unternehmen und seinem Käufer vereinbart wurden.

Digitale B2B-Echtzeit-Zahlungslösungen sind ein effektives B2B-Tool, da sie die Ausgabe, den Empfang und die Verarbeitung von Zahlungen beschleunigen. Wenn Gelder auf diese Weise eingehen, wirken sich sofortige Zahlungen positiv auf den Cashflow eines Unternehmens aus.

Viele Unternehmen haben jedoch noch keine Echtzeit-Zahlungsdienste entdeckt. Stattdessen nutzen sie alte Methoden, darunter die folgenden:

Kreditkarten

Kreditkarten sind eine der wichtigsten Methoden für B2B-Zahlungen und bieten eine bequeme und kostengünstige Möglichkeit, Transaktionen zu erleichtern. In der Welt des B2B-Zahlungsverkehrs wird eine Kreditkarte oft als Unternehmenskarte oder Corporate Card bezeichnet.

Auch wenn auf eine Kreditkarte Zinsen anfallen, wenn sie nicht jeden Monat abbezahlt wird, kann sie Unternehmen Zugang zu zusätzlichen Mitteln verschaffen, wenn der revolvierende Saldo pünktlich bezahlt wird.

Kreditkartenherausgeber können auch virtuelle Karten mit eindeutigen Nummern zur einmaligen Verwendung als Risikomanagementtechnik anbieten, um Cyberkriminalität zu vermeiden. Dies kann dazu beitragen, Betrug einzudämmen, denn nach der ersten Transaktion wird die Kreditkartennummer ungültig.

Automated Clearing House (ACH) Zahlungen

Automated Clearing House (ACH)-Zahlungen sind elektronische Zahlungen, die von einem Finanzinstitut zum anderen getätigt werden, anstatt eine Routingnummer und Bankkonten zu verwenden. Dank ihrer Einfachheit eignen sie sich hervorragend für wiederkehrende B2B-Zahlungen.

ACH-Zahlungen sind ein beliebtes Mittel, um den Geldfluss zu erleichtern und Rechnungen zu begleichen, da sie leicht zu verfolgen sind und auf dem monatlichen Kontoauszug erscheinen. Diese Zahlungen können auch über das ERP-System (Enterprise Resource Planning) in das Geschäftsmodell integriert werden.

Es ist wichtig zu wissen, dass Automated Clearing House ein US-amerikanischer Dienst ist, der in der Regel für Überweisungen innerhalb Amerikas genutzt wird, auch wenn einige ausgehende Überweisungen in andere Länder möglich sind.

Überweisungen

Im Gegensatz zu ACH-Zahlungen sind Überweisungen eine digitale Zahlungsmethode, die für weltweite Business-to-Business-Transaktionen genutzt werden kann. Es handelt sich dabei nicht um Sofortzahlungen, denn es kann zwischen einigen Minuten und 24 Stunden oder mehr dauern, bis das Geld auf dem Konto des Empfängers ist.

Es gibt zwei Arten von Überweisungen: bar und digital. Bei einer Bargeldüberweisung wird das Geld an eine Kasse geschickt, wo der Empfänger es persönlich abholt. Bei einer digitalen Überweisung hingegen wird das Geld elektronisch von einem Bankkonto zu einem anderen geschickt.

Unternehmen entscheiden sich oft für diese Methode, da sie ein Gleichgewicht zwischen dem schnellen Eintreffen der Mittel und den angemessenen Kosten dafür bietet.

Fintech-Lösungen

Wenn du auf der Suche nach einer Infrastruktur für Echtzeitzahlungen bist, musst du dich nicht auf die Dienste traditioneller Finanzinstitute beschränken. Vielmehr gibt es modernere Zahlungsoptionen von Fintechs, die die neueste Technologie nutzen, um Echtzeit-Zahlungslösungen anzubieten.

Beliebte Zahlungsoptionen wie PayPal und Venmo überweisen elektronisch Geld von einem Konto zum anderen. Dies geschieht zwischen den beiden Unternehmen und erspart die Nutzung langsamer und teurer Bankzahlungsnetzwerke.

Einer der größten Nachteile dieser Zahlungsmethode sind jedoch die hohen Gebühren, die bei diesen Transaktionen anfallen. In den meisten Fällen sind die Kosten viel höher als bei anderen digitalen Zahlungsmitteln.

Vorteile von B2B-Echtzeitzahlungen

Der Einsatz von Echtzeit-Zahlungen bietet eine Reihe von Vorteilen - die offensichtlichsten sind die sofortige Verfügbarkeit von Geldern und die sofortige Bestätigung. Aber es gibt noch weitere Vorteile, die durch die Integration von Informationsflüssen zur Lösung geschäftlicher Herausforderungen ermöglicht werden.

Effizienz

Die alten, auf Papierrechnungen basierenden Zahlungsvorgänge sind oft mit stundenlangem, mühsamem Verwaltungsaufwand verbunden. Die Verkäufer mussten Rechnungen ausstellen, Zahlungen nachverfolgen und die Konten der Kunden manuell abgleichen.

Echtzeit-Zahlungen beschleunigen den Prozess mit automatischen Zahlungsaufforderungen und sparen Zeit und Geld beim Inkasso.

Verbesserter Cashflow

Da du nicht tagelang auf Zahlungen warten musst, sind die Gelder in Echtzeit sichtbar, was das Cashflow-Management erheblich erleichtert.

Im Gegensatz zu herkömmlichen Zahlungen können Organisationen, die Sofortzahlungen erhalten, sicher sein, dass das Geld ihnen gehört, da diese Transaktionen nicht rückgängig gemacht werden können.

Erhöhte Sicherheit

Echtzeit-Zahlungsnetzwerke sind sicher, weil sie den gesamten Prozess straffen und so manuelle Fehler minimieren. Zahlungen werden erst nach gründlichen Prüfungen verschickt, was das Betrugsrisiko verringert.

Globale Reichweite

Echtzeitzahlungen sind für beide an B2B-Transaktionen beteiligten Parteien von Vorteil, da sie schnell und bequem sind. Das ist besonders wertvoll, wenn du weltweit Geschäfte machst, denn Übersee-Transaktionen lassen sich leicht einrichten und durchführen.

Bessere Kommunikation

In vielen RTP-Systemen ist eine Zwei-Wege-Kommunikation integriert, die es dem Zahler und dem Empfänger ermöglicht, zusätzliche relevante Details zur Transaktion hinzuzufügen. Dies kann für den Abgleich und die Überprüfung von Auftragsdetails nützlich sein, um mögliche Missverständnisse und Reibungsverluste in Zukunft zu vermeiden.

Finanzmanagement und Prognosen

53% der Befragten gaben an, dass Echtzeitzahlungen ihr Finanzmanagement verbessern. Wenn Zahlungen schneller abgewickelt werden, können Unternehmen ihre Geschäfte viel effektiver planen und verwalten.

Nachteile von B2B-Echtzeitzahlungen

Obwohl die Vorteile von Echtzeit-Zahlungsdiensten umfassend sind, gibt es einige Herausforderungen zu beachten.

Sofortige Abrechnung und sofortiger Zugriff bedeutet, dass es keine Möglichkeit gibt, Fehler des Käufers bei der Bezahlung des Verkäufers zu korrigieren.

Banken und Zahlungsdienstleister haben außerdem wenig Zeit, um betrügerische Aktivitäten aufzudecken und zu verhindern.

Die Korrektur von Fehlern nach dem Geldeingang kann sowohl für den Verkäufer als auch für den Käufer extrem zeitaufwändig sein.

Die Bedeutung von B2B-Zahlungen in Echtzeit für große Unternehmen

Die Finanzinstitute stellen fest, dass B2B-Zahlungen in Echtzeit bei den Händlern immer beliebter werden. 81 % der großen Einzelhändler halten diese Methode für entscheidend für Transaktionen. Dieselbe Studie ergab auch, dass 91 % der Hersteller sagen, dass Echtzeitzahlungen zu besseren B2B-Beziehungen geführt haben.

Viele große Unternehmen schätzen auch die Zuverlässigkeit und die Sicherheitsmerkmale von Echtzeitzahlungen.

Sofortige Zahlungen erhöhen die Transparenz und das Vertrauen der Verbraucher in Geschäftstransaktionen und vereinfachen die Abwicklung von Finanztransaktionen.

Fazit

Die Geschwindigkeit der Zahlungsabwicklung hat sich in den letzten Jahren stark verbessert.

Im Jahr2021 wurden in Großbritannien 3,4 Milliarden Echtzeit-Transaktionen verzeichnet, was zu Kosteneinsparungen von rund 750 Milliarden Pfund für Unternehmen und Verbraucher führen dürfte.  

Kostensenkungen sind nicht die einzige wichtige Auswirkung, die Echtzeitzahlungen auf große Unternehmen haben:

• Die Möglichkeit, Zahlungen in Sekundenschnelle zu tätigen, ohne Tage oder gar Wochen warten zu müssen, ist für Unternehmen ideal, da sie sofortigen Zugang zu Geld für Löhne, Lagerbestände und verschiedene andere Gemeinkosten haben.
• Sofortige B2B-Zahlungen verbessern die Lieferkette und reduzieren Streitigkeiten, was besonders für Unternehmen hilfreich ist, die auf Lagerbestände und Lieferungen angewiesen sind.
• Schnelle Zahlungen helfen bei der rechtzeitigen Auszahlung von Gehältern, Prämien und Spesen und sorgen für eine reibungslosere Lohnabrechnung.
• Die Möglichkeit, Rückerstattungen sofort zu versenden, erhöht die Zufriedenheit und verringert das Risiko von Rückbuchungen.
• Durch die schnellere Bereitstellung von Geldmitteln können Unternehmen anhand von Zahlungsdaten in Echtzeit fundierte Entscheidungen treffen. Das hilft dabei, Trends zu erkennen, die Planung zu verfeinern und Prognosen zu erstellen, was sich positiv auf das Wachstum und die Expansion des Unternehmens auswirkt.

Echtzeit-Zahlungen bringen erhebliche Vorteile mit sich und verändern die Arbeitsweise von B2B-Unternehmen auf der ganzen Welt. Sie helfen dabei, die Effizienz zu verbessern, Kosten zu senken und die Kundenzufriedenheit zu erhöhen.

Mit zunehmender Akzeptanz kann die Zahlungsverkehrsbranche damit rechnen, dass weitere Anwendungsfälle und Innovationen entstehen.