Ein Leitfaden für verschiedene Zahlungsarten

Es gibt Hunderte von verschiedenen Zahlungsmethoden, von Kreditkarten über Banküberweisungen bis hin zu Kryptowährungen und Bargeld.

Früher wurde der Zahlungsverkehr von Bargeld dominiert, heute sind es digitale Alternativen, die in der Regel eine virtuelle Brieftasche oder eine Karte auf dem Telefon beinhalten.

Es wird prognostiziert, dass digitale Zahlungen wie Apple Pay, PayPal oder Alipay die am schnellsten wachsenden Zahlungsarten weltweit sein werden. Die CAGR solcher digitaler Brieftaschen-Transaktionen im E-Commerce zum Beispiel wird zwischen 2023 und 2027 auf 15 Prozent geschätzt.

Unternehmen müssen diese bequemen und bevorzugten Zahlungsoptionen anbieten, um die Erwartungen ihrer Kunden zu erfüllen und reibungslose Transaktionen zu gewährleisten.

In diesem Blog gehen wir auf die verschiedenen Zahlungsmethoden, ihre Vor- und Nachteile und die Faktoren ein, die du bei der Wahl der richtigen Zahlungsmethode beachten solltest.

Welche Zahlungsmethoden gibt es?

Zahlungsmethoden bieten verschiedene Möglichkeiten für Kundinnen und Kunden, Produkte oder Dienstleistungen zu bezahlen, sowohl in physischen Geschäften als auch online.

Zu den Zahlungsmethoden gehören Bargeld, Kreditkarten, Debitkarten, Geschenkkarten und mobile Zahlungen, die reibungslose Transaktionen je nach Bequemlichkeit und Vorlieben der Kunden ermöglichen.

Sie ermöglichen wirtschaftliche Aktivitäten im elektronischen Handel, im persönlichen Kontakt und in anderen Geschäftsarten.

Zahlungen verstehen

Zahlungen übertragen den Wert zwischen den Parteien, oft im Anschluss an eine Rechnung. Die Zahlungsempfänger wählen die Methode, aber es gelten die Gesetze für gesetzliche Zahlungsmittel. Bei Zahlungen in Fremdwährung können zusätzliche Gebühren anfallen.

Bevor es Geld gab, war der Tauschhandel üblich. Waren und Dienstleistungen wurden direkt getauscht. Ein Bauer konnte zum Beispiel Eier mit einem anderen Bauern gegen Weizen tauschen.

Das heutige Geldsystem vereinfacht Transaktionen mit Geld und bietet eine bequeme, speicherbare Methode für Zahlungen.

Die Vorteile der verschiedenen Zahlungsarten

Verbesserte Verkäufe

Untersuchungen von PayPal haben ergeben, dass 59% der Kaufabbrüche auf nicht verfügbare bevorzugte Zahlungsmethoden zurückzuführen sind.

Das Angebot der beliebtesten Zahlungsmethoden wie Kreditkarten, PayPal, Apple Pay, Google Pay und Kryptowährungen ist entscheidend, um die unterschiedlichen Kundenwünsche zu erfüllen.

Die richtige Zahlungsmethode stellt sicher, dass die Kunden zahlen.

Verbesserte Kundenzufriedenheit und -erfahrung

Flexible Zahlungsmöglichkeiten erhöhen die Kundenzufriedenheit und sorgen für langfristige Beziehungen und Folgegeschäfte.

Die Bedürfnisse globaler Kunden erfüllen

Um neue Marktchancen zu nutzen, sollten Unternehmen lokale Zahlungsmethoden akzeptieren, die für die Kundenbindung und das Umsatzwachstum entscheidend sind.

Reduzierung von Zahlungsbetrug

Die Auswahl von Zahlungsmethoden, die auf die Risikotoleranz abgestimmt sind, und eine robuste Kundenauthentifizierung verringern das Risiko von Zahlungsbetrug. Eine bessere Kundenauthentifizierung verringert die Wahrscheinlichkeit von Betrugsfällen und Rückbuchungen.

Wettbewerbsvorteil gegenüber anderen Unternehmen

Händler, die mehrere Zahlungsmethoden akzeptieren, können sich in einem wettbewerbsintensiven Umfeld abheben und Interessenten in Kunden verwandeln. Es ist nicht ungewöhnlich, dass Kunden zu einem anderen Unternehmen wechseln, das ihre Zahlungserwartungen erfüllt.

Verschiedene Arten von Zahlungsarten

Kartenzahlungen

Zahlungen mit Kreditkarte

Kreditkarten bieten den Nutzern einen Kreditrahmen bis zu einem bestimmten Limit. Dieser legt fest, wie viel sie maximal ausgeben dürfen. Bei jeder Nutzung der Karte müssen sie den Saldo zurückzahlen, oft mit Zinsen.

Bei der Verwendung werden die Kontoinformationen an die Händlerbank gesendet, um vom Kreditkartennetzwerk die Genehmigung für die Bearbeitung der Transaktionen zu erhalten.

Zu den gängigen Kreditkartenherausgebern gehören: Visa, Mastercard und American Express.

Vorteile von Kreditkarten

1. Baue eine Kreditgeschichte auf und schaffe Vertrauen für zukünftige große Anschaffungen.
2. Geringeres Risiko im Vergleich zum Tragen von Bargeld.
3. Sammle Prämien wie Punkte, Flugmeilen oder Cashback.
4. Biete Optionen für einen Zahlungsaufschub an.
5. Die Flexibilität, jetzt zu kaufen und später zu bezahlen.
6. Verbesserter Schutz vor Betrug.

Nachteile von Kreditkarten

1. Risiko der Kreditüberziehung und Schuldenanhäufung.
2. Hohe Bearbeitungsgebühren für den Händler.
3. Hohe Zinssätze für unbezahlte Beträge (15 % bis 25 % effektiver Jahreszins).

Debitkartenzahlungen

Eine Debitkarte ist direkt mit einem Bankkonto verbunden und erlaubt nur den Zugriff auf das verfügbare Guthaben für Einkäufe oder Abhebungen. Wenn das Guthaben nicht ausreicht, werden Transaktionen mit der Debitkarte für Einkäufe abgelehnt.

Debitkarten bieten ähnliche Annehmlichkeiten wie Kreditkarten: einfache Übertragbarkeit, breite Akzeptanz im Geschäftsverkehr und verschiedene Stufen des Betrugsschutzes. Sie bieten den Komfort bargeldloser Transaktionen und ermöglichen die Nachverfolgung von Ausgaben.

Im Gegensatz zu Kreditkarten bieten Debitkarten in der Regel weniger Werbevorteile und es können Gebühren anfallen, wenn du dein Konto versehentlich überziehst.

Vorteile von Debitkarten

1. Erleichtere deine Transaktionen durch Abhebungen am Geldautomaten oder Einkäufe bei großen Einzelhändlern.
2. In der Regel keine jährlichen Gebühren und Transaktionskosten bei ausreichender Kontodeckung.
3. Fördere verantwortungsvolle Ausgaben, indem du deine Einkäufe auf das verfügbare Guthaben beschränkst.
4. Es fallen keine Zinsen an, da die Zahlungen aus den eigenen Mitteln des Auszahlers stammen.
5. Die Transaktionen werden protokolliert, um die Budgetierung zu unterstützen.

Nachteile von Debitkarten

1. Debitkarten bieten oft einen begrenzten Betrugsschutz für bestimmte Beträge oder Zeiträume.
2. Sie beschränken die Ausgaben auf das verfügbare Guthaben und verhindern so Überschüsse in Notfällen.
3. Banken können Überziehungsgebühren erheben, wenn das Guthaben den Kontostand übersteigt.
4. Sie tragen nicht zum Aufbau einer Kreditwürdigkeit bei, da sie die verfügbaren Mittel nutzen.
5. Debitkarten bieten im Vergleich zu Kreditkarten weniger Prämien und Vergünstigungen, da sie sich auf den direkten Zugang zu Geldmitteln konzentrieren und nicht auf Kreditlinien.

Mit Kredit- und Debitkarten können die Kunden an einem Kartenautomaten mit Chip & PIN oder kontaktlos bezahlen. Das kann auch per Telefon oder online geschehen. Das Geld wird direkt von ihrem Bankkonto abgebucht und normalerweise noch am selben Tag bearbeitet. Manchmal kann die Bearbeitung aber auch 48-72 Stunden dauern.

Zahlungen mit Prepaid-Karten

Prepaid-Karten dienen als Alternative zu Bargeld und funktionieren ähnlich wie Debit- und Kreditkarten. Mit ihnen kannst du online und in Geschäften per Chip und PIN oder kontaktlos bezahlen.

Die Karte wird mit Guthaben aufgeladen und kann bei Bedarf nachgefüllt werden.

Vorteile von Prepaid-Karten

1. Für Karteninhaber ist kein verbundenes Bankkonto erforderlich.
2. Du kannst die Flexibilität traditioneller Zahlungskarten nutzen, ohne das Risiko, Schulden zu machen.
3. Wenn du die Prepaid-Karte mit einem bestimmten Guthaben auflädst, ist es einfacher, die Ausgaben zu kontrollieren.
4. Nachteile von Prepaid-Karten.
5. Eine Karte aufladen zu müssen, ist lästig.

Kontaktlose Zahlungen

Nach Karte

Die meisten Karten unterstützen jetzt kontaktlose Zahlungen. Diese Methode ermöglicht Transaktionen, ohne dass ein PIN-Code benötigt wird. Die Kartenautomaten sind mit der kontaktlosen Technologie ausgestattet, sodass die Transaktionen einfach durch Antippen abgewickelt werden können.

Kontaktlose Zahlungen können mit Kredit- und Debitkarten oder mobilen Geräten durchgeführt werden. Das Problem ist, dass es für einen Dieb sehr einfach ist, die Karte einer anderen Person zu benutzen. Deshalb sind kontaktlose Transaktionen begrenzt.

Mit Smartphone/digitalen Geldbörsen

Digitale Geldbörsen, auch mobile Geldbörsen oder E-Wallets genannt, sind Apps, die Zahlungskartendaten auf Smartphones oder tragbaren Geräten speichern. Digitale Geldbörsen können mehrere Zahlungsarten speichern, darunter Kreditkarten, Debitkarten und Banküberweisungen.

Dadurch wird das Gerät zu einer Geldbörse, die kontaktlose Zahlungen mit kompatiblen Kartenlesern ermöglicht.

Das Kredit- oder Debitkartengerät, auch POS-Terminal (Point of Sale) genannt, liest die Bankdaten des Kunden über die Softwareanwendung des mobilen Geräts aus.

Das Telefon liest die Informationen des POS-Terminals und erzeugt ein Signal, um die Zahlung zu bestätigen.

Diese Methode ermöglicht verbesserte Sicherheitsmaßnahmen bei kontaktlosen Transaktionen. Biometrische Anforderungen wie Fingerabdruck oder Gesichtserkennung können zur Bestätigung der Zahlung erforderlich sein.

Biometrische Anforderungen in digitalen Geldbörsen richten sich gegen Diebstahlsbedenken im Zusammenhang mit kontaktlosen Kartenzahlungen.

Die Technologie nutzt Radio Frequency Identification (RFID) und Near Field Communication (NFC).

Zu den Vorteilen von mobilen Zahlungen gehören:

1. Schnelle Transaktionen mit einem einfachen Tap zur Authentifizierung.
2. Erspart das Mitführen zusätzlicher Gegenstände, vorausgesetzt, der Nutzer hat sein Telefon dabei.
3. Erhöhte finanzielle Sicherheit durch tokenisierte Apps und zusätzliche Sicherheit durch biometrische Authentifizierung auf den Geräten.

Zu den Nachteilen von mobilen Zahlungen gehören:

1. Abhängigkeit von bestimmten Arten von Mobiltelefonen.
2. Das Risiko, den Zugriff auf das Geld zu verlieren, wenn das Telefon verloren geht oder die Technik defekt ist, und die Anforderung, bestimmte Apps bei bestimmten Händlern zu verwenden (z. B. Apple Pay in Apple Stores).
3. Es können auch Probleme mit der Konnektivität auftreten.

Kryptowährungen

Kryptowährungen wie Bitcoin und Ethereum werden als digitale Zahlungsmittel immer beliebter. Sie nutzen kryptografische Sicherheit und bieten Anonymität, stehen aber auch vor Herausforderungen wie Preisschwankungen und regulatorischer Kontrolle.

Kryptowährungen nutzen dezentrale Netzwerke, die Blockchains genannt werden. Dabei handelt es sich um Datenbanken, die kontinuierlich mit Datensätzen wachsen, die Blöcke genannt werden.

Jeder Block enthält Daten über alle Kryptowährungstransaktionen, einschließlich des Zeitpunkts, zu dem sie stattgefunden haben. Dieser Aufbau unterscheidet sich von herkömmlichen Debit- oder Kreditkarten.

Wenn Kunden online mit Kryptowährung einkaufen, überweisen sie einen bestimmten Betrag von ihrer digitalen Geldbörse an die des Händlers. Diese Transaktion wird in der Blockchain aufgezeichnet, um Transparenz und Sicherheit zu gewährleisten.

Verbesserungen in der Blockchain-Technologie und bei den Sicherheitsmaßnahmen haben dazu geführt, dass Kryptowährungen immer häufiger für legitime Zwecke eingesetzt werden. Unternehmen, von Online-Händlern bis hin zu Tech-Firmen und sogar einige physische Geschäfte, akzeptieren jetzt Kryptowährungen als Zahlungsmittel.

Zu den Vorteilen von Kryptowährungen gehören:

1. Globaler Zugang dank internationaler Transaktionen.
2. Arbeitet mit dezentralen Hauptbüchern.
3. Starke Verschlüsselung und Blockchain-Technologie.
4. Passt sich leicht an bevorzugte digitale Währungen über zentrale oder dezentrale Börsen an.
5. Ein Bankkonto ist nicht erforderlich.
6. Schnellere Zahlungen.

Zu den Nachteilen von Kryptowährungen gehören:

1. Kryptowährungen können im Wert schwanken, was zu Kapitalverlusten führen kann.
2. Das Senden von Geldern erfordert technisches Know-how und Vertrautheit mit den Krypto-Plattformen.
3. Fehler können zum Verlust von Geldern führen.
4. Sie werden nicht so häufig für Zahlungen akzeptiert wie andere Methoden.

Schecks

Schecks sind Papierbelege, die mit einem Girokonto verbunden sind und oft für die Bezahlung von Rechnungen oder Handwerkern verwendet werden. Der Zahlungsempfänger reicht den Scheck bei seiner Bank ein, um die Transaktion abzuschließen.

Schecks bieten einen klaren Zahlungsverlauf und ermöglichen eine verzögerte Bearbeitung. Allerdings bergen sie Risiken wie geplatzte Schecks. Außerdem kann es mühsam sein, einen Scheck zu schreiben, auszustellen und einzureichen.

Zu den Vorteilen von Schecks gehören:

1. Sie ermöglichen einen Zahlungsaufschub für Waren und Dienstleistungen.
2. Sie liefern einen Nachweis für Transaktionen, der als Beweis dienen kann.
3. Das Risiko eines Diebstahls ist geringer als bei Bargeld.
4. Abgesehen von den Kosten für den Scheck und das Porto fallen nur geringe bis gar keine Gebühren an.
5. Bietet Schutz, da die Empfänger unterschreiben und oft einen Ausweis vorzeigen müssen, um sie einzulösen.

Zu den Nachteilen von Schecks gehören:

1. Bearbeitungszeit, da es dauern kann, bis sie geklärt sind.
2. Manuelle Handhabung und Ablagerung.
3. Risiko von geplatzten oder gefälschten Schecks.
4. Längere Bearbeitungszeit, da das Geld erst überwiesen wird, wenn der Empfänger den Scheck einlöst.
5. Betrügerische Schecks können schon mit einer gefälschten Unterschrift eingelöst werden, wenn die einreichende Bank die Identität nicht überprüft.

Autopay

Ein Autopay-System zieht zu einem bestimmten Zeitpunkt, in der Regel monatlich, automatisch Geld vom Bankkonto, der Kreditkarte oder der Debitkarte des Nutzers ab.

Sie wird üblicherweise für wiederkehrende Zahlungen wie Kreditkartenrechnungen, Versorgungsleistungen, Abonnements und Spenden verwendet.

Autopay stellt sicher, dass die Zahlungen pünktlich erfolgen, erfordert aber ein ausreichendes Guthaben auf den Bankkonten. Es ist wichtig, den Überblick über die Ausgaben zu behalten, denn es besteht die Gefahr, dass Zahlungen vergessen oder das Konto überzogen wird.

Vorteile von Autopay

1. Geplante automatische Einkäufe erhöhen den Komfort und die Kundenbindung.
2. Rechtzeitige Zahlungen verhindern, dass du wichtige Rechnungen wie Telefon- und Versorgungsleistungen verpasst.
3. Vereinfacht die Verwaltung von Online-Abonnements.

Nachteile von Autopay

1. Nur für regelmäßige Transaktionen geeignet, nicht für einmalige Käufe.
2. Mangelnde Aufsicht über einzelne Zahlungen.
3. Erfordert häufige Kontokontrollen, um die Verfügbarkeit von Geldern sicherzustellen.

Zahlung per Bank oder von Bank zu Bank

Mit Pay-by-Bank können Kunden Online-Einkäufe direkt von ihrem Bankkonto aus tätigen, ohne eine Kredit- oder Debitkarte zu benötigen. Sie verwenden ihre Online-Banking-Zugangsdaten, um Zahlungen zu autorisieren und zu überweisen.

Vorteile der Zahlung per Bank

1. Es erhöht die Sicherheit, indem es die Angabe von Kredit- oder Debitkartendaten überflüssig macht, das Betrugsrisiko verringert und die Kundendaten schützt.
2. Pay-by-Bank ist bequem für Kunden ohne Kredit- oder Debitkarte oder für diejenigen, die sie nicht online benutzen wollen. Es beschleunigt die Kaufabwicklung, da du nicht bei jedem Kauf die Zahlungsdaten eingeben musst.
3. Pay-by-Bank bietet eine schnellere Zahlungsabwicklung mit Echtzeit-Transaktionen, die Händlern helfen, Zahlungen schnell zu erhalten. Das verbessert den Cashflow und vereinfacht den Zahlungsabgleich.

Nachteile der Zahlung per Bank

1. Banküberweisungen sind nicht ideal für alltägliche oder kleine Online-Einkäufe, da die Bearbeitung mehrere Tage dauern kann, was die Transaktionen unnötig verzögert.
2. Sie können auch mit anderen Verzögerungen, Fehlern oder Ausfällen aufgrund menschlicher oder technischer Probleme konfrontiert werden.

Barzahlungen

Bargeld ist nach wie vor ein wichtiger Bestandteil des Einzelhandels: Supermärkte, Cafés und lokale Geschäfte akzeptieren es. Viele kleine Unternehmen bevorzugen Bargeld wegen der niedrigeren Transaktionsgebühren. Bargeld birgt jedoch Risiken wie Verlust, Diebstahl und Beschädigung und verursacht zusätzliche Kosten für Sicherheitsmaßnahmen.

Vorteile von Barzahlungen

1. Vermeide versteckte Gebühren, da Bargeldtransaktionen normalerweise keine zusätzlichen Kosten verursachen.
2. Hilft bei der Kontrolle der Ausgaben, indem es die Einkäufe auf den Bargeldbestand begrenzt.
3. Hilft bei der Haushaltsplanung, indem es einen klaren Überblick über die verfügbaren Mittel gibt.
4. Erfordert keinen Internetzugang und keine Technologie für Transaktionen.

Nachteile von Barzahlungen

1. Bargeldtransaktionen tragen nicht zum Aufbau deiner Kreditwürdigkeit bei.
2. Es fehlt die Möglichkeit, die Ausgaben zu verfolgen, wie es bei digitalen Methoden der Fall ist.
3. Bargeld birgt ein höheres Diebstahlrisiko, da es demjenigen gehört, der es besitzt.
4. Bei Abhebungen am Geldautomaten können Gebühren anfallen.

Was ist die beste Zahlungsmethode?

Es gibt nicht die eine beste Zahlungsmethode, denn jede hat ihre Vor- und Nachteile. Traditionelle Zahlungsmittel wie Bargeld werden weithin akzeptiert. Moderne Zahlungsmittel bieten jedoch ein geringeres Diebstahlrisiko.

Händler müssen sich auf die bevorzugten Zahlungsmethoden ihrer Kunden einstellen. Bequemlichkeit und ein reibungsloses Zahlungserlebnis sind entscheidend.

Die Wahl der besten Zahlungsmethoden für dein Unternehmen

Bei der Auswahl der Zahlungsmethoden für deine Kunden solltest du mehrere Faktoren berücksichtigen. Nicht alle Methoden sind für jedes Unternehmen und jede Bevölkerungsgruppe geeignet.

Geografische Lage

Der geografische Standort deines Unternehmens und deiner Zielgruppe hat Einfluss darauf, welche Zahlungsoptionen du anbieten kannst, da die Präferenzen je nach Region unterschiedlich sind. Finde heraus, welche Optionen in deiner Region verfügbar sind, und bestimme die am meisten akzeptierten Methoden für deine Kunden.

Sicherheit und Compliance

Stelle sicher, dass die Zahlungsmethoden sicher sind und den Industriestandards und -vorschriften entsprechen, und schütze dein Unternehmen und deine Kunden, indem du die Datenschutzbestimmungen einhältst.

Zahlungsmethode vs. Geschäftsmodell

Passe die Zahlungsmethoden an dein Geschäftsmodell an: Abonnementbasierte Dienste profitieren von wiederkehrenden Rechnungen und automatischen Zahlungen, während E-Commerce-Plattformen sichere Online-Gateways und nahtlose Checkouts benötigen.

Stelle fest, ob die Transaktionen hauptsächlich online, im Laden oder beides stattfinden und biete entsprechende Methoden wie digitale Zahlungen für Online-Geschäfte und Kartenzahlungen oder Bargeld für Ladengeschäfte an.

Zukunftspläne

Entscheide dich für Lösungen, die deine Wachstumspläne und zukünftige Erweiterungen unterstützen, und stelle sicher, dass sie sich nahtlos in deine bestehenden Systeme integrieren lassen, z. B. in Websites, Kassensysteme oder mobile Anwendungen.

Fazit

Es gibt nicht die eine beste Zahlungsmethode für dein Unternehmen, denn jede hat ihre eigenen Vor- und Nachteile.

Das Wichtigste ist, dass du die bevorzugte Zahlungsmethode deiner Kunden berücksichtigst und ein reibungsloses und bequemes Zahlungserlebnis sicherstellst.

Berücksichtige bei der Auswahl der Zahlungsmethoden Faktoren wie den geografischen Standort, das Geschäftsmodell und die Art der Transaktion. Achte auf Sicherheit und Compliance und wähle skalierbare Lösungen, die sich nahtlos in deine bestehenden Systeme integrieren lassen, um zukünftiges Wachstum und Expansion zu unterstützen.