La guida definitiva ai terminali di pagamento

Un terminale di pagamento (spesso indicato come terminale di pagamento con carta) è un dispositivo che consente alle aziende di accettare pagamenti con carte di credito e di debito. Può essere da banco, mobile o integrato in un sistema di punti vendita/POS.

Consentono alle aziende di elaborare i pagamenti dei clienti utilizzando diversi metodi di pagamento, come i pagamenti con carta e i pagamenti contactless come Apple Pay, Google Pay e Android pay.

Agisce come mediatore tra la carta del cliente, l'esercente e il processore di pagamento, trasportando in modo sicuro i dettagli della transazione.

Il tipo di terminale di pagamento più diffuso è il terminale EMV (acronimo di Europay, Mastercard e Visa: le tre aziende che hanno creato lo standard EMV), che accetta le transazioni con carte a chip. La tecnologia EMV offre una sicurezza più avanzata rispetto alle tradizionali carte a banda magnetica. Questo tipo di terminale genera un codice di transazione unico per ogni pagamento, riducendo il rischio di frode.

Tipi di terminali di pagamento

Terminali di pagamento da banco

Un terminale di pagamento da banco è un dispositivo compatto utilizzato dalle aziende in una postazione fissa per accettare pagamenti con carta di debito o di credito, comprese le transazioni contactless, e pagamenti in contanti.

Il terminale è composto da una tastiera per inserire le informazioni di pagamento, un lettore di carte per strisciare e inserire le carte e uno schermo che visualizza i dettagli della transazione. Possono anche essere collegati a un PIN pad separato per le transazioni chip-and-pin e a scanner di codici a barre per effettuare transazioni.

Spesso sono integrati con i sistemi POS per semplificare l'elaborazione dei pagamenti.

I distributori di carte da banco sono dotati di diverse funzioni per migliorare il pagamento sia per i clienti che per gli esercenti.

• Transazioni sicure - Questo apparecchio impiega una tecnologia di crittografia per salvaguardare i dati sensibili della carta, come il numero di conto, durante le transazioni.
• Compatibilità - Sono compatibili con diversi metodi di pagamento, tra cui carte con chip, Apple Pay e Android Pay.
• Stampa delle ricevute - I distributori di carte da banco sono in grado di stampare le ricevute per i clienti, fornendo una registrazione fisica della transazione.
• Connettività - Offrono diverse opzioni di connettività, come la connessione internet Ethernet o Wi-Fi, per garantire una connessione perfetta alle reti di schede.
• Facile da usare - La sua interfaccia intuitiva e i suoi pulsanti facili da usare sono stati progettati per garantire operazioni senza problemi sia per i dipendenti che per i clienti. Inoltre, possono essere adattati per un servizio di self-checkout, che è molto comune, visto che il 74% delle aziende ora utilizza casse automatiche per i pagamenti.

I terminali di pagamento da banco sono più comunemente utilizzati nei negozi al dettaglio, nei ristoranti e in altre strutture in cui si effettuano transazioni faccia a faccia con i clienti.

Terminali di pagamento mobile

Un terminale di pagamento mobile è uno smartphone, un tablet o un dispositivo elettronico wireless che svolge le funzioni di un terminale di pagamento da banco in modalità wireless.

Il distributore di carte può accettare pagamenti ovunque sia presente una rete mobile, ad esempio 4G o 5G. La sua funzionalità è resa possibile dall'integrazione di una scheda SIM per il roaming e della tecnologia GPRS.

Questi terminali di pagamento sono ideali per gli esercenti che devono effettuare transazioni in luoghi diversi e sono "in movimento".

Sono infatti intrinsecamente mobili e richiedono un'infrastruttura minima. I distributori di carte mobili sono comunemente utilizzati dai venditori commerciali che lavorano in stadi, mercati o festival.

I sistemi POS mobili spostano la vendita verso il cliente, migliorando il servizio al cliente grazie alla riduzione dei tempi di attesa.

Terminali di pagamento integrati

I terminali di pagamento integrati sono sistemi di elaborazione dei pagamenti completamente integrati nei servizi dell'esercente. Il terminale è collegato direttamente al sistema POS e tutte le transazioni vengono elaborate attraverso il terminale.

Può anche essere applicato a un terminale virtuale e a un gateway di pagamento, consentendo di effettuare transazioni all'interno di un'app o di un software senza ulteriori inconvenienti.

Invece di dover inserire i propri dati personali ogni volta che si effettua un acquisto, un sistema di pagamento integrato memorizza le informazioni, in modo che debbano essere inserite solo una volta, rendendo le transazioni finanziarie più facili e convenienti.

Memorizza lo storico delle transazioni e dei pagamenti e offre funzionalità avanzate come la gestione dell'inventario e l'analisi delle vendite.

Come funzionano i terminali di pagamento

Un terminale per carte di pagamento utilizza una combinazione di hardware e software per elaborare le transazioni, accettando vari metodi di pagamento, tra cui carte con chip e pin, carte contactless e dispositivi mobili.

Possono anche essere collegati a internet o a una linea telefonica per elaborare i pagamenti.

L'elaborazione di una transazione consiste in quattro fasi fondamentali:

• Fase 1: quando il cliente presenta la carta, il chip invia i dettagli della transazione al conto bancario dell'esercente. Questo è separato dal conto bancario dell'azienda, che trattiene i fondi fino al completamento della transazione.
• Fase 2: la banca dell'esercente invia una richiesta di pagamento tramite una connessione internet a banda larga o una linea telefonica al fornitore della carta del cliente, in genere Visa, Mastercard o American Express.
• Fase 3: il fornitore della carta richiede l'autorizzazione al pagamento alla banca emittente o al fornitore della carta del cliente.
• Fase 4: durante l'ultima fase, la transazione sarà approvata se i dati della carta sono corretti e se c'è una somma di denaro sufficiente sul conto del cliente; in alternativa, il pagamento può essere rifiutato se i dati della carta non sono corretti o se il cliente non ha fondi sufficienti a disposizione.

È importante notare che è possibile che una transazione venga rifiutata a causa di un'interruzione della connessione internet o di un errore del programma. In questo caso, il processo di pagamento ricomincerà da capo.

Vantaggi dell'utilizzo di un terminale di pagamento

Aumento delle opzioni di pagamento

L'utilizzo di un terminale per carte di credito offre ai clienti la possibilità di pagare con il metodo di pagamento che preferiscono, sia che si tratti di pagamenti elettronici che di chip e pin.

Offrire ai consumatori una scelta è più importante che mai: il 71% dei clienti è più propenso ad effettuare un acquisto se sono disponibili diversi metodi di pagamento.

In questo modo, si assicura che i commercianti non stiano rifiutando nessun potenziale cliente.

Acquisti più importanti

Quando si paga con la carta, il 58% dei consumatori ha dichiarato di essere propenso a spendere di più rispetto alla spesa in contanti (23%).

Quindi, fornire un'opzione di pagamento con carta potrebbe significare un aumento delle vendite per le aziende.

Transazioni più veloci

Grazie ai terminali di pagamento, i pagamenti con carta sono molto più veloci rispetto a quelli in contanti.

L'importo esatto viene pagato in anticipo direttamente dalla carta all'esercente, il che è molto più efficiente. Quando si paga tramite contactless, la transazione è ancora più veloce.

Sicurezza

I pagamenti con carta sono molto più sicuri e protetti rispetto a quelli in contanti, sia per il cliente che per l'azienda.

I clienti non si sentono a proprio agio nel portare con sé grandi quantità di contanti, come dimostra il fatto che il 29% dei clienti dichiara di sentirsi più sicuro nel portare con sé una carta.

Inoltre, è molto più sicuro per le aziende non tenere grandi quantità di denaro contante in sede tutto il giorno. I dati del Regno Unito mostrano che nell 'ultimo anno le aziende hanno perso ben 12,9 miliardi di sterline a causa di furti e scassi. Avere meno contanti in sede può aiutare a mitigare questo rischio.

Nonostante ci siano ancora alcuni problemi di sicurezza associati ai pagamenti con carta, se il commerciante è pienamente conforme alle normative, è sempre più sicuro dei pagamenti in contanti.

Più igienico

I pagamenti con carta sono molto più igienici rispetto ai pagamenti con banconote e monete.

Il denaro contante può contenere batteri potenzialmente pericolosi per la vita, con 19 batteri diversi trovati nelle banconote e nelle monete del Regno Unito.

Un terminale per carte riduce il numero di punti di contatto tra il cliente e l'esercente e il terminale stesso può essere facilmente pulito con prodotti antibatterici.

Sicurezza del terminale di pagamento

I terminali di pagamento offrono una maggiore protezione grazie a misure di sicurezza avanzate per proteggere le transazioni. Le aziende possono fidarsi del fatto che il loro terminale di pagamento sia sicuro e affidabile.

La sicurezza è incrementata da una serie di strumenti:

Software e firmware

Il software e il firmware sono programmi che vengono eseguiti sui terminali di pagamento, consentendo loro di comunicare con il processore di pagamento dell'esercente, la rete e altri sistemi integrati.

L'aggiornamento regolare di questa tecnologia assicura che le aziende dispongano delle più recenti patch di sicurezza, correzioni di bug e funzioni per prevenire attività sospette, come hacker e frodi.

Evita di utilizzare software/firmware obsoleti e non supportati per eliminare il rischio di falle nella sicurezza.

Crittografia e tokenizzazione dei dati

La crittografia è il processo di conversione dei dati in un codice che può essere letto solo dalle parti autorizzate che hanno accesso alla chiave di decrittazione.

La tokenizzazione è il processo di sostituzione dei dati con una stringa casuale di caratteri che non ha alcun significato o valore reale.

La crittografia e la tokenizzazione dei dati, attraverso un terminale di pagamento, proteggono i dati sensibili dei clienti dal furto, dall'intercettazione o dall'uso improprio da parte di truffatori o persone non autorizzate.

I terminali di pagamento criptano e tokenizzano i dati in ogni fase del processo di pagamento, dalla trasmissione all'acquisizione.

Standard e regolamenti del settore

I terminali di pagamento sono conformi agli standard industriali come PCI ed EMV.

EMV , acronimo di Europay, Mastercard e Visa , è uno standard globale per le carte e i dispositivi di pagamento basati su chip. Questi dispositivi sono dotati di un microchip che genera un codice univoco per ogni transazione, rendendoli più sicuri rispetto alle carte a banda magnetica tradizionali, che possono essere facilmente clonate o scremate.

PCI è l'acronimo di Payment Card Industry. Si tratta di un insieme di standard di sicurezza per la gestione dei dati dei titolari di carta. Gli standard PCI includono requisiti per la sicurezza della rete, il controllo degli accessi, il monitoraggio, i test e i rapporti.

I terminali conformi agli standard EMV e PCI riducono il rischio di frodi, responsabilità e multe.

Scegliere il giusto terminale di pagamento

Per scegliere il terminale di pagamento giusto, le aziende devono considerare le loro specifiche esigenze di elaborazione dei pagamenti, il tipo di pagamenti che vogliono accettare (compresi quelli a debito, a credito e contactless), le caratteristiche di sicurezza e la conformità agli standard del settore.

È importante fare una ricerca sui diversi fornitori di servizi di pagamento, confrontando le loro caratteristiche e i loro prezzi. Nel farlo, valuta i tuoi volumi di elaborazione, in quanto i processori possono applicare una maggiorazione in base al valore delle transazioni.

Costi e prezzi dei terminali di pagamento

Il costo di un terminale di pagamento può variare notevolmente a seconda del tipo di terminale e del fornitore.

I costi dei terminali delle carte possono includere una serie di commissioni, che possono essere mensili o basate sulle transazioni. Le commissioni possono includere:

• Spese di allestimento
• Tasse di uscita
• Spese di chargeback
• Spese mensili per il conto
• Costi di servizio minimi mensili
• Commissioni per le transazioni con carta
• Spese fisse
• Spese di autorizzazione delle transazioni
• Spese per le transazioni con carta di credito

Il costo di queste tasse può variare in modo significativo a seconda dei casi:

• Profilo aziendale del rivenditore che accetta i pagamenti con carta
• Metodo di pagamento utilizzato
• Tipo di carta utilizzata
• Rete di schede

È importante cercare fornitori che offrano prezzi trasparenti e competitivi - gli esercenti devono diffidare delle commissioni nascoste.

Configurazione e utilizzo di un terminale di pagamento

È importante impostare correttamente il terminale per carte di pagamento. Anche se può sembrare difficile, i terminali sono facili da configurare e utilizzare, anche per chi non ha competenze tecniche.

I fornitori di servizi di pagamento offrono risorse online, guide e manuali per aiutare gli esercenti a configurare il loro terminale di pagamento. Se hanno ancora problemi, molti offrono assistenza telefonica 24 ore su 24, 7 giorni su 7, per qualsiasi problema.

Come si configura un terminale di pagamento?

• Passo 1: configura la connessione a banda larga utilizzata per la macchina per le carte. Non è necessaria una linea telefonica dedicata, ma una linea affidabile.
• Fase 2: inserisci il rotolo di carta termica per scontrini nel serbatoio, solitamente situato sul retro o sul fondo della macchina.
• Fase 3: inserisci il rotolo di carta nel ricevitore della stampante. Questo è un buon momento per fare un test di stampa.
• Fase 4: Prova la macchina effettuando un pagamento con carta, per assicurarti che sia in grado di effettuare una transazione senza problemi.

A seconda dell'organizzazione, i terminali di pagamento possono essere personalizzati per soddisfare le esigenze specifiche di un fornitore. Ad esempio, chi vuole snellire i processi contabili può avere un software di contabilità integrato nel terminale.

Assistenza ai clienti dei terminali di pagamento

La maggior parte dei fornitori di pagamenti dispone di un team di assistenza clienti dedicato a fornire agli esercenti un servizio clienti rapido ed efficiente.

L'assistenza clienti on-demand offre alle aziende:

• Risorse e guide online per la risoluzione dei problemi e l'impostazione dei terminali
• Assistenza telefonica 24 ore su 24, 7 giorni su 7, 365 giorni su 365, in tutto il mondo, per aiutare gli esercenti nella loro regione.
• Supporto specialistico per assistere le aziende nelle operazioni e nell'esecuzione

Fornitori di terminali di pagamento

Nuvei è un fornitore di servizi di pagamento globali, tra cui terminali hardware per punti vendita (POS).

La tecnologia del suo terminale offre:

• 200 paesi supportati, con acquisizione locale diretta in 47 diversi mercati
• 700+ metodi di pagamento alternativi
• Oltre 150 paesi supportati
• La possibilità di personalizzare una soluzione in base alle esigenze specifiche di un commerciante
• Interoperabilità delle funzioni
• Capacità di orchestrazione dei pagamenti a servizio completo
• Reporting granulare completamente trasparente e in tempo reale
• Completamente agnostico
• Assistenza clienti umana 24/7 365

Scegli Nuvei per una tecnologia di terminali di pagamento all'avanguardia.

Conclusione

Conoscere la vasta gamma di terminali di pagamento disponibili oggi è importante per le aziende che vogliono migliorare le proprie capacità di elaborazione dei pagamenti.

Dai modelli da banco che offrono un servizio affidabile e in postazione fissa alle soluzioni mobili e integrate che privilegiano la flessibilità e la convenienza, ogni tipo di terminale offre vantaggi unici e personalizzati per le specifiche esigenze operative.

Dare la priorità alla sicurezza attraverso la conformità agli standard del settore come EMV e PCI DSS e scegliere un fornitore che sia in linea con i tuoi obiettivi aziendali può garantire transazioni più sicure e fluide.

Valutando attentamente le opzioni e impostando correttamente il tuo terminale di pagamento, puoi migliorare notevolmente la soddisfazione dei clienti e l'efficienza operativa.