Come i pagamenti in cloud stanno accelerando la crescita del commercio digitale

Negli ultimi anni si è assistito a un cambiamento globale nei modelli di pagamento, con una crescente riduzione dell'importanza dei punti vendita al dettaglio. Le vendite di e-commerce al dettaglio in tutto il mondo sono state pari a 4,28 trilioni di dollari nel 2020 e si prevede che cresceranno fino a 5,4 trilioni di dollari entro il 2022. Il cambiamento è reale e innegabile. È anche improbabile che diminuisca, dato che la tecnologia e la società continuano a far crescere il commercio digitale di quantità sempre maggiori ogni mese.

Le ragioni di questo aumento senza precedenti sono molteplici. La recente pandemia ha sicuramente dato una spinta, ma la spinta verso il commercio digitale era già in atto da molto prima delle serrate. Uno dei principali fattori che hanno portato al passaggio al commercio digitale è l'emergere della tecnologia di pagamento in cloud. È importante capire cosa sta spingendo il passaggio dai metodi di pagamento tradizionali al commercio digitale. Fare diversamente significherebbe ignorare il futuro dell'intero settore fintech.

Sicurezza e affidabilità

Il commercio elettronico esiste da tempo, ma ci sono sempre stati alcuni problemi importanti che non sono mai stati completamente risolti. La sicurezza, l'affidabilità e la portabilità multipiattaforma sono solo alcuni dei problemi che hanno continuato a rallentare la piena adozione del commercio elettronico, soprattutto tra i consumatori poco informati o addirittura diffidenti nei confronti della tecnologia di pagamento elettronico.

Tutto questo sta cambiando con l'avvento della tecnologia di pagamento nel cloud (CPT). La CPT ha introdotto un paradigma completamente nuovo nel commercio elettronico, fornendo le basi fondamentali che erano sempre state il punto debole delle precedenti soluzioni di pagamento online. Sono finiti i tempi in cui ogni banca e ISP richiedeva una serie di codici diversi e ogni sito web o carrello virtuale richiedeva una propria interfaccia utente. Non è più necessario che i commercianti/processionari assumano un team di programmazione solo per spostare il denaro dai portafogli virtuali ai gateway specializzati. L'onere della conformità PCI e della sicurezza della rete è stato in gran parte tolto dalle spalle del commerciante, che può così concentrarsi sulla propria attività invece che sulle minuzie dell'industria finanziaria.

Come si realizza tutto questo? Grazie al potere della CPT. L'adozione della tecnologia cloud da parte del settore fintech ha permesso di standardizzare le tecnologie API e di sicurezza, prima disorganizzate, e di farle confluire in un unico metasistema. Le transazioni avvengono in tempo reale, con misure di sicurezza e backup universali applicate al momento del pagamento. In caso di rilevamento di una vulnerabilità o di revisione degli standard finanziari, gli aggiornamenti possono avvenire immediatamente in tutto il mondo. Il passaggio al commercio digitale è altrettanto trasformativo quanto lo è stato il passaggio dal contante alle carte di credito nel secolo scorso. Si tratta di un cambiamento sociale, non solo di un'evoluzione del settore. La tanto attesa società senza contanti potrebbe non essere ancora arrivata, ma sta arrivando ed è inevitabile. Dipende solo da noi se siamo preparati o meno.

Accesso multipunto

L'immediatezza, l'accuratezza e la sicurezza sono aumentate in modo geometrico e continuano ad aumentare con il progredire della tecnologia. Tuttavia, questi non sono gli unici vantaggi della CPT. Uno dei principali fattori che hanno permesso alla CPT di spingere il commercio digitale nella stratosfera è qualcosa a cui la maggior parte delle persone non ha mai pensato nei decenni passati: l'accesso multipoint. Tradizionalmente, il pagamento era una procedura lineare e personale. Un cliente entrava in un negozio, sceglieva l'articolo che desiderava acquistare e consegnava i contanti a un cassiere. Non è più così in un mondo in cui un commerciante come Amazon può avere milioni di ordini simultanei in un dato giorno. Il CPT ha cambiato per sempre il modo in cui il mondo si occupa dei pagamenti e non si può più tornare indietro. La tendenza è evidente e la scritta è sul muro: o stai usando il CPT ora o lo farai in futuro. Questo vale tanto per Amazon quanto per un negozio di alimentari a conduzione familiare.

Non si tratta solo di tendenze di pagamento. È una realtà globale. Alcuni studi hanno dimostrato che il declino dei pagamenti in contanti e nei negozi è stato causato direttamente dalle organizzazioni governative e sanitarie che hanno consigliato sempre più ai consumatori di optare per soluzioni di pagamento online e senza contatto quando possibile. Questa tendenza non potrà che aumentare con il passare del tempo. Il mondo sta cambiando intorno a noi e l'elaborazione dei pagamenti deve cambiare con esso. L'idea di un mondo privo di moneta fisica non è più frutto di fantasia. Il 30% degli americani e dei canadesi dichiara di maneggiare "raramente o mai" denaro cartaceo/moneta. Non è difficile immaginare un mondo in cui questo numero raddoppierà o triplicherà nei prossimi anni.

Soluzioni di valutazione del rischio basate sul cloud

Non è solo questo che sta cambiando. L'abbandono dei prestiti e dei metodi di finanziamento tradizionali ha reso i punteggi di credito tradizionali quasi privi di significato. Mentre alcuni settori dell'industria finanziaria si aggrappano ancora a metodi obsoleti di valutazione del rischio, il CPT utilizza analisi istantanee e sofisticati modelli finanziari per determinare le modalità di offerta del credito ai consumatori. Molte grandi aziende hanno già abbandonato i punteggi di credito della vecchia scuola a favore di soluzioni di valutazione del rischio basate sul cloud. Il CPT è in grado di prendere in considerazione migliaia di dati, in modo istantaneo, e di consentire ai commercianti di automatizzare il tipo di finanziamento o le condizioni di credito che offrono su base individuale a migliaia di clienti contemporaneamente. Poiché il CPT utilizza miliardi di transazioni di pagamento per creare questi modelli finanziari, l'accuratezza si avvicina a una certezza quasi matematica e aumenta con il passare del tempo.

Conclusione

Il risultato è che il commercio digitale, già in ascesa come metodo di elaborazione dei pagamenti degli esercenti, negli ultimi due anni ha avuto un'accelerazione superiore anche alle più rosee aspettative. La CPT continuerà a far progredire il commercio digitale a ritmi sempre più elevati. Come professionisti del settore fintech, dobbiamo utilizzare queste informazioni per guidare la nostra attività e per aiutare clienti, partner e clienti ad adottare le nuove tecnologie. Non c'è motivo di rimanere indietro. Il CPT funziona ugualmente bene con tutti i metodi di pagamento attuali. Carte di credito, ACH, bonifici, smartphone, ecc. fanno tutti parte delle soluzioni di pagamento globali comprese nei pagamenti in cloud. Dobbiamo guardare al futuro e pianificarlo, o altri lo faranno al posto nostro.

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