Vantaggi e svantaggi dei pagamenti B2B in tempo reale

Nell'odierno panorama commerciale ultra-competitivo, le aziende sono alla costante ricerca di modi per ottimizzare le proprie operazioni e ottenere un vantaggio competitivo.

Una di queste opportunità è emersa nel settore dei pagamenti sotto forma di pagamenti in tempo reale.

Questo progresso tecnologico sta ridisegnando il modo in cui le aziende pagano e conducono le transazioni finanziarie. Il vantaggio più evidente è il miglioramento del flusso di cassa che deriva dal fatto di non dover aspettare per ricevere i fondi e può anche fungere da veicolo per la crescita.

In questo articolo ci addentreremo in cosa sono i pagamenti in tempo reale tra aziende e i vantaggi e gli svantaggi del loro utilizzo. Spiegheremo anche perché ha senso che le grandi aziende li integrino nel loro modello di business.

Cosa sono i pagamenti in tempo reale?

Un pagamento in tempo reale (RTP) si riferisce a qualsiasi sistema di pagamento che facilita un trasferimento immediato di fondi. I pagamenti possono essere trasferiti elettronicamente in tutto il mondo 24 ore su 24, 7 giorni su 7.

Questi pagamenti in tempo reale sono in genere completati in pochi secondi, il che li rende ideali per qualsiasi transazione sensibile al fattore tempo, come ad esempio l'erogazione di un prestito.

Ma non è importante solo la velocità dei pagamenti in tempo reale. Con l'RTP è disponibile anche una funzionalità di messaggistica bidirezionale. In questo modo è possibile generare automaticamente richieste di pagamento da parte degli acquirenti ai venditori, riducendo la necessità di processi manuali.

Oltre ai pagamenti in tempo reale, potresti aver sentito parlare anche dei pagamenti veloci. Hanno un suono simile, ma i pagamenti veloci sono una categoria più ampia che comprende servizi che possono sembrare pagamenti in tempo reale, ma che richiedono ore o addirittura giorni per essere regolati.

I pagamenti in tempo reale si regolano letteralmente in tempo reale. Questi pagamenti istantanei stanno diventando un'opzione di pagamento sempre più popolare, con 64 milioni di transazioni di pagamento in tempo reale per un totale di 34 milioni di dollari elaborati solo nel terzo trimestre del 2023.

Metodi di pagamento B2B più diffusi

I pagamenti tra aziende (B2B) avvengono grazie allo scambio di beni e servizi a un valore predeterminato in una determinata valuta. Questi pagamenti possono essere ricorrenti o singoli, a seconda dei termini concordati tra l'azienda e l'acquirente.

Le soluzioni di pagamento digitale B2B in tempo reale sono un efficace strumento B2B in quanto accelerano l'emissione, la ricezione e l'elaborazione dei pagamenti. Quando si ricevono fondi in questo modo, i pagamenti istantanei hanno un impatto positivo sul flusso di cassa di un'azienda.

Tuttavia, molte aziende non hanno ancora scoperto i servizi di pagamento in tempo reale. Al contrario, utilizzano metodi tradizionali, tra cui i seguenti:

Carte di credito

Le carte di credito sono uno dei metodi principali per effettuare pagamenti B2B; offrono un modo comodo ed economico per facilitare le transazioni. Nel mondo dei pagamenti B2B, la carta di credito viene spesso chiamata carta aziendale o carta corporate.

Sebbene una carta di credito sia soggetta a interessi se non viene pagata ogni mese, può dare alle aziende la possibilità di accedere a fondi aggiuntivi se il saldo della revolving viene pagato in modo tempestivo.

Gli emittenti di carte di credito possono anche offrire carte virtuali con numeri unici da utilizzare una sola volta come tecnica di gestione del rischio per evitare la criminalità informatica. Questo può aiutare a mitigare le frodi, poiché dopo la prima transazione il numero della carta di credito diventa nullo.

Pagamenti ACH (Automated Clearing House)

I pagamenti ACH (Automated Clearing House) sono pagamenti elettronici effettuati da un istituto finanziario all'altro, invece di utilizzare un numero di routing e conti bancari. Grazie alla loro semplicità, funzionano molto bene per i pagamenti ricorrenti B2B.

I pagamenti ACH sono un modo popolare per facilitare il flusso di cassa e regolare i conti, in quanto sono facili da tracciare e compaiono nell'estratto conto mensile. Questi pagamenti possono anche essere integrati nei modelli aziendali attraverso il sistema di pianificazione delle risorse aziendali (ERP).

È importante notare che Automated Clearing House è un servizio statunitense che viene generalmente utilizzato per effettuare trasferimenti all'interno dell'America, sebbene sia possibile effettuare alcune rimesse in uscita verso altri paesi.

Bonifici bancari

A differenza dei pagamenti ACH, i bonifici bancari sono un metodo di pagamento digitale che può essere utilizzato per facilitare le transazioni business-to-business a livello globale. Non si tratta di pagamenti istantanei, poiché possono richiedere da alcuni minuti a 24 ore o più prima che il denaro arrivi sul conto del destinatario.

Esistono due tipi di bonifici: in contanti e digitali. Un bonifico in contanti prevede l'invio dei fondi a un ufficio di cassa affinché il destinatario li ritiri di persona. In un bonifico digitale, invece, il denaro viene inviato elettronicamente da un conto bancario a un altro.

Le aziende scelgono spesso questo metodo perché offre un equilibrio tra l'arrivo rapido dei fondi e costi ragionevoli.

Soluzioni Fintech

Se stai cercando un'infrastruttura di pagamento in tempo reale, non sei limitato a scegliere i servizi delle istituzioni finanziarie tradizionali. Infatti, le opzioni di pagamento più moderne sono disponibili presso le fintech che utilizzano le tecnologie più recenti per offrire soluzioni di pagamento in tempo reale.

Le opzioni di pagamento più diffuse, come PayPal e Venmo, trasferiscono elettronicamente il denaro da un conto a un altro. Questo avviene tra le due entità ed elimina la necessità di utilizzare reti di pagamento bancarie lente e costose.

Tuttavia, uno dei maggiori svantaggi di questo metodo di pagamento sono le numerose commissioni che comporta questa transazione. Nella maggior parte dei casi, i costi sono molto più alti rispetto ad altri metodi di pagamento digitale.

Vantaggi dei pagamenti B2B in tempo reale

L'utilizzo dei pagamenti in tempo reale offre una serie di vantaggi: i più ovvi sono la disponibilità immediata dei fondi e la conferma istantanea. Ma ce ne sono altri che si ottengono integrando i flussi di informazioni per risolvere le sfide aziendali.

Efficienza

I pagamenti tradizionali basati su fatture cartacee spesso comportano ore di lavoro e risorse amministrative noiose. I venditori dovevano emettere le fatture, seguire i pagamenti e riconciliare manualmente i conti dei clienti.

I pagamenti in tempo reale accelerano il processo con richieste di pagamento automatizzate e fanno risparmiare tempo e denaro al momento dell'incasso.

Miglioramento del flusso di cassa

Non c'è bisogno di aspettare giorni prima che i pagamenti vengano liquidati: i fondi sono visibili in tempo reale e la gestione del flusso di cassa è molto più semplice.

A differenza dei pagamenti tradizionali, le organizzazioni che ricevono pagamenti istantanei possono essere sicure che il denaro sia loro, perché le transazioni non possono essere annullate.

Maggiore sicurezza

Le reti di pagamento in tempo reale sono sicure grazie al loro processo end-to-end semplificato, che riduce al minimo gli errori manuali. I pagamenti vengono inviati solo dopo controlli approfonditi, riducendo il rischio di frode.

Portata globale

I pagamenti in tempo reale sono vantaggiosi per entrambe le parti coinvolte nelle transazioni B2B grazie alla velocità e alla convenienza che offrono. Questo è particolarmente utile quando si fanno affari a livello globale, dato che le transazioni all'estero sono facili da impostare ed eseguire.

Una comunicazione migliore

La comunicazione bidirezionale è integrata in molti sistemi RTP, che consentono a chi paga e a chi riceve di allegare qualsiasi altro dettaglio rilevante relativo alla transazione. Questo può essere utile per la riconciliazione e la verifica dei dettagli dell'ordine per evitare potenziali malintesi e attriti con i clienti in futuro.

Gestione finanziaria e previsioni

Il 53% degli intervistati ha dichiarato che i pagamenti in tempo reale aiutano a migliorare la gestione finanziaria. Quando i pagamenti vengono effettuati più velocemente, le aziende possono prevedere e gestire le operazioni in modo molto più efficace.

Svantaggi dei pagamenti B2B in tempo reale

Sebbene i vantaggi dei servizi di pagamento in tempo reale siano numerosi, ci sono alcune sfide da considerare.

Il regolamento immediato e l'accesso immediato significano che non c'è la possibilità di correggere eventuali errori da parte dell'acquirente al momento del pagamento del venditore.

Le banche e i fornitori di servizi di pagamento hanno anche poco tempo per individuare e prevenire le attività fraudolente.

Correggere eventuali errori dopo aver ricevuto il denaro può richiedere molto tempo sia per il venditore che per l'acquirente.

L'importanza dei pagamenti B2B in tempo reale per le grandi aziende

Gli istituti finanziari notano la crescente adozione dei pagamenti B2B in tempo reale tra i commercianti, con l'81% dei grandi rivenditori che ritiene questo metodo fondamentale per le transazioni. La stessa ricerca ha anche rilevato che il 91% dei produttori afferma che i pagamenti in tempo reale hanno creato migliori relazioni B2B.

Molte grandi aziende apprezzano anche l'affidabilità e le caratteristiche di sicurezza dei pagamenti in tempo reale.

I pagamenti immediati aumentano la trasparenza e la fiducia dei consumatori nelle transazioni commerciali, snellendo il processo di gestione delle transazioni finanziarie.

Conclusione

La velocità di liquidazione dei pagamenti ha fatto passi da gigante negli ultimi anni.

Nel2021 ilRegno Unito ha registrato 3,4 miliardi di transazioni in tempo reale, stimando un risparmio sui costi di circa 750 miliardi di sterline sia per le aziende che per i consumatori.  

La riduzione dei costi non è l'unico impatto importante che i pagamenti in tempo reale hanno sulle grandi aziende:

• La possibilità di effettuare pagamenti in pochi secondi, senza dover aspettare giorni o addirittura settimane, è l'ideale per le aziende in quanto offre un accesso immediato al denaro per gli stipendi, le scorte e altre spese generali.
• I pagamenti istantanei B2B migliorano la catena di approvvigionamento e riducono le controversie, il che è particolarmente utile per le aziende che fanno affidamento su scorte e consegne.
• I pagamenti ad alta velocità aiutano a pagare in tempo gli stipendi, i bonus e le spese, consentendo una busta paga più fluida.
• La possibilità di inviare rimborsi istantanei migliora la soddisfazione e riduce il rischio di charge back.
• Ottenere fondi più velocemente permette alle aziende di prendere decisioni informate grazie ai dati sui pagamenti in tempo reale. Questo aiuta a identificare le tendenze, a perfezionare la pianificazione e a fare previsioni, con un impatto positivo sulla crescita e l'espansione dell'azienda.

I pagamenti in tempo reale stanno offrendo vantaggi significativi, cambiando il modo in cui le organizzazioni B2B operano in tutto il mondo. Stanno contribuendo a migliorare l'efficienza, a ridurre i costi e a migliorare la soddisfazione dei clienti.

Con l'avanzare dell'adozione, il settore dei pagamenti si aspetta di vedere emergere altri casi d'uso e innovazioni.