Guida alla sicurezza dei pagamenti per le aziende

Lo shopping online è stato uno degli aspetti più interessanti dei primi tempi di Internet.

Ha offerto ai consumatori un'esperienza di acquisto completamente nuova, 24 ore su 24, 7 giorni su 7. E ha permesso ai commercianti di accedere a mercati completamente nuovi.

Nello stesso periodo, i pagamenti contactless sono diventati sempre più popolari.

Ma l'entusiasmo per questi progressi è stato presto smorzato dall'inevitabile arrivo dei truffatori. Questi ultimi trovarono subito il modo di frodare tutte le parti in causa.

Oggi la sicurezza dei pagamenti è obbligatoria. Supporta la continua crescita dell'e-commerce a livello globale.

In questo blog parliamo dell'importanza della sicurezza dei pagamenti e dei modi in cui le aziende possono implementarla.

Cos'è la sicurezza dei pagamenti?

La sicurezza dei pagamenti si riferisce a un insieme di standard e protocolli in continua evoluzione che salvaguardano le transazioni finanziarie da accessi non autorizzati, violazioni e frodi.

È fondamentale per mantenere la protezione finanziaria, l'aderenza alle normative e la fiducia dei clienti sia per i negozi online che per quelli fisici.

La sicurezza dei pagamenti è fondamentale per le aziende, soprattutto nelle vendite online. Diversi tipi di aziende richiedono diversi livelli di sicurezza per proteggersi dalle frodi.

Le vendite globali di e-commerce al dettaglio hanno raggiunto quasi sei trilioni di dollari nel 2023. Le stime indicano che questa cifra supererà gli otto trilioni di dollari entro il 2027.

Con la continua crescita dell'e-commerce, è essenziale che le aziende adottino solide misure di sicurezza.

Aiuta a prevenire le transazioni fraudolente e protegge sia l'azienda che i suoi clienti da eventuali responsabilità.

Sicurezza precoce su internet

Visa è stata la prima a introdurre standard di sicurezza per le transazioni elettroniche alla fine degli anni Novanta.

Questo programma era noto come Cardholder Information Security Program (CISP). È stato lanciato nel 1999 e applicato nel 2001.

Questa iniziativa mirava a salvaguardare i dati dei titolari di carta Visa garantendo che gli esercenti, i loro clienti e altre parti aderissero a nuovi standard e protocolli di sicurezza.

Poco dopo, Mastercard, Discover e American Express hanno introdotto i propri programmi di sicurezza.

Tuttavia, le differenze negli standard di sicurezza da un sistema di carte all'altro hanno presto lasciato gli esercenti confusi e in difficoltà nel conformarsi...

Sicurezza dei pagamenti e conformità PCI

Il Payment Card Industry Data Security Standard (PCI DSS) garantisce la sicurezza dei pagamenti a livello globale.

Le organizzazioni che gestiscono i dati dei titolari di carta di credito devono soddisfare i requisiti PCI DSS, che si evolvono continuamente per contrastare le nuove tecniche di frode.

I metodi di conformità variano in base al volume delle transazioni. Attualmente esistono quattro livelli di conformità per gli esercenti, che vanno da:

• Livello 1: il livello più severo. Richiede audit esterni da parte di valutatori certificati
• Livello 4: il livello minimo. I commercianti possono autovalutare la propria conformità

Diversi fattori influenzano i livelli di conformità.

Ad esempio, gli esercenti integrati con gateway di pagamento che dispongono di misure di sicurezza integrate riducono la loro esposizione alle violazioni della sicurezza.

Una solida sicurezza dei pagamenti è essenziale per la conformità PCI e la prevenzione delle frodi, indipendentemente dal volume delle transazioni.

Perché l'elaborazione sicura dei pagamenti è importante per le transazioni online?

Per prosperare, le aziende devono rispettare gli obblighi nei confronti dei clienti, delle autorità di regolamentazione e degli stakeholder.

La gestione dei pagamenti attenua vari tipi di rischio. Può essere automatizzata in base alle specifiche esigenze aziendali utilizzando l'orchestrazione dei pagamenti.

1. Prevenzione delle frodi

I commercianti online devono affrontare ogni giorno molti tipi di rischio di frode. Questi possono andare dal riciclaggio di denaro al furto di identità.

L'elaborazione sicura dei pagamenti integra il rilevamento delle frodi in diversi modi, tra cui (ma non solo) meccanismi che:

• Analizzare i modelli di transazione
• Monitoraggio di attività sospette
• Utilizza algoritmi di apprendimento automatico per prevenire le transazioni fraudolente in tempo reale.

2. Reputazione aziendale

Le violazioni dei dati possono danneggiare la reputazione di un'azienda, con conseguente perdita di fiducia da parte dei clienti e un impatto negativo sulle vendite.

Le notizie di queste violazioni si diffondono rapidamente e i clienti non dimenticano in fretta. Una violazione di questo tipo rischia di offuscare il marchio e di far diffidare i clienti dal fare affari con esso per molto tempo.

Un'elaborazione sicura dei pagamenti, quindi, non solo preserva il tuo marchio, ma protegge anche le vendite.

3. Riduce i chargeback

I chargeback sono uno degli aspetti più frustranti, lunghi e costosi dell'attività commerciale per un commerciante.

Si verificano quando i clienti contestano una transazione e chiedono un rimborso tramite la società di carte di credito.

La loro gestione è talmente onerosa che quasi il 60% degli esercenti non contesta almeno il 40% dei chargeback. Ciò significa che i ricavi (e spesso anche le scorte) vengono semplicemente cancellati.

I sistemi di pagamento sicuri aiutano a prevenire questa situazione verificando il cliente, evitando alle aziende di perdere denaro e di pagare spese aggiuntive.

Tipi di sicurezza dei pagamenti

Crittografia  

La crittografia agisce come un lucchetto che tiene al sicuro le informazioni sensibili dai malintenzionati.

Esistono due tipi principali di crittografia:

• Simmetrico: utilizza un'unica chiave per bloccare e sbloccare i dati.
• Asimmetrica (crittografia a chiave pubblica): Utilizza due chiavi: una pubblica per bloccare i dati e una privata per sbloccarli.

La crittografia asimmetrica è generalmente considerata più sicura perché la chiave privata viene mantenuta privata.

Le aziende utilizzano la crittografia per proteggere le informazioni quando vengono inviate tra i dispositivi dei clienti e i loro siti web o piattaforme di pagamento.

Utilizzano protocolli speciali come SSL e TLS per creare connessioni sicure.

È importante che le aziende utilizzino metodi di crittografia solidi, che mantengano i loro sistemi aggiornati e che gestiscano le chiavi in modo corretto per mantenere le informazioni dei clienti al sicuro dagli hacker.

I check-up e gli aggiornamenti regolari sono essenziali per essere al passo con le nuove minacce e per mantenere al sicuro i dati dei clienti.

Tokenizzazione  

La tokenizzazione è un metodo di sicurezza che sostituisce le informazioni di pagamento con stringhe di caratteri casuali. Questi token permettono alle aziende di gestire i pagamenti senza dover gestire ogni volta i dati sensibili.

In altre parole, si tratta di un camuffamento delle informazioni di pagamento. Il travestimento avviene sotto forma di "token" che tiene nascosti i veri dati di pagamento dei clienti.

La tokenizzazione è efficace anche quando ci sono più parti coinvolte in una transazione.

Funziona con chiavi pubbliche e private: la chiave pubblica crea i token, mentre la chiave privata autorizza i pagamenti.

In questo modo i dati dei titolari di carta sono al sicuro e si riduce il rischio che le informazioni vengano esposte online.

Autenticazione  

L'autenticazione è simile a un lucchetto e a una chiave digitale che permette solo alle persone autorizzate di accedere ai sistemi di pagamento e ai dettagli importanti.

È come un guardiano che controlla i documenti d'identità per assicurarsi che solo le persone giuste possano effettuare pagamenti online sicuri o utilizzare i sistemi di pagamento.

Questo processo conferma l'identità degli utenti, come i clienti che fanno acquisti o i dipendenti che accedono ai sistemi, per impedire accessi non autorizzati e frodi.

Esistono diversi modi per autenticarsi e ognuno di essi offre diversi livelli di sicurezza.

Protocollo SSL  

Il Secure Sockets Layer (SSL) cripta le comunicazioni del sito web. Questo è fondamentale per proteggere le pagine che gestiscono i pagamenti dei clienti. I clienti devono verificare la presenza dell'icona del lucchetto o della dicitura "HTTPS" nella barra degli indirizzi per verificare che l'SSL sia attivo.

Acquisire un certificato SSL è facile e conveniente, quindi assicurati di rinnovarlo in tempo. Ma attenzione: i criminali informatici possono ottenere certificati SSL per siti fraudolenti.

AVS

Address Verification Service AVS confronta gli indirizzi di cassa con l'indirizzo noto del titolare della carta e invia un codice di risposta per la verifica.

Tuttavia, l'AVS è limitato in quanto gli errori di battitura o gli indirizzi non aggiornati possono causare errori di corrispondenza. Quindi, sebbene sia un'utile forma di protezione dalle frodi, è meglio abbinarla ad altre misure di sicurezza per una protezione più solida.

3DS

3D Secure (3DS) è un modo molto diffuso per proteggere la tua azienda e i tuoi clienti dalle frodi nei pagamenti.

Contrasta le frodi analizzando i dati raccolti durante il processo di checkout, tra cui l'indirizzo IP del cliente, la cronologia delle transazioni e l'importo dell'acquisto.

Questi dati vengono condivisi tra banche e altri sistemi per verificare rapidamente se l'acquisto è legittimo.

Se sembra rischioso, il cliente potrebbe dover fare un passo in più, come inserire un codice inviato al suo telefono (OTP via SMS/email).

CVV

Il valore di verifica della carta (CVV) è un codice (solitamente di tre cifre) che si trova sul retro della carta di credito di un cliente. Viene utilizzato per confermare che il titolare della carta sia fisicamente in possesso della carta.

Sebbene il CVV possa aiutare a prevenire le frodi Card Not Present (CNP), ha dei limiti. I numeri CVV rubati a causa di violazioni dei dati o le informazioni scritte a mano sulla carta comportano dei rischi.

Come l'AVS, il CVV funziona meglio se abbinato ad altre misure di sicurezza dei pagamenti per migliorare la protezione complessiva.

Quali sono i metodi di pagamento online più sicuri?

I metodi di pagamento online più sicuri utilizzano più livelli di autenticazione per la verifica del cliente.

Utilizzano la crittografia e altre misure di sicurezza avanzate per proteggere i dati sensibili.

I metodi di pagamento consolidati sono generalmente più sicuri delle opzioni più recenti, poiché sono stati sottoposti a un periodo più lungo di test e di sviluppo delle misure di sicurezza.

Probabilmente le nuove forme di pagamento possono presentare dei punti deboli che possono essere rapidamente sfruttati dai truffatori.

Le soluzioni di Nuvei per la gestione delle frodi e dei rischi

La nostra piattaforma di pagamento integra un sofisticato rilevamento delle frodi in tempo reale nelle tue soluzioni di pagamento esistenti.

Possiamo aiutarti a indirizzare automaticamente i flussi di pagamento dei tuoi clienti attraverso i processi di autenticazione più efficienti.

Si tratta di una soluzione indipendente dall'acquirer che offre una soluzione di pagamento sicura e senza interruzioni per te e per i tuoi clienti.

Conclusione

Per tenere il passo con le nuove minacce alla sicurezza, anche i metodi di sicurezza dei pagamenti sono in continua evoluzione.

Mantenere la conformità a queste regole e processi in continua evoluzione può sembrare un compito arduo, ma è di vitale importanza per gli esercenti.

La sicurezza è alla base della fiducia tra i commercianti e i loro clienti. La conformità alle normative è inoltre essenziale per la loro capacità di accettare pagamenti elettronici e di tutelarsi dai rischi finanziari.

Le solide misure di sicurezza, come la conformità PCI, la crittografia, la tokenizzazione, l'autenticazione, il protocollo SSL, AVS, 3DS e CVV, aiutano a proteggere da frodi, violazioni dei dati e chargeback.

Adottando metodi di elaborazione dei pagamenti sicuri, le aziende possono preservare la loro reputazione, evitare perdite finanziarie e garantire un'esperienza senza problemi ai clienti.

Questo contribuisce al loro successo a lungo termine nel competitivo mercato online.