Un terminal de pago (a menudo denominado terminal de pago con tarjeta) es un dispositivo que permite a las empresas aceptar pagos mediante tarjetas de crédito y débito. Pueden ser de mostrador, móviles o integrados como parte de un sistema global de punto de venta/POS.
Permiten a las empresas procesar los pagos de los clientes utilizando varios métodos de pago, como los pagos con tarjeta, así como los pagos sin contacto como Apple Pay, Google Pay y Android pay.
Actúa como mediador entre la tarjeta del cliente, el comerciante y el procesador de pagos, transportando de forma segura los datos de la transacción.
El tipo de terminal de pago más extendido es el terminal EMV (abreviatura de Europay, Mastercard y Visa: las tres empresas que crearon la norma EMV), que acepta transacciones con tarjetas chip. La tecnología EMV ofrece una seguridad más avanzada que las tarjetas de banda magnética tradicionales. Este tipo de terminal genera un código de transacción único para cada pago, lo que reduce el riesgo de fraude.
Tipos de terminales de pago
Terminales de pago en mostrador
Un terminal de pago de mostrador es un dispositivo compacto que utilizan las empresas en un lugar fijo para aceptar pagos con tarjeta de débito o crédito, incluidas las transacciones sin contacto, así como pagos en efectivo.
El terminal consta de un teclado para introducir la información de pago, un lector de tarjetas para pasarlas e introducirlas y una pantalla que muestra los detalles de la transacción. También pueden conectarse a un teclado de PIN independiente para las transacciones con chip y pin y a escáneres de códigos de barras para realizar transacciones.
A menudo se integran con los sistemas de TPV para agilizar el procesamiento de los pagos.
Las máquinas de tarjetas de mostrador están equipadas con diversas funciones para mejorar el pago tanto para los clientes como para los comerciantes.
- Transacciones seguras - Esta máquina de tarjetas emplea tecnología de encriptación para salvaguardar los datos sensibles de la tarjeta, como el número de cuenta, durante las transacciones.
- Compatibilidad - Son compatibles con varios métodos de pago, como tarjetas con chip, Apple Pay y Android Pay.
- Impresión de recibos - Las máquinas de tarjetas de mostrador tienen la capacidad de imprimir recibos para los clientes, proporcionando un registro físico de la transacción.
- Conectividad - Ofrecen múltiples opciones de conectividad, como conexión a Internet por Ethernet o Wi-Fi, para garantizar una conexión perfecta a las redes de tarjetas.
- Fácil de usar - Su interfaz intuitiva y sus botones fáciles de usar están diseñados para que tanto los empleados como los clientes puedan utilizarlos sin problemas. También significa que se pueden adaptar para un servicio de autopago, que es muy común, ya que el 74% de los comercios utilizan ahora cajas automatizadas cuando aceptan pagos.
Los terminales de pago de mostrador son los más utilizados en comercios, restaurantes y otros establecimientos donde se realizan transacciones cara a cara con los clientes.
Terminales de pago móviles
Un terminal de pago móvil es un smartphone, una tableta o un dispositivo electrónico inalámbrico que realiza la función de un terminal de pago de mostrador de forma inalámbrica.
La máquina de tarjetas puede aceptar pagos en cualquier lugar en el que esté presente una red móvil, como 4G o 5G. Su funcionalidad es posible gracias a la integración de una tarjeta SIM itinerante y la tecnología GPRS.
Estos terminales de pago son ideales para los comercios que necesitan realizar transacciones en distintos lugares y están "en movimiento".
Son intrínsecamente móviles y requieren muy poca infraestructura. Las máquinas móviles de tarjetas las utilizan habitualmente los vendedores de negocios que trabajan en estadios, mercados o festivales.
Los sistemas de TPV móviles trasladan la venta al cliente, mejorando en general el servicio al cliente gracias a la reducción de los tiempos de espera.
Terminales de pago integrados
Los terminales de pago integrados son sistemas de procesamiento de pagos totalmente integrados en los servicios del comercio. El terminal está conectado directamente al sistema de TPV y todas las transacciones se procesan a través del terminal.
También puede aplicarse a un terminal virtual y a una pasarela de pago, permitiendo que las transacciones se realicen dentro de una app o software sin inconvenientes adicionales.
En lugar de que los clientes tengan que introducir sus datos personales cada vez que hacen una compra, un sistema de pagos integrado almacena su información, de modo que sólo hay que introducirla una vez, lo que hace que las transacciones financieras sean más fáciles y cómodas.
Almacena el historial de transacciones y pagos, y ofrece funciones avanzadas como gestión de inventarios y análisis de ventas.
Cómo funcionan los terminales de pago
Un terminal de tarjetas de pago utiliza una combinación de hardware y software para procesar las transacciones, aceptando diversos métodos de pago, como tarjetas con chip y pin, tarjetas sin contacto y dispositivos móviles.
También pueden conectarse a Internet o a una línea telefónica para procesar los pagos.
El procesamiento de una transacción consta de cuatro etapas clave:
- Fase 1: Cuando un cliente presenta su tarjeta, su chip envía los datos de la transacción a la cuenta bancaria del comercio. Ésta se mantiene separada de la cuenta bancaria del comercio, reteniendo los fondos hasta que finaliza el proceso de la transacción.
- Fase 2: El banco comerciante envía una solicitud de pago a través de una conexión a Internet de banda ancha o una línea telefónica al proveedor de la tarjeta del cliente, normalmente Visa, Mastercard o American Express.
- Fase 3: A continuación, el proveedor de la tarjeta solicita la autorización de pago al banco emisor o al proveedor de la tarjeta del cliente.
- Fase 4: En la fase final, la transacción se aprobará si los datos de la tarjeta son correctos y hay una cantidad suficiente de dinero en la cuenta del cliente; o el pago puede rechazarse si los datos de la tarjeta son incorrectos, o si el cliente no dispone de fondos suficientes.
Es importante tener en cuenta que es posible que una transacción se rechace debido a una interrupción de la conexión a Internet o a un fallo del programa. En este caso, el proceso de pago comenzará de nuevo.
Ventajas de utilizar un terminal de pago
Mayores opciones de pago
El uso de un terminal de tarjeta ofrece a los clientes la opción de pagar con el método de pago que elijan, ya sean pagos electrónicos o con chip y pin.
Dar a los consumidores la posibilidad de elegir es más importante que nunca, ya que el 71% de los clientes son más propensos a realizar una compra si se dispone de varios métodos de pago.
Al hacerlo, te aseguras de que los comerciantes no rechazan ningún negocio potencial.
Compras más grandes
Al pagar con tarjeta, el 58% de los consumidores dijeron que es probable que gasten más en comparación con el gasto en efectivo (23%).
Por tanto, ofrecer una opción de pago con tarjeta podría suponer un aumento de las ventas para las empresas.
Transacciones más rápidas
Gracias a los terminales de pago, los pagos con tarjeta son un proceso mucho más rápido que cuando los clientes pagan en efectivo.
El importe exacto se paga por adelantado directamente de la tarjeta al comerciante, lo que es mucho más eficiente. Al pagar sin contacto, la transacción es aún más rápida.
Seguridad
Pagar con tarjeta es mucho más seguro que hacerlo en efectivo, tanto para el cliente como para la empresa.
Los clientes no se sienten cómodos llevando grandes cantidades de dinero en efectivo, reforzado por el 29% de clientes que afirman sentirse más seguros llevando tarjeta.
También es mucho más seguro para las empresas no tener grandes cantidades de dinero en efectivo en sus instalaciones durante todo el día. Las cifras en el Reino Unido muestran que las empresas han perdido la asombrosa cifra de 12.900 millones de libras por robos y hurtos en el último año. Tener menos dinero en efectivo en las instalaciones puede ayudar a mitigar este riesgo.
A pesar de que sigue habiendo algunos problemas de seguridad asociados a los pagos con tarjeta, si el comerciante cumple plenamente la normativa, es cada vez más seguro que los pagos en efectivo.
Más higiénico
Los pagos con tarjeta son mucho más higiénicos que pagar y aceptar pagos con billetes y monedas.
El dinero en efectivo puede contener bacterias potencialmente mortales, y se han encontrado 19 bacterias diferentes en billetes y monedas del Reino Unido.
Un terminal de tarjeta reduce el número de puntos de contacto entre el cliente y el comerciante, y el propio terminal de tarjeta puede limpiarse fácilmente con productos antibacterianos.
Seguridad de los terminales de pago
Los terminales de pago ofrecen una mayor protección mediante medidas de seguridad avanzadas para proteger las transacciones. Las empresas pueden confiar en que su terminal de pago es seguro y fiable.
La seguridad se refuerza por varios medios:
Software y firmware
El software y el firmware son programas que se ejecutan en los terminales de pago, permitiéndoles comunicarse con el procesador de pagos del comercio, la red y otros sistemas integrados.
La actualización periódica de esta tecnología garantiza que las empresas dispongan de los últimos parches de seguridad, correcciones de errores y funciones para evitar actividades sospechosas, como piratas informáticos y fraudes.
Evita utilizar software/firmware obsoleto y no compatible para eliminar el riesgo de fallos de seguridad.
Cifrado de datos y tokenización
La encriptación es el proceso de convertir datos en un código que sólo pueden leer las partes autorizadas que tienen acceso a la clave de desencriptación.
La tokenización es el proceso de sustituir los datos por una cadena aleatoria de caracteres que no tiene ningún significado ni valor real.
Cifrar y tokenizar los datos, a través de un terminal de pago, protege los datos sensibles de los clientes de ser robados, interceptados o utilizados indebidamente por defraudadores o personas sin autoridad.
Los terminales de pago encriptan y tokenizan los datos en cada fase del proceso de pago, desde el punto de transmisión hasta la captura.
Normas y reglamentación del sector
Los terminales de pago cumplen las normas del sector, como PCI y EMV.
EMV son las siglas de Europay, Mastercard y Visa : se trata de una norma mundial para tarjetas y dispositivos de pago con chip. Estos dispositivos tienen un microchip que genera un código único para cada transacción, lo que los hace más seguros que las antiguas tarjetas de banda magnética, que se pueden clonar o robar fácilmente.
PCI son las siglas en inglés de la Industria de Tarjetas de Pago. Es un conjunto de normas de seguridad para el tratamiento de los datos de los titulares de tarjetas. Las normas PCI incluyen requisitos de seguridad de la red, control de acceso, supervisión, pruebas e informes.
Los terminales compatibles con EMV y PCI reducen el riesgo de fraude, responsabilidad y multas.
Elegir el terminal de pago adecuado
Para elegir el terminal de pago adecuado, las empresas deben tener en cuenta sus necesidades específicas de procesamiento de pagos, el tipo de pagos que quieren aceptar (incluidos los pagos con tarjeta de débito, crédito y sin contacto), sus características de seguridad y si cumple las normas del sector.
Es importante investigar diferentes proveedores de pago, comparando sus características y precios. Al hacerlo, evalúa tus volúmenes de procesamiento, ya que los procesadores pueden cobrar un recargo basado en el valor de la transacción.
Costes y precios de los terminales de pago
El coste de un terminal de pago puede variar significativamente en función del tipo de terminal y del proveedor.
Los costes de los terminales de tarjetas pueden incluir diversas comisiones, que pueden ser mensuales o por transacción. Las comisiones pueden incluir:
- Gastos de establecimiento
- Tasas de salida
- Tasas de devolución
- Comisiones mensuales de la cuenta
- Cuotas mensuales mínimas de servicio
- Comisiones por transacciones con tarjeta
- Cuotas fijas
- Tasas de autorización de transacciones
- Gastos de transacción con tarjeta de crédito
El coste de estas tasas puede variar significativamente en función de:
- Perfil comercial del minorista que acepta pagos con tarjeta
- Forma de pago utilizada
- Tipo de tarjeta utilizada
- Red de tarjetas
Es importante buscar proveedores que ofrezcan precios transparentes y competitivos: los comerciantes deben desconfiar de las comisiones ocultas.
Configurar y utilizar un terminal de pago
Configurar correctamente tu terminal de tarjetas de pago es importante. Aunque pueda parecer difícil, los terminales son fáciles de configurar y utilizar, incluso para quienes no tienen conocimientos técnicos.
Los proveedores de pago ofrecen recursos en línea, guías y manuales para ayudar a los comerciantes a configurar su terminal de pago. Si siguen teniendo dificultades, muchos ofrecen asistencia telefónica 24 horas al día, 7 días a la semana, para cualquier problema que puedan tener.
¿Cómo se configura un terminal de pago?
- Paso 1: Configura la conexión de banda ancha que se utiliza para la máquina de tarjetas. No es necesaria una línea telefónica dedicada, pero sí una fiable.
- Paso 2: Introduce el rollo de papel térmico para recibos en el depósito, situado normalmente en la parte trasera o inferior de la máquina.
- Paso 3: Coloca el rollo de papel en el receptor de la impresora. Este es un buen momento para hacer una prueba de impresión.
- Paso 4: Prueba la máquina realizando un pago con tarjeta, asegurándote de que puede realizar una transacción sin problemas.
Dependiendo de la organización, los terminales de pago pueden personalizarse para satisfacer las necesidades específicas de un proveedor. Por ejemplo, los que buscan agilizar sus procesos de contabilidad podrían tener un software de contabilidad integrado en el terminal.
Atención al cliente de terminales de pago
La mayoría de los proveedores de pago tienen un equipo de atención al cliente dedicado a proporcionar a los comerciantes un servicio de atención al cliente rápido y eficaz.
La atención al cliente a petición proporciona a las empresas:
- Recursos y guías en línea para ayudar a solucionar problemas y configurar el terminal
- Soporte telefónico 24/7 365 en todo el mundo para ayudar a los comerciantes de su región
- Apoyo especializado para ayudar a las empresas en el funcionamiento y la ejecución
Proveedores de terminales de pago
Nuvei es un proveedor de servicios globales de pago que incluye terminales de hardware para puntos de venta (TPV).
Su tecnología de terminal ofrece:
- 200 países apoyados, con adquisición local directa en 47 mercados diferentes
- Más de 700 métodos de pago alternativos
- Más de 150 países admitidos
- La capacidad de adaptar una solución a los requisitos específicos de un comerciante
- Interoperabilidad de funciones
- Capacidades de orquestación de pagos de servicio completo
- Informes granulares totalmente transparentes y en tiempo real
- Totalmente agnóstico
- Atención al cliente humana 24/7 365
Elige Nuvei para disponer de la tecnología más avanzada en terminales de pago.
Conclusión
Comprender la diversa gama de terminales de pago disponibles hoy en día es importante para las empresas que desean mejorar sus capacidades de procesamiento de pagos.
Desde los modelos de mostrador que ofrecen un servicio fiable y de ubicación fija, hasta las soluciones móviles e integradas que dan prioridad a la flexibilidad y la comodidad, cada tipo de terminal proporciona ventajas únicas adaptadas a las necesidades operativas específicas.
Dar prioridad a la seguridad mediante el cumplimiento de normas del sector como EMV y PCI DSS, así como seleccionar un proveedor que se alinee con tus objetivos empresariales, puede garantizar unas transacciones más fluidas y seguras.
Si consideras cuidadosamente tus opciones y configuras tu terminal de pago correctamente, puedes mejorar significativamente la satisfacción del cliente y la eficacia operativa.
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