Cómo los pagos en la nube están acelerando el crecimiento del comercio digital

En los últimos años se ha producido un cambio global en los patrones de pago, con una creciente pérdida de importancia de los comercios minoristas físicos. Las ventas de comercio electrónico al por menor en todo el mundo ascendieron a 4,28 billones de dólares estadounidenses en 2020 y se prevé que aumenten a 5,4 billones de dólares estadounidenses en 2022. El cambio es real e innegable. También es improbable que disminuya, ya que la tecnología y la sociedad siguen impulsando el crecimiento del comercio digital en cantidades cada vez mayores cada mes.

Las razones de este aumento sin precedentes son muchas y variadas. La reciente pandemia ha proporcionado sin duda el impulso, pero el empuje hacia el comercio digital ya estaba en marcha mucho antes de los cierres patronales. Uno de los principales impulsores del cambio al comercio digital es la aparición de la tecnología de pago en la nube. Es importante comprender qué está impulsando el paso de los métodos de pago tradicionales al comercio digital. Lo contrario sería ignorar el futuro de todo el sector de la tecnología financiera.

Seguridad y fiabilidad

El comercio electrónico lleva existiendo bastante tiempo, pero siempre ha habido algunos problemas importantes que nunca se han resuelto del todo. La seguridad, la fiabilidad y la portabilidad entre plataformas son sólo algunos de los problemas persistentes que han seguido frenando la plena adopción del comercio electrónico, especialmente entre los consumidores que pueden estar desinformados o incluso desconfiar de la tecnología de pago electrónico.

Todo eso está cambiando con la llegada de la tecnología de pago en la nube (CPT). La CPT aportó un paradigma totalmente nuevo al comercio electrónico al proporcionar los fundamentos básicos que siempre habían sido la principal debilidad de las anteriores soluciones de pago en línea. Atrás quedaron los días en los que cada banco e ISP requería un conjunto de código diferente, y cada sitio web o Carrito virtual requería su propia interfaz de usuario. Ya no se exige a los comerciantes/procesadores que contraten a un equipo de programación sólo para mover el dinero de los monederos virtuales a las pasarelas especializadas. La carga del cumplimiento de la normativa PCI y la seguridad de la red se ha eliminado en gran medida de los hombros del comerciante, liberándole para centrarse en su negocio en lugar de en las minucias de la industria financiera.

¿Cómo se consigue todo esto? Mediante el poder de la CPT. La adopción de la tecnología en la nube por parte de la industria de la tecnología financiera ha permitido estandarizar tecnologías de API y de seguridad hasta ahora desorganizadas y reunirlas en un metasistema. Las transacciones se producen en tiempo real, con medidas universales de respaldo y seguridad aplicadas a medida que se produce el pago. Si se detecta una vulnerabilidad o se revisan las normas financieras, las actualizaciones pueden producirse inmediatamente en todo el mundo. El paso al comercio digital es tan transformador como lo fue el paso del dinero en efectivo a las tarjetas de crédito en el siglo pasado. Es un cambio social, no sólo una evolución dentro del sector. Puede que la tan esperada sociedad sin dinero en efectivo aún no esté aquí del todo, pero está llegando, y es inevitable. Que estemos o no preparados para ella depende totalmente de nosotros.

Acceso multipunto

La inmediatez, la precisión y la seguridad han aumentado geométricamente, y siguen aumentando a medida que avanza la tecnología. Sin embargo, éstas no son las únicas ventajas de la CPT. Uno de los mayores factores que han permitido a la CPT impulsar el comercio digital a través de la estratosfera es algo en lo que la mayoría de la gente ni siquiera pensaba en décadas pasadas: el acceso multipunto. Tradicionalmente, el pago ha sido un procedimiento lineal y personal. Un cliente entraba en una tienda, elegía el artículo que deseaba comprar y entregaba el dinero en efectivo a un cajero. Esto ya no es así en un mundo en el que un comerciante como Amazon puede tener millones de pedidos simultáneos en un día cualquiera. CPT ha cambiado para siempre la forma en que el mundo se ocupa de los pagos, y ya no hay vuelta atrás. La tendencia es obvia, y está escrito: o utilizas CPT ahora, o lo harás en el futuro. Esto es tan cierto para Amazon como para una tienda de comestibles familiar.

No es sólo una cuestión de tendencias de pago. Es una realidad global. Los estudios han demostrado que el declive de los pagos en efectivo y en las tiendas ha sido causado directamente por las organizaciones gubernamentales y sanitarias, que aconsejan cada vez más a los consumidores que opten por soluciones de pago en línea y sin contacto siempre que sea posible. Esta tendencia no hará sino aumentar con el paso del tiempo. El mundo está cambiando a nuestro alrededor, y el procesamiento de pagos debe cambiar con él. El concepto de un mundo sin moneda física ya no es fruto de la fantasía. Está literalmente entre nosotros, con hasta un 30% de estadounidenses y canadienses diciendo que "rara vez o nunca" manejan papel moneda/moneda. No es difícil imaginar un mundo en el que esa cifra se duplique o triplique en los próximos años.

Soluciones de evaluación de riesgos basadas en la nube

Eso no es todo lo que está cambiando. El alejamiento de los préstamos y métodos de financiación tradicionales ha hecho que las puntuaciones de crédito tradicionales carezcan prácticamente de sentido. Mientras ciertos sectores de la industria financiera siguen aferrándose a métodos anticuados de evaluación de la gestión del riesgo, CPT utiliza análisis instantáneos y sofisticados modelos financieros para determinar cómo se ofrece el crédito a los consumidores. Muchas grandes empresas ya han renunciado a las puntuaciones de crédito de la vieja escuela en favor de soluciones de evaluación de riesgos basadas en la nube. CPT puede tener en cuenta miles de puntos de datos, al instante, y permitir a los comerciantes automatizar el tipo de financiación o las condiciones de crédito que ofrecen de forma individual, a miles de clientes a la vez. Dado que CPT utiliza miles de millones de transacciones de pago para crear estos modelos financieros, la precisión se aproxima a una certeza casi matemática y no hace más que aumentar a medida que pasa el tiempo.

Conclusión

El resultado es que el comercio digital, que ya es el método ascendente de procesamiento de pagos comerciales, se ha acelerado más allá incluso de las expectativas más optimistas en los últimos dos años. CPT seguirá impulsando el comercio digital a un ritmo cada vez mayor. Como profesionales de la tecnología financiera, debemos utilizar esta información para impulsar nuestro negocio y ayudar a clientes, socios y consumidores a adoptar la nueva tecnología. No hay razón para quedarse atrás. CPT funciona igual de bien con todos los métodos de pago actuales. Las tarjetas de crédito, la ACH, las transferencias bancarias, los smartphones, etc. forman parte de las soluciones de pago globales que engloban los pagos en la nube. Debemos mirar al futuro y planificarlo, o otros lo harán en nuestro lugar.

‍