Der Markt für mobile Zahlungen hat dank der Smartphone-Penetration und der veränderten Zahlungspräferenzen der Kunden einen rasanten Wachstumskurs eingeschlagen.
Die NFC-Technologie ermöglicht es Händlern, kontaktlose Zahlungen zu akzeptieren. Kunden können mobile Geldbörsen-Apps wie Apple Pay, Google Pay und Cash App nutzen, um mit einem Smartphone oder einer NFC-fähigen Karte durch Antippen oder Winken Zahlungsinformationen zu senden.
Der Bericht von Grand View Research über mobile Zahlungen prognostiziert, dass der Markt bis 2030 587,52 Milliarden Dollar erreichen wird.
In diesem Blog schauen wir uns die Vorteile und Arten der Akzeptanz von mobilen Kreditkartenzahlungen für Händler an und wie sie funktionieren.
Was genau sind mobile Zahlungen?
Mobile Zahlungen sind Transaktionen, die über Smartphones und andere mobile Geräte abgewickelt werden. Sie bieten Alternativen zu traditionellem Bargeld, Schecks oder physischen Karten mit sicheren digitalen Methoden für dein Unternehmen.
Mobile Zahlungen nutzen Apps oder mobile Browser und Methoden wie NFC, QR-Codes oder mobile Geldbörsen(Apple Pay, Google Pay, Samsung Pay). Kunden können ihre eigenen Kartenzahlungsdaten in diesen Apps speichern, um bequeme und sichere Transaktionen durchzuführen.
Die Transaktionen können kontaktlos an POS-Systemen oder per Fernzahlung online erfolgen.
Wie funktioniert das mobile Bezahlen?
Wie eine mobile Zahlung funktioniert, hängt von der Transaktionsmethode und dem Kaufkanal ab, ob im Laden oder online.
Die mobile Kreditkartenabwicklung bietet zahlreiche Vorteile wie Benutzerfreundlichkeit und Kosteneffizienz und ermöglicht es Unternehmen, ihre Möglichkeiten durch die Annahme von Kreditkartenzahlungen über mobile Geräte zu erweitern.
Mobile Zahlungen in Geschäften
Die Annahme von Kreditkartenzahlungen über das Mobiltelefon ist einfach und erfordert einen Zahlungsabwickler sowie die entsprechende Hardware/Software. Der Kunde hält sein Gerät in die Nähe des NFC-fähigen POS-Terminals und löst damit die Transaktion aus.
Beide Geräte nutzen die RFID-Technologie, um verschlüsselte Zahlungsinformationen weiterzuleiten und die Zahlung in Sekundenschnelle zu verarbeiten.
Der Verbraucher gibt dann einen Passcode ein oder nutzt eine biometrische Authentifizierung, wie z. B. die Gesichtserkennung, um die Transaktion zu autorisieren.
Ein Secure Element (SE) Chip autorisiert das mobile Kartenlesegerät für die Zahlung und leitet sie an das NFC-Modem weiter.
Mobile Zahlungen per App und online
Wenn Kunden online oder über eine App eine mobile Zahlung vornehmen, wählen sie ihre bevorzugte Methode (z. B. Apple Pay, PayPal). Das Kreditkartenlesegerät autorisiert sie, und die Transaktion wird ohne Eingabe der Kartendaten abgeschlossen.
Deine Kunden müssen möglicherweise dafür sorgen, dass mobile Kartenlesegeräte eine biometrische Authentifizierung oder eine PIN verwenden. Nachdem eine mobile Zahlung ausgelöst wurde, folgt sie dem Standardprozess: Autorisierung, Clearing und Abrechnung.
Arten von mobilen Zahlungen
Mobile Zahlungen mit NFC
Die Nahfeldkommunikation (NFC), auch bekannt als kontaktloses Bezahlen oder Mobile Wallet, ermöglicht die drahtlose Übertragung von Zahlungsdaten von mobilen Kreditkartenlesegeräten auf das Telefon eines Kunden.
Die NFC-Daten werden kontinuierlich verschlüsselt und ändern sich mit jeder Transaktion, was eine hohe Sicherheit gewährleistet. Die Kunden müssen eine PIN eingeben oder ihren Fingerabdruck scannen, um Transaktionen zu genehmigen, was zusätzliche Sicherheit bietet. NFC-Transaktionen werden fast augenblicklich verarbeitet.
Mobile Verkaufsstellen (mPOS)
Mit diesen tragbaren POS-Systemen können Unternehmen überall Kreditkartenzahlungen annehmen und verarbeiten. Dazu wird ein mobiles Gerät an ein virtuelles Terminal mit einem Kartenlesegerät angeschlossen.
Mobile Geldbörsen
Eine mobile Geldbörse speichert Kredit- oder Debitkartendaten in einer App auf einem Smart Device und ermöglicht so mobile Zahlungen. Beliebte Optionen sind Google Pay, Apple Pay und Samsung Pay.
Die Nutzer/innen installieren eine App für die mobile Geldbörse oder nutzen die integrierten Funktionen auf iPhones und Androiden und fügen dann ihre Kreditkartendaten und -details hinzu. Der Kartenaussteller autorisiert die Verbindung und verlangt oft eine zusätzliche Überprüfung.
Mobile Wallets erhöhen die Sicherheit durch Tokenisierung, bei der die 16-stellige Kartennummer durch eine zufällige alphanumerische ID ersetzt wird. Zum Bezahlen halten die Nutzer/innen ihr Handy in die Nähe eines NFC-fähigen POS-Geräts, um die Transaktion abzuschließen.
Bankbasierte Apps
Bankbasierte Apps funktionieren wie mobile Geldbörsen, werden aber von den Banken bereitgestellt und ermöglichen es den Kunden, Zahlungen direkt von ihrem Bankkonto aus zu tätigen.
Mobiler Handel (mCommerce)
mCommerce, eine Kategorie des eCommerce, umfasst Online-Transaktionen über drahtlose Geräte wie Smartphones und Smartwatches.
Damit dies möglich ist, müssen Unternehmen eine benutzerfreundliche mobile Anwendung oder eine optimierte mobile Website anbieten, die mCommerce unterstützt.
Außerdem ist es für Unternehmen wichtig, dass sie schnell ladende Webseiten und reibungslose Zahlungsoptionen wie mobile Geldbörsen anbieten, um einen reibungslosen Checkout zu ermöglichen.
Zahlungen mit SMS
SMS-Zahlungen sind einfach und können auf verschiedene Arten durchgeführt werden:
Mit Pay by Link können Unternehmen einen sicheren Zahlungslink per SMS, E-Mail oder Direktlink versenden. Die Kunden klicken auf den Link und werden zu einer sicheren Zahlungsseite weitergeleitet, um die Transaktion abzuschließen.
Beim Direct Carrier Billing werden die Kosten für Waren oder Dienstleistungen auf die Handyrechnung des Kunden aufgeschlagen. Der Mobilfunkbetreiber zieht seinen Anteil ab, bevor er den Rest an den Zahlungsanbieter weiterleitet.
QR-Code-Zahlungen auf deinem Telefon
Wenn ein QR-Code gescannt wird, entschlüsselt das Smartphone die Matrixmuster in eine Zeichenkette. Das Telefon verarbeitet dann diese Informationen, die einen Browserlink öffnen, Zahlungsdetails bestätigen oder den Standort verifizieren können.
Wie du mobile Zahlungen akzeptierst
Wenn du dich entschieden hast, mobile Zahlungen zu akzeptieren, ist der Prozess der Annahme von Zahlungen ganz einfach.
Für Online-Unternehmen:
- Melde dich bei einem Zahlungsdienstleister an, der mobile Zahlungen unterstützt.
- Richte die Zahlungsinfrastruktur auf deiner Website mit einem einfachen Einrichtungsprozess ein.
- Verbinde dein Geschäftsbankkonto, um Zahlungen zu erhalten.
Für physische Geschäfte oder persönliche Dienstleistungen:
- Befolge die gleichen Schritte wie bei Online-Unternehmen.
- Kaufe ein Kartenlesegerät, das Kartenzahlungen und kontaktlose Zahlungen akzeptieren kann.
- Informiere deine Kunden über die neuen Zahlungsmöglichkeiten auf deiner Website, in den sozialen Medien oder per E-Mail.
Händlerkonto und Zahlungsabwickler
Unabhängig davon, wie Unternehmen Kreditkartenzahlungen akzeptieren, ob online, über mobile Geräte, per Telefon oder in einem Ladengeschäft, benötigen sie ein Händlerkonto.
Die Unternehmen benötigen auch einen Anbieter für die Zahlungsabwicklung. Dieser Zahlungsabwickler stellt in der Regel das Kreditkartenlesegerät und die Kassensoftware zur Verfügung. Es ist wichtig sicherzustellen, dass der Zahlungsabwickler Datenverschlüsselung, Tokenisierung und PCI-Konformität unterstützt.
Wie sicher sind mobile Zahlungen?
Mobile Zahlungs-Apps und andere Kartenlesegeräte verwenden Verschlüsselung, um sensible Daten wie Kartennummern und Kundendaten während der Übertragung zu schützen und sicherzustellen, dass sie für Unbefugte nicht lesbar sind. So sind sowohl Unternehmen als auch Kunden vor möglichen Risiken geschützt.
Die Geräte speichern keine persönlichen Daten. Sie kommunizieren über Funkwellen mit kontaktlosen, akzeptierten Kreditkarten oder Mobiltelefonen und funktionieren nur, wenn sie sich in unmittelbarer Nähe befinden.
Kunden, die digitale Geldbörsen wie Google Pay nutzen, erhöhen die Sicherheit, indem sie Kartenzahlungen akzeptieren, ohne dass eine biometrische Verifizierung oder ein Passwort erforderlich ist, was die Identität des Zahlers sicherstellt und Unternehmen vor Betrug schützt.
Digitale Zahlungen vermindern die Risiken, die mit traditionellen Methoden wie Schecks verbunden sind, indem sie sicherstellen, dass alle Transaktionen sofort genehmigt und am Ort des Kaufs verarbeitet werden.
Dies gibt den Unternehmen die Gewissheit, dass die Gelder sicher sind und beinhaltet einen umfassenden Prüfpfad für Transparenz.
Vorteile der Annahme von mobilen Zahlungen für Unternehmen
1. Gesteigerte Verkäufe
Der Einsatz eines mobilen Zahlungssystems senkt die Kosten und steigert den Umsatz, indem es ein nahtloses Zahlungserlebnis bietet, das die Kundenbindung erhöht. Dieser Wettbewerbsvorteil hilft, Zielgruppen anzuziehen und die Konversionsrate zu erhöhen.
2. Bessere Kundenerfahrung
Mobile Kreditkartenzahlungen vereinfachen die Kassiervorgänge, beschleunigen die Transaktionen und verkürzen die Warteschlangen. Dieser Komfort steigert die Zufriedenheit und fördert die Kundenbindung.
3. Mehr Sicherheit
Veraltete Zahlungsmethoden bergen ein hohes Risiko von Datenschutzverletzungen und Betrug, wohingegen mobile Zahlungen eine solide Sicherheit für kleine Unternehmen bieten.
Sie sind führend bei den Sicherheitsmerkmalen unter den Top-Zahlungsmethoden und werden ständig mit neuen Tools aktualisiert, um Betrug zu verhindern und Unternehmen zu schützen.
4. Integration in das breitere Ökosystem der Zahlungen
Mobile Zahlungssysteme sind einfach in kleine Unternehmen zu integrieren. Es gibt viele Plug-ins von Drittanbietern, die du installieren und für nahtlose Transaktionen nutzen kannst.
5. Zugang zu Zahlungsanalysen
Mobile Zahlungen bieten wertvolle Dateneinblicke, die Unternehmen helfen, das Kundenverhalten zu verstehen. Diese Daten können genutzt werden, um Marketingstrategien anzupassen, den Bestand zu optimieren und die allgemeine Kundenzufriedenheit zu verbessern.
6. Jederzeit und überall mobile Zahlungen akzeptieren
Mobile Zahlungslösungen ermöglichen es Unternehmen, jederzeit und überall Zahlungen zu akzeptieren, egal ob persönlich, online oder von unterwegs. Es ist wichtig, auf die bevorzugten Zahlungsmethoden der Kunden einzugehen, um den Komfort und die Zufriedenheit zu erhöhen.
Fazit
Die Einführung mobiler Zahlungen bietet Unternehmen eine unvergleichliche Flexibilität und Sicherheit. Mobile Zahlungen haben den Transaktionsprozess verändert, indem sie sichere, digitale Alternativen zu traditionellen Zahlungsmethoden bieten.
Die Nutzung von Apps, mobilen Browsern, NFC, QR-Codes und mobilen Geldbörsen ermöglicht nahtlose mobile Transaktionen für Unternehmen und Kunden gleichermaßen.
Durch die Integration dieser Lösungen können Unternehmen ihren Umsatz steigern, die Kundenzufriedenheit verbessern und wertvolle Erkenntnisse über das Verbraucherverhalten gewinnen.
Mit robuster Verschlüsselung und bequemen Transaktionsmethoden sorgen mobile Zahlungen für sichere und effiziente Transaktionen, sowohl online als auch vor Ort, und entsprechen damit den Vorlieben der heutigen digitalen Verbraucher.
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