Wie der Zahlungsverkehr die globale Versicherungsinnovation vorantreibt

Wie der Zahlungsverkehr die globale Versicherungsinnovation vorantreibt Die Versicherungsbranche, die einst als eine Bastion der Tradition galt, erlebt derzeit einen seismischen Wechsel in den Gezeiten der Innovation. Mit dem Aufstieg von Technologieunternehmen und Insurtechs steigen jedoch auch die Erwartungen der Kunden, vor allem wenn es um die Abwicklung von Schadensfällen geht. Die Kunden wünschen sich eine reibungslose und nahtlose Zahlungsabwicklung sowie eine schnelle und flexible Auszahlung von Schäden - etwas, das viele Versicherungsunternehmen noch immer nicht erreichen können. Die Versicherungsbranche hat mit 84 % die höchste Abbruchquote aller Branchen. Das sind im Durchschnitt zwei von 10 Kunden, die den Kauf nicht abschließen. Da die Hauptinteraktion der Versicherten mit ihrem Anbieter die Zahlung von Rechnungen und Beiträgen ist, ist die Beherrschung dieser Interaktionen für die Kundenbindung und das Geschäftswachstum von entscheidender Bedeutung. Was können Versicherungsunternehmen also tun, um dem rasanten Wandel in der Branche voraus zu sein und im digitalen Zeitalter relevant zu bleiben? Mehr Zahlungsmethoden anbieten Laut einem Accord-Bericht aus dem Jahr 2022 haben weniger als 25 % der Versicherungsunternehmen weltweit ihre Wertschöpfungskette wirklich digitalisiert, und das schließt auch die von ihnen angebotenen Zahlungsmethoden ein. In den USA machen Papierschecks immer noch einen großen Teil der Transaktionen in der Versicherungsbranche aus. Im Vergleich zu digitalen Zahlungen sind Schecks für die Versicherer langsam und teuer und kosten schätzungsweise zehnmal mehr als ACH-Zahlungen. Eingebettete Finanzierungen werden auch in der Versicherungsbranche immer beliebter. Dabei handelt es sich um die nahtlose Integration von Optionen wie "Jetzt kaufen, später bezahlen" (BNPL) oder Sofortfinanzierung direkt an der Kasse, um den Kunden bequeme und sofortige finanzielle Alternativen zu bieten. Da der weltweite BNPL-Markt bis 2025 voraussichtlich 680 Mrd. USD erreichen wird, ist es kein Wunder, dass die eingebettete Versicherung an Bedeutung gewinnt und bis 2030 voraussichtlich einen Wert von 700 Mrd. USD erreichen wird.Die Präferenz für eine Zahlungsmethode hängt von einer Vielzahl von Faktoren ab, vom Alter der Kunden bis hin zu ihrem Wohnort. Jüngere Verbrauchergruppen wie die Millennials bevorzugen digitale Geldbörsen oder Zahlungs-Apps (wie PayPal, Apple Pay oder Google Pay), während ältere Generationen Karten bevorzugen. Eine Strategie, die eine Vielzahl von Zahlungsmethoden umfasst, die auf die Vorlieben deiner Kunden zugeschnitten sind, kann den Weg für Geschäftswachstum und Erfolg ebnen. Priorisiere sofortige und flexible Auszahlungen Es ist keine Neuigkeit, dass die Bearbeitung von Versicherungsansprüchen komplex und langwierig sein kann, was zu Frustration bei den Kunden und erhöhten Betriebskosten für die Versicherungsunternehmen führt. Eine Accenture-Studie ergab, dass 58 % der befragten Geschädigten unzufrieden sind, weil sie so lange auf eine Auszahlung warten mussten. Ein Kunde, der einen Schadenersatzanspruch geltend macht, braucht das Geld vielleicht sofort und hat keinen Zugang zu einer Bank, z. B. wenn er sein Haus bei einer Naturkatastrophe verloren hat. Sofortige Auszahlungen mit mehreren Optionen sind daher entscheidend für das Kundenerlebnis. Das Angebot innovativer und sofortiger Auszahlungsmethoden wie RTP, SEPA Instant, Visa Direct oder Mastercard Send kann helfen, Zahlungsabbrüche zu verhindern und die Kundenbindung zu stärken. Einige Insuretechs und Zahlungsanbieter nutzen auch die Möglichkeiten der künstlichen Intelligenz (KI), um die Schadenbearbeitung zu revolutionieren. Mithilfe von KI-gesteuerten Prozessen können Versicherer die Bewertung von Ansprüchen automatisieren und beschleunigen sowie die Zeit verkürzen, die der Antragsteller benötigt, um das Geld auf sein Konto zu erhalten.  

Verbesserte Sicherheitsmaßnahmen Da die Versicherungsbranche immer mehr Technologien in ihren Geschäftsabläufen einsetzt, werden Sicherheit und Datenschutz immer wichtiger. Im Jahr 2021 meldeten britische Versicherungsunternehmen 89.000 betrügerische Ansprüche im Wert von 1,1 Milliarden Pfund, während in den USA Versicherungsbetrug die Verbraucher jedes Jahr 308,6 Milliarden Dollar kostet. Robuste Sicherheitsmaßnahmen wie die starke Kundenauthentifizierung sind daher unerlässlich, um sich vor möglichem Betrug und Datenmissbrauch zu schützen. Selbst in Regionen, in denen die 3DS-Verordnung nicht gilt, ist es wichtig, in eine Betrugserkennung zu investieren, die die Kundendaten schützt, z. B. in eine Betrugs- und Identitätsmanagerlösung. So kann sich dein Unternehmen mit einer Vielzahl von Identitätsmanagement-Dienstleistern auf der ganzen Welt verbinden. So kannst du mit den neuesten gesetzlichen Anforderungen Schritt halten und gleichzeitig dein Unternehmen und deine Kunden vor Betrug schützen. Zahlungsverkehrsdaten zu deinem Vorteil nutzen Innovationen im Zahlungsverkehr revolutionieren die Underwriting- und Risikobewertungsprozesse in der Versicherungsbranche. Effektive Zahlungspartner nutzen heute fortschrittliche Datenanalysen und maschinelle Lernalgorithmen, um riesige Datenmengen zu analysieren und potenzielle Risiken zu erkennen. Versicherer können diese Technologie nutzen, um genauere Underwriting-Entscheidungen zu treffen, was zu einem besseren Risikomanagement und geringeren Kosten für ihre Kunden führt. Eine Möglichkeit, dies zu erreichen, ist die Investition in eine Payment Orchestration Plattform, die Unternehmen eine zentrale Drehscheibe für die Verwaltung von Zahlungen sowie Funktionen für den Abgleich, die Berichterstattung und die Betrugsprävention bietet. Durch die Nutzung einer Payment Orchestration-Ebene können Versicherungsunternehmen ihre Abläufe rationalisieren, die Kundenzufriedenheit verbessern, Kosten senken und das Geschäftswachstum in einem sich schnell verändernden Markt vorantreiben - und das alles über eine einzige Integration. Wenn du mehr darüber erfahren möchtest, wie Payment Orchestration dein Unternehmen verändern kann, lade dir unsere aktuelle Studie herunter. Fazit Die Versicherungsbranche befindet sich an einem kritischen Punkt, an dem Innovationen im Zahlungsverkehr für ihre anhaltende Relevanz und ihren Erfolg in einem sich schnell entwickelnden Markt unerlässlich sind. Die Erwartungen der Kunden sind gestiegen, und die Versicherungsunternehmen müssen sich schnell anpassen, um nahtlose, kundenorientierte Zahlungserfahrungen zu bieten. Durch die Modernisierung von Abläufen und die Optimierung des gesamten Zahlungsverkehrs kann dein Versicherungsunternehmen nicht nur den sich verändernden Anforderungen gerecht werden, sondern auch das Vertrauen deiner Kunden aufrechterhalten und das Geschäftswachstum fördern. Wenn du mehr darüber erfahren möchtest, wie Innovationen im Zahlungsverkehr den Umsatz deines Versicherungsunternehmens steigern können, wende dich an unsere Zahlungsexperten.