Come i pagamenti guidano l'innovazione assicurativa globale

Come i pagamenti guidano l'innovazione assicurativa globale Il settore assicurativo, un tempo considerato un bastione della tradizione, sta vivendo un cambiamento sismico nelle maree dell'innovazione. Tuttavia, l'ascesa delle compagnie tecnologiche e delle insurtech comporta un aumento delle aspettative dei clienti, soprattutto per quanto riguarda le richieste di risarcimento. I clienti sono alla ricerca di un'esperienza di pagamento fluida e senza interruzioni, oltre che di un pagamento rapido e flessibile dei sinistri, un obiettivo che molte compagnie assicurative ancora faticano a raggiungere. Il settore assicurativo è quello con il più alto tasso di abbandono del carrello rispetto a qualsiasi altro settore, attualmente pari all'84%. In media, si tratta di due clienti su 10 che non riescono a convertire. Dato che la principale interazione degli assicurati con il proprio assicuratore è il pagamento delle bollette e dei premi, l'importanza di padroneggiare queste interazioni è fondamentale per la fidelizzazione dei clienti e la crescita del business. Quindi, cosa possono fare le compagnie assicurative per essere all'avanguardia nella rapida trasformazione del settore e rimanere rilevanti nell'era digitale? Offrire più metodi di pagamento Secondo un rapporto di Accord 2022, meno del 25% delle compagnie assicurative di tutto il mondo ha veramente digitalizzato la propria catena del valore, e questo include i metodi di pagamento offerti. Negli Stati Uniti, gli assegni cartacei rappresentano ancora una buona parte delle transazioni nel settore assicurativo. Gli assegni possono essere lenti e costosi per gli assicuratori rispetto ai pagamenti digitali, che si stima costino dieci volte di più dei pagamenti ACH. Anche la finanza integrata sta diventando sempre più popolare nel panorama assicurativo. Si tratta di integrare senza problemi opzioni come il "compra ora, paga dopo" (BNPL) o il finanziamento istantaneo direttamente alla cassa, offrendo ai clienti alternative finanziarie comode e immediate. Poiché si prevede che il mercato globale della BNPL raggiungerà i 680 miliardi di dollari entro il 2025, non c'è da stupirsi che l'assicurazione incorporata stia guadagnando terreno e si prevede che supererà il valore di 700 miliardi di dollari entro il 2030.La preferenza per il metodo di pagamento può variare in base a una serie di fattori che vanno dall'età del cliente alla sua posizione geografica. I gruppi di consumatori più giovani, come i Millennials, preferiscono i portafogli digitali o le app di pagamento (come PayPal, Apple Pay o Google Pay), mentre le generazioni più anziane preferiscono le carte. Adottare una strategia che incorpori una varietà di metodi di pagamento adatti alle preferenze dei tuoi clienti può aprire la strada alla crescita e al successo della tua attività. Dare priorità a pagamenti istantanei e flessibili Non è una novità che il processo di risarcimento assicurativo possa essere complesso e lento, con conseguente frustrazione dei clienti e aumento dei costi operativi per le compagnie assicurative. Uno studio di Accenture ha rilevato che il 58% dei richiedenti intervistati è insoddisfatto del tempo che ha dovuto attendere per ricevere il rimborso. Un cliente che fa una richiesta di risarcimento danni potrebbe aver bisogno di fondi immediatamente e non essere in grado di accedere a una banca, ad esempio se ha perso la casa durante un disastro naturale. I pagamenti immediati con diverse opzioni sono quindi fondamentali per l'esperienza del cliente. Offrire metodi di pagamento innovativi e istantanei come RTP, SEPA Instant, Visa Direct o Mastercard Send può aiutare a prevenire gli abbandoni e a fidelizzare i clienti. Alcune insuretech e fornitori di pagamenti stanno anche sfruttando la potenza dell'intelligenza artificiale (AI) per rivoluzionare il modo in cui vengono gestiti i sinistri. Grazie ai processi basati sull'intelligenza artificiale, gli assicuratori possono automatizzare e accelerare la valutazione dei sinistri, oltre a ridurre il tempo necessario al richiedente per ricevere i fondi sul proprio conto.  

Migliorare le misure di sicurezza Man mano che il settore assicurativo adotta una maggiore tecnologia nelle sue operazioni, dare priorità alla sicurezza e alla privacy diventa fondamentale. Nel 2021, le compagnie assicurative del Regno Unito hanno registrato 89.000 richieste di risarcimento fraudolente, per un valore di 1,1 miliardi di sterline, mentre negli Stati Uniti le frodi assicurative costano ai consumatori 308,6 miliardi di dollari ogni anno. Misure di sicurezza solide, come la Strong Customer Authentication, sono quindi fondamentali per proteggersi da possibili frodi e violazioni dei dati. Anche nelle regioni in cui non si applica la normativa 3DS, è comunque essenziale investire nel rilevamento delle frodi per proteggere i dati dei clienti, come ad esempio le soluzioni di gestione delle frodi e dell'identità. In questo modo la tua azienda potrà connettersi a un'ampia gamma di fornitori di servizi di gestione delle identità in tutto il mondo, consentendoti di stare al passo con i più recenti requisiti di conformità normativa e proteggendo al contempo la tua azienda e i tuoi clienti dalle frodi. Sfrutta i dati dei pagamenti a tuo vantaggio L'innovazione dei pagamenti sta rivoluzionando i processi di sottoscrizione e di valutazione del rischio nel settore assicurativo. I partner di pagamento più efficienti utilizzano ora analisi dei dati avanzate e algoritmi di apprendimento automatico per analizzare grandi quantità di dati e identificare potenziali rischi. Gli assicuratori possono sfruttare questa tecnologia per prendere decisioni di sottoscrizione più accurate, migliorando la gestione del rischio e riducendo i costi per i loro clienti. Un modo per farlo è investire in una piattaforma di Orchestrazione dei Pagamenti, che fornisce alle aziende un hub centralizzato per la gestione dei pagamenti, oltre a funzionalità di riconciliazione, reporting e prevenzione delle frodi. Sfruttando un livello di Payment Orchestration, le compagnie assicurative possono snellire le operazioni, migliorare la soddisfazione dei clienti, ridurre i costi e favorire la crescita del business in un mercato in rapida evoluzione, il tutto attraverso un'unica integrazione. Per saperne di più su come la Payment Orchestration può trasformare la tua azienda, scarica il nostro recente studio. In conclusione, il settore assicurativo si trova in una fase critica in cui l'adozione dell'innovazione nei pagamenti è indispensabile per continuare ad avere rilevanza e successo in un mercato in rapida evoluzione. Le aspettative dei clienti sono cresciute e le compagnie assicurative devono adattarsi rapidamente per offrire esperienze di pagamento senza soluzione di continuità e incentrate sul cliente. Modernizzando le operazioni e ottimizzando il percorso dei pagamenti da un capo all'altro, la tua azienda assicurativa può non solo soddisfare queste richieste in continua evoluzione, ma anche prosperare e mantenere la fiducia dei tuoi clienti, promuovendo al contempo la crescita del business. Per saperne di più su come l'innovazione dei pagamenti può incrementare i ricavi della tua attività assicurativa, contatta i nostri esperti di pagamenti.