Le jeu n'en vaut pas la chandelle - assure-toi de respecter les exigences de validation des données ACH.

Le monde des paiements numériques ne montre aucun signe de ralentissement. Le réseau ACH moderne a connu une croissance significative en 2021, avec 29,1 milliards de paiements d'une valeur de 72,6 billions de dollars, et le volume des paiements ACH le jour même a augmenté de près de 74 pour cent, selon les nouveaux chiffres de Nacha.C'est une bonne chose, non seulement pour les commerçants et leurs clients, mais aussi pour les parties impliquées dans la poursuite de la numérisation des expériences de paiement pour les consommateurs, les entreprises et les gouvernements. Mais comme pour toute pièce de monnaie, il y a deux faces.Plus de volume et de valeur signifie plus d'opportunités de perturbations et de frictions dans le flux des paiements. La fraude et l'"erreur du gros doigt" ne sont que deux des écueils courants associés à l'augmentation des paiements numériques au 21e siècle. Ainsi, toute stratégie conçue pour contenir et minimiser les possibilités d'erreurs et d'activités néfastes au sein de l'écosystème des paiements est vitale. Et comme une étude de l'AFP rapporte que près de 75 % des organisations ont été la cible d'escroqueries aux paiements en 2020, la nécessité d'agir est évidente.C'est pourquoi l'année dernière, la Nacha a mis en place une nouvelle règle destinée à compléter les normes de détection des fraudes pour les débits numériques. La règle de validation des données ACH stipule que tout "initiateur ACH d'entrées de débit numérique est tenu d'utiliser un "système de détection des transactions frauduleuses commercialement raisonnable" pour examiner les débits WEB à la recherche de fraudes. La règle elle-même est entrée en vigueur le 19 mars 2021, et Nacha a donné à tous les commerçants admissibles une année complète pour s'assurer qu'ils sont entièrement conformes.

Quel est l'impact de la règle sur les commerçants ?

La règle stipule que tous les commerçants qui utilisent les paiements par débit des consommateurs autorisés sur un canal en ligne doivent valider les informations du compte du consommateur en première utilisation. Nacha inclut les éléments suivants dans sa liste de méthodes de validation de compte possibles :

• Une pré-notification ACH - des transactions non monétaires envoyées au réseau ACH pour s'assurer que les entrées ultérieures sont comptabilisées de manière appropriée. Il y a généralement un délai de 6 jours entre la pré-notification et le transfert effectif des fonds.
• Vérification des micro-transactions ACH - un très petit montant (généralement quelques centimes) envoyé sur le compte à vérifier. Le titulaire du compte vérifie ensuite le montant en contactant l'expéditeur. Cette méthode est effectivement plus rapide, mais elle implique que le titulaire du compte doit agir.
• Service de validation disponible dans le commerce - certaines institutions financières et tierces parties ont accès à un grand nombre de données de compte et peuvent proposer des produits qui exploitent ces informations. Une entreprise peut accéder à ces services pour évaluer la probabilité que les informations sur le compte soient correctes et/ou l'identité du titulaire du compte.

Le coût de la non-conformité est élevé

Et cela n'en vaut absolument pas la peine. Compte tenu de la prévalence et de la polyvalence croissantes des paiements ACH dans le paysage actuel des paiements aux États-Unis, le non-respect des contrôles de validation des données peut avoir des conséquences considérables sur les relations d'une entreprise avec ses clients, son personnel et ses fournisseurs. Le non-respect des normes prévues pourrait coûter aux commerçants entre 1 000 dollars pour une infraction de classe 1 et des amendes d'une valeur de 500 000 dollars par mois pour les infractions de classe 3.Ces amendes peuvent causer de sérieux dommages financiers aux entreprises de toutes tailles. Ainsi, à l'approche de la date limite du 19 mars 2022, c'est le moment de t'assurer que ton entreprise est conforme à la réglementation sur la validation des données ACH.

Le meilleur chemin vers la conformité

Nous avons déjà identifié que la non-conformité est un non-début. Mais dans l'économie numérique d'aujourd'hui, qui évolue rapidement, il ne suffit pas de se conformer à la réglementation. Les entreprises doivent s'attacher à donner à leurs clients, à leur personnel et à leurs fournisseurs la tranquillité d'esprit que les transactions ACH sont traitées en toute sécurité, de manière conforme, avec un minimum de perturbations et, ce qui est crucial, à la vitesse. Cela exclut automatiquement les méthodes de validation manuelle, de vérification des microtransactions et de pré-notification en raison de leur nature chronophage et de leur mauvaise expérience client.Travailler avec un partenaire technologique de paiement privilégié par Nacha, tel que Nuvei, peut complètement éliminer la complexité associée à la validation des informations de compte et aider ton entreprise à assurer la conformité. S'occuper de tout, de la validation du routage et du numéro de compte au statut du compte de l'institution financière en temps réel, et même réduire les fonds non suffisants et les retours de comptes inconnus. Protège ton entreprise contre les amendes et la fraude tout en profitant des avantages des transactions ACH - le tout sans avoir à assurer toi-même la conformité.Chez Nuvei, nous croyons qu'il faut aller encore plus loin dans l'expérience de paiement numérique de ton entreprise. Jette un œil à la façon dont tu peux gagner du temps, de l'argent et supprimer la complexité grâce à notre solution conçue spécifiquement pour le traitement des paiements ACH conformes.