Comment les paiements dans le nuage accélèrent la croissance du commerce numérique.

Ces dernières années ont été marquées par une évolution mondiale des modes de paiement, avec une désaffection croissante pour les points de vente en brique et mortier. Les ventes au détail du commerce électronique dans le monde s'élevaient à 4,28 trillions de dollars américains en 2020 et devraient atteindre 5,4 trillions de dollars américains d'ici 2022. Le changement est réel et indéniable. Il est également peu probable qu'il diminue, car la technologie et la société continuent de favoriser la croissance du commerce numérique dans des proportions de plus en plus importantes chaque mois.

Les raisons de cette augmentation sans précédent sont nombreuses et variées. La récente pandémie a certainement fourni l'élan nécessaire, mais la poussée vers le commerce numérique était déjà en marche bien avant les lockdowns. L'un des principaux moteurs du passage au commerce numérique est l'émergence de la technologie de paiement en nuage. Il est important de comprendre ce qui pousse à abandonner les méthodes de paiement traditionnelles au profit du commerce numérique. Faire autrement reviendrait à ignorer l'avenir de l'ensemble du secteur de la fintech.

Sécurité et fiabilité

Le commerce électronique existe depuis un certain temps, mais il y a toujours eu quelques problèmes majeurs qui n'ont jamais été entièrement résolus. La sécurité, la fiabilité et la portabilité multiplateforme ne sont que quelques-uns des problèmes persistants qui ont continué à ralentir l'adoption complète du commerce électronique, en particulier parmi les consommateurs qui ont pu être mal informés ou même méfiants à l'égard de la technologie des paiements électroniques.

Tout cela est en train de changer avec l'avènement de la technologie de paiement dans les nuages (CPT). La TPC a apporté un paradigme entièrement nouveau au commerce électronique en fournissant les bases fondamentales qui avaient toujours été la principale faiblesse des solutions de paiement en ligne précédentes. L'époque où chaque banque et chaque fournisseur d'accès à Internet nécessitait un ensemble de codes différents, où chaque site Web ou panier virtuel nécessitait sa propre interface utilisateur, est révolue. Les commerçants/processeurs ne sont plus obligés d'embaucher une équipe de programmation simplement pour transférer l'argent des portefeuilles virtuels vers des passerelles spécialisées. Le fardeau de la conformité PCI et de la sécurité du réseau a été largement déchargé des épaules du commerçant, ce qui lui permet de se concentrer sur son activité plutôt que sur les détails de l'industrie financière.

Comment tout cela est-il possible ? Grâce à la puissance de la TPC. L'adoption de la technologie cloud par l'industrie fintech a permis aux technologies d'API et de sécurité jusqu'alors désorganisées d'être normalisées et regroupées dans un méta-système. Les transactions se produisent en temps réel, avec des mesures de sauvegarde et de sécurité universelles appliquées au fur et à mesure que le paiement se produit. Si une vulnérabilité est détectée ou si les normes financières sont révisées, les mises à jour peuvent se faire immédiatement dans le monde entier. Le passage au commerce numérique est tout aussi transformateur que le passage de l'argent liquide aux cartes de crédit l'a été au siècle dernier. Il s'agit d'un changement sociétal, et pas seulement d'une évolution au sein de l'industrie. La société sans argent liquide tant attendue n'est peut-être pas encore tout à fait là, mais elle arrive et elle est inévitable. C'est à nous de décider si nous y sommes préparés ou non.

Accès multipoint

L'immédiateté, la précision et la sécurité ont augmenté de façon géométrique et continuent d'augmenter au fur et à mesure que la technologie progresse. Cependant, ce ne sont pas les seuls avantages de la TPC. L'un des facteurs les plus importants qui ont permis à la TPC de propulser le commerce numérique dans la stratosphère est un élément auquel la plupart des gens n'avaient jamais pensé au cours des décennies passées : l'accès multipoint. Traditionnellement, le paiement est une procédure linéaire et personnelle. Un client entrait dans un magasin, choisissait l'article qu'il souhaitait acheter et remettait de l'argent à un caissier. Ce n'est plus le cas dans un monde où un marchand comme Amazon peut avoir des millions de commandes simultanées chaque jour. Le CPT a changé à jamais la façon dont le monde traite les paiements, et il n'y a pas de retour en arrière possible. La tendance est évidente et l'écriture est sur le mur : soit tu utilises CPT maintenant, soit tu le feras à l'avenir. C'est aussi vrai pour Amazon que pour une épicerie familiale.

Il ne s'agit pas seulement d'une question de tendances en matière de paiement. C'est une réalité mondiale. Des études ont montré que le déclin des paiements en espèces et en magasin a été causé directement par les organisations gouvernementales et de santé qui conseillent de plus en plus aux consommateurs d'opter pour des solutions de paiement en ligne et sans contact chaque fois que cela est possible. Cette tendance ne fera que s'accentuer au fil du temps. Le monde change autour de nous, et le traitement des paiements doit changer avec lui. Le concept d'un monde dépourvu de monnaie physique n'est plus de l'ordre du fantasme. Il est littéralement à notre portée, puisque 30 % des Américains et des Canadiens affirment qu'ils manipulent "rarement ou jamais" de l'argent papier ou des pièces de monnaie. Il n'est pas difficile d'imaginer un monde où ce chiffre doublera ou triplera dans les années à venir.

Solutions d'évaluation des risques basées sur le cloud

Ce n'est pas tout ce qui change. L'abandon des prêts et des méthodes de financement traditionnels a rendu les cotes de crédit traditionnelles presque insignifiantes. Alors que certains secteurs de l'industrie financière s'accrochent encore à des méthodes dépassées d'évaluation de la gestion des risques, CPT utilise l'analyse instantanée et la modélisation financière sophistiquée pour déterminer comment le crédit est proposé aux consommateurs. De nombreuses grandes entreprises ont déjà abandonné les scores de crédit à l'ancienne en faveur de solutions d'évaluation des risques basées sur le cloud. CPT peut prendre en compte des milliers de points de données, instantanément, et permettre aux commerçants d'automatiser le type de financement ou les conditions de crédit qu'ils proposent sur une base individuelle, à des milliers de clients à la fois. Étant donné que CPT utilise des milliards de transactions de paiement pour créer ces modèles financiers, la précision approche une quasi-certitude mathématique et ne fait qu'augmenter au fil du temps.

Conclusion

Le résultat est que le commerce numérique, qui est déjà la méthode ascendante de traitement des paiements des commerçants, s'est accéléré au-delà des attentes les plus optimistes au cours des deux dernières années. CPT continuera à faire avancer le commerce numérique à des rythmes toujours plus élevés. En tant que professionnels de la fintech, nous devons utiliser ces informations pour piloter notre activité et aider les clients, les partenaires et les consommateurs à adopter les nouvelles technologies. Il n'y a aucune raison de rester à la traîne. CPT fonctionne aussi bien avec toutes les méthodes de paiement actuelles. Les cartes de crédit, les ACH, les virements électroniques, les smartphones, etc. font tous partie des solutions de paiement globales englobées par les paiements en nuage. Nous devons nous tourner vers l'avenir et le planifier, sinon d'autres le feront à notre place.

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