Terminologie du traitement des cartes de crédit

Acquéreur

‍L'acquéreur est l'institution financière qui traite les paiements par carte de crédit pour des produits ou des services au nom d'un commerçant. Un acquéreur est agréé en tant que membre de Visa / MasterCard en tant que banque affiliée ou processeur.

Système de vérification des adresses (AVS)

‍C'est un système utilisé pour vérifier l'adresse de facturation des titulaires de carte en contrôlant la validité par rapport aux informations fournies à la banque émettrice. Ce système de vérification permet de réduire les cas de fraude et est pris en charge par Visa, MasterCard, Discover et American Express.

Ajustement

‍Ils'agit d'une correction effectuée dans le cas d'une transaction en double ou d'un incident au cours duquel un titulaire de carte conteste une transaction. L'acquéreur est à l'origine de l'ajustement pour rectifier l'erreur de traitement. Selon la situation, un débit ou un crédit est appliqué au compte DDA du commerçant lorsqu'un ajustement est effectué.

Vente moyenne

‍C'est le volume total des ventes divisé par le nombre total de ventes pour une période donnée. Il sert à établir le montant moyen du ticket du commerçant afin de surveiller les éventuelles irrégularités.

Processeur d'arrière-plan

‍Lorsqu'un commerçant soumet un lot de paiements, il va au processeur frontal, qui l'achemine vers le processeur dorsal. Un processeur dorsal accepte le règlement du processeur frontal, puis déplace l'argent de la banque émettrice à la banque acquéreuse.

Carte bancaire

‍Ils'agit d'une carte de crédit de marque Visa ou MasterCard émise par une institution financière. Les autres marques de cartes telles que Amex, Discover, JCB, etc. émettent leurs cartes directement et ne passent pas par les banques.

Lot

‍Unlot est un ensemble de transactions par carte de crédit en attente de règlement. Le règlement se traduira par le transfert des fonds "mis en lot" sur le compte bancaire du commerçant.

Porte-cartes

‍C'est la personne qui a obtenu une carte de crédit auprès d'une banque ou d'une autre institution et qui l'utilise pour l'achat de biens et de services.

Émetteur de la carte

‍Labanque émettrice ou l'émetteur de la carte désigne la banque ou l'établissement financier qui prête de l'argent au titulaire de la carte. On peut également l'appeler l'établissement financier du titulaire de la carte.

Carte non présente

‍Réfèreaux transactions dans lesquelles la carte de crédit réelle n'est pas présentée pour le paiement. Au lieu de cela, les informations relatives à la carte de crédit sont transmises par Internet, par fax, par courrier ou par téléphone. Comme la carte n'est pas physiquement présentée au commerçant pour être traitée, ce type de transactions est appelé transactions sans carte.

Remboursement des frais

‍Ils'agit d'une situation dans laquelle un acheteur demande à la société émettrice de sa carte de crédit d'annuler une transaction qui a déjà été approuvée. Vois notre guide sur la façon d'arrêter les rétrofacturations.

DBA

‍DBAsignifie "doing business as" et est un terme juridique utilisé aux États-Unis et au Canada, ce qui signifie que le nom commercial, ou nom commercial fictif, sous lequel l'entreprise ou l'opération est menée et présentée au monde n'est pas le nom légal de la personne (ou des personnes) morale(s) qui en est (sont) réellement propriétaire(s) et en est (sont) responsable(s).

DCC

‍DCCsignifie conversion dynamique des devises et est un service financier dans lequel un titulaire de carte peut faire convertir le coût d'une transaction dans sa monnaie locale lorsqu'il effectue un paiement dans une devise étrangère.

Compte DDA

‍Lecompte de dépôt à vue des commerçants est le compte bancaire que l'acquéreur/transformateur crédite ou débite pour les dépôts, les frais et les ajustements.

Carte de débit

‍C'est une carte de paiement qui prélève des fonds directement sur le compte bancaire du titulaire de la carte au moment d'un achat.

Avis de correction de dépôt

‍Réfèreaux ajustements (débits ou crédits) effectués pour un état de déséquilibre dû à divers problèmes dans la transmission. La correction est effectuée par l'acquéreur du commerçant au moment de la saisie avant d'être envoyée pour l'interchange.

Taux d'actualisation

‍Ils'agit des frais facturés au commerçant pour le règlement des transactions par la banque acquéreur.

Commerce électronique

‍E-Commerce, ou commerce électronique, désigne l'achat et la vente de produits ou de services en ligne via Internet ou en utilisant d'autres moyens électroniques.

EMV

‍EMVsignifie Europay, MasterCard et Visa, les fondateurs initiaux de la norme, mais elle comprend désormais également American Express, JCB, Discover et UnionPay. Il s'agit d'une norme mondiale pour le traitement des cartes de crédit et de débit qui favorise une meilleure sécurité en intégrant une puce intelligente dans les cartes de paiement. Également connue sous le nom de chip & sign ou chip & PIN.

Processeur frontal

‍Leprocesseur frontal s'occupe de la saisie, de l'autorisation et du règlement avec les banques acquéreuses ; il dispose d'une connectivité avec toutes les sociétés de cartes ; et il achemine les transactions vers le réseau approprié pour autorisation.

Taux d'échange

‍C'est une commission que la banque acquéreuse paie à la banque émettrice lors d'une transaction (qui utilise le réseau MasterCard ou Visa).

ISO

‍UnISO désigne une organisation de vente indépendante qui a un accord pour vendre les services d'une banque et qui est autorisée à majorer les frais et à inscrire des commerçants.

Échangeur

‍C'est le taux de transfert échangé entre les commerçants acquéreurs et les émetteurs de cartes à chaque fois qu'une transaction Visa ou MasterCard est traitée.

Banque émettrice

‍C'est la banque ou l'institution financière qui accorde un crédit à un titulaire de carte par l'émission d'une carte de paiement de marque à utiliser pour le paiement de biens et de services.

Compte marchand

‍Uncompte ouvert par une entreprise qui souhaite accepter les paiements par carte de crédit. Il est ouvert par l'intermédiaire d'une banque ou d'une société de traitement de crédit.

Numéro d'identification du commerçant

‍Unprocesseur ou un acquéreur génère un numéro pour chaque emplacement de commerçant et l'utilise pour identifier le commerçant pendant le traitement des transactions quotidiennes. Ce numéro d'identification unique est connu sous le nom de numéro d'identification du commerçant.

MO/TO

‍Réfèreà Mail Order/Telephone Order, qui sont des transactions par carte de crédit qui ont lieu par e-mail, par fax, par courrier ou par téléphone. Ce type de transactions où la carte du client n'est pas physiquement présentée pour les paiements est appelé transactions "card-not-present".

Traitement multidevises

‍C'est un service de traitement des paiements électroniques qui permet à une entreprise en ligne de fixer le prix des marchandises dans plus de 60 devises différentes. Les clients d'outre-mer ont alors le loisir de choisir de voir les articles tarifés dans une devise qu'ils comprennent, la leur.

Normes de sécurité des données de l'industrie des cartes de paiement (PCI)

‍Cesont des exigences strictes énoncées par le conseil PCI détaillant les mesures que les organisations de traitement des paiements doivent prendre pour aider à prévenir la fraude par carte de crédit, le piratage et d'autres vulnérabilités et menaces diverses en matière de sécurité.

Point de vente

‍Ilpeut s'agir d'un magasin de détail ou d'un autre endroit où le titulaire présente sa carte pour qu'elle soit traitée. La carte est lue magnétiquement, et la signature du titulaire est obtenue comme assurance contre la transaction. Il s'agit de la forme la plus sûre de commerce par carte de crédit.

Processeur

‍Unprocesseur de paiement est une entreprise (souvent un tiers) qui sert d'intermédiaire entre la demande d'autorisation d'un dispositif de point de vente et les marques de paiement par carte. Un processeur est désigné par un commerçant pour traiter les transactions par carte de crédit pour les banques acquéreuses des commerçants.

Traitement en temps réel

‍C'est un processus au cours duquel la carte de crédit d'un client est autorisée et débitée au moment de l'achat.

Réserve

‍Danscertains cas où le risque est un problème, un commerçant peut être tenu de déposer des fonds sur un compte de réserve détenu par la banque commanditaire du processeur. Ce processus d'atténuation des risques est utilisé par la plupart des processeurs ACH.

Demande de récupération

‍Lorsqu'un client reçoit son relevé de carte de crédit, il contacte parfois sa banque pour demander des informations supplémentaires sur certaines transactions. Cette demande d'informations supplémentaires est ce que l'on appelle une demande de récupération.

Passerelle de paiement sécurisé

‍Ceterme désigne un système qui transmet les données des cartes de crédit, les demandes d'autorisation et les réponses d'autorisation sur Internet à l'aide d'une technologie de cryptage.

Règlement

‍Lerèglement intervient lorsque les fonds des titulaires de cartes de crédit sont transférés entre la banque émettrice de la carte et la banque acquéreur du commerçant. En termes simples, l'argent est échangé du client au commerçant, pour effectuer une transaction d'achat.

Panier d'achat

‍C'est un panier virtuel dans lequel les clients peuvent ajouter ou supprimer les articles qu'ils souhaitent acheter. C'est une solution logicielle qui fonctionne sur un site web marchand ou une boutique en ligne.

SSL (Secure Socket Layer)

‍SSLest un protocole web sécurisé utilisé pour crypter les données entre le navigateur web et le serveur web afin qu'un tiers ne puisse pas intercepter les informations relatives à la carte de crédit.

Revendeur à valeur ajoutée

‍C'est un fournisseur tiers qui améliore ou modifie le matériel ou les logiciels existants, ajoutant ainsi de la valeur aux services fournis par le transformateur ou l'acquéreur.

Terminal virtuel

‍Ils'agit d'une application qui permet aux commerçants de saisir manuellement les informations relatives à la carte de crédit des clients. Les informations sont ensuite transmises de manière sécurisée et autorisées par la passerelle de paiement.

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