Financement interentreprises : un catalyseur de croissance

La croissance d'une entreprise dépend souvent de la bonne impulsion au bon moment.

Le financement interentreprises peut t'apporter cela.

Il existe toute une série d'options de financement que tu peux utiliser directement ou proposer à tes clients. Il peut être difficile de trouver la bonne auprès du bon prestataire.

Examinons de plus près ce domaine en pleine expansion et son puissant potentiel pour les petites entreprises et les grandes sociétés.

Qu'est-ce que le financement interentreprises ?

Le financement interentreprises (B2B) fait référence à une catégorie de prêts et de crédits spécialement destinés aux entreprises ou aux organisations qui travaillent avec d'autres clients professionnels.

Il comprend des produits financiers allant des prêts commerciaux des banques traditionnelles aux solutions de financement sur mesure et spécifiques à l'industrie des prêteurs alternatifs.

Tous ces éléments permettent à ton entreprise d'accéder à des capitaux et d'améliorer ses flux de trésorerie. Cela permet de couvrir les écarts dans tes coûts opérationnels, tes cycles de vente, le financement des salaires, etc. et, en fin de compte, de stimuler la croissance.

Comment fonctionne le financement interentreprises ?

Une fois que tu as demandé une solution de financement B2B, le processus de base est le suivant : processus de demande, approbation, financement et remboursement.

Les étapes précises de chaque étape varient en fonction de l'admissibilité de ton entreprise, des exigences en matière de crédit et des solutions de prêt et fournisseurs spécifiques impliqués.

Fournisseurs de financement B2B

Il existe trois grands types d'institutions que tu peux envisager pour le financement d'une entreprise :

1. Les banques traditionnelles

Ces institutions financières dominent le marché des prêts interentreprises depuis des années. Elles offrent aux entreprises des services de prêt tels que des prêts commerciaux, des lignes de crédit et des cartes de crédit. Elles ont des critères de prêt établis pour approuver les entreprises qui ont des garanties et une bonne cote de crédit.

2. Coopératives de crédit

Les coopératives de crédit offrent des services similaires à ceux des banques pour des industries ou des zones géographiques spécifiques.

Leur objectif est de fournir à leurs membres les meilleures conditions financières possibles pour leurs services et produits financiers.

3. Prêteurs alternatifs

Le terme "prêteurs alternatifs" couvre un éventail d'organisations différentes, des banques challenger aux prêteurs fintech spécialisés.

Ce type de fournisseur de financement est apparu pour la première fois en 2015 et a connu une croissance rapide depuis. Le volume mondial des transactions réalisées par les prêteurs alternatifs (à l'exclusion des données de la Chine) a dépassé les 113 milliards USD de retour en 2020.

Banques vs coopératives de crédit vs prêteurs alternatifs

Les banques et les coopératives de crédit ont des processus de demande plus longs que les prêteurs alternatifs, mais elles offrent aussi généralement des taux plus avantageux.

Les banques sont plus facilement accessibles que les coopératives de crédit, qui peuvent n'avoir des succursales que dans des zones spécifiques. Il est également plus facile d'y adhérer. Cependant, les fournisseurs alternatifs sont souvent plus faciles à trouver et à rejoindre que les deux.

Chaque type d'organisation a également des taux d'approbation différents pour les clients commerciaux. Ceux-ci évoluent au fil du temps, mais en avril 2023, par exemple, les taux d'approbation moyens pour les prêts B2B aux petites entreprises étaient de :

• 13,5 % pour les grandes banques
• 18,5 % pour les petites banques
• 19,8 % pour les coopératives de crédit
• 28,7 % pour les prêteurs alternatifs

Les prêteurs alternatifs ont généralement plus d'options de financement disponibles que les banques et les coopératives de crédit, qui ne proposent souvent que le prêt direct de prêts bancaires ou des solutions de cartes de crédit.

Et les prêteurs alternatifs proposent souvent des financements via l'innovation technologique, qui peuvent être liés à des services à valeur ajoutée, comme les options BNPL. Il s'agit notamment de l'aide à la transformation numérique, de l'intégration des points de vente (POS), de l'automatisation des processus existants, etc.

Deux façons d'utiliser le financement interentreprises

Il y a deux perspectives principales pour considérer le financement interentreprises.

1. Utiliser le financement pour ton entreprise.

Tu peux utiliser directement le financement pour ton entreprise B2B.

Il y a plusieurs avantages à cela. Ils s'appliquent que tu l'obtiennes directement d'un fournisseur ou d'un prestataire tiers. En fait, il est probable que le fournisseur fasse appel à un prestataire tiers. Beaucoup de ces avantages découlent de l'augmentation des flux de trésorerie qu'elle entraîne.

L'augmentation du fonds de roulement permet à ton entreprise de couvrir une série de dépenses existantes, telles que le loyer, les services publics, les fournitures, etc.

Cela t'aide à saisir de nouvelles opportunités commerciales. Par exemple, tu peux avoir besoin d'acheter soudainement des stocks pour honorer les commandes de clients importants.

L'augmentation du flux de trésorerie est également utile si tu cherches à augmenter la taille de ton entreprise ou à étendre ses activités de façon plus générale. Tu peux l'utiliser pour acheter de nouveaux équipements, louer une nouvelle installation, embaucher du personnel supplémentaire ou augmenter les dépenses de marketing et de vente.

Et cela peut aider à la gestion des risques en diversifiant ton portefeuille de prêts.

2. Proposer des financements à tes clients

Proposer un financement à tes clients professionnels peut avoir un impact important sur ton activité. Cela peut se faire directement ou par l'intermédiaire d'un fournisseur tiers.

Il peut augmenter le volume moyen des commandes (AOV), la fréquence des achats et la fidélité des clients.

Cela peut te donner un avantage concurrentiel sur les acteurs du secteur qui ne l'offrent pas.

Et il peut fournir des données sur le comportement des emprunteurs qui te donnent des indications sur ta clientèle et même sur les tendances du marché.

Quels sont les différents types de financement B2B ?

1. Prêts aux entreprises

Les prêts aux entreprises ont longtemps été le moteur de la croissance, en particulier pour les petites et moyennes entreprises. Ils sont généralement accordés par les banques et les coopératives de crédit.

Pour obtenir un prêt commercial, ton entreprise doit répondre à des critères spécifiques liés à la solvabilité, au chiffre d'affaires, à la taille de l'entreprise, à la durée du prêt et aux plans d'affaires.

Il s'agit de discerner si un prêt constituera une bonne dette, favorisant la croissance et la valeur, ou un financement basé sur une mauvaise dette qui ne fait que soutenir une entreprise en difficulté.

2. Financement de la dette à long terme

Le financement par dette à risque est généralement fourni aux entreprises en phase de démarrage et à forte croissance qui ont déjà obtenu un financement par actions auprès d'investisseurs en capital-risque.

Contrairement au financement par emprunt traditionnel, le financement par emprunt à risque est souvent structuré sous la forme d'un prêt assorti de caractéristiques liées aux capitaux propres. Cela donne au prêteur la possibilité d'acheter des actions de ton entreprise à une date ultérieure.

3. Crédit commercial

Le crédit commercial est un accord qui te permet d'acheter des biens ou des services et de les payer à une date ultérieure, généralement dans des délais nets de 30, 60 ou 90 jours.

Les conditions varient considérablement selon les fournisseurs et les secteurs d'activité. Elles peuvent changer au fil du temps en fonction des relations commerciales.

Certains fournisseurs peuvent offrir des remises pour un paiement anticipé. Beaucoup facturent des intérêts ou des pénalités en cas de retard de paiement.

4. Produits d'actions

Les produits d'actions comprennent les investissements en actions des sociétés de capital-risque, des investisseurs providentiels ou d'autres investisseurs institutionnels, et des plateformes de crowdfunding basées sur les actions.

Ils impliquent généralement l'abandon d'une partie de la propriété de ton entreprise. Et les investisseurs peuvent exiger un rendement plus élevé sur leur investissement en actions que les prêteurs qui fournissent un financement par emprunt.

Ils peuvent également inclure d'autres options de financement basées sur les capitaux propres, telles que les options d'achat d'actions, les dettes convertibles ou les bons de souscription. Ces derniers donnent à l'investisseur le droit d'acheter des actions de la société.

5. Financement des factures

Il existe deux principaux types de financement de factures.

Escompte de factures

L'escompte de factures est un type de financement à court terme qui te permet de gagner rapidement de l'argent en vendant tes factures impayées à un prêteur à un prix réduit.

Ton prêteur t'avance la plus grande partie de la valeur des factures émises. Cela t'évite d'attendre que tes clients paient la totalité du montant dû.

Tu reçois le solde restant (moins les frais des prêteurs) lorsque la facture est payée par ton client.

Affacturage de factures

L'affacturage de factures consiste à vendre tes factures à un prix réduit à un organisme de financement tiers appelé factor.

La société d'affacturage collecte généralement les paiements directement auprès de tes clients et te verse un pourcentage initial du montant de la facture (généralement entre 80 et 90 %).

Une fois que la société d'affacturage a perçu le montant total de la facture, elle déduit ses frais et te verse le solde restant.

L'affacturage B2B te permet également d'éviter les risques de non-paiement et de mauvaises créances en transférant ces risques à l'affactureur.

Quelles sont les différences entre l'escompte et l'affacturage de factures ?

L'affacturage consiste à vendre tes factures à une société d'affacturage qui se charge de percevoir les paiements de tes clients. L' escompte de factures consiste à utiliser tes factures comme garantie d'un prêt tout en conservant la responsabilité de ces factures.

L'affacturage a tendance à être plus cher que l'escompte de factures parce que la société d'affacturage assume un niveau de risque plus élevé en achetant tes factures. Cependant, dans certains cas, il peut aussi libérer tes ressources et t'aider à améliorer ton processus de recouvrement.

6. Autres

Le prêt de trésorerie non bancaire est un type de prêt non garanti remboursé avec les rentrées d'argent de ton entreprise.

Le prêt sur les revenus récurrents consiste pour un prêteur à t'accorder un financement en fonction de tes flux de revenus prévisibles et récurrents. Il est souvent utilisé par les startups et les petites entreprises qui ont des flux de revenus réguliers mais qui n'ont pas d'actifs importants à utiliser comme garantie.

La débenture est un titre de créance non garanti à long terme émis par une entreprise pour lever des fonds auprès d'investisseurs.

Le financement mezzanine permet à une entreprise d'avoir accès à des capitaux qui ne sont pas garantis par des sûretés. Il se situe entre les catégories de la dette et des capitaux propres et sert généralement à financer l'expansion, les acquisitions ou d'autres projets importants.

Financement intégré

La finance embarquée fait référence à l'intégration de services financiers dans des plateformes ou des produits non financiers. Elle permet à tes clients d'accéder à des options de financement de façon transparente au point de vente (POS).

Il s'agit d'un concept similaire - peut-être même d'une évolution - des paiements intégrés.

En intégrant les prêts interentreprises à tes plateformes, tu peux offrir à tes clients un accès au financement facilement et rapidement.

Résumé

Le financement B2B implique des prêts et des crédits pour les entreprises qui servent d'autres entreprises.

Elle couvre un large éventail de produits financiers qui peuvent augmenter ton fonds de roulement, faciliter l'expansion de ton entreprise et gérer tes risques.

Les étapes spécifiques nécessaires pour l'obtenir peuvent varier en fonction de l'éligibilité de l'entreprise et de la solution choisie. Mais le processus principal comprend la demande, l'approbation, le financement et le remboursement.

Il existe trois catégories principales de fournisseurs de financement interentreprises :

• Banques traditionnelles
• Coopératives de crédit
• Prêteurs alternatifs

Chacun d'entre eux a ses avantages, ses taux d'approbation et ses structures de coûts.

D'autre part, offrir un financement B2B aux clients professionnels peut augmenter le volume moyen des commandes, la fidélité des clients et fournir des informations sur le comportement des clients et les tendances du marché.

Il existe plusieurs grands types de financement interentreprises, notamment :

• Prêts aux entreprises
• Financement de la dette à long terme
• Crédit commercial
• Produits d'actions
• Financement de factures (y compris l'escompte et l'affacturage)

Les autres options comprennent les prêts de trésorerie non bancaires, les prêts de revenus récurrents, les débentures et le financement mezzanine.

Le financement interentreprises est de plus en plus souvent intégré au point de vente. Cela te permet, à toi ou à tes clients, d'y accéder facilement et rapidement.