Les prêts interentreprises expliqués

Dans l'environnement commercial interentreprises (B2B), les volumes de vente sont élevés et les délais de paiement sont longs.

Cela rend difficile l'obtention de fonds ou la gestion de la trésorerie.

Le secteur des prêts interentreprises s'est considérablement développé ces dernières années.

De nombreuses options sont disponibles pour les entreprises clientes, qui peuvent les utiliser elles-mêmes ou les proposer à leur clientèle. Les options sont disponibles pour les petites entreprises comme pour les plus grandes.

Examinons l'une des catégories les plus populaires : Les prêts B2B.

Qu'est-ce qu'un prêt interentreprises ?

Un prêt interentreprises est de l'argent fourni par des banques ou des prêteurs alternatifs à des entreprises travaillant dans la catégorie B2B.

Comme les autres prêts, les prêts interentreprises ont souvent un taux d'intérêt et une période de remboursement fixes. Ceux-ci sont basés sur les risques et les bénéfices potentiels qu'un prêt apporte à l'objectif commercial pour lequel il sera utilisé.

Les prêts commerciaux accordés aux entreprises interentreprises peuvent également entrer dans la définition du prêt interentreprises. Cependant, de nombreux prêts aux entreprises sont destinés aux entreprises de consommation (B2C), ce qui ne correspond pas à la définition d'un prêt interentreprises.

En d'autres termes, tous les prêts aux entreprises ne sont pas des prêts interentreprises, mais tous les prêts interentreprises sont des prêts aux entreprises.

Quelles sont les différences entre les prêts interentreprises et le financement interentreprises ?

Les prêts interentreprises sont souvent confondus avec le financement interentreprises, qui est une catégorie similaire de produit financier.

Les prêts interentreprises et le financement interentreprises (voir ci-dessous, "Alternatives aux prêts interentreprises") sont similaires à bien des égards. Mais il y a aussi quelques différences essentielles.

1. Objectif

La principale différence entre les prêts B2B et le financement B2B est que les premiers sont généralement empruntés dans un but précis, comme le financement d'un projet de transformation numérique, mais les seconds peuvent être utilisés de manière plus ouverte ou générale.

La procédure de demande de prêt nécessite davantage d'informations, notamment sur l'usage qui sera fait du prêt. (Voir ci-dessous, '5. Accessibilité').

2. Fournisseur

Les prêts sont aussi généralement accordés par une banque traditionnelle ou une coopérative de crédit, alors que le financement provient souvent de prêteurs ou d'investisseurs alternatifs.

Les prêteurs alternatifs au monde de l'entreprise comprennent une gamme de banques challenger, de néobanques, de plateformes de prêt et d'autres entreprises spécialisées dans la fintech et les paiements.

Grâce à l'innovation en matière de réglementation (comme l'open banking) et de technologie, ils sont en mesure de proposer des solutions de prêt uniques qui peuvent être plus intéressantes que celles proposées par les prêteurs traditionnels.

L'un des principaux avantages est que les prêteurs alternatifs peuvent réduire considérablement le délai d'exécution des prêts par rapport aux services fournis par les grandes banques.

Les recherches menées par la British Business Bank estiment que la part totale des banques challenger sur le marché des prêts au Royaume-Uni était de 48 % en 2021/22.

3. Modalités de remboursement (crédit à tempérament ou crédit renouvelable)

Les prêts sont un type de crédit à tempérament, tandis que le financement est un type de crédit renouvelable.

Le remboursement du crédit à tempérament est fixé à une période précise(/s) alors que le crédit renouvelable est souvent continu et consiste à emprunter de plus petites sommes à des intervalles plus fréquents.

4. Coût

Le coût moyen de chaque type de prêt et de solution de financement varie. Différents fournisseurs peuvent proposer des taux différents, qui peuvent varier en fonction de tes antécédents de crédit (ou de ceux de ton client).

Mais en général, les prêts sont moins chers que les solutions de financement.

5. L'accessibilité

Le financement exige souvent des critères de qualification moins stricts et présente un taux d'approbation plus élevé et un processus d'intégration plus rapide que les prêts.

Dans certains cas, les prêteurs alternatifs n'exigent pas de vérification de la solvabilité de ton entreprise. Cependant, ils peuvent vouloir vérifier ton registre des ventes et les cotes de crédit de tes clients.

D'une manière ou d'une autre, les entreprises peuvent souvent avoir un accès plus rapide au financement auprès d'une source de prêt alternative qu'auprès d'une banque traditionnelle.

Taux d'approbation des prêts B2B et des financements B2B

Les taux d'approbation et de rejet des prêts interentreprises varient selon les marchés, les secteurs et les entreprises. Cependant, il est toujours utile de noter les taux moyens de rejet et d'acceptation.

Ceux-ci peuvent varier en fonction de facteurs tels que le fait que les demandeurs soient des petites entreprises ou des grandes sociétés.

Par exemple, au Royaume-Uni, les données montrent qu'entre la rentrée et 2018, le taux de rejet des PME à la recherche de prêts commerciaux était de 17 %.

En 2021, le taux de rejet le plus élevé d'Europe a été constaté en Lituanie, où 29 pour cent des prêts aux PME ont été rejetés.

Les tendances du marché suggèrent que les taux d'approbation varient entre les grandes et les petites banques. Les recherches montrent que le taux d'approbation moyen des petites entreprises auprès des grandes banques est de 14,3 %, alors qu'il est de 20,1 % auprès des petites banques.

6. Flexibilité

Les prêts sont généralement des solutions financières simples mais relativement rigides.

Les modalités de remboursement sont fixées dès le départ. Elles sont basées sur l'approbation du crédit de l'entreprise et restent en place pendant toute la période de prêt convenue.

Il existe en revanche de nombreuses options de financement flexibles qui permettent d'augmenter (ou même de diminuer) le montant emprunté.

Cela est dû en partie aux conditions de crédit renouvelable, qui n'ont pas à répondre aux questions suivantes dès le départ :

• Quel est le montant exact qui sera emprunté au cours de la relation entre le prêteur et l'emprunteur ?
• Ce montant va-t-il changer ?
• Combien de temps durera la relation entre le prêteur et l'emprunteur ?

Bien sûr, dans certains cas, la certitude autour de ces questions est favorable. Mais dans d'autres, elle ne l'est pas et les entreprises peuvent être rassurées en sachant qu'un accès rapide aux liquidités est à portée de main pendant les périodes d'incertitude.

7. Implications pour ton crédit

Tout comme le coût peut être considéré comme le revers de la médaille de la flexibilité, les implications en matière de crédit peuvent l'être pour l'accessibilité.

En d'autres termes, l'absence d'une bonne cote de crédit peut être un obstacle à l'obtention d'un prêt, mais les prêts remboursés avec succès peuvent renforcer ta cote de crédit.

Il n'en va de même que parfois pour le financement - cela dépend du fournisseur de financement et de la solution utilisée.

Les différents types de prêts B2B

1. Prêts aux entreprises traditionnels

Un prêt commercial est une somme d'argent prêtée à une entreprise pour ses dépenses opérationnelles ou d'autres besoins commerciaux.

Il s'agit généralement d'emprunter de l'argent auprès d'une banque traditionnelle ou d'une coopérative de crédit. Les banques évaluent d'abord soigneusement la solvabilité de l'entreprise, ses capacités de trésorerie et une description détaillée de l'usage qui sera fait du prêt.

Après avoir effectué leurs calculs de prêt, les prêteurs peuvent proposer des taux différents pour les entreprises B2B et B2C. Cependant, ils proposeront également des taux moyens différents pour des industries spécifiques et des entreprises différentes.

2. Financement des factures

Le financement de factures (également connu sous le nom de financement de comptes clients ou d' escompte de factures) est un service de prêt interentreprises dans le cadre duquel les factures impayées sont utilisées pour garantir des prêts auprès de fournisseurs tiers.

Le fournisseur de financement fournit entre 75 et 90 % de la valeur de tes factures à l'avance, ce qui te donne accès à un fonds de roulement. Une fois que le client te paie la totalité de la facture, tu rembourses la valeur de ce que tu as emprunté et les frais d'emprunt.

Ce qui prête à confusion, c'est qu'il s'agit d'un type de financement de factures, qui est un terme générique désignant à la fois le financement de factures et l' affacturage de factures.

L'affacturage est une solution similaire, sauf qu'il confie le processus de recouvrement au fournisseur d'affacturage (factor).

Cela signifie que l'affacturage consiste essentiellement à vendre tes factures à un tiers, alors que le financement de factures est une sorte de prêt qui utilise tes factures comme garantie.

Alternatives aux prêts B2B

L'alternative aux prêts interentreprises est le financement interentreprises. Il en existe de nombreux types dans le domaine des prêts.

Il s'agit notamment du financement par actions, du financement par emprunt, de la dette à risque, du crédit commercial, de l'affacturage, et bien d'autres encore.

Chacune de ces options de financement B2B offre des avantages et des inconvénients spécifiques.

Par exemple, le financement par dette à risque aide les nouvelles entreprises à trouver rapidement un soutien financier et des liquidités. Cependant, il cède également une partie de l'entreprise aux investisseurs.

Intègre les prêts et le financement B2B à tes processus existants.

Proposer aux clients des solutions de financement intégrées et des services bancaires peut t'aider à obtenir une plus grande fidélité, des volumes de commandes moyens plus élevés et une augmentation des revenus.

Pouvoir intégrer cette offre à ta solution de traitement des paiements existante est essentiel. Comme pour les solutions de paiement de manière plus générale, les solutions de financement sans faille peuvent faire partie des services à valeur ajoutée les plus stratégiques, en réduisant les paniers abandonnés et en améliorant l'expérience client.

Chez Nuvei, nous proposons des solutions d'acceptation des paiements pour les prêteurs traditionnels et en ligne.

Conclusion

Un prêt commercial est un excellent moyen pour les entreprises travaillant dans l'espace B2B d'obtenir un financement pour un projet spécifique ou d'améliorer leur trésorerie.

Ils peuvent être utilisés directement ou même proposés à tes clients par l'intermédiaire d'un partenaire de prêt B2B tiers.

Les prêts interentreprises sont un type de prêt commercial. Il existe deux principaux types de prêts interentreprises : les prêts commerciaux traditionnels et le financement de factures.

Les prêts interentreprises sont souvent confondus avec les solutions de financement interentreprises, mais il existe des différences importantes entre ces deux modèles financiers.

Comme les prêts bancaires en général, les prêts interentreprises sont généralement accordés sur des périodes fixes pour des taux déterminés. Le financement, en revanche, est un type de crédit renouvelable qui peut être augmenté ou diminué en fonction des besoins.

Les entreprises ont désormais plus de choix sur la façon d'accéder au financement et de l'utiliser. Les spécialistes et les plateformes de prêts interentreprises concurrencent désormais fortement les banques et les institutions financières traditionnelles.

Les premiers ont généralement des critères d'admissibilité plus stricts et des taux d'acceptation plus faibles, mais ils peuvent coûter moins cher.