Les prestataires de services de paiement jouent un rôle fondamental dans le traitement moderne des paiements et la facilitation des transactions transparentes entre les commerçants et les consommateurs.
Un prestataire de services de paiement (PSP) améliore les opérations commerciales de toute ampleur en améliorant la commodité, la sécurité et la portée des transactions.
Qu'est-ce qu'un prestataire de services de paiement ?
Un PSP est une société tierce qui traite les paiements de façon transparente, ce qui permet aux entreprises d'accepter les transactions en ligne, y compris les paiements par carte de débit et de crédit.
Parmi les exemples bien connus, on peut citer PayPal, Amazon Pay, Stripe, Square et Ayden.
Le rôle principal d'un PSP est d'assurer des transactions fluides, rationalisées et sûres entre un acheteur et un vendeur à l'échelle mondiale.
Ils le font en :
- le traitement des paiements par les banques acquéreuses
- offrir des services de passerelle de paiement
- soutenir les méthodes de paiement traditionnelles et nouvelles
- protéger les informations financières sensibles
- protection contre les transactions frauduleuses
Les PSP peuvent également être utilisés pour des transactions de pair à pair dans un cadre plus informel, comme par exemple Venmo. Ils sont largement utilisés dans une multitude d'environnements et ont une variété de services et de fonctionnalités innovants à offrir.
Qu'est-ce qu'une banque acquéreuse ?
Une banque acquéreuse est une institution financière qui traite les paiements par carte de crédit ou de débit pour le compte d'un commerçant.
Un PSP s'appuie sur une banque acquéreuse pour disposer de fonds suffisants pour gérer les transactions, y compris l'autorisation, le règlement et les transferts de fonds. Ils fournissent aux commerçants l'infrastructure nécessaire pour accepter diverses formes de paiements électroniques, y compris un compte marchand.
Fournisseurs de services de paiement et fournisseurs de comptes marchands
Les services proposés par les prestataires de services de paiement et les fournisseurs de comptes marchands se chevauchent souvent. Cependant, ils jouent tous deux des rôles différents et distincts dans le traitement des paiements.
Les prestataires de services de paiement offrent un ensemble plus complet de services centrés sur les passerelles de paiement en ligne et le traitement des paiements bancaires.
Ils servent d'intermédiaires entre les commerçants et les réseaux de paiement, c'est-à-dire les cartes de crédit et de débit, les banques et les portefeuilles numériques.
Ils rationalisent le processus d'autorisation des paiements et offrent une prise en charge mondiale multidevises. Ils peuvent être simplement intégrés à des plateformes numériques pour accepter les paiements en ligne.
En revanche, les fournisseurs de comptes marchands dédiés travaillent à l'organisation et à la gestion des comptes marchands.
Ils établissent des relations avec les institutions financières et les réseaux de cartes, tels que Mastercard, American Express et Visa, pour s'assurer que les entreprises peuvent accepter les paiements de ces derniers.
Ils se concentrent principalement sur l'établissement initial de la relation, l'autorisation de la transaction et les installations de traitement des paiements telles que les terminaux de cartes.
C'est pourquoi les fournisseurs de comptes marchands sont davantage utilisés pour les affaires en personne, par opposition aux transactions en ligne. Bien qu'ils puissent également être intégrés dans les transactions électroniques. Parmi les exemples, on peut citer Worldpay et First Data.
Différence entre un prestataire de services de paiement et une passerelle de paiement
Un prestataire de services de paiement gère et traite les transactions par carte de crédit et de débit, les approbations de paiement et les transferts d'argent entre un acheteur sur place, son réseau de cartes de crédit et son vendeur.
Les passerelles de paiement sont des sites Internet spécialisés où les informations relatives au titulaire de la carte peuvent être recueillies pour l'autorisation de paiement.
Certaines sociétés de services de paiement disposent de leurs propres passerelles de paiement et d'une intégration sécurisée avec les caisses de plusieurs plateformes de commerce électronique.
Types de services de paiement proposés
Paiements
De nombreux prestataires de services de paiement s'efforcent de proposer plusieurs options et méthodes de paiement qui feront le bonheur de leurs clients. Il s'agit notamment de :
1. Cartes de crédit et de débit
Les entreprises peuvent accepter en toute sécurité les paiements en ligne par carte de crédit et de débit grâce à une relation avec un PSP.
Les PSP traitent les transactions en toute sécurité grâce à la tokenisation (où les informations de la carte sont remplacées par un jeton unique) et offrent de solides mesures de prévention de la fraude.
Ils analysent également les transactions pour aider les entreprises à suivre les habitudes d'achat.
Plus important encore, les PSP veillent à ce que les entreprises se conforment à la norme de sécurité des données de l'industrie des cartes de paiement (PCI). Ils analysent également les transactions pour aider les entreprises à suivre les habitudes d'achat.
2. Portefeuilles numériques
Apple Pay, Google Pay, Samsung Pay et Amazon Pay sont tous des exemples de portefeuilles numériques largement utilisés pour les paiements en personne et en ligne.
Leur popularité a augmenté rapidement parce qu'ils sont si pratiques : presque tous les téléphones portables et les smartwatchs les intègrent.
Stastista prévoit que la taille totale du marché des transactions par portefeuille mobile à l'échelle mondiale sera de près de 9,5 milliards de dollars américains d'ici 2025.
3. Virements bancaires en ligne
Les fournisseurs de services de paiement permettent aux entreprises d'accepter les virements bancaires en ligne comme méthode de paiement grâce à l'intégration de la passerelle de paiement.
Ils aident à transférer de l'argent entre la banque d'un client et le compte de l'entreprise ou du client.
Klarna, par exemple, permet aux clients de payer de la manière qui leur convient tout en soutenant l'entreprise, de sorte qu'aucune des deux parties n'est lésée.
Ils peuvent également s'intégrer à plusieurs banques mondiales pour permettre des paiements transnationaux et multidevises, ce qui permet l'expansion des entreprises sur différents marchés.
Ayden en est un exemple, qui prend en charge les modes de transfert bancaire en ligne tels que iDEAL (Pays-Bas, prélèvement SEPA (UE) et Boleto Bancário (Brésil).
4. Paiements récurrents
Les entreprises qui doivent facturer des frais mensuels ou offrir des services par abonnement peuvent mettre en place des transactions récurrentes. Cela rationalise le processus et facilite la tâche de l'entreprise et du client, car aucune des parties n'a à se préoccuper de l'encaissement ou de l'envoi des paiements.
Si un client a un abonnement mensuel, comme un abonnement à une salle de sport, le prestataire de services de paiement s'associe à la banque acquéreuse pour établir un accord de facturation récurrente . Cela permet d'effectuer des paiements mensuels automatiques sans avoir besoin d'une autorisation à chaque fois.
5. Les crypto-monnaies
Certains autres processeurs de paiement et fournisseurs de services prennent en charge les paiements en crypto-monnaies, comme le Bitcoin, le Litecoin et l'Ethereum.
BitPay, un PSP, se concentre sur le traitement des paiements en crypto-monnaie. Il convertit les paiements en monnaie fiduciaire ou permet aux entreprises d'être payées directement en crypto-monnaie. Cela offre de la flexibilité et des méthodes de paiement alternatives.
Décaissements
Les prestataires de services de paiement aident les entreprises à effectuer des paiements à différentes parties telles que les clients, les fournisseurs et les employés. Ils fournissent aux entreprises les outils nécessaires pour gérer ces paiements.
Hyperwallet est utilisé par PayPal et offre une gamme de services de paiement comprenant le transfert bancaire, les cartes prépayées, les portefeuilles numériques, les chèques et le retrait d'espèces. Hyperwallet utilise des portails en ligne et des API (interfaces de programmation d'applications) pour distribuer facilement les paiements dans le monde entier.
La banque en tant que service (BaaS)
La banque en tant que service (BaaS) désigne un processeur de paiement ou un prestataire de services qui fournit des services bancaires tels que des comptes et des cartes, traditionnellement limités aux banques agréées.
Les fournisseurs de BaaS travaillent avec les banques pour offrir ces services. Les entreprises utilisent les API BaaS pour intégrer les fonctions bancaires dans leurs plateformes.
Stripe fournit des services bancaires en tant que service (BaaS) grâce à l'intégration d'API, ce qui permet aux entreprises d'accéder de manière programmatique aux services bancaires via sa plateforme.
Les entreprises peuvent utiliser leur compte Stripe pour créer et gérer des comptes, effectuer des transferts et récupérer les soldes des comptes.
Ayden propose le BaaS par le biais de solutions en marque blanche, c'est-à-dire que les entreprises peuvent marquer les services bancaires en ligne comme étant les leurs. Ayden propose l'ouverture de comptes, l'émission de traitement de cartes de crédit, les paiements et la gestion de comptes. Ils personnalisent également la plateforme pour qu'elle corresponde à la marque de l'entreprise.
Prévention de la fraude
Les prestataires de services de paiement utilisent des stratégies avancées en ligne pour prévenir la fraude, détecter les activités suspectes et minimiser les risques financiers.
Davantage d'entreprises manipulent l'utilisation de l'IA en utilisant des algorithmes et l'apprentissage automatique pour analyser les détails et les données des transactions en temps réel.
Cela permet de repérer toute anomalie ou transaction inhabituelle telle que des tailles d'achat anormales, le nombre de tentatives de paiement échouées et les dépenses excessives rapides grâce à la surveillance des transactions et aux vérifications de la vélocité.
À mesure que l'IA se développe et devient plus intelligente, il en va de même pour les pirates informatiques et leur technologie frauduleuse.
L'empreinte digitale de l'appareil capture et suit les caractéristiques uniques de l'appareil, telles que l'adresse IP et les configurations du navigateur. Des protocoles d'authentification sont également mis en œuvre, qui impliquent une sécurité à plusieurs niveaux.
Parmi les exemples courants, on peut citer le fait de devoir vérifier des transactions dans des portails protégés par des mots de passe, l'authentification biométrique ou l'envoi d'un mot de passe à usage unique à des adresses électroniques ou à des numéros de téléphone.
Cela comprend les applications bancaires, Mastercard SecureCode, Verified by Visa et American Express Safekey.
En se prémunissant contre les activités frauduleuses, les prestataires de services de paiement protègent les entreprises et les clients ainsi que l'intégrité des processus et des systèmes de paiement en ligne.
Intégrations de plates-formes
Les intégrations de plateforme font référence à l'ajout de fonctions de traitement des paiements aux plateformes logicielles existantes.
En ce qui concerne les processeurs de paiement, il s'agit de connecter le traitement avec la boutique en ligne, la plateforme et la présence d'une entreprise. Cela permet aux entreprises d'accepter les paiements en ligne des clients par le biais de plusieurs systèmes, notamment les sites Web, les téléphones ou les applications.
Ils complètent cela par une variété de stratégies logicielles sophistiquées, y compris l'API, les kits de développement logiciel (SDK), les plugins, les extensions et les certifications.
Cela permet non seulement d'améliorer l'expérience des clients en améliorant la commodité, mais aussi de rationaliser le processus de paiement lui-même pour les entreprises. Cela le rend plus sûr et plus économiquement réalisable.
Qu'est-ce que l'orchestration des paiements ?
L'orchestration des paiements consiste à intégrer et à superviser l'ensemble du processus de paiement. Cela comprend l'autorisation des paiements, l'acheminement des transactions et la gestion des règlements. Cela permet de réaliser des transactions fluides et efficaces.
L'orchestration des paiements implique l'intégration de plusieurs fournisseurs de services marchands eux-mêmes pour optimiser l'efficacité des paiements dans les comptes marchands.
L'intégration se présente sous différentes formes, comme le jumelage avec des sociétés de cartes de crédit ou le fait pour un commerçant de relier un site de commerce électronique à la plateforme d'un fournisseur de services de paiement.
Avantages de l'utilisation d'un prestataire de services de paiement
Le recours à un prestataire de services de paiement peut stimuler une entreprise en améliorant l'expérience des clients et en favorisant la croissance.
Comme ils prennent en charge un large éventail de méthodes de paiement, un commerçant est en mesure d'élargir sa clientèle et d'accroître la commodité en répondant à des besoins multiples.
Ils peuvent en outre développer leur activité à l'échelle internationale grâce à la portée mondiale et aux options multidevises disponibles. Cela permet à une entreprise de se lancer sur de nouveaux marchés et d'augmenter ses revenus.
Un prestataire de services de paiement rationalise l'expérience de la caisse et le processus de transaction, ce qui permet d'économiser du temps, de l'énergie et des coûts.
Il réduit également le besoin de multiples voies technologiques, ce qui réduit le risque d'erreurs technologiques et les risques potentiels de cybersécurité.
Cela permet au client et au commerçant de bénéficier d'une sécurité des données et d'une protection contre la fraude. Ils peuvent également offrir une assistance à la clientèle pour tout problème rencontré par le commerçant ou le client.
Ils sont dynamiques car ils sont capables de travailler avec des petites entreprises indépendantes comme avec des sociétés internationales, en adaptant leurs services aux besoins du commerçant.
Pour les petites entreprises, cela peut les aider à démarrer leurs revenus et leur clientèle. Pour les entreprises plus importantes, cela permet de gagner du temps et d'économiser des coûts.
En fournissant une surveillance en temps réel, des rapports sur les transactions et des outils analytiques, les commerçants peuvent facilement suivre les flux de paiement, les tendances des transactions et les données d'achat.
Cela donne des indications sur les décisions commerciales futures, ce qui leur permet d'optimiser la croissance de l'entreprise.
Comment choisir un prestataire de services de paiement
Il est important de comprendre les besoins de ton entreprise avant de choisir .
Pour déterminer tes besoins en matière de traitement, considère les plateformes que tu veux accepter (comme Google Pay ou les cartes de crédit), ton public cible (local ou mondial), le volume de transactions prévu et les types de paiement (comme les abonnements récurrents).
Il est recommandé de lire les commentaires et de contacter le service clientèle pour évaluer le niveau de service fourni. Il est également important de prendre en compte les frais, notamment les frais de mise en place, les frais de transaction, les frais mensuels et les frais de résiliation. Compare ces frais à tes revenus escomptés en tant qu'entreprise pour voir quel fournisseur tu seras en mesure d'accepter. Ceci est essentiel pour les jeunes et les petites entreprises, car les revenus peuvent fluctuer.
Prix et frais des PSP
Les services de paiement offrent des solutions complètes qui regroupent les coûts de traitement des paiements, les caractéristiques du compte et les frais connexes.
Les frais de traitement des paiements varient selon les fournisseurs, mais dépendent généralement du type de vente plutôt que de la marque ou du type de carte utilisé. Les frais de compte d'un prestataire de services de paiement (PSP) peuvent aider à rationaliser les coûts.
Conclusion
Les prestataires de services de paiement (PSP) jouent un rôle central dans le traitement des paiements modernes, en favorisant des transactions transparentes entre les commerçants et les consommateurs.
En offrant des solutions complètes, les PSP améliorent les opérations commerciales, la commodité, la sécurité et la portée mondiale des transactions.
Ils rationalisent le traitement des paiements, garantissent la conformité aux normes industrielles telles que PCI et protègent contre les activités frauduleuses.
Les PSP offrent un large éventail d'options de paiement, des cartes de crédit/débit aux portefeuilles numériques et aux crypto-monnaies, répondant ainsi aux divers besoins des clients.
La banque en tant que service (BaaS) élargit encore leurs capacités, en permettant aux entreprises non bancaires de proposer des services bancaires.
L'utilisation d'un PSP améliore l'expérience des clients et alimente la croissance de l'entreprise en offrant un suivi en temps réel, des rapports sur les transactions et des outils analytiques pour une meilleure prise de décision.
Les PSP s'adaptent aux entreprises de toute taille, en fournissant des solutions personnalisées pour répondre aux besoins individuels des commerçants et favoriser leur réussite.
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