Un terminal de paiement (souvent appelé terminal de paiement par carte) est un appareil qui permet aux entreprises d'accepter les paiements par carte de crédit et de débit. Ils peuvent être de comptoir, mobiles ou intégrés dans un système global de point de vente/POS.
Ils permettent aux entreprises de traiter les paiements des clients en utilisant différentes méthodes de paiement, telles que les paiements par carte ainsi que les paiements sans contact comme Apple Pay, Google Pay et Android pay.
Il joue le rôle de médiateur entre la carte du client, le commerçant et l'organisme de paiement - en transportant en toute sécurité les détails de la transaction.
Le type de terminal de paiement le plus répandu est le terminal EMV (abréviation d'Europay, Mastercard et Visa : les trois sociétés qui ont créé la norme EMV), qui accepte les transactions par carte à puce. La technologie EMV offre une sécurité plus avancée que les cartes à bande magnétique traditionnelles. Ce type de terminal génère un code de transaction unique pour chaque paiement, ce qui réduit le risque de fraude.
Types de terminaux de paiement
Terminaux de paiement de comptoir
Un terminal de paiement de comptoir est un appareil compact utilisé par les entreprises dans un lieu fixe pour accepter les paiements par carte de débit ou de crédit, y compris les transactions sans contact, ainsi que les paiements en espèces.
Le terminal se compose d'un clavier pour saisir les informations de paiement, d'un lecteur de cartes pour glisser et insérer les cartes, et d'un écran qui affiche les détails de la transaction. Ils peuvent également être connectés à un clavier PIN séparé pour les transactions par carte à puce et à un lecteur de code-barres pour effectuer des transactions.
Ils sont souvent intégrés aux systèmes de points de vente pour rationaliser le traitement des paiements.
Les machines à cartes de comptoir sont dotées de diverses fonctions qui améliorent le paiement pour les clients et les commerçants.
- Transactions sécurisées - Ce distributeur de cartes utilise une technologie de cryptage pour protéger les données sensibles de la carte, telles que le numéro de compte, pendant les transactions.
- Compatibilité - Ils sont compatibles avec divers moyens de paiement, notamment les cartes à puce, Apple Pay et Android Pay.
- Impression de reçus - Les machines à cartes de comptoir ont la possibilité d'imprimer des reçus pour les clients, ce qui permet d'avoir une trace physique de la transaction.
- Connectivité - Ils offrent plusieurs options de connectivité, telles que la connexion Internet Ethernet ou Wi-Fi, pour garantir une connexion transparente aux réseaux de cartes.
- Convivialité - Son interface intuitive et ses boutons faciles à utiliser sont conçus pour des opérations fluides, tant pour les employés que pour les clients. Cela signifie également qu'ils peuvent être adaptés à un service de caisse automatique, ce qui est excessivement courant puisque 74 % des entreprises utilisent désormais des caisses automatisées pour effectuer les paiements.
Les terminaux de paiement de comptoir sont le plus souvent utilisés dans les magasins de détail, les restaurants et autres établissements où les transactions des clients se font en face à face.
Terminaux de paiement mobile
Un terminal de paiement mobile est un smartphone, une tablette ou un appareil électronique sans fil qui remplit sans fil la fonction d'un terminal de paiement au comptoir.
La machine à cartes peut accepter des paiements partout où un réseau mobile, tel que la 4G ou la 5G, est présent. Sa fonctionnalité est rendue possible grâce à l'intégration d'une carte SIM itinérante et de la technologie GPRS.
Ces terminaux de paiement sont idéaux pour les commerçants qui doivent effectuer des transactions dans différents endroits et qui sont "en déplacement".
Comme ils sont intrinsèquement mobiles et ne nécessitent que très peu d'infrastructure. Les distributeurs de cartes mobiles sont couramment utilisés par les vendeurs professionnels qui travaillent dans un stade, un marché ou un festival.
Les systèmes de point de vente mobiles déplacent la vente vers le client - ce qui améliore globalement le service à la clientèle en raison de la réduction des temps d'attente.
Terminaux de paiement intégrés
Les terminaux de paiement intégrés sont des systèmes de traitement des paiements qui sont entièrement intégrés aux services du commerçant. Le terminal est connecté directement au système de point de vente et toutes les transactions sont traitées par l'intermédiaire du terminal.
Il peut également s'appliquer à un terminal virtuel et à une passerelle de paiement, ce qui permet d'effectuer des transactions au sein d'une appli ou d'un logiciel sans inconvénient supplémentaire.
Au lieu que les clients aient à saisir leurs données personnelles à chaque fois qu'ils effectuent un achat, un système de paiement intégré stocke leurs informations, de sorte qu'elles ne doivent être saisies qu'une seule fois - ce qui rend les transactions financières plus faciles et plus pratiques.
Il stocke l'historique des transactions et des paiements, et offre des fonctionnalités avancées telles que la gestion des stocks et l'analyse des ventes.
Comment fonctionnent les terminaux de paiement
Un terminal de carte de paiement utilise une combinaison de matériel et de logiciel pour traiter les transactions - en acceptant divers modes de paiement, y compris les cartes à puce et à broche, les cartes sans contact et les appareils mobiles.
Ils peuvent également être connectés à Internet ou à une ligne téléphonique pour traiter les paiements.
Le traitement d'une transaction se fait en quatre étapes clés :
- Étape 1: Lorsqu'un client présente sa carte, la puce envoie les détails de la transaction au compte bancaire du commerçant. Ce dernier est séparé du compte bancaire de l'entreprise et conserve les fonds jusqu'à la fin du processus de transaction.
- Étape 2: la banque du commerçant envoie une demande de paiement via une connexion Internet à haut débit ou une ligne téléphonique au fournisseur de carte du client - généralement Visa, Mastercard ou American Express.
- Étape 3: Le fournisseur de la carte demande ensuite l'autorisation de paiement à la banque émettrice ou au fournisseur de la carte du client.
- Étape 4: au cours de la dernière étape, la transaction sera approuvée si les détails de la carte sont corrects et s'il y a une somme d'argent suffisante sur le compte du client ; ou le paiement peut être refusé si les détails de la carte sont incorrects, ou si le client n'a pas suffisamment de fonds disponibles.
Il est important de noter qu'il est possible qu'une transaction soit refusée en raison d'une interruption de la connexion Internet ou d'une défaillance du programme. Dans ce cas, le processus de paiement recommence.
Avantages de l'utilisation d'un terminal de paiement
Plus d'options de paiement
L'utilisation d'un terminal de carte donne aux clients la possibilité de payer avec le mode de paiement de leur choix - qu'il s'agisse de paiements électroniques ou de puce et de pin.
Donner le choix aux consommateurs est plus important que jamais, 71 % des clients étant plus enclins à effectuer un achat si diverses méthodes de paiement sont disponibles.
En procédant ainsi, tu t'assures que les commerçants ne refusent pas d'affaires potentielles.
Des achats plus importants
Lorsqu'ils paient par carte, 58 % des consommateurs déclarent qu'ils sont susceptibles de dépenser davantage par rapport à ceux qui paient en espèces (23 %).
Ainsi, offrir une option de paiement par carte pourrait signifier une augmentation des ventes pour les entreprises.
Des transactions plus rapides
Grâce aux terminaux de paiement, les paiements par carte sont un processus beaucoup plus rapide que lorsque les clients paient en espèces.
Le montant exact est payé d'emblée directement de la carte au commerçant, ce qui est bien plus efficace. Lors d'un paiement sans contact, la transaction est encore plus rapide.
Sécurité
Les paiements par carte sont beaucoup plus sûrs que les paiements en espèces, tant pour les clients que pour l'entreprise.
Les clients ne se sentent pas à l'aise de transporter de grandes quantités d'argent liquide, ce qui est renforcé par le fait que 29 % des clients déclarent qu'ils se sentent plus en sécurité avec une carte.
Il est également beaucoup plus sûr pour les entreprises de ne pas avoir de grandes quantités d'argent liquide sur place toute la journée. Au Royaume-Uni, les chiffres montrent que les entreprises ont perdu 12,9 milliards de livres sterling à cause des cambriolages et des vols au cours de l'année dernière. Le fait d'avoir moins d'argent liquide sur place peut contribuer à atténuer ce risque.
Bien qu'il y ait encore quelques problèmes de sécurité liés aux paiements par carte, si le commerçant respecte pleinement les réglementations, ils sont de plus en plus sûrs par rapport aux paiements en espèces.
Plus hygiénique
Les paiements par carte sont beaucoup plus hygiéniques que les paiements avec des billets de banque et des pièces de monnaie.
L'argent liquide peut contenir des bactéries potentiellement mortelles, 19 bactéries différentes ayant été trouvées dans les billets et les pièces de monnaie britanniques.
Un terminal de carte réduit le nombre de points de contact entre le client et le commerçant, et le terminal de carte lui-même peut être facilement nettoyé avec des produits antibactériens.
Sécurité des terminaux de paiement
Les terminaux de paiement offrent une protection accrue grâce à des mesures de sécurité avancées qui protègent les transactions. Les entreprises peuvent avoir confiance dans la sécurité et la fiabilité de leur terminal de paiement.
La sécurité est renforcée par un certain nombre de moyens :
Logiciels et microprogrammes
Les logiciels et les microprogrammes sont des programmes qui fonctionnent sur les terminaux de paiement, leur permettant de communiquer avec le processeur de paiement du commerçant, le réseau et d'autres systèmes intégrés.
La mise à jour régulière de cette technologie garantit que les entreprises disposent des derniers correctifs de sécurité, des corrections de bogues et des fonctionnalités permettant de prévenir les activités suspectes, telles que les pirates et les fraudes.
Évite d'utiliser des logiciels/firmwares obsolètes et non pris en charge pour éliminer le risque de failles de sécurité.
Cryptage des données et symbolisation
Le cryptage est le processus de conversion des données en un code qui ne peut être lu que par les parties autorisées qui ont accès à la clé de décryptage.
La tokenisation consiste à remplacer les données par une chaîne aléatoire de caractères qui n'a pas de signification ou de valeur réelle.
Le cryptage et la tokenisation des données, par le biais d'un terminal de paiement, protègent les données sensibles des clients contre le vol, l'interception ou l'utilisation abusive par des fraudeurs ou des personnes sans autorité.
Les terminaux de paiement cryptent et tokenisent les données à chaque étape du processus de paiement, du point de transmission à la capture.
Normes et réglementations de l'industrie
Les terminaux de paiement sont conformes aux normes industrielles telles que PCI et EMV.
EMV signifie Europay, Mastercard et Visa - il s'agit d'une norme mondiale pour les cartes et les appareils de paiement à puce. Ces dispositifs sont dotés d'une micropuce qui génère un code unique pour chaque transaction, ce qui les rend plus sûrs que les anciennes cartes à bande magnétique, qui peuvent facilement être clonées ou écrémées.
PCI est l'abréviation de Payment Card Industry (industrie des cartes de paiement). Il s'agit d'un ensemble de normes de sécurité pour le traitement des données des titulaires de cartes. Les normes PCI comprennent des exigences en matière de sécurité du réseau, de contrôle d'accès, de surveillance, de tests et de rapports.
Les terminaux conformes aux normes EMV et PCI réduisent les risques de fraude, de responsabilité et d'amendes.
Choisir le bon terminal de paiement
Pour choisir le bon terminal de paiement, les entreprises doivent tenir compte de leurs besoins spécifiques en matière de traitement des paiements, du type de paiements qu'elles souhaitent accepter (y compris les paiements par débit, par crédit et sans contact), de ses caractéristiques de sécurité et de sa conformité aux normes de l'industrie.
Il est important de rechercher différents fournisseurs de services de paiement et de comparer leurs caractéristiques et leurs prix. Ce faisant, évalue tes volumes de traitement, car les processeurs peuvent facturer une majoration basée sur la valeur de la transaction.
Coûts et prix des terminaux de paiement
Le coût d'un terminal de paiement peut varier de manière significative en fonction du type de terminal et du fournisseur.
Les coûts des terminaux de cartes peuvent inclure une variété de frais, qui peuvent être des frais mensuels ou basés sur les transactions. Les frais peuvent inclure :
- Frais d'installation
- Frais de sortie
- Frais de rétrofacturation
- Frais de compte mensuels
- Frais de service mensuels minimums
- Frais de transaction par carte
- Frais fixes
- Frais d'autorisation de transaction
- Frais de transaction par carte de crédit
Le coût de ces frais peut varier de manière significative en fonction :
- Profil commercial du détaillant qui accepte les paiements par carte
- Mode de paiement utilisé
- Type de carte utilisée
- Réseau de cartes
Il est important de rechercher des fournisseurs qui offrent des prix transparents et compétitifs - les commerçants doivent se méfier des frais cachés.
Mise en place et utilisation d'un terminal de paiement
Il est important de configurer correctement ton terminal de carte de paiement. Bien que cela puisse sembler difficile à faire, les terminaux sont faciles à configurer et à utiliser - même pour ceux qui n'ont pas de compétences techniques.
Les fournisseurs de services de paiement proposent des ressources, des guides et des manuels en ligne pour aider les commerçants à configurer leur terminal de paiement. S'ils ont encore des difficultés, beaucoup offrent une assistance téléphonique 24 heures sur 24 et 7 jours sur 7 pour tout problème qu'ils pourraient rencontrer.
Comment un terminal de paiement est-il mis en place ?
- Étape 1: configure la connexion à large bande utilisée pour la machine à cartes. Une ligne téléphonique dédiée n'est pas nécessaire, mais une ligne fiable l'est.
- Étape 2: Insère le rouleau de reçus en papier thermique dans le réservoir, généralement situé à l'arrière ou en bas de la machine.
- Étape 3: place le rouleau de papier dans le récepteur de l'imprimante. C'est le bon moment pour faire un test d'impression.
- Étape 4: teste la machine en effectuant un paiement par carte, pour t'assurer qu'elle peut effectuer une transaction en toute transparence.
Selon l'organisation, les terminaux de paiement peuvent être personnalisés pour répondre aux besoins spécifiques d'un vendeur. Par exemple, ceux qui cherchent à rationaliser leurs processus de comptabilité pourraient avoir un logiciel de comptabilité intégré au terminal.
Assistance à la clientèle pour les terminaux de paiement
La plupart des fournisseurs de paiement disposent d'une équipe d'assistance à la clientèle qui se consacre à fournir aux commerçants un service client rapide et efficace.
Le support client à la demande offre aux entreprises :
- Ressources et guides en ligne pour aider au dépannage et à la configuration du terminal.
- Assistance téléphonique 24 heures sur 24, 7 jours sur 7 et 365 jours par an dans le monde entier pour aider les commerçants dans leur région.
- Un soutien spécialisé pour aider les entreprises dans leur fonctionnement et leur exécution
Fournisseurs de terminaux de paiement
Nuvei est un fournisseur de services de paiement globaux, y compris de terminaux matériels de point de vente (TPV).
Sa technologie de terminal offre :
- 200 pays soutenus, avec une acquisition locale directe dans 47 marchés différents
- Plus de 700 méthodes de paiement alternatives
- Plus de 150 pays pris en charge
- La possibilité de personnaliser une solution en fonction des besoins spécifiques d'un commerçant.
- Interopérabilité des fonctionnalités
- Capacité d'orchestration des paiements dans le cadre d'un service complet
- Rapports granulaires entièrement transparents et en temps réel.
- Complètement agnostique
- Assistance humaine à la clientèle 24 heures sur 24, 7 jours sur 7 et 365 jours par an
Choisis Nuvei pour bénéficier d'une technologie de pointe en matière de terminaux de paiement.
Conclusion
Comprendre la gamme variée de terminaux de paiement disponibles aujourd'hui est important pour les entreprises qui cherchent à améliorer leurs capacités de traitement des paiements.
Des modèles de comptoir qui offrent un service fiable et fixe aux solutions mobiles et intégrées qui donnent la priorité à la flexibilité et à la commodité, chaque type de terminal offre des avantages uniques adaptés à des besoins opérationnels spécifiques.
Donner la priorité à la sécurité en se conformant aux normes industrielles telles que EMV et PCI DSS, ainsi qu'en choisissant un fournisseur qui s'aligne sur tes objectifs commerciaux, peut garantir des transactions plus fluides et plus sûres.
En étudiant soigneusement tes options et en configurant correctement ton terminal de paiement, tu peux améliorer considérablement la satisfaction des clients et l'efficacité opérationnelle.
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