Comment l'optimisation des parcours de paiement en monnaie fiduciaire peut aider les échanges de crypto-monnaies à prospérer.

Lorsque le premier bitcoin a été miné en 2008 par un personnage encore non identifié se faisant appeler Satoshi Nakamoto, peu de gens ont prédit l'ampleur que prendrait cette forme innovante de monnaie.

Aujourd'hui, le marché des crypto-monnaies, qui comprend le Bitcoin, l'Ethereum, le Litecoin, le XRP et plus de 4 000 autres, vaut environ 1 700 milliards de dollars, avec plus de 120 milliards de dollars échangés quotidiennement dans le monde. Certains pensent que les monnaies décentralisées vont changer le monde, tandis que d'autres les considèrent comme de simples actifs de valeur, mais quoi qu'il en soit, les crypto-monnaies sont là pour rester.

Nombre de types de crypto-monnaies, de 2013 à 2021.

Les crypto-monnaies peuvent être acquises par transfert de pair à pair, générées par le minage de crypto-monnaies, et achetées et vendues par l'intermédiaire d'une bourse d'échange. Certains de ces échanges ont atteint une taille énorme. Dans cet article, j'examinerai les points douloureux auxquels ces entreprises sont confrontées et je suggérerai quelques moyens de les surmonter.

Un commerce florissant

Le marché des crypto-monnaies est très attractif pour les traders en raison de sa relative volatilité - le prix d'une monnaie numérique donnée peut osciller de plusieurs points de pourcentage au quotidien, ce qui crée des opportunités de profits spectaculaires. Les traders institutionnels étaient à l'origine sceptiques à l'égard de ce marché, de nombreuses personnalités célèbres ayant même affirmé qu'il s'agissait d'une bulle dangereuse, mais aujourd'hui, de nombreuses grandes institutions financières sont également fortement impliquées dans le commerce des monnaies numériques3.

En 2020, la valeur du marché des crypto-monnaies a augmenté d'environ 200 pour cent, dépassant la capitalisation boursière de 2017, qui était alors considérée comme l'année de rupture pour le bitcoin et ses autres pièces.

Capitalisation du marché des crypto-monnaies, 2013-2020.

Par conséquent, les échanges de crypto-monnaies font des affaires florissantes, beaucoup d'entre eux s'étendent à l'échelle internationale et traitent quotidiennement des volumes d'échanges d'une valeur de plusieurs milliards de dollars.

Cependant, si les bourses de crypto-monnaies profitent de la popularité de leur produit unique, elles partagent avec d'autres types de commerçants en ligne les pièges potentiels d'une stratégie de paiement inefficace. Lorsqu'il s'agit des montants de revenus qu'ils représentent, une inefficacité mineure peut équivaloir à une énorme somme d'argent perdue, alors que l'optimisation peut apporter des récompenses significatives.

Quels sont donc ces points douloureux et comment les surmonter ?

Retards de règlement

La vitesse de règlement est extrêmement importante pour une bourse de crypto-monnaies, car lorsqu'un client achète des crypto-monnaies avec sa monnaie fiduciaire, la bourse lui donne des actifs de sa propre poche.

En plus de cela, la transmission des crypto-monnaies est immédiate alors que le règlement en fiat peut prendre des jours. Par conséquent, les échanges peuvent se retrouver avec dans la moins en attendant que leurs fonds soient réglés.

Décaler les paiements vers un spécialiste des technologies de paiement peut accélérer la vitesse de règlement. Par exemple, Nuvei fournit à ses partenaires un règlement le jour même, diminuant la liquidité des échanges de crypto-monnaies en comblant le fossé entre la transmission des crypto-monnaies et la réception des fiats.

Code de transaction non approuvé

Malgré le fait que les crypto-monnaies aient été adoptées par le grand public, il arrive encore que certains émetteurs, dans certains endroits, bloquent les transactions liées aux crypto-monnaies. Cela peut être dû à une confusion réglementaire concernant la classification des crypto-monnaies (s'agit-il d'une monnaie, d'une action, d'un actif financier ?), cela peut être dû au fait que l'émetteur considère que les crypto-monnaies sont trop volatiles, ou cela peut être dû au fait que la transaction provient de l'étranger.

Une façon de contourner ce problème éventuel est d'intégrer des méthodes de paiement alternatives telles que les portefeuilles électroniques et les cartes de paiement locales. Ces méthodes permettent de transférer de l'argent fiduciaire sans avoir à se soucier du fait qu'un code de transaction soit signalé. En outre, les méthodes de paiement alternatives étendent la portée d'une bourse en lui permettant d'offrir aux clients les méthodes de paiement qu'ils connaissent et auxquelles ils font confiance, ce qui est particulièrement important lorsqu'il s'agit de courtiser de nouveaux clients pour un produit nouveau comme les crypto-monnaies. Il est conseillé aux bourses de rechercher un partenaire de paiement qui offre ces options, plus elles sont étendues, mieux c'est - par exemple, Nuvei offre plus de 450 APM dans le monde entier par le biais d'une seule connexion API.

Transactions refusées

Le taux d'approbation des transactions est un indicateur clé de performance vital pour toute entreprise de commerce électronique, mais particulièrement important pour les échanges de crypto-monnaies, pour les raisons énoncées ci-dessus. Une transaction refusée peut signifier une vente perdue, un échange en dehors de la poche, ou à tout le moins, un retard menant à une opportunité d'échange manquée.

L'un des moyens les plus efficaces d'optimiser les taux d'approbation est d'entretenir des relations avec des partenaires d'acquisition locaux. Les acquéreurs sont plus susceptibles d'approuver une transaction nationale, donc en ayant un partenaire de paiement avec des connexions locales avec ton marché cible, tu peux traiter les transactions des clients localement, peu importe d'où elles proviennent. Nuvei, par exemple, a des liens avec plus de 200 partenaires acquéreurs locaux dans le monde entier, ainsi que sa propre licence d'acquisition, créant ainsi un réseau étendu couvrant toutes les principales juridictions réglementaires.

Connais ton client

L'industrie des crypto-monnaies est bien connue des organismes de réglementation du monde entier. Lorsque la valeur du bitcoin a commencé à augmenter de façon spectaculaire en 2017, les gouvernements se sont précipités pour élaborer des lois couvrant ce nouvel actif financier. Aujourd'hui encore, la définition juridique des crypto-monnaies diffère d'une région à l'autre.

Désireux de maintenir la conformité, de nombreux échanges de crypto-monnaies ont promulgué des protocoles eKYC. Si l'on peut arguer que l'identification des clients est contraire à la philosophie qui sous-tend les monnaies décentralisées, il est également vrai que c'est le moyen le plus efficace à la fois de réduire la fraude et d'entretenir de bonnes relations avec les organismes de réglementation.

En outre, les processus eKYC ont un effet direct sur les taux d'approbation des transactions. Par exemple, les transactions liées à l'Europe doivent être conformes à la DSP2, ce qui, dans certains cas, nécessite d'édicter le flux de défis Strong Customer Authentication. En cas de non-conformité, les transactions ne seront tout simplement pas approuvées.

Il est conseillé aux échanges de crypto-monnaies de s'associer à un fournisseur de paiement qui peut descope cette conformité. Par exemple, le gestionnaire d'identité de Nuvei propose des contrôles d'identification des clients entièrement automatisés, une protection contre la fraude et des connexions à toute une série de fournisseurs de services de gestion d'identité dans le monde entier.

Vers le grand public

Le bitcoin a parcouru un long chemin depuis ses débuts en tant que projet open-source publié par un développeur inconnu. En tant que détenteur de crypto-monnaies, j'ai trouvé passionnant de suivre le développement de cet écosystème florissant, et c'est un privilège de servir des entreprises comme Binance, MoonPay, Instacoins, Coinmama et Bitoasis.

Je recommande à tous les commerçants impliqués dans ce secteur d'activité de prêter une attention particulière à leur stratégie de paiement numérique afin de s'assurer qu'ils ne perdent pas de conversions ou qu'ils ne passent pas à côté de nouvelles sources de revenus potentielles. Pour une consultation gratuite sur la façon dont Nuvei peut optimiser tous les aspects de ta stratégie de paiement par le biais d'une seule connexion API, n'hésite pas à me contacter via mon profil LinkedIn.

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