Avantages et inconvénients des paiements en temps réel B2B

Dans le paysage commercial ultra-concurrentiel d'aujourd'hui, les entreprises cherchent constamment des moyens d'optimiser leurs opérations et d'obtenir un avantage concurrentiel.

L'une de ces opportunités a émergé dans le domaine des paiements sous la forme de paiements en temps réel.

Cette avancée technologique est en train de remodeler la façon dont les entreprises paient et effectuent les transactions financières. L'avantage le plus évident est l'amélioration de la trésorerie qui découle du fait de ne pas avoir à attendre pour recevoir des fonds et qui peut également servir de vecteur de croissance.

Cet article s'aventure à découvrir ce que sont les paiements en temps réel interentreprises, ainsi que les avantages et les inconvénients de leur utilisation. Nous expliquerons également pourquoi il est judicieux que les grandes entreprises les intègrent à leur modèle d'affaires.

Qu'est-ce que les paiements en temps réel ?

Un paiement en temps réel (PRT) désigne tout système de paiement qui facilite un transfert immédiat de fonds. Les paiements peuvent être transférés électroniquement dans le monde entier 24 heures sur 24 et 7 jours sur 7.

Ces paiements en temps réel sont généralement effectués en quelques secondes, ce qui les rend idéaux pour toutes les transactions sensibles au facteur temps, par exemple le décaissement d'un prêt.

Mais il n'y a pas que la vitesse des paiements en temps réel qui est importante. Avec le RTP, il existe également une fonctionnalité de messagerie bidirectionnelle. Celle-ci peut générer automatiquement des demandes de paiement des acheteurs vers les vendeurs, réduisant ainsi le besoin de processus manuels.

En plus des paiements en temps réel, tu as peut-être aussi entendu parler des paiements rapides. Ils se ressemblent, mais les paiements rapides sont une catégorie plus large qui comprend des services qui peuvent ressembler à des paiements en temps réel, mais qui peuvent tout de même prendre des heures, voire des jours, pour que le règlement ait lieu.

Les paiements en temps réel se règlent littéralement en temps réel. Ces paiements instantanés deviennent une option de paiement de plus en plus populaire, avec 64 millions de transactions de paiement en temps réel totalisant 34 millions de dollars traitées au cours du seul trimestre 3 de 2023.

Méthodes de paiement B2B populaires

Les paiements d'entreprise à entreprise (B2B) ont lieu en raison de l'échange de biens et de services à une valeur prédéterminée dans une devise particulière. Ces paiements peuvent être des transactions récurrentes ou uniques, selon les conditions convenues entre l'entreprise et son acheteur.

Les solutions numériques de paiement en temps réel B2B sont un outil B2B efficace car il accélère l'émission, la réception et le traitement des paiements. Lorsqu'ils reçoivent ainsi des fonds, les paiements instantanés ont un impact positif sur la trésorerie d'une entreprise.

Cependant, de nombreuses entreprises n'ont pas encore découvert les services de paiement en temps réel. Au lieu de cela, elles utilisent des méthodes anciennes, notamment les suivantes :

Cartes de crédit

Les cartes de crédit sont l'une des principales méthodes pour effectuer des paiements interentreprises ; elles constituent un moyen pratique et peu coûteux de faciliter les transactions. Dans le monde des paiements interentreprises, une carte de crédit est souvent appelée carte de société ou carte d'entreprise.

Bien qu'une carte de crédit entraîne des intérêts si elle n'est pas remboursée chaque mois, elle peut permettre aux entreprises d'accéder à des fonds supplémentaires lorsque le solde renouvelable est payé en temps voulu.

Les émetteurs de cartes de crédit peuvent également proposer des cartes virtuelles avec des numéros uniques à usage unique comme technique de gestion des risques pour éviter la cybercriminalité. Cela peut aider à atténuer la fraude car après la première transaction, le numéro de la carte de crédit devient nul et non avenu.

Paiements par chambre de compensation automatisée (ACH)

Les paiements ACH (Automated Clearing House) sont des paiements électroniques effectués d'une institution financière à une autre, plutôt que d'utiliser un numéro d'acheminement et des comptes bancaires. Grâce à leur simplicité, ils fonctionnent extrêmement bien pour les paiements récurrents B2B.

Les paiements ACH sont un moyen populaire de faciliter les flux de trésorerie et de régler les comptes, car ils sont faciles à suivre et apparaissent sur un relevé bancaire mensuel. Ces paiements peuvent également être intégrés dans les modèles d'entreprise par le biais de leur système de planification des ressources de l'entreprise (ERP).

Il est important de noter que l'Automated Clearing House est un service américain qui est généralement utilisé pour effectuer des transferts à l'intérieur des États-Unis, bien que certains envois de fonds vers d'autres pays soient possibles.

Virements bancaires

Contrairement aux paiements ACH, les virements électroniques sont une méthode de paiement numérique qui peut être utilisée pour faciliter les transactions interentreprises dans le monde entier. Ce ne sont pas des paiements instantanés car il faut compter entre quelques minutes et 24 heures ou plus avant que l'argent soit sur le compte du destinataire.

Il existe deux types de virements : les virements en espèces et les virements numériques. Un virement électronique en espèces implique que les fonds sont envoyés à un bureau de caisse pour que le destinataire les récupère en personne. Cependant, dans un virement numérique, l'argent est envoyé électroniquement d'un compte bancaire à un autre.

Les entreprises choisissent souvent cette méthode car elle offre un équilibre entre l'arrivée rapide des fonds et des coûts raisonnables pour ce faire.

Solutions Fintech

Si tu es à la recherche d'une infrastructure de paiement en temps réel, tu n'es pas limité à choisir les services des institutions financières traditionnelles. En effet, des options de paiement plus modernes sont disponibles auprès des fintechs qui utilisent les dernières technologies pour proposer des solutions de paiement en temps réel.

Les options de paiement populaires, comme PayPal et Venmo, transfèrent électroniquement de l'argent d'un compte à un autre. Cela se fait entre les deux entités et coupe court à la nécessité d'utiliser des réseaux de paiement bancaires lents et coûteux.

Cependant, l'un des plus grands inconvénients de ces méthodes de paiement est l'importance des frais liés à ces transactions. Dans la plupart des cas, les coûts sont beaucoup plus élevés que pour les autres méthodes de paiement numérique.

Avantages des paiements en temps réel B2B

L'utilisation des paiements en temps réel offre un certain nombre d'avantages - les plus évidents sont la disponibilité immédiate des fonds et la confirmation instantanée. Mais il y en a d'autres qui sont rendus possibles par l'intégration des flux d'informations pour résoudre les défis commerciaux.

Efficacité

Les anciens paiements basés sur des factures papier impliquent souvent des heures de temps et de ressources administratives fastidieuses. Les vendeurs devaient émettre des factures, assurer le suivi des paiements et rapprocher manuellement les comptes des clients.

Les paiements en temps réel accélèrent le processus grâce à des demandes de paiement automatisées et permettent d'économiser du temps et de l'argent lors du recouvrement.

Amélioration du flux de trésorerie

Comme il n'est pas nécessaire d'attendre des jours pour que les paiements soient compensés, les fonds sont visibles en temps réel, ce qui facilite grandement la gestion des flux de trésorerie.

Contrairement aux paiements traditionnels, les organisations qui reçoivent des paiements instantanés peuvent être sûres que l'argent leur appartient, car ces transactions ne peuvent pas être annulées.

Sécurité renforcée

Les réseaux de paiement en temps réel sont sécurisés grâce à leur processus rationalisé de bout en bout, qui minimise les erreurs manuelles. Les paiements ne sont envoyés qu'après des vérifications approfondies, ce qui réduit les risques de fraude.

Une portée mondiale

Les paiements en temps réel profitent aux deux parties impliquées dans les transactions interentreprises en raison de la rapidité et de la commodité qu'ils offrent. C'est particulièrement précieux lorsqu'on fait des affaires à l'échelle mondiale, car les transactions à l'étranger sont faciles à mettre en place et à exécuter.

Une meilleure communication

La communication bidirectionnelle est intégrée à de nombreux systèmes de RTP, ce qui permet au payeur et au destinataire de joindre tous les détails pertinents supplémentaires concernant la transaction. Cela peut être utile pour le rapprochement et la vérification des détails de la commande afin d'éviter les malentendus potentiels et les frictions avec les clients à l'avenir.

Gestion financière et prévisions

53 % des personnes interrogées ont déclaré que les paiements en temps réel contribuent à améliorer leur gestion financière. Lorsque les paiements sont effectués plus rapidement, les entreprises peuvent faire des prévisions et gérer leurs opérations de manière beaucoup plus efficace.

Inconvénients des paiements en temps réel B2B

Bien que les avantages des services de paiement en temps réel soient considérables, il y a quelques défis à relever.

Le règlement instantané et l'accès immédiat signifient qu'il n'y a pas de possibilité de réparer les éventuelles erreurs de l'acheteur au moment de payer le vendeur.

Les banques et les prestataires de services de paiement ont également peu de temps pour détecter et prévenir les activités frauduleuses.

Corriger toute erreur après avoir reçu l'argent peut s'avérer extrêmement chronophage pour le vendeur et l'acheteur.

L'importance des paiements interentreprises en temps réel pour les grandes entreprises.

Les institutions financières notent l'adoption croissante des paiements interentreprises en temps réel parmi les commerçants, 81 % des grands détaillants jugeant cette méthode cruciale pour les transactions. La même recherche a également révélé que 91 % des fabricants affirment que les paiements en temps réel ont permis de créer de meilleures relations interentreprises.

De nombreuses grandes entreprises apprécient également la fiabilité et les caractéristiques de sécurité des paiements en temps réel.

Les paiements immédiats renforcent la transparence et la confiance des consommateurs dans les transactions commerciales, en simplifiant le processus de gestion des transactions financières.

Conclusion

La vitesse de règlement des paiements a beaucoup évolué ces dernières années.

LeRoyaume-Uni a enregistré 3,4 milliards de transactions en temps réel en 2021, ce qui représente des économies d'environ 750 milliards de livres sterling pour les entreprises et les consommateurs.  

La réduction des coûts n'est pas le seul impact important des paiements en temps réel sur les grandes entreprises :

• La possibilité d'effectuer des paiements en quelques secondes, sans avoir à attendre des jours ou même des semaines, est idéale pour les entreprises car elle offre un accès immédiat à l'argent pour les salaires, les stocks et divers autres frais généraux.
• Les paiements B2B instantanés améliorent la chaîne d'approvisionnement et réduisent les éventuels litiges, ce qui est particulièrement utile pour les sociétés qui dépendent des stocks et des livraisons.
• Les paiements à grande vitesse aident à payer les salaires, les primes et les dépenses à temps, ce qui permet une paie plus fluide.
• Le fait de pouvoir envoyer des remboursements instantanés améliore la satisfaction et réduit le risque de rétrofacturation.
• Obtenir des fonds plus rapidement permet aux entreprises de prendre des décisions éclairées grâce aux données de paiement en temps réel. Cela permet d'identifier les tendances, d'affiner la planification et les prévisions, ce qui a un impact positif sur la croissance et l'expansion de l'entreprise.

Les paiements en temps réel offrent des avantages considérables et changent la façon dont les organisations B2B fonctionnent dans le monde entier. Ils contribuent à améliorer l'efficacité, à réduire les coûts et à renforcer la satisfaction des clients.

À mesure que l'adoption se poursuit, le secteur des paiements peut s'attendre à voir émerger davantage de cas d'utilisation et d'innovations.