Un guide sur la sécurité des paiements pour les entreprises

Le shopping en ligne était l'un des aspects les plus excitants des débuts de l'Internet.

Il a offert aux consommateurs un tout nouveau type d'expérience d'achat 24 heures sur 24 et 7 jours sur 7. Et il a permis aux commerçants d'accéder à de tout nouveaux marchés.

À peu près à la même époque, les paiements sans contact sont devenus de plus en plus populaires.

Mais l'enthousiasme suscité par ces avancées a vite été refroidi par l'arrivée inévitable des fraudeurs. Ils ont rapidement trouvé des moyens d'escroquer toutes les parties.

Aujourd'hui, la sécurité des paiements est obligatoire. Elle soutient la croissance continue du commerce électronique à l'échelle mondiale.

Dans ce blog, nous l'importance de la sécurité des paiements et les façons dont les entreprises peuvent la mettre en œuvre.

Qu'est-ce que la sécurité des paiements ?

La sécurité des paiements fait référence à un ensemble de normes et de protocoles en constante évolution qui protègent les transactions financières contre les accès non autorisés, les violations et la fraude.

C'est vital pour maintenir la protection financière, le respect des réglementations et la confiance des clients pour les magasins en ligne et physiques.

La sécurité des paiements est cruciale pour les entreprises, en particulier pour les ventes en ligne. Différents types d'entreprises nécessitent différents niveaux de sécurité pour se protéger contre la fraude.

Les ventes mondiales de commerce électronique de détail ont atteint près de six mille milliards de dollars américains en 2023. Selon les estimations, ce chiffre dépassera les huit mille milliards de dollars d'ici 2027.

Avec cette croissance continue du commerce électronique, il est essentiel pour les entreprises de mettre en place des mesures de sécurité solides.

Il permet d'éviter les transactions frauduleuses et protège à la fois l'entreprise et ses clients d'éventuelles responsabilités.

Sécurité en ligne dès le plus jeune âge

Visa a été la première à introduire des normes de sécurité pour les transactions électroniques à la fin des années 1990.

Ce programme était connu sous le nom de Cardholder Information Security Program (CISP). Il a été lancé en 1999 et mis en application en 2001.

Cette initiative visait à protéger les données des titulaires de cartes Visa en veillant à ce que les commerçants, leurs clients et les autres parties respectent les nouvelles normes et les nouveaux protocoles de sécurité.

Peu après, Mastercard, Discover et American Express ont chacun lancé leur propre programme de sécurité.

Cependant, les différences de normes de sécurité d'un système de cartes à l'autre ont rapidement laissé les commerçants dans la confusion et dans la difficulté de se conformer...

Sécurité des paiements et conformité PCI

La norme de sécurité des données de l'industrie des cartes de paiement (PCI DSS) garantit une sécurité des paiements cohérente à l'échelle mondiale.

Les organisations qui traitent les données des titulaires de cartes doivent répondre aux exigences de la norme PCI DSS, qui évolue continuellement pour contrer les nouvelles techniques de fraude.

Les méthodes de conformité varient en fonction du volume de transactions. Il existe actuellement quatre niveaux de conformité des commerçants allant de :

• Niveau 1: le niveau le plus strict. Exige des audits externes par des évaluateurs certifiés.
• Niveau 4: le niveau minimal. Les commerçants peuvent auto-évaluer leur conformité

Différents facteurs influencent les niveaux de conformité.

Par exemple, les commerçants intégrés à des passerelles de paiement qui ont leurs propres mesures de sécurité intégrées réduisent leur exposition aux failles de sécurité.

Une sécurité des paiements robuste est essentielle pour la conformité PCI et la prévention des fraudes, quel que soit le volume des transactions.

Pourquoi le traitement sécurisé des paiements est-il important pour les transactions en ligne ?

Les entreprises doivent remplir des obligations envers les clients, les régulateurs et les parties prenantes pour prospérer.

La gestion des paiements permettra d'atténuer différents types de risques. Elle peut être automatisée en fonction des besoins spécifiques de l'entreprise grâce à l'orchestration des paiements.

1. Prévention de la fraude

Les commerçants en ligne sont confrontés chaque jour à de nombreux types de risques de fraude. Ceux-ci peuvent aller du blanchiment d'argent à l'usurpation d'identité.

Le traitement sécurisé des paiements intègre la détection des fraudes de plusieurs façons, y compris (mais sans s'y limiter) des mécanismes qui :

• Analyse les modèles de transaction
• Surveille les activités suspectes
• Employer des algorithmes d'apprentissage automatique pour prévenir les transactions frauduleuses en temps réel.

2. La réputation de l'entreprise

Les violations de données peuvent nuire à la réputation d'une entreprise, ce qui entraîne une perte de confiance de la part des clients et a un impact négatif sur les ventes.

La nouvelle de telles brèches se répand rapidement et les clients n'oublient pas vite. Une telle violation est susceptible de ternir la marque et de rendre les clients méfiants à l'idée de faire des affaires avec elle pendant longtemps.

Le traitement sécurisé des paiements permet donc non seulement de préserver ta marque, mais aussi de protéger les ventes.

3. Réduit les débits compensatoires

Les débits compensatoires sont l'un des aspects les plus frustrants, les plus longs et les plus coûteux des affaires pour un commerçant.

Ils se produisent lorsque les clients contestent une transaction et demandent un remboursement par l'intermédiaire de leur société de carte de crédit.

Ils représentent de tels frais généraux à gérer que près de 60 % des commerçants ne contestent même pas au moins 40 % des rétrocessions. Cela signifie que le chiffre d'affaires (et souvent le stock aussi) est tout simplement passé par pertes et profits.

Les systèmes de paiement sécurisés permettent d'éviter cela en vérifiant le client, ce qui évite aux entreprises de perdre de l'argent et de payer des frais supplémentaires.

Types de sécurité des paiements

Cryptage  

Le cryptage agit comme un verrou qui met les informations sensibles à l'abri des mauvais acteurs.

Il existe deux principaux types de cryptage :

• Symétrique: elle utilise une seule clé pour verrouiller et déverrouiller les données.
• Asymétrique (cryptage à clé publique) : Il utilise deux clés : une publique pour verrouiller les données et une privée pour les déverrouiller

Le cryptage asymétrique est généralement considéré comme plus sûr parce que la clé privée reste confidentielle.

Les entreprises utilisent le cryptage pour protéger les informations lorsqu'elles sont envoyées entre les appareils des clients et leurs sites Web ou plateformes de paiement.

Ils utilisent des protocoles spéciaux comme SSL et TLS pour créer des connexions sécurisées.

Il est important que les entreprises utilisent des méthodes de cryptage solides, qu'elles tiennent leurs systèmes à jour et qu'elles gèrent correctement leurs clés pour mettre les informations des clients à l'abri des pirates informatiques.

Des vérifications et des mises à jour régulières sont essentielles pour garder une longueur d'avance sur les nouvelles menaces et sécuriser les données des clients.

Tokenisation  

La tokenisation est une méthode de sécurité qui remplace les informations de paiement par des chaînes de caractères aléatoires. Ces jetons permettent aux entreprises de gérer les paiements sans manipuler à chaque fois des données sensibles.

En d'autres termes, cela revient à déguiser les informations de paiement. Le déguisement prend la forme d'un "jeton" qui cache les véritables informations de paiement des clients.

La tokenisation est efficace même lorsque plusieurs parties sont impliquées dans une transaction.

Il fonctionne à l'aide de clés publiques et privées : la clé publique crée des jetons, tandis que la clé privée autorise les paiements.

Cela permet de préserver la sécurité des données des titulaires de cartes et de réduire le risque d'exposition des informations en ligne.

Authentification  

L'authentification est semblable à une serrure et une clé numériques qui permettent aux seules personnes autorisées d'accéder aux systèmes de paiement et aux détails importants.

C'est comme un gardien qui vérifie les pièces d'identité pour s'assurer que seules les bonnes personnes peuvent effectuer des paiements en ligne sécurisés ou utiliser des systèmes de paiement.

Ce processus confirme l'identité des utilisateurs, comme les clients qui font des achats ou les employés qui accèdent aux systèmes, afin d'empêcher les accès non autorisés et les fraudes.

Il existe différentes façons de s'authentifier, et chacune offre différents niveaux de sécurité.

Protocole SSL  

Le protocole SSL (Secure Sockets Layer ) permet de crypter les communications sur le site Internet. C'est essentiel pour sécuriser les pages qui traitent les paiements des clients. Les clients vérifient la présence de l'icône du cadenas ou de la mention "HTTPS" dans la barre d'adresse pour confirmer que le protocole SSL est en vigueur.

Acquérir un certificat SSL est facile et abordable, alors assure-toi de le renouveler à temps. Mais attention - les cybercriminels peuvent obtenir des certificats SSL pour des sites frauduleux.

AVS

Service de vérification d'adresse AVS compare les adresses de caisse avec l'adresse connue du titulaire de la carte et envoie un code de réponse pour vérification.

Cependant, le SVA est limité car les fautes de frappe ou les adresses obsolètes peuvent entraîner des erreurs de concordance. Ainsi, bien qu'il s'agisse d'une forme utile de protection contre la fraude, il est préférable de l'associer à d'autres mesures de sécurité pour une protection plus solide.

3DS

3D Secure (3DS ) est un moyen populaire de protéger ton entreprise et tes clients contre les fraudes de paiement.

Il contrecarre la fraude en analysant les données recueillies au cours du processus de paiement, notamment l'adresse IP du client, l'historique des transactions et le montant de l'achat.

Ces données sont partagées entre les banques et d'autres systèmes pour vérifier rapidement si l'achat est susceptible d'être légitime.

Si cela semble risqué, le client devra peut-être franchir une étape supplémentaire, comme saisir un code envoyé sur son téléphone (OTP par texte/email).

CVV

La valeur de vérification de la carte (CVV) est un code (généralement à trois chiffres) qui se trouve au dos de la carte de crédit d'un client. Il est utilisé pour confirmer que le titulaire de la carte a physiquement la carte en sa possession.

Bien que le CVV puisse contribuer à la prévention de la fraude par carte non présente (CNP), il a ses limites. Les numéros CVV volés lors de violations de données ou les informations manuscrites sur les cartes présentent des risques.

Comme AVS, CVV fonctionne mieux lorsqu'il est associé à d'autres mesures de sécurité des paiements afin d'améliorer la protection globale.

Quelles sont les méthodes de paiement en ligne les plus sûres ?

Les méthodes de paiement en ligne les plus sûres utilisent plusieurs couches d'authentification pour la vérification des clients.

Ils emploient le cryptage et d'autres mesures de sécurité avancées pour protéger les données sensibles.

Les méthodes de paiement établies sont généralement plus sûres que les options plus récentes, car elles auront fait l'objet de périodes plus longues de test et de développement des mesures de sécurité.

On peut soutenir que les nouvelles formes de paiement peuvent présenter des faiblesses qui peuvent être rapidement exploitées par les fraudeurs.

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Il s'agit d'une solution agnostique pour les acquéreurs qui fournit une solution de paiement transparente et sécurisée pour toi et tes clients.

Conclusion

Pour suivre le rythme des nouvelles menaces de sécurité, les méthodes de sécurité des paiements évoluent aussi continuellement.

Maintenir la conformité avec ces règles et processus changeants peut sembler une tâche ardue, mais il est d'une importance vitale pour les commerçants.

La sécurité est la base de la confiance entre les commerçants et leurs clients. Le respect des réglementations est également essentiel pour leur permettre d'accepter les paiements électroniques et de se prémunir contre les risques financiers.

Des mesures de sécurité robustes, telles que la conformité PCI, le cryptage, la tokenisation, l'authentification, le protocole SSL, AVS, 3DS et CVV, permettent de se protéger contre la fraude, les violations de données et les rétrofacturations.

En adoptant des méthodes de traitement des paiements sécurisés, les entreprises peuvent préserver leur réputation, prévenir les pertes financières et garantir une expérience transparente aux clients.

Cela contribue en fin de compte à leur succès à long terme sur le marché concurrentiel en ligne.