Mit Open Banking-Zahlungen die Verbraucher für sich gewinnen

Von Advait Sinha, Vizepräsident für Produktstrategie‍

Verbraucherinnen und Verbraucher lieben mehrere Zahlungsoptionen. Die meisten würden zustimmen, dass diese Aussage keine Belege braucht - sie ist eine Wahrheit, die sich in der gesamten Zahlungsbranche durchgesetzt hat. Kredit- und Debitkarten sind in Großbritannien immer noch die beliebtesten Zahlungsmittel (66%), dicht gefolgt von digitalen Geldbörsen und BNPL. Es gibt jedoch ein "dunkles Pferd" unter den Zahlungsmethoden, das sowohl Händlern als auch Verbrauchern viele Vorteile bietet und in Großbritannien (und weltweit) immer beliebter wird: Open-Banking-Zahlungen.

Open Banking-Zahlungen sind schnell, nahtlos und absolut sicher. Sie bieten sowohl Verbrauchern als auch Händlern eine Reihe von Vorteilen, wie z. B. erhöhte Sicherheit, finanzielle Kontrolle und Flexibilität sowie keine Kartengebühren. Obwohl es in Großbritannien 7 Millionen aktive Nutzer von Open Banking-Zahlungen gibt, sind das weniger als 10% der Bevölkerung. Die Frage, die sich Händler/innen stellen müssen, lautet: "Wie kann ich mehr Verbraucher/innen dazu bringen, Open Banking-Zahlungen auszuprobieren? Aber was müssen die Verbraucherinnen und Verbraucher über diese Zahlungsform wissen und wie kann das Bewusstsein dafür geschärft werden?

Aufklären, aufklären, aufklären

Unsere aktuelle Studie, die zusammen mit Pay with Bank Transfer von American Express durchgeführt wurde, untersucht das ungenutzte Potenzial von Open Banking-Zahlungen in Großbritannien. Unsere Studie zeigt, dass 24% der Befragten Bedenken haben, neue Online-Zahlungsmethoden wie Open Banking zu nutzen. Sie ziehen es vor zu warten, bis diese Methoden weiter verbreitet sind, bevor sie sie nutzen. Dieses Zögern ist eindeutig darauf zurückzuführen, dass sie mit dem System nicht vertraut sind. Das zeigt, wie wichtig es ist, die Verbraucher/innen über Open Banking-Zahlungen aufzuklären und ihnen zu zeigen, wie sie von dieser Methode profitieren können.

Um die Ungewohntheit zu überbrücken, sollten Unternehmen Anleitungsvideos und Schritt-für-Schritt-Anleitungen bereitstellen, um Verbraucher/innen zu unterstützen, wenn sie eine neue Zahlungsmethode zum ersten Mal ausprobieren. Für Händler ist es eine Herausforderung, den Kunden die Vorteile von Open Banking zu vermitteln, aber die Zusammenarbeit mit dem richtigen Zahlungspartner kann dabei helfen, vor allem, wenn dieser Zahlungspartner einen bekannten und vertrauenswürdigen Markennamen hat. 40 % der Befragten in unserer Studie äußerten den Wunsch nach zusätzlicher Unterstützung, wenn sie eine neue Zahlungsmethode zum ersten Mal ausprobieren. Es ist wichtig, die Zahlungsprozesse zu vereinfachen und die Kunden durch sie zu führen. Außerdem ist es wichtig, verschiedene Kanäle und Methoden anzubieten, um diese neuen Zahlungsmethoden zu bewerben, z. B. Videos und mobile Apps, um ein breiteres Publikum zu erreichen.

Sicherheit ist das A und O

Die Studie zeigt auch, dass 41% der Befragten Open Banking-Zahlungen nutzen würden, wenn sie als sicherere Zahlungsmethode wahrgenommen würden. Sicherheitsbedenken gehören zu den größten Hindernissen für die Akzeptanz, aber viele Verbraucher/innen wissen nicht, dass es für diese Zahlungsmethode robuste Sicherheitsmaßnahmen gibt.

Open Banking-Zahlungen, wie z. B. "Pay with Bank Transfer" von American Express, bieten eine hochsichere, von der Bank initiierte Authentifizierung. Im Gegensatz zu herkömmlichen Kartenzahlungen müssen bei Open Banking-Zahlungen keine Zahlungsdaten weitergegeben werden. Wenn ein Kunde eine Zahlung über Open Banking tätigt, wird er zur App seiner Bank weitergeleitet, um sich zu authentifizieren, oft mithilfe biometrischer Daten. Dieses Verfahren minimiert das Risiko von Betrug und unbefugtem Zugriff und bietet ein Maß an Sicherheit, das die Bedenken der Verbraucher/innen zerstreuen kann.

Die Erwartungen der Verbraucher erfüllen

Diese Erwartungen können sein: Transparenz, Flexibilität und ein optimiertes Zahlungssystem.

Laut unserer Studie wünschen sich 86% der Befragten Zugang zu Informationen über ihren Kontostand, bevor sie einen Kauf tätigen. Transparenz gibt den Verbrauchern die Möglichkeit, fundierte Entscheidungen über ihre Ausgaben zu treffen, und sie fühlen sich wohl, wenn sie größere Summen online ausgeben. Dies unterstreicht den Wunsch der Verbraucher/innen nach Kontrolle über ihre Finanzen - von der Erstellung ihres Budgets bis zur Bezahlung ihrer Waren.

Es wird dich auch nicht überraschen, dass 61% der Verbraucher/innen beim Online-Einkauf ein einfaches und bequemes Benutzererlebnis wünschen. Das unterstreicht, wie wichtig es ist, dass der Bezahlvorgang schnell und mit so wenigen Klicks wie möglich abgeschlossen wird. Die Verbraucher sind frustriert, weil sie während des Bezahlvorgangs ihrer Meinung nach unnötige Details - wie z. B. die Kartennummer - eingeben müssen. Ein komplizierter Checkout mit zu vielen Schritten kann zu Misstrauen und abgebrochenen Transaktionen führen. Mit Open-Banking-Zahlungen können Kunden langwierige Bezahlvorgänge umgehen und haben gleichzeitig die Gewissheit, dass ihre Zahlungsdaten privat und sicher bleiben.

Fazit

Open-Banking-Zahlungen entwickeln sich zu einer leistungsstarken und sicheren Zahlungsmethode, die sowohl für Verbraucher/innen als auch für Händler/innen großes Potenzial birgt. Da jedoch nur ein Bruchteil der britischen Bevölkerung dieses innovative System nutzt, besteht die Herausforderung darin, mehr Verbraucher dazu zu bewegen, es zu nutzen. Die Lösung liegt darin, die Verbraucher über die Vorteile von Open Banking zu informieren. Es ist wichtig, die Unkenntnis zu überwinden und Sicherheitsbedenken auszuräumen. Die Bereitstellung von Lehrmaterial, die Vereinfachung von Zahlungsprozessen und die Zusammenarbeit mit vertrauenswürdigen Zahlungspartnern können den Weg für eine Zukunft ebnen, in der Open Banking-Zahlungen den Verbrauchern die Transparenz, Kontrolle und Bequemlichkeit bieten, die sie sich wünschen. Dies kommt nicht nur den Verbrauchern zugute, sondern eröffnet auch den Händlern neue Möglichkeiten, Transaktionen zu rationalisieren, Kosten zu senken und das Einkaufserlebnis insgesamt zu verbessern.

Unsere aktuelle Studie " Reaching the tipping point: How to realize the potential of Open Banking payments" wurde in Zusammenarbeit mit Pay with Bank Transfer von American Express durchgeführt. Die Studie enthält Daten von 1000 britischen Verbrauchern, die zu ihren Ansichten über Open Banking befragt wurden. Die Studie beleuchtet jedoch nicht nur die Perspektive der Verbraucher, sondern auch die Hindernisse für Händler und wie diese beseitigt werden können. Wenn du mehr darüber erfahren möchtest, wie Open Banking-Zahlungen deinem Unternehmen nützen können, kannst du die Studie hier herunterladen.

‍Dieser Artikel wurde ursprünglich veröffentlicht in Die Zahler