Por que os métodos de pagamento alternativos são fundamentais para uma estratégia de pagamento vencedora

Uma das maiores tendências a moldar o setor global de pagamentos nos últimos tempos é o surgimento de métodos de pagamento alternativos. Os métodos de pagamento alternativos (APMs) fortalecem a preferência do consumidor e ajudam a aumentar as taxas de aceitação de transações, e é por isso que eles são um componente essencial de qualquer estratégia de pagamento vencedora.

Mas a escolha do método de pagamento pode ser diferente dependendo da preferência do cliente e, muitas vezes, da localização também. Portanto, vamos analisar a evolução dos APMs e algumas considerações importantes para os comerciantes que desejam incorporar os APMs em sua estratégia de pagamento. O que impulsionou o aumento dos APMs globalmente?

Esquemas domésticos

Nascidos de um desejo dos governos de obter independência das redes globais de cartões e de um impulso para melhorar a eficiência em todo o ecossistema de pagamentos, os esquemas domésticos são um dos principais impulsionadores da APM. O Pix, lançado pelo Banco Central do Brasil em novembro de 2020, foi desenvolvido para eficiência e inclusão financeira. Atualmente, ele tem 107,5 milhões de contas registradas, mais da metade da população do país. De acordo com dados do Banco Central, o volume de pagamentos do Pix já equivale a 80% das transações com cartões de débito e crédito. Outros exemplos incluem transferências bancárias pela Internet e esquemas de pagamento locais, como o iDEAL, na Holanda, e o Multibanco, em Portugal.

Banco aberto

O banco aberto, que está na base de grande parte das inovações atuais, incluindo o aumento dos pagamentos em tempo real, oferece uma alternativa segura e sem obstáculos aos pagamentos com cartão. Ele permite que qualquer pessoa com uma conta bancária e um telefone celular faça um pagamento e oferece aos comerciantes benefícios adicionais, como taxas de processamento mais baixas e redução de estornos.

Compre agora e pague depois (BNPL)

A flexibilidade e a conveniência da BNPL tiveram um sucesso inicial, principalmente no setor de varejo e entre os compradores mais jovens. Espera-se que a adoção do BNPL cresça de forma constante, com um CAGR de 24,5% no período de 2022 a 2028.

Carteiras digitais

Um relatório da Mordor Intelligence estimou que, entre 2021 e 2025, a adoção de aplicativos de carteira digital, como o Google Pay e o Apple Pay, aumentará em uma taxa de crescimento anual composta de 26,9%. Os pagamentos móveis são muito mais simples e intuitivos para o consumidor, o que levou a um aumento no uso de carteiras digitais. Além disso, a crescente proeminência de marcas como o PayPal e um maior foco do consumidor na segurança também contribuíram para a popularidade das carteiras digitais.

Cryptomoedas

Embora ainda seja incipiente e não seja um método de pagamento amplamente adotado, a criptomoeda está lentamente ganhando força, pois grandes marcas como Microsoft, Home Depot e até mesmo a Starbucks estão liderando a aceitação.

O crescimento desses métodos ajudou a moldar as atitudes dos consumidores em relação ao uso de alternativas no pagamento de bens e serviços. Mas o que torna os APMs complicados para os comerciantes? - A falta de uniformidade quando se trata de aceitar e processar métodos de pagamento alternativos em todo o mundo.

Na Holanda, por exemplo, a maioria dos consumidores usa o iDeal, mas no Brasil, é o Pix ou o boleto, e alguns desses métodos são baseados na dinâmica off-line. Em toda a Ásia-Pacífico, o WeChat e o AliPay são, de longe, as formas de pagamento mais populares. Observando apenas a China, a Holanda e o Brasil, sem aceitar pagamentos por meio dos métodos locais populares, os comerciantes correm o risco de perder uma grande porcentagem de seu mercado-alvo. Os EUA são amplamente dominados por ACH, RTP, PayPal e cartões - mas até mesmo os cartões são complicados porque nem todos os cartões são iguais. Portanto, os comerciantes que desejam operar em várias regiões precisam de relacionamentos com os participantes nacionais.

Se os comerciantes não puderem aceitar pagamentos usando métodos que seus clientes conhecem e confiam, nos países em que operam ou para os quais desejam se expandir, essas transações serão perdidas. Portanto, a localização de pagamentos faz sentido para os negócios, e é fundamental que os parceiros de pagamento se conectem a vários APMs globalmente e ofereçam a combinação certa de APMs.