Como aceitar pagamentos on-line para sua empresa

Aceitar pagamentos on-line como uma empresa não é mais apenas uma opção, é uma necessidade.

Afinal de contas, por que você iria querer negligenciar um mercado global de pagamentos digitais projetado para atingir US$ 17,72 trilhões até o final de 2024?

Em seu nível mais alto, a aceitação de pagamentos digitais on-line garante que a sua empresa permaneça competitiva, oferece uma melhor experiência ao cliente e gera um crescimento significativo.

Neste artigo, veremos como as empresas podem aceitar pagamentos on-line.

O que são pagamentos on-line?

Os pagamentos on-line são transações eletrônicas sem a necessidade de métodos tradicionais, como dinheiro físico ou cheques. É a forma como os compradores esperam que os comerciantes aceitem pagamentos de bens e serviços no mundo atual do comércio eletrônico.

As empresas e os indivíduos podem transferir dinheiro sem problemas para comprar bens e serviços pela Internet usando plataformas e tecnologias digitalmente seguras.

Quais são os principais benefícios de aceitar pagamentos on-line?

Há benefícios significativos em aceitar as opções de pagamento on-line mais populares.

Conveniência e experiência aprimoradas para o cliente

Permitir que os clientes escolham o método de pagamento preferido demonstra que você entende as preferências deles e deseja oferecer a melhor experiência de compra possível. Os clientes pagam com mais disposição quando lhes são oferecidas várias opções de pagamento. Hoje em dia, não é suficiente oferecer apenas o pagamento por cartão de crédito e cartão de débito tradicionais.

Outros métodos de pagamento populares, como carteiras digitais (incluindo Apple Pay e Google Pay), bem como Buy Now Pay Later (BNPL), também devem ser considerados, dependendo do mercado ao qual o comerciante está se dirigindo. Esses e outros são conhecidos como métodos de pagamento alternativos.

Acrescente o fato de que os pagamentos on-line permitem que eles paguem de forma rápida e segura, e sua empresa terá colocado uma marca em ambas as caixas para a conveniência e a experiência do usuário.

Aumento das oportunidades de vendas

As empresas que aceitam pagamentos on-line podem entrar em mercados internacionais sem barreiras geográficas, expandindo seu alcance global e criando mais oportunidades de vendas.

Processos de transação simplificados

Os pagamentos on-line são processados instantaneamente ou em minutos. Transações mais rápidas significam pagamento instantâneo e confirmação do pedido para os clientes e melhor fluxo de caixa para as empresas.

Rastreamento e relatórios de pagamentos em tempo real

Aceitar pagamentos on-line significa incorporar um sistema de pagamento digital que rastreia automaticamente as transações, simplificando as auditorias contábeis e os relatórios. Depois, é claro, o dinheiro deve ser transferido para a conta bancária de sua empresa.

Principais métodos de aceitação de pagamentos on-line

Vamos examinar algumas das maneiras de aceitar pagamentos on-line e como um provedor de serviços de pagamento pode ajudar.

Processamento de cartões de crédito e débito

O processamento de cartões de crédito e débito oferece suporte a opções de pagamento on-line rápidas, seguras e versáteis.

As redes de cartões de crédito, como Visa, Mastercard e American Express, continuam sendo fundamentais para o processamento de cartões de crédito. Para aceitar pagamentos com cartão de débito e crédito, você deve escolher um processador de pagamentos on-line que se integre perfeitamente à Visa e à Mastercard para encaminhar informações e aprovações de pagamento.

Ao fazer um pagamento on-line, o cliente deve enviar os dados do cartão de crédito com detalhes como número do cartão, data de validade e CVV.

Carteiras digitais

Uma carteira digital é uma plataforma ou aplicativo eletrônico seguro que armazena informações de pagamento, como cartão de crédito ou detalhes da conta bancária .

Os clientes podem pagar com apenas o clique de um botão, eliminando a necessidade de inserir manualmente os detalhes de pagamento todas as vezes.

Para habilitar essa opção, uma empresa precisará oferecer carteiras digitais como PayPal, Apple Pay, Google Pay e Samsung Pay no checkout.

Serviços de assinatura e faturamento recorrente

Algumas empresas oferecem serviços de assinatura e pagamentos recorrentes. Esses modelos de faturamento automatizado cobram dos clientes uma taxa mensal ou em outros intervalos regulares (até mesmo pagos anualmente ou semanalmente) pelo acesso contínuo a um produto ou serviço. Os exemplos mais populares incluem associações a academias de ginástica, caixas de assinatura e serviços de streaming, como Netflix e Spotify.

As empresas que oferecem assinaturas ou serviços de associação podem usar um processador de pagamentos para ajudar a automatizar os pagamentos recorrentes.

Transferências bancárias e ACH

Os pagamentos on-line são transferências diretas da conta bancária de um cliente por meio de serviços bancários on-line ou aplicativos. Eles incluem métodos como transferências ACH (Automated Clearing House).

Uma empresa que oferece pagamentos entre bancos deve integrar um sistema que possa facilitar as transferências diretas.

Cryptomoedas

A criptomoeda é outro método de pagamento alternativo. Ela usa moedas digitais, como Bitcoin e Ethereum. Ela usa a tecnologia blockchain para facilitar transações seguras e descentralizadas.

Nem todo provedor de pagamento oferecerá processamento de criptomoedas. Se essa for uma exigência de sua empresa e de seus clientes, você deverá escolher um processador que atenda a esse método de pagamento em crescimento.

Gateways de pagamento on-line

Se você deseja aceitar pagamentos com cartão de crédito ou débito em seu site ou aplicativo, geralmente precisa de um gateway de pagamento.

Escolhendo o gateway de pagamento correto

Um gateway de pagamento é um componente essencial dos sistemas de processamento de pagamentos on-line e em lojas físicas fornecidos pelos provedores de serviços de pagamento (PSPs), mas por que você precisa dele exatamente?

O que é um gateway de pagamento?

Um gateway de pagamento on-line é uma ferramenta segura que processa e autoriza pagamentos entre clientes e comerciantes para transações on-line. Ele também garante a conformidade com os padrões de segurança de dados, como o PCI DSS.

Há muitos outros fatores a serem considerados ao selecionar o gateway de pagamento correto, incluindo taxas, facilidade de integração e recursos avançados de segurança.

Geralmente, é mais simples escolher um provedor de serviços de pagamento que ofereça tanto um gateway de pagamento quanto o processamento de pagamentos. Mas qual parceiro você deve escolher? Aqui estão alguns dos provedores globais mais populares:

• A Nuvei se destaca por seu amplo alcance global, suporte a setores de alto risco e soluções personalizáveis, o que a torna uma forte concorrente para empresas com necessidades específicas.
• O Stripe se destaca no processamento de pagamentos on-line com sua abordagem centrada no desenvolvedor.
• A Square é a preferida das pequenas empresas por suas soluções de PDV fáceis de usar.
• O PayPal oferece amplo reconhecimento e facilidade de uso para consumidores e comerciantes.

Escolha de um processador de pagamentos

Antes de você começar a aceitar pagamentos, dedique algum tempo para avaliar adequadamente suas opções. A escolha do processador de pagamentos correto é uma etapa crucial para que você aceite pagamentos on-line. Aqui estão alguns fatores que você deve considerar ao selecionar um processador de pagamentos:

• Taxas: Procure um processador de pagamentos que ofereça taxas competitivas de processamento de pagamentos. Considere os tipos de taxas cobradas, como transação, configuração e taxas mensais. Verifique se há taxas adicionais e avalie se alguma oferta de taxas fixas para determinados volumes de transação pode funcionar para você. A compreensão desses custos ajudará você a gerenciar seu orçamento de forma eficaz.
• Segurança: Certifique-se de que o processador de pagamentos que você escolher tenha medidas de segurança robustas para proteger as informações confidenciais de seus clientes. Isso inclui criptografia e conformidade com os padrões do PCI DSS.
• Integração: Considere a facilidade com que o processador de pagamentos pode se integrar ao seu site ou plataforma on-line. Procure processadores de pagamento que ofereçam plug-ins ou APIs pré-construídos para uma integração perfeita, poupando a você tempo e aborrecimentos técnicos.
• Suporte ao cliente: É inevitável que você encontre problemas ao longo do caminho. Escolha um processador de pagamentos que ofereça suporte confiável ao cliente. Um suporte ágil pode ser crucial para que você resolva os problemas rapidamente e mantenha a satisfação do cliente.
• Escalabilidade: Selecione um processador de pagamentos que possa crescer com sua empresa. Considere os tipos de métodos de pagamento que eles suportam e a capacidade de lidar com grandes volumes de transações à medida que sua empresa se expande. Veja além de quem são seus clientes, onde eles estão localizados e como eles querem pagar hoje. Agora é o momento de pensar em sua estratégia de crescimento em termos de regiões geográficas, clientes e formas preferidas de pagamento de seus futuros mercados.

Avaliando cuidadosamente esses fatores, você pode encontrar um processador de pagamentos que se alinhe às suas metas comerciais e aumente sua capacidade de aceitar pagamentos on-line com eficiência.

Configurando seu sistema de pagamento on-line

Normalmente, é fornecido um guia de integração passo a passo para ajudar a integrar as soluções de pagamento on-line que você escolheu ao seu site ou aplicativo. Esse guia foi criado para simplificar o processo e garantir a compatibilidade com sua plataforma.

A maioria dos provedores, como Nuvei, Stripe, PayPal e Square, oferece documentação detalhada em seus sites.

É importante garantir que você opte por uma integração compatível com dispositivos móveis para aumentar a satisfação do cliente e a repetição de compras.

Medidas de segurança para transações on-line

É essencial que você esteja ciente das várias ameaças à segurança ao aceitar transações on-line. Essas ameaças incluem:

• Fraude: Quando os invasores usam credenciais roubadas ou falsas para fazer compras.
• Estornos: Geralmente resultantes de transações contestadas ou não autorizadas.
• Violações de dados: Quando informações confidenciais de clientes são expostas ou roubadas.

Para combater esses riscos, você deve implementar certificados SSL que criptografam os dados trocados entre usuários e sites nas páginas de checkout, impedindo a interceptação por partes não autorizadas. A criptografia garante que os detalhes confidenciais de pagamento, como números de cartão de crédito, permaneçam seguros durante a transmissão.

Além disso, as empresas devem adotar as práticas recomendadas para a segurança das transações on-line, como a realização de auditorias de segurança regulares para identificar vulnerabilidades, a ativação da autenticação de dois fatores (2FA) para adicionar uma camada extra de proteção às contas de usuário e garantir a conformidade com os padrões do PCI DSS.

Gerenciamento de transações on-line

O gerenciamento de transações on-line é uma parte essencial da aceitação de pagamentos on-line. Aqui estão algumas dicas para ajudar você a gerenciar suas transações on-line com eficiência:

• Monitore suas transações regularmente: Acompanhe suas transações para garantir que tudo corra bem. Procure por qualquer atividade suspeita ou erros que possam indicar possíveis problemas.
• Use um painel de pagamento: Considere a possibilidade de usar um painel de pagamento para rastrear suas transações, gerenciar clientes e monitorar dados de pagamento. Um painel centralizado pode fornecer informações valiosas e simplificar o gerenciamento de transações.
• Configure pagamentos recorrentes: Se você oferece serviços baseados em assinatura, os pagamentos recorrentes simplificarão a forma de pagamento dos seus clientes. O faturamento automatizado pode ajudar a melhorar o fluxo de caixa e reduzir a carga administrativa da sua equipe.
• Lidar com estornos e disputas: Tenha um processo para lidar com estornos e disputas. Responda prontamente às consultas dos clientes e resolva os problemas rapidamente para manter a confiança e a satisfação.

Ao gerenciar suas transações on-line de forma eficaz, você pode reduzir o risco de erros, melhorar a satisfação do cliente e aumentar a receita.

Experiência do usuário: Simplificando o processo de pagamento

Uma experiência de checkout perfeita é essencial para aceitar pagamentos on-line. Oferecer uma jornada de pagamento suave e intuitiva reduz o atrito no processo, aumentando a probabilidade de os clientes concluírem suas compras e voltarem.

As empresas devem simplificar o processo de checkout e minimizar o número de etapas necessárias para fazer uma compra. Oferecer opções de checkout para convidados e preços transparentes (incluindo impostos e frete) também ajudará a reduzir o abandono do carrinho.

A incorporação de chamadas para ação (CTAs) claras, como "Pagar agora" na página de checkout, e o design de uma interface amigável com navegação lógica garantem que os clientes possam entender e concluir facilmente suas transações.

Análise de dados e métricas de pagamento

Depois que você estiver configurado para aceitar pagamentos on-line, é igualmente essencial rastrear e analisar os dados e as métricas de pagamento.

Há métricas importantes a serem analisadas, tais como:

• Taxas de conversão: Com que eficiência seu sistema de pagamento está transformando visitantes em clientes pagantes? Isso pode ser indicado pelo volume de transações.
• Valores das transações: Informações vitais sobre os hábitos e as preferências de gastos de seus clientes.
• Desempenho geográfico: As regiões que geram mais receita ou destacam os desafios de pagamento para sua empresa.

A utilização de ferramentas e softwares avançados, como plataformas de análise fornecidas por gateways de pagamento ou soluções de análise de terceiros, permite que as empresas monitorem tendências, detectem anomalias e tomem decisões orientadas por dados.

Integração de opções de pagamento internacional

A aceitação de pagamentos internacionais envolve o suporte a várias moedas, o gerenciamento perfeito da conversão de moedas e a acomodação das taxas de câmbio para garantir preços transparentes para o cliente.

Também é fundamental considerar os métodos de pagamento locais, pois os métodos de pagamento populares podem variar de acordo com a região; por exemplo, carteiras digitais como Alipay na China ou UPI na Índia podem ser mais populares do que os cartões de crédito e débito tradicionais.

Trabalhar com provedores de pagamento que ofereçam suporte a várias moedas. Isso deve garantir que você tenha um método de pagamento localizado relevante para cada grupo demográfico que atende. Dessa forma, você pode garantir uma experiência de transação tranquila, reduzir o abandono de carrinho e ajudar a criar confiança com os clientes internacionais.

Conclusão

A aceitação de pagamentos on-line é essencial para que as empresas permaneçam competitivas, aumentem a conveniência do cliente e impulsionem o crescimento.

Você tem três vantagens ao escolher a Nuvei como parceira de pagamento. A Nuvei oferece cobertura global e opções de pagamento locais, permitindo que sua empresa cresça e alcance clientes em qualquer lugar. Suas medidas de segurança avançadas e ferramentas de detecção de fraude garantem que cada transação seja segura e esteja em conformidade. Além disso, suas integrações flexíveis e personalizáveis tornam a aceitação de pagamentos mais rápida, mais simples e mais eficiente.

Para encontrar a solução de pagamento perfeita para você, entre em contato com um de nossos especialistas em pagamento on-line hoje mesmo.