Quais são os métodos de pagamento alternativos?

Para entender os métodos de pagamento alternativos (APMs), primeiro você precisa saber como eles diferem dos métodos de pagamento tradicionais.

Todos conhecem o Mastercard e o Visa - eles existem há cinquenta anos ou mais. Outros tipos de pagamento tradicionais existem há muito mais tempo - milhares de anos, no caso do dinheiro.

Mas a tecnologia, as expectativas dos clientes e o mundo mudaram muito nas últimas décadas. Isso criou a oportunidade de novos métodos de pagamento alternativos dinâmicos no cenário global de pagamentos.

Um método de pagamento alternativo é aquele feito digitalmente, portanto, não tende a oferecer uma alternativa direta a um pagamento em dinheiro. Eles podem permitir que os consumidores façam compras on-line ou sejam usados em um terminal de pagamento para transações presenciais.

Os motivos comuns para o surgimento de métodos de pagamento alternativos incluem novas tecnologias ou variações regionais na preferência do cliente. Como os métodos de pagamento alternativos são fornecidos eletronicamente, eles geralmente podem ser adaptados para criar uma experiência do cliente que esteja estreitamente alinhada às necessidades e expectativas demográficas específicas.

Esses fatores continuam a mudar em um ritmo sem precedentes.

Os comerciantes que pretendem crescer em novos mercados são aconselhados a avaliar qual tipo de pagamento alternativo é necessário para atender às necessidades de seu público-alvo:

Para atender a esses mercados, você precisa reimaginar como o dinheiro pode ser gerenciado e movimentado, pois haverá mais mudanças nos próximos cinco anos nos serviços financeiros do que nos últimos 30 anos.

- Dan Schulma, presidente do PayPal

Como diz Dan, o espaço de serviços financeiros está se movendo em um espaço em que ofertas como métodos de pagamento alternativos não são realmente uma novidade. Elas estão aqui e agora.

Neste artigo, analisaremos os métodos de pagamento alternativos mais populares e por que eles são tão importantes para acelerar o crescimento de sua empresa.

O que é um método de pagamento alternativo?

Um método de pagamento alternativo é qualquer forma de pagamento de bens ou serviços que não envolva métodos de pagamento tradicionais, como dinheiro, cheques ou por meio das principais redes de cartões, como Visa, Mastercard ou American Express.

Elas incluem débitos diretos, carteiras digitais (aplicativos como Google Pay, Apple Pay, Samsung Pay, PayPal), pagamentos móveis, plataformas P2P, criptomoeda, transferência bancária e opções "compre agora, pague depois" (BNPL), como a Klarna.

Os métodos de pagamento se desenvolveram significativamente ao longo dos milênios. Desde o escambo em 3000 a.C. até a introdução de moedas em 1100 a.C., seguida de papel-moeda nos séculos 11 a 17 e cartões de crédito no século 19.

Atualmente, métodos de pagamento alternativos surgiram com o aumento dos pagamentos on-line e do comércio eletrônico.

Uma pesquisa da EY afirmou que os volumes de métodos de pagamento alternativos atingiram US$ 19t globalmente em 2022. Também constatou que mais de 85% dos comerciantes estão planejando aceitar novos APMs nos próximos um a três anos.

Métodos de pagamento alternativos foram popularizados por serviços como o PayPal, que permitiram transferências internacionais de baixo custo.

Esse aumento se deve à evolução das preferências e expectativas dos clientes. Os clientes buscam experiências de pagamento convenientes e sem complicações, abandonando os métodos tradicionais. Os comerciantes que oferecem métodos de pagamento alternativos estão oferecendo mais opções para sua base de clientes, o que pode ser uma forte vantagem competitiva.

Os avanços na tecnologia de checkout também aceleraram a adoção. O processo de integração de métodos de pagamento alternativos foi bastante simplificado, de modo que aceitar métodos de pagamento alternativos é muito mais fácil do que nunca.

Métodos de pagamento alternativos populares

Alguns exemplos populares de métodos de pagamento alternativos são os seguintes:

Compre agora e pague depois (BNPL)

O BNPL permite que os clientes comprem seus produtos ou serviços e paguem posteriormente em parcelas. Os pagamentos são feitos por meio de uma conta bancária, cartão de débito ou crédito.

Entre as grandes empresas do setor de BNPL estão a Klarna e a Afterpay. Um exemplo é a opção "Pay in 3" da Klarna, que cobra pagamentos sem juros a cada 30 dias.

Transferências bancárias

Os aplicativos de transferência bancária movimentam fundos da conta bancária do cliente para a conta do comerciante. Normalmente, são pagamentos push. O cliente analisa e autoriza o valor em seu aplicativo bancário on-line ou móvel.

Embora as transferências possam levar alguns dias úteis, atualmente os sistemas de pagamento interbancário em tempo real permitem que os fundos sejam transferidos em segundos.

Carteiras digitais

As carteiras digitais armazenam cartões de pagamento e geram números de cartões tokenizados para cada transação.

Os consumidores os consideram seguros e convenientes para compras on-line, no aplicativo ou na loja, sem precisar digitar os detalhes do cartão todas as vezes.

Geralmente é um termo genérico usado para carteiras eletrônicas e digitais e dinheiro eletrônico, em vez de carteiras que contêm dinheiro físico.

Amazon Pay

O Amazon Pay permite que os clientes usem métodos de pagamento salvos em suas contas da Amazon, eliminando a necessidade de inserir informações de cartão todas as vezes. Esse gateway é conhecido por sua alta segurança.

Ao integrar o Amazon Pay, as empresas podem se alinhar com as principais marcas globais, o que acrescenta uma camada extra de confiança.

Carteiras eletrônicas (eWallets)

Uma carteira eletrônica armazena dinheiro carregado de transferências bancárias, cartões de crédito ou pagamentos em lojas. Ela permite transações on-line ou na loja, exigindo acesso à Internet por meio de um dispositivo. Alguns desses métodos de pagamento alternativos populares incluem Alipay, PayPal e WeChat Pay.

PayPal

O PayPal é um dos métodos de pagamento mais populares por sua conveniência. Os clientes podem manter um saldo em dinheiro ou adicionar fundos de uma fonte diferente para compras. O PayPal também tem uma opção de financiamento conhecida como Crédito do PayPal.

O PayPal é rápido, conveniente e seguro, eliminando a necessidade de inserir números de cartão de crédito para transações com comerciantes desconhecidos.

Carteiras em telefone celular

As carteiras móveis armazenam fundos eletronicamente em um dispositivo móvel, financiados por meio de transferências bancárias, dinheiro de cartão ou operadoras de celular.

Eles permitem compras, transferências de dinheiro e pagamentos de contas on-line, no aplicativo ou pessoalmente, usando interfaces sem contato, como códigos QR ou SMS.

Google Pay

O Google Pay também é um dos principais métodos de pagamento alternativos por sua conveniência e popularidade entre as transações on-line.

Ele permite o checkout seguro em sites de terceiros usando informações salvas.

Pagamentos por débito direto

Os débitos diretos permitem pagamentos automatizados recorrentes, processados quase instantaneamente para a conveniência do usuário. Um débito direto é um pouco diferente de uma transferência bancária, pois esta última geralmente é um método de pagamento único.

Com o débito direto, os clientes se beneficiam da facilidade de não precisar se lembrar das datas de pagamento, pois o dinheiro é deduzido automaticamente assim que é estabelecido.

Pagamentos em dinheiro

Embora os métodos de pagamento alternativos sejam geralmente digitais, eles também podem incluir o pagamento em dinheiro.

Ao fazer compras on-line, os clientes podem selecionar uma opção de pagamento em dinheiro e receber um código de barras ou um número de referência exclusivo.

Em seguida, o cliente o apresenta em um local de varejo para pagar em dinheiro. Depois que o pagamento é feito, o comerciante atende ao pedido ou fornece o serviço. Os métodos populares de dinheiro eletrônico incluem Boleto, Fawry e Oxxo.

Alguns tipos de pagamento alternativo são mais orientados geograficamente. Os sistemas de cartões locais, como o China Union Pay, são um método de pagamento alternativo especialmente popular e essencial para os comerciantes que buscam atender a essa base de clientes.

Benefícios dos métodos de pagamento alternativos

Reduzir o abandono de carrinho

O abandono de carrinho representa um risco significativo para os comerciantes com opções de pagamento limitadas. Os clientes em potencial podem abandonar a compra se perceberem que as opções disponíveis não são familiares.

Escolha e conveniência do cliente

Para que os comerciantes aumentem suas vendas, é essencial tornar o processo de pagamento simples e familiar. Se o cliente não vir o método de pagamento de sua preferência disponível, provavelmente abandonará o carrinho.

Bons provedores de serviços de pagamento podem oferecer aos comerciantes um conjunto completo de métodos de pagamento populares, desde carteiras digitais, incluindo Apple Pay e outros, até carteiras eletrônicas e muitos outros.

Estar ciente dos pagamentos alternativos e atender à demanda dos clientes sempre será essencial para o crescimento e o sucesso.

Os comerciantes também podem descobrir que o uso de métodos de pagamento alternativos pode ajudá-los a reduzir os custos de processamento, pois podem evitar sistemas de pagamento legados.

Detecção e segurança contra fraudes

Qualquer método eletrônico que permita aos consumidores enviar dinheiro para uma empresa provavelmente será alvo de fraude. Mas o fato de serem métodos de pagamento alternativos não significa que o foco na detecção de fraudes seja menor.

Essas transações estão sujeitas aos mesmos níveis de escrutínio ou a níveis mais altos do que os métodos de pagamento tradicionais.

Por que os métodos de pagamento alternativos são importantes

Os comerciantes que permitem que os clientes concluam as transações usando seu método de pagamento preferido provavelmente obterão uma vantagem significativa e construirão uma reputação de atendimento ao cliente.

Para atingir os clientes de forma eficiente, é essencial obter uma compreensão abrangente das tendências e superar as expectativas dos clientes. Isso envolve oferecer experiências de pagamento perfeitas e de alto nível que antecipem suas preferências.

Escolhendo os melhores métodos de pagamento alternativos para empresas

Antes de finalizar os principais métodos de pagamento alternativos para sua empresa, entenda completamente as preferências de pagamento de seus clientes. Considere a localização e a disposição deles para adotar novas tecnologias de pagamento. Países diferentes terão preferências de pagamento diferentes.

Os comerciantes também devem avaliar quais APMs se alinham aos requisitos e às necessidades de seus negócios. Considere fatores como o custo por transação e a facilidade de configuração e gerenciamento. Garanta a conformidade com as normas relevantes.

Oferecer todos os APMs não é necessário para maximizar as conversões. Em vez disso, concentre-se em oferecer os APMs mais preferidos pelo mercado-alvo. Alguns métodos de pagamento podem até ter efeitos adversos em um negócio.

Conclusão

Os métodos de pagamento alternativos (APMs) são formas modernas de pagar por bens ou serviços além das formas tradicionais de pagamento, como dinheiro ou os principais sistemas de cartões.

Os comerciantes que integram métodos de pagamento alternativos em sua estratégia de pagamento podem reduzir o abandono de carrinho e, ao mesmo tempo, atender às preferências dos clientes. Isso é essencial para criar uma experiência de pagamento familiar e conveniente.

Ser proativo na compreensão dos métodos de pagamento locais, das tendências e das necessidades dos clientes é fundamental para que você fique à frente da concorrência.

Ao selecionar APMs para a sua empresa, considere as preferências do cliente, a conformidade normativa e o impacto nos seus resultados para oferecer as soluções de pagamento mais eficazes.

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