Empresas B2B adotam o financiamento de faturas para impulsionar a continuidade dos negócios

À medida que as empresas evoluem, também evoluem as formas de pagamento e de recebimento.

Afinal de contas, o fluxo de caixa é a força vital de qualquer empresa.

Nesse contexto, existe uma tendência mais ampla no setor de FinTech, em que soluções inovadoras estão transformando o cenário tradicional de contas a receber (AR) e financiamento de faturas.

Há três fatores principais que influenciam o cenário contemporâneo de B2B, disse Ben Weiner, vice-presidente sênior e diretor global de pagamentos B2B da Nuvei, à PYMNTS, citando as altas taxas de juros predominantes, o crescimento e os desafios enfrentados pelas pequenas e médias empresas (SMBs) e o crescente interesse em capital alternativo no setor de FinTech.

Weiner explicou que as altas taxas de juros reduziram o spread entre as taxas principais e as taxas percentuais anuais (APRs) para capital alternativo, tornando essas soluções mais atraentes.

Ao mesmo tempo, as PMEs, embora estejam crescendo, enfrentam dificuldades para acessar crédito sem garantia e são movidas por uma necessidade de eficiência "muitas vezes irrealista". Juntas, essas realidades fizeram com que o conceito de capital alternativo ganhasse força.

Isso começou com a mania do "compre agora, pague depois" (BNPL) no lado do consumidor, e está começando muito lentamente a se infiltrar nos pagamentos B2B", disse Weiner, observando que as altas taxas de juros e a inflação estão colocando muita pressão sobre as empresas e, ao mesmo tempo, os compradores estão "realmente impulsionando os balanços" dos fornecedores.

Ele explicou que muitos fornecedores menores estão "presos entre" grandes compradores B2B que, com frequência, não apenas estabelecem os termos, mas também pagam além dos termos, criando "uma dinâmica estranha de fluxo de caixa" para os fornecedores.

Cada vez mais, os fornecedores estão procurando as ferramentas certas para ajudá-los a reagir e aumentar a certeza e a velocidade do caixa para seus balanços.

Aproveitando as inovações em AR para a continuidade e o crescimento dos negócios

Para ajudar a resolver esse problema, a Nuvei lançou em abril uma solução de ponta para o financiamento de faturas, com o objetivo de melhorar o fluxo de caixa dos comerciantes. O financiamento de faturas permite que as empresas tenham acesso a dinheiro em 24 horas, convertendo faturas pendentes em capital de giro imediato. Ele também melhora o fluxo de caixa com o financiamento em um clique integrado aos sistemas de planejamento de recursos empresariais (ERP).

"Nossa missão é equilibrar a equação financeira", disse Weiner. "Queremos dar aos fornecedores as ferramentas para retomar o controle de seus balanços."

Ele ilustrou o caso de uso ideal de um fornecedor de pequenas e médias empresas que recebe um pedido grande com condições de pagamento estendidas de um comprador importante. O fornecedor enfrenta várias obrigações financeiras e oportunidades de crescimento que exigem financiamento imediato, mas, usando uma solução inovadora de financiamento de faturas incorporada, o fornecedor pode financiar a fatura a taxas competitivas dentro de seus processos contábeis existentes, garantindo assim a continuidade e o crescimento dos negócios.

Weiner explicou que, ao incorporar soluções de financiamento de faturas nos sistemas de ERP dos fornecedores, as soluções modernas podem garantir integração e usabilidade perfeitas, abordando um ponto problemático para as empresas que antes dependiam de soluções de financiamento externas, muitas vezes complicadas.

Em um nível elevado no cenário B2B, a tecnologia e a automação estão cada vez mais desempenhando papéis cruciais na transformação dos processos de AR. Ao aumentar a eficiência do pedido de compra (PO) ao caixa, as empresas podem acelerar o crescimento e melhorar as margens. As inovações na automação de AR, como a facilitação de interações em pagamentos parciais e a eliminação de processos manuais, estão ajudando as empresas a simplificar as operações e reduzir o atrito.

"É importante lembrar que AR é vendas, portanto, quando você faz isso de forma eficaz a partir de uma perspectiva automatizada, você deve ser capaz de impulsionar o crescimento e aumentar as margens", disse Weiner. "Financiar mais pedidos, pedidos maiores e poder tomar decisões comerciais mais rapidamente, eliminando processos manuais como a correspondência de três vias" são todos impactos imediatos da adoção da automação de AR.

Inovações contínuas em AR e financiamento de faturas

Olhando para o futuro, Weiner identificou duas áreas principais de inovação: a expansão do mercado total endereçável para o financiamento de faturas e o uso de inteligência artificial e aprendizado de máquina.

A próxima etapa envolve o financiamento de estágios anteriores à fatura, como o financiamento de PO, que poderia atrair credores com maior apetite por risco. Além disso, a IA e o aprendizado de máquina podem fornecer insights preditivos, ajudando os fornecedores a identificar oportunidades de financiamento e otimizar suas estratégias de fluxo de caixa.

"Deixar de se modernizar não é realmente uma opção", disse Weiner. "Há coisas como: 'meus clientes pagam com cheque em papel', mas sabemos que portais eficazes voltados para o comprador ajudarão a reduzir isso. 'O custo de aceitar um cartão de crédito é muito alto', mas sabemos que o custo total, considerando o tempo e a mão de obra e a falta de certeza, pode mudar esse cálculo... a verdadeira questão é mais sobre quantos fornecedores você quer que mexam no seu ecossistema e na sua tecnologia. Você quer soluções pontuais ou algo mais holístico?"

Ele acrescentou: "A linha comum, pelo menos para os fornecedores, são decisões mais inteligentes, mais eficiência e controle do capital de giro."

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Publicado originalmente no PYMNTS.com

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