Tendências de pagamento para 2025: Transformando inovação em crescimento de receita

Introdução

O setor de pagamentos em 2025 é uma arena essencial para a inovação e o crescimento. As empresas não podem mais se dar ao luxo de reagir às mudanças - elas precisam aproveitar proativamente as principais tendências de pagamento para acelerar a receita, otimizar as operações e dominar novos mercados. Este guia descreve estratégias práticas para você aproveitar o que consideramos algumas das principais tendências de pagamento deste ano.

Expansão do mercado por meio de pagamentos localizados

À medida que as empresas continuam a entrar nos mercados globais de comércio eletrônico, a localização de pagamentos surgiu como uma das principais tendências em 2025. Oferecer métodos de pagamento, moedas e experiências específicas para cada região não é mais uma opção, mas uma expectativa, especialmente em regiões de alto crescimento como LATAM, APAC ou Oriente Médio. Essa mudança é impulsionada pela demanda por experiências de pagamento perfeitas e familiares que criem confiança e removam as barreiras para a conclusão das compras.

Os pagamentos localizados proporcionam benefícios mensuráveis. As empresas que usam estratégias de localização alcançam um crescimento de até 20% na receita. Mas não se trata apenas de adicionar mais métodos de pagamento. Em regiões como o Brasil, onde o PIX é usado por 90% da população adulta, ou a Índia, onde a UPI processa bilhões de transações anualmente, o sucesso está em entender e priorizar os métodos de pagamento mais importantes para os consumidores. Ao oferecer muitas opções, você corre o risco de criar fadiga no checkout, o que prejudica as conversões.

O uso crescente da aquisição local é outro destaque da tendência de localização. As transações processadas em moedas locais oferecem taxas de autorização 12% mais altas e reduzem as taxas associadas aos pagamentos internacionais. Isso significa menos transações fracassadas, custos mais baixos e uma experiência mais tranquila para o cliente.

O surgimento dos modelos Merchant of Record (MoR) também mudou a forma como as empresas abordam a expansão do mercado. Ao gerenciar a conformidade local, os impostos e o processamento de moedas, o MoR permite que as empresas entrem em novos mercados 97,8% mais rápido do que aquelas que estabelecem entidades locais. Essa velocidade e flexibilidade são inestimáveis para avaliar o potencial do mercado sem investimentos iniciais significativos.

Essa mudança em direção à localização de pagamentos reflete uma tendência mais ampla: os consumidores esperam que as empresas globais operem como se fossem locais. As empresas que adotam essa evolução estão estabelecendo a base para o sucesso de longo prazo em mercados cada vez mais conectados.

Otimização de desempenho orientada por dados

As empresas que tratam os pagamentos como uma estratégia de crescimento, e não como um centro de custos, estão preparadas para maximizar suas oportunidades de receita. A otimização do desempenho dos pagamentos começa com o acesso em tempo real aos dados corretos das transações. No entanto, o caminho para a otimização está longe de ser universal; 40% das empresas ainda não têm a visibilidade necessária para agir de acordo com as principais métricas, como taxas de aprovação, quedas de emissor e acionadores de fraude. Muitos de nossos clientes têm buscado orientação sobre como aproveitar os pontos de dados para melhorar seu desempenho, o que reflete o crescente interesse em insights orientados por dados.

Os riscos são altos. Sistemas de pagamento fragmentados e processos estáticos não são mais suficientes em um mercado hipercompetitivo. As empresas estão adotando uma abordagem orientada por dados, em que cada transação é uma oportunidade para refinar as operações e recuperar receitas potencialmente perdidas. Os insights em tempo real permitem que as empresas identifiquem ineficiências, como recusas frequentes em emissores específicos ou limites de fraude mal calibrados, e implementem ações corretivas imediatas.

Melhorias incrementais podem gerar resultados transformadores. As empresas que implementam o roteamento dinâmico com base em relatórios e análises em tempo real podem se adaptar às preferências do emissor, automatizar novas tentativas de pagamentos recusados e aumentar a receita em até 19%.

Tokenização para redefinir a segurança e o sucesso dos pagamentos

Embora o principal motivador da tokenização continue sendo a segurança dos pagamentos e a redução do risco de violações de dados, quase metade das empresas agora a utiliza para melhorar as taxas de autorização e otimizar a experiência do cliente.

Prevê-se que o mercado global de tokenização cresça a um CAGR de 22,57% de 2024 a 2031, refletindo a crescente dependência dessa tecnologia. As empresas que usam a tokenização registram 26% menos fraudes e atingem taxas de autorização de transações 2% mais altas, o que pode se traduzir em milhões em receita adicional. Esses ganhos estão ligados à experiência perfeita que a tokenização oferece ao usuário. Ao armazenar os detalhes do cartão com segurança, a tokenização elimina a necessidade de os clientes digitarem novamente as informações de pagamento, reduzindo os cliques para pagamento e diminuindo o risco de transações abandonadas.

A tokenização oferece outra vantagem fundamental: a estabilidade da receita. As atualizações automáticas dos detalhes do cartão garantem que os pagamentos recorrentes ou as compras repetidas continuem sem interrupções, mesmo quando os cartões dos clientes expiram. Isso elimina um dos pontos mais comuns de falha no faturamento de assinaturas e fortalece os fluxos de receita previsíveis.

As plataformas utilizam pagamentos incorporados para escalonar e crescer

As plataformas - incluindo marketplaces, aplicativos de economia de gig e facilitadores de comércio - agora conduzem uma parcela significativa das transações globais, sendo que os marketplaces sozinhos respondem por até 60% das vendas on-line e o GMV deverá ultrapassar US$ 3,8 trilhões em 2024. Para escalar com eficiência e desbloquear novos fluxos de receita, essas plataformas estão adotando sistemas de pagamento incorporados que simplificam as operações e aprimoram as experiências dos usuários.

Os pagamentos incorporados integram os recursos de pagamento diretamente nos ecossistemas da plataforma, transformando os pagamentos de um processo de back-end em um facilitador de crescimento. Essa abordagem simplifica as transações com várias partes por meio de recursos como entradas e saídas desacopladas, que otimizam o fluxo de caixa e as conversões de moeda, e pagamentos divididos, que garantem a distribuição perfeita de fundos entre plataformas, vendedores e prestadores de serviços. Essas ferramentas permitem que as plataformas sejam dimensionadas globalmente e, ao mesmo tempo, mantenham a conformidade e a eficiência operacional.

O mercado de pagamentos incorporados, avaliado em US$ 83 bilhões em 2023, deverá crescer a um CAGR de 30% para atingir US$ 730 bilhões até 2032. Esse crescimento reflete a função estratégica que os pagamentos incorporados desempenham no aumento da receita da plataforma. Ao consolidar os fluxos de pagamento com reconciliação automática, permitir o faturamento personalizado e oferecer opções de pagamento localizadas, as plataformas podem proporcionar experiências financeiras perfeitas que fortalecem a fidelidade e criam confiança com compradores e vendedores.

IA e ML expandindo os casos de uso em pagamentos

Os modelos de fraude alimentados por IA estão se tornando mais proativos, analisando dados de transações em tempo real para antecipar e evitar táticas de fraude emergentes. Isso minimiza os estornos e cria fluxos de pagamento mais suaves. No entanto, os benefícios da IA vão muito além da fraude. As empresas agora estão adotando a IA para roteamento dinâmico de pagamentos, usando o aprendizado de máquina para analisar o comportamento do emissor, as taxas de processamento e as taxas de sucesso. Esses sistemas identificam os caminhos ideais para as transações, aumentando as taxas de aprovação e reduzindo os custos.

A eficiência operacional é outra área em que a IA se destaca. Os pagamentos geram enormes quantidades de dados, muitas vezes complexos demais para serem tratados com eficiência. As ferramentas de IA simplificam a correspondência de transações, automatizam a reconciliação e identificam ineficiências, reduzindo erros e acelerando os fluxos de trabalho.

A IA também está revolucionando a experiência do cliente. Ao analisar o comportamento do consumidor em tempo real, a IA permite opções de pagamento hiperpersonalizadas, como planos BNPL personalizados ou preços dinâmicos com base nos perfis dos clientes. Essas ferramentas melhoram a satisfação e aumentam as conversões, com pesquisas mostrando que as empresas que se destacam em interações personalizadas geram até 40% mais receita do que a média do setor.

A DSP3 estimulará a inovação nos pagamentos

A PSD3 está preparada para trazer mudanças fundamentais ao ecossistema de pagamentos da Europa, mas seu impacto vai muito além da conformidade com as regras da SCA. Para as empresas, ela oferece um plano para reduzir fraudes, aumentar a transparência e aproveitar inovações como o open banking para acelerar a receita e melhorar a confiança do cliente.

Um dos principais focos da PSD3 é o combate à fraude. Ao introduzir verificações obrigatórias do nome do beneficiário e do IBAN, a diretiva reduz significativamente o risco de fraude de falsificação, ajudando as empresas a evitar estornos dispendiosos. Extratos de transações mais claros também permitem que os consumidores verifiquem os pagamentos com mais confiança. Essas atualizações não apenas protegem as empresas, mas também aumentam a confiança do cliente, um fator essencial para taxas de conversão mais altas.

A ênfase da PSD3 nos pagamentos internacionais acrescenta outra camada de valor. As exigências de divulgação antecipada de taxas de câmbio e cronogramas claros de liquidação tornarão as transações internacionais mais previsíveis, eliminando custos ocultos e melhorando a satisfação do cliente. As empresas com operações em várias moedas se beneficiarão de um processo mais transparente e simplificado, atraindo clientes globais e otimizando a eficiência dos pagamentos.

Talvez o mais empolgante para as empresas seja a evolução do open banking. A PSD3 tem como objetivo expandir a PSD2, melhorando os padrões de API, permitindo pagamentos mais rápidos de conta para conta e criando um ecossistema mais robusto para integrações de terceiros. Esses avanços podem ajudar as empresas a diversificar as ofertas de pagamento, reduzir os custos de processamento e aumentar a velocidade de pagamento.

Para se preparar para a PSD3, as empresas devem se concentrar na integração de medidas de prevenção contra fraudes e na simplificação dos processos de pagamento internacionais. Também é o momento certo para explorar os recursos de open banking, que podem reduzir a dependência das redes de cartões e abrir novos fluxos de receita.

‍

‍

‍