O que são pagamentos internacionais?

Os pagamentos internacionais, também conhecidos como pagamentos internacionais, são transações financeiras que facilitam a transferência de fundos entre partes em diferentes países. Eles são usados principalmente para a compra de bens e serviços no exterior, para capitalizar as eficiências de custo e os benefícios de qualidade.

Esses pagamentos podem ocorrer entre pessoas físicas, empresas e instituições bancárias - são uma ferramenta essencial para qualquer empresa que tenha clientes internacionais e fornecedores globais.

Os pagamentos internacionais geralmente envolvem o uso de sistemas como o SWIFT, que facilita vários tipos de transações internacionais, como transferências de dinheiro e cartas de crédito.

Eles são diferentes dos pagamentos domésticos em que o pagador e o beneficiário estão localizados no mesmo país.

Os sistemas de pagamentos domésticos concentram-se principalmente em liquidações em tempo real para transações domésticas, o que os torna essenciais para pagamentos de alto valor em seus respectivos países.

À medida que as empresas se expandem para novos mercados, a demanda por soluções eficientes, seguras e confiáveis para pagamentos internacionais continua a crescer - com a expectativa de que o setor atinja mais de US$ 250 trilhões até 2027, as empresas devem se preparar para realizar transações internacionais sem problemas.

Quais são os diferentes tipos de pagamentos internacionais?

O envio de pagamentos internacionais pode ser feito de várias formas. Vamos dar uma olhada em alguns dos métodos mais populares.

Transferências eletrônicas internacionais

Uma transferência eletrônica internacional é uma transferência eletrônica internacional de fundos. Normalmente, ela ocorre entre uma conta bancária nacional e uma internacional e pode ser organizada on-line, por meio de aplicativos bancários, por telefone ou pessoalmente em uma agência bancária.

Esses pagamentos são normalmente usados para grandes transferências, como compras de imóveis. Algumas empresas financeiras também oferecem transferências eletrônicas internacionais.

Pagamentos on-line

As plataformas de pagamento on-line são amplamente usadas para transações de comércio eletrônico. Elas facilitam pagamentos seguros e rápidos entre empresas e clientes estrangeiros. Essas plataformas também oferecem recursos adicionais, como conversão de moedas e proteção contra fraudes.

Câmbio estrangeiro (FOREX)

FOREX, ou câmbio estrangeiro, refere-se à conversão de uma moeda em outra. As corretoras de FOREX oferecem plataformas on-line para converter e transferir dinheiro internacionalmente. Devido às suas taxas de câmbio competitivas em tempo real, o uso de corretoras FOREX tornou-se uma maneira eficiente de empresas e indivíduos enviarem dinheiro para o exterior. Essas plataformas são comumente usadas em negociações no mercado de ações.

Verificações internacionais

Um cheque internacional é um cheque depositado em um país e sacado em outro país.

Apesar do tempo de processamento mais lento, os cheques internacionais são um método seguro de concluir transações comerciais e podem ser usados para pagamentos de grandes quantias, como remessas de alto valor.

Ordens de pagamento internacionais

Uma ordem de pagamento internacional é um produto financeiro pré-pago, em papel, que permite que as pessoas enviem dinheiro para o exterior. As ordens de pagamento podem ser adquiridas em serviços postais, lojas de varejo ou instituições financeiras.

Normalmente, são usados para pagamentos menores, nos quais outros métodos de transferência podem ser muito caros, ou em países com acesso limitado a opções de transferência eletrônica.

Como faço um pagamento internacional?

Os pagamentos internacionais envolvem a transferência de dinheiro de um país para outro. Entretanto, a maneira exata de fazer um pagamento internacional depende do método usado. Métodos diferentes têm tempos de processamento, custos e níveis de segurança diferentes.

• Transferências eletrônicas internacionais: Podem ser feitas por meio de um banco ou de uma empresa de transferência eletrônica. O remetente deve fornecer os detalhes do destinatário, incluindo o nome e o número da conta, o código SWIFT/BIC do banco e a moeda da transação. A rede SWIFT (Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunication) atribui a cada banco um código identificador exclusivo, que garante que os fundos cheguem ao banco do destinatário correto internacionalmente.
• Plataforma de pagamento on-line: Para fazer um pagamento internacional por meio de uma plataforma de pagamento on-line, o remetente deve ter uma conta na plataforma, que está vinculada à sua conta bancária, carteira digital, cartão de débito ou crédito. Depois de fazer o login, o remetente seleciona o país e a moeda do destinatário, insere os detalhes do pagamento e confirma a transação, que é processada quase imediatamente. Algumas plataformas oferecem opções de rastreamento para facilitar o monitoramento dos pagamentos.
• FOREX: as corretoras de FOREX usam plataformas de negociação on-line, nas quais pessoas físicas e jurídicas podem comprar e vender moedas estrangeiras para pagamentos internacionais. Muitas corretoras oferecem a opção de transferir o dinheiro diretamente para uma conta bancária na moeda selecionada pelo remetente.
• Cheques internacionais: São emitidos pelo remetente em seu banco local e enviados pelo correio ao destinatário em outro país. O banco do destinatário verifica o cheque e o processa por meio do sistema bancário internacional. Os bancos não precisam ser os mesmos, mas ambos devem fazer parte da rede de pagamento internacional.
• Ordem de pagamento internacional: Para fazer um pagamento internacional usando uma ordem de pagamento internacional, o remetente preenche a ordem de pagamento com os dados do destinatário e o valor a ser enviado. Depois de pagar a taxa exigida, o remetente envia a ordem de pagamento pelo correio para o destinatário, que pode sacá-la em um local designado em seu país, como uma loja de conveniência ou agência dos correios.

Para que são usados os pagamentos internacionais?

Há vários casos de uso em que os pagamentos internacionais desempenham um papel importante.

Comércio internacional e comércio eletrônico

Os pagamentos internacionais são essenciais para o comércio internacional e o comércio eletrônico. Eles permitem que as empresas expandam seu alcance de mercado para clientes estrangeiros e colaborem com fornecedores de todo o mundo.

Ao configurar uma página de checkout no site da empresa, os clientes podem escolher a opção de pagamento e a moeda de sua preferência.

Salários de funcionários e freelancers

As empresas multinacionais com funcionários em vários países precisam processar pagamentos internacionais para a folha de pagamento. As empresas pagam salários em diferentes moedas, garantindo que os trabalhadores remotos e os funcionários expatriados recebam seus salários em dia.

Com o aumento do trabalho remoto e da economia gig, os pagamentos internacionais permitem que freelancers e prestadores de serviços digitais recebam pagamentos de clientes em todo o mundo. As plataformas facilitam as transações internacionais sem problemas, permitindo que as empresas paguem prestadores de serviços independentes e nômades digitais em diferentes países.

Viagens e turismo internacionais

Os pagamentos internacionais permitem que as pessoas paguem por acomodações, voos e outras despesas quando viajam para o exterior. Seja para lazer, negócios ou educação, turistas e viajantes dependem de sistemas de pagamento como cartões de crédito, transferências eletrônicas e serviços bancários móveis para gerenciar suas despesas em moedas estrangeiras.

Atividades de investimento

As atividades de investimento apoiadas por pagamentos internacionais incluem investimentos estrangeiros diretos, fusões e aquisições internacionais e diversificação de portfólio. Por exemplo, investidores estrangeiros e expatriados geralmente usam pagamentos internacionais para comprar imóveis em outros países.

Essas atividades não apenas apoiam a expansão dos negócios em novos mercados, mas também o gerenciamento de riscos financeiros e a otimização do fluxo de capital em escala global.

Educação e taxas de matrícula

Os alunos que estudam em universidades estrangeiras geralmente precisam fazer pagamentos internacionais de taxas de matrícula, acomodação e despesas de subsistência.

Os pais e responsáveis transferem dinheiro de seus países de origem para apoiar seus filhos que estudam no exterior, garantindo que eles tenham acesso a fundos para sua educação e necessidades diárias.

Oportunidades no processamento de pagamentos internacionais

A aceitação e o processamento de pagamentos internacionais apresentam muitas oportunidades para empresas que buscam expandir seu alcance global e gerar fluxos de receita mais altos.

Expansão dos negócios

Os pagamentos internacionais permitem que as empresas se expandam para além de seus mercados domésticos e explorem diversos grupos de talentos. Os pagamentos internacionais facilitam a remuneração pontual de funcionários remotos e apóiam colaborações com parceiros globais.

Crescimento da receita

Os pagamentos internacionais abrem novos fluxos de receita, pois permitem que as empresas alcancem clientes estrangeiros e entrem em mercados emergentes. Os pagamentos internacionais permitem que os clientes paguem na moeda e no método de pagamento de sua preferência.

Cadeia de suprimentos global

Usando opções de pagamento internacional, as empresas podem expandir sua base de fornecedores. As empresas podem adquirir bens e serviços de fornecedores internacionais a preços competitivos e programar pagamentos de faturas em sua plataforma bancária on-line. Essa conectividade simplifica o processo de pagamento e aumenta a eficiência da cadeia de suprimentos.

Otimização de pagamentos

Os sistemas de pagamento integrados simplificam as transações internacionais e reduzem a sobrecarga administrativa. Esses sistemas processam transferências internacionais de dinheiro com eficiência e aumentam a segurança para as empresas e seus clientes. As transações internacionais em tempo hábil também ajudam as empresas a gerenciar o fluxo de caixa com mais eficiência.

Desafios no processamento de pagamentos internacionais

Como todas as oportunidades de pagamento, a realização de pagamentos no exterior pode ter suas desvantagens.

Estrutura de custos

Os pagamentos internacionais envolvem uma série de custos associados ao processamento de transações e ao câmbio de moedas.

• As taxas de transação são cobradas pelo banco ou pelo provedor de serviços de pagamento para facilitar a transferência de fundos. Elas variam de acordo com o provedor e o método de pagamento usado.
• As taxas de conversão de moeda são cobradas quando você converte uma moeda em outra. Elas dependem da taxa de câmbio e podem variar de um banco ou instituição financeira para outro. Como as taxas de câmbio tendem a flutuar rapidamente, as empresas podem usar diferentes ferramentas e estratégias para gerenciar o risco cambial, como o hedging.
• As taxas de plataforma são cobradas pelas plataformas de pagamento on-line e pelos corretores de FOREX pelo uso de seus serviços.

Regulamentações internacionais

Os pagamentos internacionais exigem a conformidade com dois conjuntos de regras e regulamentos: os que regem o país de origem (de onde o dinheiro é enviado) e os do país destinatário (para onde o dinheiro é enviado).

Os países estabeleceram leis específicas de privacidade de dados, Know Your Customer (KYC) e Anti-Money Laundering (AML) que as empresas devem cumprir. Alguns países também impõem restrições à quantidade de dinheiro que pode ser transferida para o exterior e aos pagamentos para determinados países. O não cumprimento dessas normas pode resultar no cancelamento de pagamentos ou até mesmo em penalidades severas, como multas.

As empresas devem manter registros precisos de todas as transações de pagamento internacional para cumprir suas obrigações de relatório.

Segurança e conformidade

A segurança e a conformidade são componentes vitais dos pagamentos internacionais. As empresas devem implementar medidas de segurança robustas para se protegerem contra fraudes, crimes cibernéticos e acesso não autorizado.

Uma maneira de conseguir isso é trabalhar com um provedor de serviços de pagamento confiável que garanta a conformidade com a PCI. Esses padrões de segurança são projetados para proteger os dados do titular do cartão e as informações de pagamento por meio de medidas como criptografia de dados, firewalls e ferramentas de gerenciamento de fraudes.

Infraestrutura e tempos de processamento

As empresas precisam garantir que tenham a infraestrutura necessária para receber pagamentos internacionais. Isso inclui uma conta bancária que possa receber moeda estrangeira, uma conta na plataforma de pagamento on-line ou FOREX relevante e os sistemas internos para processar pagamentos eletrônicos. Para cheques internacionais, o destinatário deve se certificar de que seu banco aceita cheques estrangeiros.

Os tempos de processamento de pagamentos também podem variar dependendo das instituições financeiras e dos países envolvidos. Algumas transações podem até levar vários dias para serem processadas. Usar o mesmo banco pode ser uma maneira eficaz de reduzir os tempos de processamento de transações internacionais.

Soluções de pagamento global da Nuvei

Ao oferecer processamento personalizado em várias moedas e otimização da taxa de câmbio em tempo real, a Nuvei possibilita transações internacionais perfeitas e ajuda as empresas a se expandirem para novos mercados.

A Nuvei oferece suporte a soluções de transferência internacional e sistemas de pagamento que permitem aos usuários enviar transações rápidas e rastreáveis em dólares americanos ou em moeda estrangeira em mais de 195 países e 45 moedas, garantindo velocidade, segurança e transparência.

Conclusão

Os pagamentos internacionais permitem que empresas, indivíduos e instituições participem de transações internacionais com facilidade. Do comércio e comércio eletrônico à folha de pagamento, investimentos e viagens, a capacidade de enviar e receber pagamentos internacionais facilita o crescimento econômico e a conectividade global.

A parceria com um provedor de serviços de pagamento confiável, como a Nuvei, ajuda as empresas a garantir transações perfeitas e a enfrentar esses desafios com eficiência e transparência. Melhore seus pagamentos internacionais hoje mesmo.