Escolha de um provedor de serviços comerciais: fatores-chave

Um provedor de serviços comerciais confiável é parte integrante de uma operação comercial bem-sucedida quando se trata da transferência segura de fundos entre uma empresa e seus clientes.

Os provedores de serviços para comerciantes são uma engrenagem importante no sistema de processamento de pagamentos, oferecendo suporte a vários métodos de pagamento e moedas.

Aprimorados por tecnologia avançada e sistemas de IA, eles garantem que as transações sejam processadas de forma segura e eficiente. Seja operando localmente ou expandindo globalmente, as empresas devem escolher um provedor que se alinhe à sua estratégia de crescimento de longo prazo e às suas necessidades operacionais.

Neste blog, exploramos a função dos provedores de serviços comerciais, seus benefícios, os principais fatores a serem considerados ao escolher um deles e como eles contribuem para um sistema de pagamento seguro e otimizado.

O que é um provedor de serviços comerciais?

Um provedor de serviços comerciais é uma empresa que facilita a transferência segura de fundos entre uma empresa e seus clientes.

Os serviços de comerciante permitem que as empresas aceitem e processem pagamentos digitais para os produtos e serviços que oferecem. Isso inclui pagamentos com cartão de débito e crédito, bem como outros métodos de pagamento eletrônico, como carteiras digitais e aplicativos móveis.

Provedor de serviços de comerciante vs. provedor de conta de comerciante

Embora às vezes sejam usados de forma intercambiável, esses dois termos se referem a aspectos ligeiramente diferentes do sistema de processamento de pagamentos.

Um provedor de conta de comercianteé uma instituição financeira que cria uma conta de comerciante para empresas. Por outro lado, uma conta de comerciante é um tipo específico de conta bancária que as empresas precisam para receber fundos de transações digitais. A conta de comerciante retém os fundos das transações até que eles sejam transferidos para a conta bancária da empresa. Um provedor de conta de comerciante pode ser um banco (banco adquirente) ou uma empresa financeira terceirizada.

Um provedor de serviços comerciais oferece um escopo mais abrangente de serviços de processamento de pagamentos, incluindo prevenção contra fraudes, integração de gateway de pagamento, gerenciamento de estorno e análise de dados. Os provedores de serviços comerciais de ponta a ponta também podem oferecer contas de comerciante como parte de seus serviços de pagamento regulares.

Como funcionam os serviços para comerciantes?

Os serviços de comerciante dependem de um processo complexo de back-end que permite que as empresas aceitem pagamentos eletrônicos de forma segura e quase imediata.

1. Início do pagamento: O cliente escolhe o método de pagamento e inicia a transação. Isso pode ser feito por meio de aplicativos móveis, como Apple Pay e Google Pay, ou sistemas de ponto de venda (POS) na loja, onde o cliente passa, toca ou insere seu cartão. As transações on-line dependem diretamente dos gateways de pagamento, onde os clientes inserem suas informações de pagamento.
2. Transmissão: O provedor de serviços comerciais transmite as informações de pagamento do cliente ao banco da empresa para processamento. O banco então retransmite os detalhes da transação para a rede de cartões relevante (por exemplo, Visa, Mastercard, American Express). A rede de cartões transmite as informações da transação ao banco do cliente para aprovação.
3. Verificação: O banco do cliente verifica a transação em relação ao saldo e ao status da conta do cliente, além de analisar os possíveis riscos de segurança. O banco também pode solicitar a autenticação de dois fatores.
4. Aprovação/recusa: O banco do cliente aceita ou recusa a transação e envia a resposta ao banco da empresa.
5. Confirmação: O provedor de serviços comerciais transmite a resposta ao sistema de PDV ou à plataforma on-line da empresa. Se a transação for aprovada, a empresa concluirá a venda e iniciará a remessa. Se a transação for recusada, a empresa poderá solicitar um método de pagamento alternativo ao cliente.
6. Transferência de fundos: O valor especificado é debitado da conta do cliente e depositado na conta do comerciante, geralmente em alguns dias úteis.

Quais são os exemplos de um serviço comercial?

Os serviços para comerciantes incluem uma variedade de soluções de pagamento, como processamento de pagamentos, gateways de pagamento e sistemas de ponto de venda (POS).

Os sistemas de PDV são plataformas físicas ou digitais onde a transação ocorre, como um terminal de varejo.

Considerando que, gateways de pagamento são sistemas de tecnologia de interface que coletam e verificam as informações dos titulares de cartões do sistema de PDV ou da plataforma on-line. Eles são responsáveis pela criptografia dos dados dos titulares de cartões e sua transmissão para o banco adquirente.

Fatores-chave que você deve considerar ao escolher um provedor de serviços comerciais

Os principais fatores a serem considerados incluem integração perfeita, estruturas de pagamento e suporte técnico confiável.

Integração

Para proporcionar eficiência operacional, os serviços comerciais devem se integrar perfeitamente ao site e aos sistemas internos de uma empresa. Isso é particularmente importante para pequenas empresas e empresas com capacidade técnica limitada.

Tarifas e estrutura de preços

Os custos dos serviços para comerciantes podem variar dependendo de diferentes fatores, como volume de transações, complexidade da integração e métodos de pagamento aceitos. A localização geográfica e o nível de proteção contra fraudes exigido também podem influenciar os preços.

Os provedores de serviços de comerciante geralmente cobram as seguintes taxas:

• Taxas de transação: Uma porcentagem de cada venda feita por meio do serviço, geralmente entre 1,5% e 3% por transação. As taxas de transação também podem variar de acordo com o método de pagamento utilizado. Por exemplo, transações sem cartão, como pagamentos on-line, podem acarretar taxas mais altas devido à maior suscetibilidade a fraudes.
• Taxas de intercâmbio: Essas taxas são definidas pelas redes de cartões, como Visa ou American Express, e cobrem os custos associados ao processamento de cartões. Elas podem ser um valor fixo ou uma porcentagem, dependendo da rede de cartões, do provedor de serviços e da transação.
• Taxas mensais: Alguns provedores de serviços comerciais cobram uma taxa mensal fixa para cobrir o gerenciamento da conta ou oferecem acesso a serviços adicionais, como relatórios e análises.
• Taxas relacionadas à conta do comerciante: Os provedores de serviços de comerciante que oferecem contas de comerciante também podem cobrar taxas de manutenção para gerenciar a conta de comerciante.

As empresas devem fazer uma pesquisa minuciosa e escolher um provedor de serviços comerciais que se ajuste ao seu orçamento e às suas necessidades comerciais. Elas também devem estar atentas a taxas ocultas, como os mínimos mensais que alguns provedores de serviços comerciais exigem se a empresa não atingir um determinado número de transações.

Segurança de pagamento

A falta de segurança nas transações e de proteção dos dados dos clientes pode levar a perdas financeiras, danos à reputação e responsabilidades legais. Procure provedores de serviços comerciais que implementem medidas de proteção avançadas para proteger as empresas contra esses riscos e garantir a conformidade com a PCI.

Base de clientes e moedas

O provedor de serviços comerciais deve oferecer suporte aos métodos de pagamento usados pelos clientes comerciais, sejam eles pagamentos com cartão de crédito, carteiras digitais ou criptomoedas.

Para empresas que operam globalmente, os serviços comerciais devem oferecer suporte a várias moedas e métodos de pagamento locais populares, além de cartões de crédito e débito.

Suporte técnico

Além do processamento seguro de pagamentos, um bom provedor de serviços comerciais oferece suporte técnico eficiente e assistência oportuna. Eles fornecem orientação sobre integração de sistemas, atualizações e solução de problemas para ajudar as empresas a manter operações de pagamento tranquilas e ininterruptas.

Benefícios de trabalhar com um provedor de serviços comerciais

Seja você proprietário de uma loja física ou de comércio eletrônico, as empresas têm muitos benefícios ao trabalhar com um provedor de serviços comerciais.

Aceite vários métodos de pagamento digital e moedas

Os consumidores modernos esperam opções de pagamento perfeitas e convenientes em vários canais e moedas. De carteiras móveis e pagamentos sem contato a criptomoedas, códigos QR e links de pagamento, as empresas precisam integrar diversas soluções e atender às demandas dos clientes.

Os serviços confiáveis de comércio on-line oferecem suporte a transações seguras e eficientes entre esses diversos métodos de pagamento, aumentando a satisfação do cliente.

Os provedores de serviços de comerciante também podem integrar o suporte a várias moedas. Isso ajuda as empresas a eliminar barreiras às vendas globais, reduzir as taxas de conversão para os clientes e aprimorar a experiência geral de pagamento.

Segurança de pagamento

Se não forem protegidas adequadamente, as transações eletrônicas, como pagamentos com cartão de crédito e débito, podem colocar em risco as informações confidenciais de pagamento dos clientes. Bons serviços para comerciantes minimizam esse risco, garantem a conformidade com a PCI e evitam fraudes.

O que é conformidade com a PCI?

A conformidade com a PCI refere-se ao padrão de segurança de dados do setor de cartões de pagamento. Trata-se de um conjunto de requisitos de segurança criado para proteger os dados do titular do cartão e as informações de pagamento contra fraudes, violações de dados e ameaças cibernéticas. Para atender a esses padrões e aumentar a segurança dos pagamentos, os provedores de serviços comerciais implementam várias medidas, como criptografia de dados, firewalls e ferramentas de gerenciamento de fraudes.

• Criptografia de dados: Sempre que os dados do titular do cartão são transmitidos por redes abertas, eles se tornam vulneráveis à interceptação. A criptografia de dados codifica os dados do titular do cartão, como números de cartão de crédito ou débito. Isso os torna ilegíveis para terceiros não autorizados sem a chave de descriptografia correta.
• Implementação de firewalls: Os firewalls são um mecanismo de defesa fundamental para as redes de pagamento internas. Eles controlam o tráfego de entrada e saída da rede e protegem as informações confidenciais de fontes externas não confiáveis.
• Avaliações regulares de vulnerabilidade: À medida que as ameaças cibernéticas se tornam mais sofisticadas, os provedores de serviços comerciais realizam testes regulares dos sistemas de segurança para identificar e evitar vulnerabilidades emergentes.
• Tokenização: A tokenização é frequentemente usada em sistemas de armazenamento de dados para informações de titulares de cartões. Ela substitui os detalhes do cartão por tokens exclusivos, evitando a exposição a informações reais e reduzindo o risco de violações de dados.
• Ferramentas de gerenciamento de fraudes: Geralmente alimentadas por IA, essas ferramentas monitoram padrões de transações em tempo real e identificam atividades suspeitas. Isso pode envolver qualquer coisa, desde cartões de crédito roubados até roubo de identidade ou lavagem de dinheiro. Elas também incorporam a prevenção de estorno e a autenticação multicamada para aumentar a segurança e proteger as empresas e os clientes contra perdas financeiras.

Otimização do processamento de pagamentos

Trabalhar com um provedor de serviços comerciais otimiza o sistema de processamento de pagamentos e garante uma integração perfeita com as plataformas existentes, como gateways de pagamento e terminais de cartão de crédito.

Um sistema de pagamento bem estruturado aumenta a velocidade das transações, reduz os erros e melhora a experiência geral do cliente. Seja um toque rápido de um cartão em um sistema de PDV ou um processo de checkout fácil em um site de comércio eletrônico, os serviços comerciais reduzem o atrito, levando a taxas de conversão mais altas e negócios repetidos.

Crescimento da receita e expansão dos negócios

Muitos provedores de serviços comerciais incorporam ferramentas de análise de dados e relatórios. Essas ferramentas permitem que as empresas acompanhem as preferências de pagamento de seus clientes e analisem as tendências de vendas. As plataformas de comércio eletrônico podem adaptar suas estratégias de marketing e otimizar a experiência de compra on-line e off-line do cliente.

Os serviços de comerciante também permitem que as empresas aceitem pagamentos de clientes de todo o mundo e expandam seu mercado. Com a capacidade de processar pagamentos em várias moedas e lidar com transações internacionais, as empresas podem facilmente escalar e entrar em mercados globais, oferecendo serviços ou produtos a um público mais amplo sem limitações geográficas.

Melhoria do fluxo de caixa

Ótimos serviços para comerciantes facilitam pagamentos digitais rápidos e sem interrupções. Os pagamentos podem ser feitos pela Internet, pessoalmente ou até mesmo por telefone.

Os serviços para comerciantes aceleram o processo de pagamento, garantindo que os fundos das transações sejam depositados na conta do comerciante rapidamente, geralmente dentro de um a três dias úteis. Isso reduz os atrasos no fluxo de caixa associados aos métodos de pagamento manual, como cheques, e ajuda as empresas a gerenciar suas finanças com mais eficiência.

Operações comerciais simplificadas

Ao lidar com os aspectos técnicos do processamento de pagamentos, os provedores de serviços comerciais reduzem a complexidade para as empresas, permitindo que elas se concentrem no crescimento e na otimização de suas operações principais.

É por isso que a Nuvei é uma das principais opções...

A Nuvei fornece soluções de pagamento de ponta que podem ser adaptadas às necessidades de cada empresa. Oferecemos soluções de pagamento escalonáveis para empresas de todos os tamanhos, de startups a grandes empresas, sites de comércio eletrônico e lojas de varejo.

Com uma integração perfeita aos sistemas existentes, nossa plataforma suporta transações regionais e globais, permitindo que as empresas expandam seu alcance e atendam às diversas preferências dos clientes.

Com tecnologia de processamento de pagamentos que suporta vários métodos de pagamento, incluindo cartões de crédito e débito, criptomoedas, carteiras digitais e aplicativos móveis, bem como mais de 500 métodos de pagamento alternativos em mais de 150 moedas.

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Conclusão

A parceria com um provedor confiável e inovador é a chave para a satisfação do cliente e o crescimento da receita.

Os provedores de serviços comerciais permitem que as empresas processem pagamentos eletrônicos de forma segura e eficiente. Ao oferecer uma ampla gama de serviços, esses provedores otimizam as transações e melhoram a eficiência operacional. Independentemente de a empresa operar em uma loja física, on-line ou em vários canais, a escolha do provedor de serviços de comerciante correto é fundamental para a aceitação perfeita dos pagamentos.

Ao oferecer suporte a várias moedas e diversos métodos de pagamento, os provedores de serviços comerciais ajudam as empresas a entrar nos mercados globais e a manter uma experiência de cliente amigável.

Além do processamento de transações, um sólido provedor de serviços comerciais aprimora a segurança por meio de conformidade com a PCI, criptografia de dados e ferramentas de gerenciamento de fraudes, protegendo empresas e clientes contra possíveis ameaças cibernéticas.