Não vale a pena correr o risco - garanta a conformidade com os requisitos de validação de dados ACH

O mundo dos pagamentos digitais não está mostrando sinais de desaceleração. A moderna rede ACH teve um crescimento significativo em 2021, com 29,1 bilhões de pagamentos avaliados em US$ 72,6 trilhões, e o volume de pagamentos ACH no mesmo dia cresceu quase 74%, mostram os novos números da Nacha. Isso é bom, não apenas para os comerciantes e seus clientes, mas também para as partes envolvidas na digitalização das experiências de pagamento para consumidores, empresas e governos. Mas, como em toda moeda, há dois lados: mais volume e valor significam mais oportunidades de interrupção e atrito no fluxo de pagamentos. A fraude e o "erro do dedo gordo" são apenas duas das armadilhas comuns associadas ao aumento dos pagamentos digitais no século XXI. Portanto, qualquer estratégia criada para conter e minimizar a oportunidade de erros e atividades nefastas no ecossistema de pagamentos é vital. E com a pesquisa da AFP relatando que quase 75% das organizações foram alvos de fraudes de pagamento em 2020, a necessidade de ação é clara, e é por isso que no ano passado a Nacha implementou uma nova regra destinada a complementar os padrões de detecção de fraude para débitos digitais. A regra de validação de dados de ACH estipula que qualquer "originador de ACH de entradas de débito digital deve usar um "sistema de detecção de transações fraudulentas comercialmente razoável" para filtrar débitos WEB em busca de fraude". A regra em si entrou em vigor em 19 de março de 2021, e a Nacha deu a todos os comerciantes qualificados um ano inteiro para garantir que estejam totalmente em conformidade.

Qual é o impacto da regra sobre os comerciantes?

A regra estipula que todos os comerciantes que usam pagamentos de débito do consumidor autorizados em um canal on-line devem validar as informações da conta do consumidor na primeira utilização. A Nacha inclui o seguinte em sua lista de possíveis métodos de validação de conta:

• Uma pré-notificação ACH - transações não monetárias enviadas à rede ACH para ajudar a garantir que as entradas subsequentes sejam lançadas adequadamente. Geralmente, há um atraso de seis dias entre a pré-notificação e a transferência real de fundos.
• Verificação de microtransação ACH - uma quantia muito pequena (geralmente alguns centavos) enviada para a conta a ser verificada. Em seguida, o titular da conta verifica o valor entrando em contato com o remetente. Esse método é de fato mais rápido, mas envolve a dependência da ação do titular da conta.
• Serviço de validação disponível comercialmente - algumas instituições financeiras e terceiros têm acesso a um grande número de dados de contas e podem oferecer produtos que aproveitam essas informações. Uma empresa pode acessar esses serviços para avaliar a probabilidade de as informações da conta estarem corretas e/ou a identidade do titular da conta.

O custo da não conformidade é alto

E não vale a pena. Considerando a crescente prevalência e versatilidade dos pagamentos ACH no atual cenário de pagamentos dos EUA, a não conformidade com as verificações de validação de dados pode ter implicações de longo alcance no relacionamento de uma empresa com clientes, funcionários e fornecedores. O não cumprimento dos padrões fornecidos pode custar aos comerciantes algo entre US$ 1.000, no caso de uma infração de Classe 1, e multas no valor de US$ 500.000 por mês, no caso de infrações de Classe 3. Portanto, com o prazo de 19 de março de 2022 se aproximando, agora é a hora de garantir que sua empresa esteja em conformidade com a regulamentação de validação de dados ACH.

O melhor caminho para a conformidade

Já identificamos que a não conformidade é algo que não pode ser feito. No entanto, na atual economia digital de ritmo acelerado, o simples cumprimento da regulamentação não é suficiente. As empresas devem se concentrar em dar a seus clientes, funcionários e fornecedores a tranquilidade de que as transações ACH são processadas com segurança, em conformidade, com o mínimo de interrupção e, principalmente, com velocidade. Trabalhar com um parceiro de tecnologia de pagamento preferencial da Nacha, como a Nuvei, pode eliminar completamente a complexidade associada à validação das informações da conta e ajudar sua empresa a garantir a conformidade. Você pode cuidar de tudo, desde a validação do roteamento e do número da conta até o status da conta da instituição financeira em tempo real, e até mesmo reduzir os fundos não suficientes e as devoluções de contas desconhecidas. Proteja a sua empresa contra multas e fraudes e, ao mesmo tempo, aproveite os benefícios das transações ACH - tudo isso sem o incômodo de ter que garantir a conformidade por conta própria. Na Nuvei, acreditamos em levar a experiência de pagamento digital da sua empresa um passo adiante. Veja como você pode economizar tempo e dinheiro e eliminar a complexidade com nossa solução projetada especificamente para o processamento de pagamentos ACH em conformidade.